Ассоциация финтех что это
Ассоциация развития финансовых технологий приступила к работе
Ассоциация развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех), учрежденная Банком России и крупнейшими участниками финансового рынка, внесена в Единый государственный реестр юридических лиц и приступила к работе.
Председателем наблюдательного совета Ассоциации станет заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова, в его состав также вошел директор Департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов.
«Интерес к сотрудничеству с Ассоциацией уже проявили участники финансового рынка, финтех-стартапы, технологические компании и профильные образовательные учреждения. Учредители Ассоциации приняли решение о возможности разных форм взаимодействия с организациями-партнерами, что позволит учесть интересы всех сторон, заинтересованных в инновационном развитии финансового рынка и внедрении новых финансовых технологий», – отметил Вадим Калухов.
Решение об учреждении Ассоциации было принято на общем учредительном собрании 28 декабря 2016 года. Тогда же были одобрены устав Ассоциации, состав ее учредителей, наблюдательного совета и кандидатура генерального директора. Усилия участников Ассоциации будут направлены на изучение и имплементацию наиболее перспективных технологий, в том числе технологий распределенных реестров, открытых интерфейсов (открытых API), удаленной идентификации, а также на создание единого пространства для платежей физических и юридических лиц и так далее.
Банки поделятся друг с другом клиентами
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «Открытие», Национальная система платежных карт (подконтрольная ЦБ) и Qiwi станут учредителями консорциума «Финтех», который займется развитием финансовых технологий (финтехов) в России. Решение об учреждении ассоциации «Финтех» было принято 28 декабря 2016 года.
Как отметила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, основными целями работы ассоциации станут разработка и внедрение новых технологических решений для обеспечения развития российского финансового рынка, а также создание условий для цифровизации экономики.
— Усилия участников ассоциации будут направлены на изучение и внедрение наиболее перспективных технологий, в том числе технологий распределенных реестров, открытых интерфейсов (открытых API) и удаленной идентификации, а также создание единого пространства для платежей физических и юридических лиц и др., — пояснила зампред Центробанка.
Эксперты считают развитие финтехов перспективным направлением, но отмечают, что критически важно максимально упростить и автоматизировать как возможность получения доступа к сервисам клиентов, так и взаимодействие между компаниями, сохранив при этом безопасность внедряемых процессов.
— Основными темами, которые обсуждались на встрече (закрытое заседание в ЦБ, на котором было принято решение о создании «Финтеха». — «Известия»), были развитие удаленной идентификации банковских клиентов (чтобы граждане, один раз идентифицированные в одном банке, не проходили идентификацию в другой кредитной организации), а также техническое открытие API-протоколов, — рассказал «Известиям» один из участников встречи.
По словам другого собеседника «Известий», который также принимал участие в закрытой встрече, открытие АРI-протоколов означает, что банки и прочие фининституты будут включать другим кредитным организациям точки входа на открытие продуктов. Цель новации состоит в том, что банки с хорошей клиентской базой смогут передавать ее другим кредитным организациям для доступа клиентов к продуктам последних. Это, по сути, интеграция продуктов банков через интернет-банк, так называемый конструктор продуктов.
«Известия» ранее сообщали, что ЦБ, Минкомсвязи и Росфинмониторинг разработали поправки в 115-ФЗ, вводящие механизм удаленной идентификации банковских клиентов. После прохождения идентификации в одном банке клиент может открывать вклады или брать кредиты дистанционно в других организациях — например, по скайпу.
— Создание подобного межбанковского акселератора, на наш взгляд, позволит быстрее познакомить финтех-компании и банки для апробации идей финтехов в банках, — отметил источник, близкий к ЦБ. — Не секрет, что финтехам зачастую непросто достучаться до банков, а теперь у них появляется такая возможность. Небольшие команды могут быстрее внедрять идеи и пробовать что-то новое.
Оценив и поняв эффективность того или иного продукта, кредитная организация сможет в дальнейшем принять заключение о внедрении (или не внедрении) решения в своих процессах и продуктах, пояснил источник, близкий к ЦБ.
По словам собеседника, механизмы упрощенной идентификации позволят предоставлять банковские услуги в тех регионах страны, где они отсутствуют или присутствуют с ограничениями, создать конкуренцию и предоставить клиенту возможность выбора лучших продуктов. Источник подчеркнул, что открытие продуктового API для финтехов позволит дать клиентам новые банковские услуги и сервисы в привычных для них экосистемах (к примеру, мобильных приложениях, не обязательно банковских).
