Аукцион в процедуре банкротства что это значит
Торги по банкротству
Читатель Владимир Ш. спрашивает:
Если меня объявят банкротом, имущество компании продадут? Кто этим занимается? Как будут идти торги?
Объявить банкротом могут за долг в 300 000 рублей
Чтобы компанию признали банкротом, хватит долга в 300 000 рублей. Это могут быть долги по зарплатам или налогам, деньги поставщикам за товар. Если в сумме набралось 300 000 рублей и больше — налоговая, банки или партнеры могут обратиться в суд с просьбой признать компанию банкротом и выплатить им деньги.
Процедурой банкротства занимается специальный человек — конкурсный управляющий, его назначает суд. Чтобы покрыть долги, управляющий возьмется за имущество компании: добьется, чтобы его продали, а деньги распределит между теми, кому должны.
Продажа имущества должника проходит в несколько этапов. Вот что делает управляющий:
Еще управляющий оспаривает сделки. Допустим, компания подсуетилась и заранее продала всё ценное, чтобы избежать торгов по банкротству. Управляющий заметит хитрость и попросит суд отменить такие сделки.
После этого управляющий начинает продавать имущество.
Имущество должников продают на аукционах
Торги по банкротству проводят на специальных конкурсных площадках и аукционах, частных и государственных. Чаще всего торги проходят открыто: участвовать в торгах может кто угодно, медсестра из Пскова или предприниматель из Владивостока. Такой аукцион не похож на то, что мы видим в кино: никто не поднимает карточки с ценой и не бьет молоточком «Продано», все торги электронные и проходят через интернет.
Управляющий регистрируется на площадке и заключает с ней договор. Далее оговаривает дату начала торгов, и площадка размещает информацию о лотах — обычно за месяц до назначенной даты.
Весь этот месяц желающие после регистрации подают заявки — указывают, сколько готовы заплатить за лот.
Еще на торгах по банкротству требуется задаток — это процент от стоимости лота, который вносят, чтобы доказать серьезность намерений. В нашем объявлении задаток — 10%, больше 20% задаток быть не может. После торгов задаток возвращают всем, кроме победителя: его задаток идет в счет покупки.
Если возникают вопросы или сложности, можно звонить менеджеру лота. Его контакты также указывают в объявлении. Обычно звонят, чтобы уточнить состояние объекта: у машины могут быть царапины, которые не видно на фотографиях, а у здания — протекающая крыша. ППосмотреть лоты банкротов можно лично, но сложнее: менеджер должен договориться о просмотре.
По итогам торгов объявляется победитель — им становится тот, кто предложит больше всего денег. Иногда начальная цена возрастает в два раза, а иногда остается почти такой же — всё зависит от привлекательности лота.
За торги по банкротству отчитываются перед судом
Когда торги заканчиваются, аукцион составляет протокол. В нем пишут, кто стал победителем, какой объект продан, за какую стоимость. Экземпляры протокола направляют победителю и конкурсному управляющему, на его основании они заключают между собой стандартный договор купли-продажи.
По договору победитель переводит деньги конкурсному управляющему, а тот затем расплачивается ими по долгам компании. Еще управляющий должен отчитаться, как всё прошло — для этого он готовит отчет и направляет его в суд.
Электронные площадки с торгами
Вот несколько крупных электронных площадок по торгам по банкротству, на которых продают имущество должников. Купить его может кто угодно, при этом платить комиссию аукциону не нужно.
Торги по банкротству физических лиц
Последняя редакция 27 марта 2021
Время на прочтение 13 минут
Процедура признания неплатежеспособности помогает физическим лицам на законных основаниях списать свои долги перед кредиторами. Ценные вещи продают через торги, и выручка идет на погашение задолженностей, а остатки долгов списывают. Но торги по банкротству выгодны не только банкротам — предприимчивые граждане покупают на них ликвидное имущество по бросовым ценам для перепродажи.
Что такое торги по банкротству
Торги — это аукцион по продаже имущества должника. Продажа активов должника — это последний этап признания его неплатежеспособности, направленный на удовлетворение требований кредиторов.
Реализация вещей при банкротстве проводится через электронные аукционы. Оценкой имущества перед продажей занимается финансовый управляющий — сам, либо нанимает оценщика. Также управляющий организует весь процесс торгов, а после заключает договор с покупателем, регистрирует его, если нужно, в Росреестре. Движимое имущество дешевле 100 тыс. рублей финуправляющий вправе сбыть через прямые продажи — он публикует объявления на Авито и других сайтах или в газетах.
Особенности торгов
Процедура признания неплатежеспособности регулируется законом о банкротстве 127-ФЗ. В нем указано, что торги проводятся на электронных торговых площадках (ЭТП), а участвовать в них могут физ.лица, ИП и юр.лица. Реализация имущества граждан-банкротов проводится чрез ЭТП.
Процедура торгов прозрачна, в Интернете можно отслеживать все этапы движения лота. При нарушении порядка каждый участник вправе обратиться с жалобой:
При выявлении в действиях финуправляющего или других лиц фактов мошенничества будет инициировано административное производство.
Продажа активов из-за банкротства граждан ведется по нескольким схемам:
Продажа имущества должников производится удаленно по принципам аукциона (ст. 447 ГК РФ). Участник, предложивший максимальную цену, побеждает и становится покупателем лота. При этом покупатель обязан выполнить условия электронных торгов — внести деньги вовремя, подписать договор купли-продажи, принять собственность, зарегистрировать на себя.
