альфастрахование ипотечное страхование жизни калькулятор
АльфаСтрахование ипотека
Подробнее
Покупка недвижимого имущества за счет заемных средств считается долгосрочной и достаточно рискованной процедурой. «Альфастрахование» для ипотеки позволяет свести к минимуму риски, связанные с возвратом долга. Для заемщиков доступен широкий выбор программ, учитывающих требования всех ведущих банков и гарантирующих комплексную защиту потребителя и приобретаемой недвижимости в течение длительного периода. Во сколько обойдется оформление продукта, вы можете рассчитать заранее, воспользовавшись дополнительной удобной опцией сервиса «Автострахование ипотеки» — калькулятором для вычисления стоимости услуги, размещенном на официальном интернет-ресурсе организации.
Как оформить
Если выносится положительное решение по жилищному займу, то нужно подать заявку в «Альфастрахование» на ипотечное страхование. Некоторые поля анкеты можно оставить пустыми, если на момент заполнения заявления еще неизвестны все необходимые данные о предстоящем объекте покупки. Недостающие сведения можно будет сообщить позже. После рассмотрения заявки на портале «Альфа — ипотечное страхование» представители компании свяжутся с заявителем и подробно расскажут о дальнейших шагах.
Вы можете воспользоваться удобным инструментом для определения полной стоимости услуги на сайте «Альфастрахования» — калькулятором ипотечного страхования. Нужно только указать предпочтительные параметры продукта, а система выполнит все расчеты за вас.
Предусмотрено несколько альтернативных способов подачи заявки на ипотечное страхование «Альфа»:
Некоторые особенности
Сумма к оплате определяется на основании величины задолженности и снижается каждый год по мере ее погашения. Величина премии зависит от размера покрытия, а также от информации, содержащейся в документах клиента. Период действия страховки соответствует сроку кредитного договора.
Для вычисления полной стоимости услуги предусмотрен удобный инструмент на официальном сайте сервиса «Альфастрахования ипотеки» — калькулятор. С его помощью вы узнаете, во сколько обойдется оформление продукта. На основании полученных результатов вы без труда спланируете свои расходы.
Чем поможет Банки.ру
На нашем портале собраны все сведения о важных событиях финансовой сферы. В специальном разделе представлены лучшие предложения от российских страховщиков. Кроме того, здесь регулярно публикуются актуальные новости экономики. Теперь найти наиболее подходящий способ защиты от существующих рисков, связанных с приобретением недвижимости за счет заемных средств, не составит труда.
Страхование ипотеки
Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.
Наши преимущества
Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком.
Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода.
Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски.
Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.
Почему может подорожать страхование ипотеки?
Страхование недвижимости по ипотеке
Страхование жизни и здоровья
Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:
При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:
При страховании титула учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.
Страхование жизни для ипотеки в АльфаСтрахование
Страховая компания возьмёт на себя выплату ипотеки, если с вами или жильём что-то произойдёт
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в АльфаСтрахование
Страховка жизни при ипотеке в АльфаСтраховании стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.
Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.
Стоимость зависит от:
Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.
Расчет стоимости на калькуляторе
Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке <организация.кратко.где>или любой другой страховой за 10 минут:
5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.
Страхование недвижимости при ипотеке
На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.
Что такое ипотечное страхование
Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.
Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.
Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.
Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.
Другие особенности ипотечного страхования:
Ответственность за неоформление страховки при ипотеке
Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.
Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.
Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.
Страхование ипотеки в АльфаСтрахование
Оформите ипотечное страхование в АльфаСтрахование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Документы
Что важно знать о страховании ипотеки в АльфаСтраховании
Ипотечное страхование в Альфастраховании представлено в 4-х программах, включающих в себя различный набор рисков согласно требованиям банков-кредиторов.
Данный вариант включает в себя следующие опции:
Дополнительно страхуется ответственность заемщика по риску невозврата кредита, при оформлении ипотеки с низким первоначальным взносом.
Если ипотечный заемщик решит сменить СК по согласованию с банком-кредитором, Альфастрахование предлагает оптимальные условия обслуживания для новых клиентов. Застрахованы будут риски, как по первой программе.
Какие программы страхования ипотеки предлагает АльфаСтрахование?
Какие риски включены в страховой полис: предмета залога, жизни, титула?
АльфаСтрахование предлагает потенциальным клиентам комплексное ипотечное страхование. Оно предусматривает оформление единого полиса сразу по трем видам страховки по ипотеке:
От чего зависит стоимость страхования ипотеки?
Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:
1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.
3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.
Какие документы понадобятся для получения страховой выплаты?
При наступлении страхового случая, необходимо представить в СК следующий пакет документов:
Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.
Можно ли расторгнуть договор страхования?
Правила расторжения договора со страховой компанией описываются непосредственно в документе. Если речь идет о страховании имущества, заемщик должен понимать, что в результате будет расторгнут и основной договор ипотеки.
Если принято решение отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика или потери титула, основным последствием для клиента страховой компании и банка становится невозможность использования льготной процентной ставки по ипотеке.
Для расторжения договора со страховой компанией клиенту необходимо подготовить соответствующее заявление. Срок его рассмотрения регламентируется внутренними правилами АльфаСтрахования и обычно составляет не более 2-х недель. Денежные средства возвращаются клиенту исходя из неиспользованного срока действия договора.
Калькулятор ипотечного страхования в Альфастраховании
Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании зависит от нескольких параметров. Самый простой способ учесть каждый из них предоставляет удобный онлайн-калькулятор, размещенный в свободном доступе на нашем сайте. Чтобы сделать необходимые расчеты, достаточно ввести в программу исходные данные, включая:
Процесс вычислений занимает 1-2 секунды. Затем результаты расчета выводятся на экран. Программа использует актуальные расценки АльфаСтрахования, которые страховая компания использует в данный момент времени.