— А вопрос регулятивных послаблений необходимо тщательно изучить и проработать, ведь нужно четко понимать, к каким последствиям для отрасли может привести то или иное послабление, — добавил источник «Известий».
Эксперты отрасли уже поддержали новацию.
— Создание площадки для технологического сотрудничества банков видится весьма перспективным, — комментирует гендиректор Zecurion Алексей Раевский. — Интеграция банков на уровне интернет-клиентов позволит вывести удобство и качество обслуживания на новый уровень. Возможно, в этом процессе будут привлекаться новые инвестиции, но не думаю, что нас ждет бум в этой области. Сейчас уже много довольно развитых технологий, вопрос только в их интеграции.
По мнению Алексея Раевского, новация прежде всего будет интересна банкам, ориентированным на розницу.
— Главное, чтобы новая инициатива не превратилась в некий закрытый клуб, в который не пускают посторонних, как у нас это часто бывает, — отметил гендиректор Zecurion. — Удаленная идентификация и открытие API-протоколов позволит кредитным организациям предлагать более сфокусированный продукт и, в конечном итоге, повышать продажи.
Замдиректора по развитию бизнеса компании Positive Technologies Алексей Качалин указывает, что для финтехкомпаний и банков, проводящих цифровую трансформацию, критически важно максимально упростить и автоматизировать как возможность получения доступа к сервисам клиентов, так и взаимодействие между компаниями, сохранив при этом достаточный контроль безопасности внедряемых процессов.
— В связи с этим, безусловно, необходим единый механизм повторной идентификации, — отметил Алексей Качалин. — И вопрос скорее не столько в потребности механизма, сколько в его реализации. Организация второго канала подтверждения через SMS признана ненадежной: как из-за уязвимости самих телеком-операторов, так и в связи с тем, что SMS часто приходит на то же самое устройство (мобильное), с которого осуществляется доступ. Это позволяет одним «вредоносом» перехватить и вводимый пароль, и само SMS-сообщение.
По мнению эксперта, проблему может решить биометрия, но по этим технологиям еще нет сложившейся практики (в том числе сертификации решений у регуляторов), что может вызвать, особенно на первых этапах, выявление уязвимостей, аналогичных проблемам с подтверждением через SMS.
— Развитие в этом направлении неизбежно, обсуждаемые меры безопасности очевидно необходимы — без них эти технологии не смогут быть эффективно внедрены, — резюмировал Алексей Качалин.
Ассоциация финтех что это
Ассоциация ФинТех
4’249 подписчиков
521 просмотров на пост
Канал Ассоциации ФинТех.
Свежие новости и инсайты финтех-отрасли, изменения в законодательстве, лучшие российские и мировые кейсы, аналитика и анонсы главных финтех-событий.
Детальная рекламная статистика будет доступна после прохождения простой процедуры регистрации
Telemetr.me Подписаться
Найдено 2393 поста
🌐Путин отметил, что Россия – один из глобальных лидеров по использованию цифровых сервисов и развитию технологий искусственного интеллекта (#ИИ). При этом важно обеспечить сбалансированное развитие цифровых экосистем и определить в них роль финансовых организаций.
💳С 1 октября 2023 года поставщики платежных приложений должны будут обеспечить возможность совершать переводы по картам «Мир». Такое требование установил #Банк_России.
🇷🇺Поставщик платежного приложения обязан обеспечить возможность клиентам банков использовать национальные платежные инструменты с применением предоставляемого им платежного приложения, если условия его применения предусматривают использование платежных карт, говорится в указании регулятора.
ℹ️На 1 ноября 2021 года в перечень поставщиков платежных приложений входят 63 организации, в том числе такие крупные игроки, как Huawei, Xiaomi, #КИВИ, #НСПК, «ВК ПЭЙ», #Точка, #Открытие, Золотая корона, «Вайлберриз», #Сбербанк и др. При этом некоторые компании (например, Samsung ElectronicsCo Ltd., Apple Distribution International Ltd.) уже обеспечили возможность осуществлять оплату картами «Мир» для пользователей своих приложений Samsung Pay и Apple Pay.
💰Финансирование поступило от американской венчурной компании Nyca Partners (ранее она вкладывалась в Affirm и Revolut), а также от крупнейших банков, включая JPMorgan Chase, Standard Chartered, ING, Lloyds Banking Group, SEB и др.
🌐Основанная в 2014 году бывшим инженером Google Полом Тейлором, компания Thought Machine разрабатывает программное обеспечение, которое помогает крупным традиционным банкам перейти от устаревшей ИТ-инфраструктуры к современной облачной платформе. В США стартап сотрудничает с JPMorgan по замене ИТ-системы розничного бизнеса, в Великобритании у Thought Machine аналогичная сделка с Lloyds.
📈Поступившие средства финтех планирует использовать для международной экспансии, в том числе на азиатские рынки, такие как Малайзия и Япония.
🚘Стартап с российскими корнями WayRay представил первый в мире электромобиль с голографическим AR-остеклением. Выпустить его планируют через четыре года.
🧑🏻🦱DeepTech-компания показала автомобиль Holograktor в Мюнхене. Он разработан специально для зумеров – людей, которые во время поездки хотят играть в игры, создавать и потреблять контент, рассказал основатель WayRay Виталий Пономарев. В перспективе просмотром рекламного контента можно будет, например, оплатить часть поездки в такси.
🏎Трехместный электромобиль может управляться как водителем в салоне, так и дистанционно через 5G и спутниковый интернет. Holograktor разгоняется до 200 км/ч, запас хода – 600 км. Для каждого пассажира в салоне установлено несколько голографических дисплеев дополненной реальности, сиденья оснащены джойстиками.
🌐По словам Пономарева, Holograktor – первое массовое устройство для взаимодействия с метавселенной. Ведь именно в транспорте люди ежедневно проводят колоссальное количество времени.
📱Каждый третий платеж в 2021 году россияне совершают при помощи смартфона.
📈Популярность бесконтактной оплаты смартфонами в России растет, причем по всем видам транзакций. #участник_АФТ #МТС_Банк сравнил показатели этого года и прошлых лет:
▫️к ноябрю денежный оборот при использовании мобильных сервисов увеличился на 85% (в прошлом году рост составил 54%), а количество операций выросло на 66% (в прошлом году этот показатель увеличился на 37%);
▫️доля pay-сервисов в общем обороте операций по картам в октябре 2021 г. составила 31% (годом ранее было 23%), а в количестве транзакций – 34% (годом ранее 25%). Темп прироста практически удвоился и составил 8% и 9% соответственно (в сравнении с ростом на 5% и 4% в 2020-м);
▫️самым популярным мобильным сервисом бесконтактной оплаты остается Apple Pay: в октябре 2021 года с его помощью совершено 45% операций, Google Pay – 36%, Samsung Pay – 15%, и 4% операций пришлись на остальные сервисы;
▫️отдельно аналитики выделяют сервис Mir Pay, который пока не составляет конкуренцию тройке лидеров, однако за год количество платежей, совершенных клиентами МТС Банка через этот сервис, увеличилось в 10 раз.
🇮🇳Индия становится новым мировым финтех-инкубатором. Все благодаря огромной аудитории, недостаточно обслуживаемой традиционными банками.
📈Slice ежемесячно выпускает более 200 000 карт, число клиентов стартапа превысило 5 млн и еще более миллиона в списке ожидания. Это делает финтех третьим по величине эмитентом карт в Индии после двух банков. Такой успех стартапа объясняется тем, что рынок кредитных карт в Индии огромен, но предложение не покрывает спрос. Несмотря на то, что почти миллиард индийцев имеет банковский счет, банки используют устаревшие методы андеррайтинга и приходят к выводу, что давать кредитную карту или ссуду большинству граждан слишком рискованно. В то же время Slice разработал собственную систему оценки кредитоспособности и в сентябре этого года совместно с Visa выпустил карту с потенциальной аудиторией в 200 млн человек.
💳Сегодня финтех предлагает несколько карт для молодых специалистов: средний возраст клиентов Slice – 27 лет, как и примерный возраст членов его команды. Пользователи могут без комиссий оплачивать счета несколькими платежами в течение трех месяцев, делить счета с друзьями, а также получают скидки в магазинах при оплате картой.
💸В ближайшее время стартап планирует начать поддержку UPI (самой популярной в Индии системы онлайн-платежей) и выпустить несколько новых карт, в том числе для подростков. Кроме того, Slice работает над децентрализованным продуктом под названием «& ID» (идентификатором, который можно будет использовать для приема платежей, проведения KYC, инвестирования, подачи заявления на визу, аренды автомобиля или даже создания уникальной ссылки на все социальные сети). Сервис Slice UPI станет первым продуктом, который будет использовать & ID.
💸Не успели мы наиграться с переводами по номеру телефона, а банки уже придумали кое-что новенькое. Один за другим они запускают перечисления без номера телефона, счета или карты.
📱Например, с помощью Bluetooth или AirDrop. После активации сервиса в приложении пользователь может как на радаре увидеть ближайшие устройства клиентов того же банка с включенной функцией и отправить им деньги. Еще один способ – сгенерировать и отправить (например, через мессенджер) ссылку на перевод определенной суммы. При этом получивший ссылку сможет сам выбрать, на какую карту зачислить средства.
🏦Совсем недавно такие сервисы представил #ВТБ. «Известиям» в банке рассказали, что ожидают значительный спрос на переводы с помощью генерации QR-кодов и отправки ссылок на них. По прогнозам, в следующем году этим сервисом воспользуется более 50 000 пользователей. Особенно удобен он будет для самозанятых, мастеров сферы услуг и тех, кто занимается микрокоммерцией.
Переводы по ссылкам запустил и #СКБ_Банк, но там сервис пока доступен для самозанятых и юрлиц. В следующем году систему оплаты по ссылкам для физлиц, а также переводы через Bluetooth и AirDrop планирует ввести #МКБ. В ДОМ.РФ тоже работают над созданием альтернативных сервисов перечислений, но сначала планируют провести исследование для подтверждения их востребованности.
🛡Эксперты отмечают, что важно обеспечить безопасность таких переводов с помощью инструментов антифрода, шифрования, двухфакторной аутентификации и электронной подписи.
🧐Пожалуй, лучшее что вы можете сделать для повышения своей финансовой грамотности в это воскресенье – посмотреть новый фильм от Visa.
🌐Пять российских топ-менеджеров компании рассказывают о том, какой глобальный процесс запускается, когда вы прикладываете телефон на кассе магазина, как обеспечивается защита ваших данных и движение денег внутри платежной системы, а также о том, как мы будем платить в ближайшем будущем.
🤓А вот и свежий дайджест главных новостей и событий из мира финтеха от наших аналитиков.
– Глобальное сообщество Open Banking Exchange (OBE) и азиатская компания в области Открытых финансов Brankas заключили партнерство для развития Открытого банкинга и Открытых финансов в Азии.
– Поставщик корпоративных блокчейнов для трансграничных платежей Ripple заключил соглашение с республикой Палау по изучению цифровой валюты и вариантов ее использования.
– Председатель ЦБ Филиппин заявил, что рассматривает возможность создания оптовой версии цифровой валюты центрального банка и присоединения к международному проекту M-CBDC Bridge для трансграничных платежей.
👉Эти и другие #финтех_новости – в аттаче.
🚗Само авто выглядит немного крипово, зато девушка в конце красивая (и, судя по всему, очень смелая).
Renault показал концепт аэромобиля Air4. Его выпустили к 60-летию одной из самых массовых и успешных моделей Renault 4, поэтому внешне шоукар стилизован под это легендарное авто.
🚁У летающего авто нет колес, оно поднимается и движется за счет четырех двухлопастных винтов. Кабина расположена в центре рамы, при этом дверей у аэромобиля нет – водителю нужно поднимать переднюю часть корпуса. Питается AIR4 от литий-полимерных аккумуляторов.
🚀Аэромобиль способен подниматься на высоту до 700 м, скорость взлета может достигать 14 м/с, но в целях безопасности ограничена 4 м/с, скорость посадки составляет 3 м/с.
Широкой публике авто представят в ближайшие дни в Ателье Renault на Елисейских полях. В 2022 году концепт должен принять участие в выставках в Майами и Нью-Йорке.
🔗Отслеживание цепочек поставок, цифровые валюты и NFT с футболистами российской Премьер-лиги. Новые кейсы #блокчейн-индустрии – в нашей свежей подборке.
🚛«КамАз» с помощью блокчейна будет отслеживать запчасти и бороться с контрафактом. В распределенный реестр будут записывать каждое производимое на предприятиях «КамАза» изделие и детали от партнеров, вносить данные о замененных по гарантии или списанных деталях. Кроме того, система поможет быстро находить необходимые оригинальные запчасти при помощи мобильного приложения. Поэтапную интеграцию масштабируемой блокчейн-платформы будут проводить в сотрудничестве с TON Labs.
🪵Украина будет использовать блокчейн для отслеживания поставок древесины. Страна присоединилась к пилотному проекту международной организации Forest Stewardship Council. Сведения о древесине, ее происхождении и перемещении будут накапливаться в децентрализованных международных базах данных. Технология блокчейн обеспечит целостность информации и исключит возможность мошенничества с уже внесенными данными, рассказали в Государственном агентстве лесных ресурсов.
🇧🇷Центральный банк Бразилии (BCB) намерен в 2022 году запустить пилотный проект #CBDC. Окончательная версия цифровой валюты центрального банка должна появиться в 2024 году. Кроме того, регулятор разрабатывает сопутствующую нормативную базу, в том числе обсуждает законопроект о регулировании цифровых активов в качестве инвестиционного инструмента.
🇯🇵В январе 2022 года пилотирование цифровой валюты начнется в Японии. К концу года в стране планируют выпустить номинированный в йене стейблкоин, который будет использоваться в банковских депозитах и расчетах для бизнеса. Проект реализуют консорциум из 74 японских компаний во главе с Mitsubishi и местные органы власти, контролируют процесс Банк Японии, Агентство финансовых услуг и несколько министерств.
⚽️Российская Премьер-лига выпустила NFT. Для этого организация заключила партнерское соглашение с маркетплейсом Sorare. Цифровые карточки всех игроков 16 футбольных клубов лиги уже появились на торговой площадке. Выпуск токенов и партнерство с Sorare позволит лиге получить дополнительный источник дохода, а маркетплейсу нарастить аудиторию и географию охвата, отмечают в РПЛ.
👨🏻💻Какие необанки «гуглят» чаще всего в разных странах?
🔎Портал BusinessFinancing сравнил собственные данные и статистику поисковых запросов в Google и определил самый популярный цифровой банк в каждой стране.
🇺🇸В США лидером стал Square – 719 000 запросов в месяц. Интересно, что стартап соучредителя Twitter Джека Дорси – лидер по числу запросов в Google, при этом крупнейшим необанком в Штатах остается Chime (у него 12 млн клиентов).
🇬🇧В Великобритании чаще всего ищут необанк Monzo (237 000 запросов). Казалось бы, это место должен был занять другой лидер на рынке – Revolut. Но стартап Николая Сторонского сосредоточился на международной экспансии, и вполне успешно – Revolut стал самым популярным запросом в 17 других странах.
🇦🇺Лидером по поиску среди жителей Австралии стал Ubank – цифровая «дочка» National Australia Bank (NAB) (133 000 запросов).
🇷🇺В России лидером стал #участник_АФТ #Тинькоффбанк – старейший (основан в 2006 году) и долгое время единственный цифровой банк в нашей стране.
Что такое финтех: ответы на главные вопросы
Какие технологии используются в финансах?
Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.
Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений.
Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение. ИИ — это система или машина, которая может имитировать человеческое поведение для выполнения определенных задач. Также она способна изучать человеческое поведение и постепенно обучаться, используя полученную информацию.
Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги. Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта.
Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ. Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее. В перспективе банки стремятся к тому, чтобы люди в офисах решали лишь нестандартные задачи клиентов, выходящие за рамки машинных алгоритмов, а основные продукты и услуги получали онлайн.
Блокчейн — это распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы. Информация хранится в виде цепочки блоков. В каждом из них записано определенное число транзакций. При этом технология конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде. Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота.
Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах. Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка.
Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее).
Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ.
Как финтех меняет нашу жизнь
Банк России взял курс на развитие финансовых технологий на российском рынке в 2015 году. Основная цель финансовых технологий:
В 2021 году Ассоциация «Финтех» и компания Accenture провели исследование мнения финансового рынка по вопросам развития технологий. По мнению большинства респондентов (банки, страховые компании и так далее), последние несколько лет в финансовой отрасли происходят значительные изменения, связанные с развитием финтеха. Одна из причин — внедрение инициатив Банка России, направленных на построение цифровой финансовой инфраструктуры. Самыми успешными проектами ЦБ респонденты назвали Систему быстрых платежей (СБП) и Цифровой профиль.
СБП была запущена в России в 2019 году. Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт. Самая популярная операция в СБП — переводы между физическими лицами.
Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500). До появления СБП клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость.
Цифровой профиль был запущен в России в 2020 году. Эта система интегрирована в Единый портал госуслуг и позволяет физическим лицам давать или отзывать согласия на использование своих данных из госисточников в кредитных организациях. Сейчас «Цифровой профиль» объединяет 27 типов сведений: паспортные данные, адрес, ИНН, водительские права, место работы, перечень имущества в собственности и прочее. Набор данных может быть расширен.
Финтех также оказал влияние на резкое развитие бесконтактныхе платежей, которое международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group назвала «русским чудом».
Глава экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макс Хаузер отмечал, что еще в 2010 году Россия была одной из стран мира с самыми низкими показателями карточных платежей на душу населения, отставая от мирового лидера Норвегии в 40 раз. За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы.
В следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, быстрее чем в США, Великобритании и Германии. Сейчас безналичные платежи принимают 100% магазинов крупного бизнеса и 89% представителей малого и микробизнеса, а доля безналичных платежей по итогам 2020 года достигла 70%.
За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех. В настоящее время основную часть банковских продуктов и услуг можно оформить дистанционно.
«Скоро поход в отделение банка, как и само отделение банка, останутся в истории», — отметил в беседе с РБК Трендами исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Уже сейчас можно стать клиентом некоторых кредитных организаций без посещения офиса. Предварительно необходимо сдать свои данные в Единую биометрическую систему (ЕБС) в одном из банковских отделений и зарегистрироваться на портале госуслуг. Затем эти данные будут использоваться для идентификации клиента при его первичном обращении в новый банк. Такой функционал реализовали пока всего шесть банков. Набор услуг, которые можно получить через ЕБС, в них также отличается:
Также мобильные приложения банков могут анализировать доходы и расходы пользователей и на основе этих данных давать рекомендации по личным финансам. Например, в приложении «Сбербанк Онлайн» есть функция «Анализ финансов»: приложение автоматически распределяет все траты и доходы по категориям (траты в ресторанах и кафе, оплата коммунальных платежей, зачисление зарплаты и так далее), чтобы клиенту было удобнее следить за денежными потоками.
Перспективы финтеха на российском рынке
В 2021 году ЦБ опубликовал проект основных направлений развития финансового рынка на 2022 год и период 2023 и 2024 годов, который сейчас обсуждается с рынком. Согласно документу, в ближайшие годы ЦБ сделает упор на развитие следующих проектов, в которых используются финансовые технологии:
Какое место занимает Россия на глобальном финтех-рынке
В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов.
В России финтех развивается неравномерно, обозначил проблему Попов. С одной стороны, по степени развития платежных систем, цифрового банкинга, программ финансового планирования Россия обошла многие страны. Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов.
С другой стороны, пока Россия заметно отстает от лидеров в «тяжелых» с точки зрения финансовых и временных затрат технологиях: искусственный интеллект и BigData. «Объяснить это можно в первую очередь молодостью рынка финтеха: у нас, в отличие от западных рынков, еще куча незаполненных ниш, и очень важна скорость запуска проекта. Западные же гиганты, став во многих областях финтеха монополистами, имеют огромную базу данных для RnD в AI и Big Data», — констатирует эксперт.
Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных. ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании.
В России хорошо развиты область обработки клиентских данных, построения моделей машинного обучения и понимание, как с их помощью создавать новые финансовые сервисы, добавляет Масютин: «Что еще активно развивается и где предстоит большая работа — это законодательство в части прав использования данных и регулирование сферы искусственного интеллекта, в том числе в вопросах этики и интерпретируемости».
Сколько стоит финтех?
К примеру, Visa в 2021 году совершила две крупных сделки в финтехе. В начале лета платежная система договорилась о покупке шведского стартапа Tink, разработки которого позволяют банкам и компаниям получать доступ к финансовым данным клиентов. В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud. Стартап разработал облачную платформу, которая позволяет банкам и другим финансовым учреждениям оказывать услуги обмена валюты, включая уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными счетами. Сумма сделки составила €1,8 млрд.
По данным Blockdata на июль 2021 года, 55 из сотни крупнейших банков мира по объему активов вкладывались в блокчейн. Банки инвестировали в 70 компаний в 17 областях. Основные направления инвестиций: развитие платежей, рынки капитала, защита и безопасность, торговое финансирование, регуляторные технологии (regtech), данные и их аналитика, финансы и банкинг, энергетика, логистика и идентификация.