Наши услуги и цены
Как проходят торги по банкротству
Аукцион проводится в строгом соответствии с законом.
Участники подают заявки, и в назначенный день состоится аукцион. В рамках аукциона производится повышение цены лота на величину, обусловленную правилами участия в торгах (минимальное повышение — это шаг аукциона).
Выглядит это так: Участник1 делает ставку: предлагает выкупить лот по стартовой цене + 15% (шаг аукциона) — Участник2 делает более высокую ставку (цену еще на 15%) в течение 30 минут. Победит тот, чья ставка не будет перебита другим участником. К участию допускаются только зарегистрированные на ЭТП и внесшие задаток участники.
Банкротные брокеры выжидают именно таких аукционов, здесь удается купить ценные вещи с 90% скидкой. Но ликвидное имущество до этой стадии торгов, как правило, не доходит.
Это основные шаги в рамках того, как проходят торги по банкротству. Если в результате процедуры реализации какое-либо имущество должника остается нереализованным, оно предлагается кредиторам напрямую. Если и кредиторами имущество окажется невостребованным, то будет возвращено банкроту.
Что подлежит описи и реализации
Что продают на торгах
На торги по банкротству физических лиц, организаций и субъектов предпринимательской деятельности может передаваться любое имущество, имеющее рыночную ценность:
Если реализация имущества не принесла ожидаемой суммы, вырученными средствами закрывается часть долга перед кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.
Где проходят торги
Российское законодательство не ограничивает финансовых управляющих в выборе площадки для аукционов. Среди всех действующих ресурсов, где проходят торги, наиболее востребованы участниками следующие:
Все, кто желает поучаствовать в торгах, обязаны знать, на что обратить внимание, и что влияет на выбор ЭТП. Места для публикаций об аукционах:
Основной портал по банкротству — это ЕФРСБ. Здесь собраны точные и полные данные обо всех проводимых торгах. Все сведения о предстоящих аукционах публикуются заранее, поэтому о них узнает большое количество граждан и организаций (сообщение размещается на сайте за 25 дней до старта торгов).
Правила участия в торгах по банкротству
Предварительные мероприятия
Чтобы поучаствовать в торгах, все желающие должны соблюсти ряд условий:
Цены для лотов в рамках электронного аукциона выставляются в последний рабочий час дня, предшествующего торгам. Окончательная стоимость лота формируется уже в ходе реализации лотов и зависит от спроса.
Как покупать на аукционах: инструкция
Чтобы купить лоты с выгодой, участники должны придерживаться инструкции:
ЭЦП нужна, чтоб пользоваться функционалом торговых площадок, участвовать в торгах по банкротству. Во избежание проблем нужно заранее узнать о том, каким функционалом обладает оформляемая цифровая подпись, и подходит ли она для конкретной ЭТП.
Те, кто знает, как работают торги по банкротству, превратили участие в аукционах в источник дохода. Схема здесь несложная: покупатели отыскивают выгодные лоты, участвуют в торгах, затем перепродают имущество. Но не нужно думать, что это безрисковый вид заработка — если недостаточно подготовиться к аукциону и не проверить досконально выставленные лоты, то есть риск купить имущество, продать которое будет весьма трудно или даже невозможно.
Риски при торгах по банкротству
Имущество банкрота выставляется на торги после оценки и утверждения судом порядка продажи собственности. Покупатель такого лота теоретически застрахован от неожиданностей, поскольку процедура легальна и регулируется законом. Но тот, кто понимает, как работают торги по банкротству, знает и о рисках — управляющий может ошибиться или намеренно сообщить не всю информацию, кредиторы или должник могут оспаривать результаты, т. к. торги предполагались под «своего человека».
Как сделка купли-продажи через электронный аукцион признается недействительным в суде? Оспорить торги можно в следующих случаях:
Например, о предстоящих торгах было опубликовано некорректное сообщение, в котором информации подана не полностью, в искаженном виде. Также не нужно игнорировать нарушения при принятии заявок, при подведении итогов торгов и действия организаторов, ограничившие круг участников.
Например, если на продажу выставлена сельхозтехника, то преимущественное право на ее покупку возникает у фермерских хозяйств, расположенных рядом с объектом должника.
Чтобы минимизировать риски потери купленного лота, покупателю следует внимательно проверять о нем информацию перед заявкой на участие. Стоит проверить описание, условия проведения аукциона, заранее проанализировать, есть ли в деле о банкротстве заинтересованные участники. А также учесть массу других факторов, включая действительное состояние имущества, его внешний вид и работоспособность.
Оптимальным решением будет доверить сопровождение процедуры реализации имущества юристам, в совершенстве знающим, что такое торги по банкротству, и как это работает. Для консультации по вопросам сохранности имущества должника при банкротстве и сопровождения торгов позвоните нашим юристам или напишите нам онлайн.
Познакомьтесь с человеком, который зарабатывает на имуществе банкротов
Аукционный брокер о своей работе и доходах
Мы постоянно знакомим вас с людьми, которые знают не самые очевидные способы зарабатывать и тратить.
Евгений — аукционный брокер. Раньше он выкупал на аукционах долги с большой скидкой и получал с них небольшой доход, а потом занялся перепродажей недвижимости должников. Он рассказал, как устроена его работа, почему не любое уцененное имущество выгодно покупать и где его компания находит деньги.
Торги
У меня высшее экономическое и юридическое образование. Раньше работал в области логистики, доход был нестабильным. В 2015 году впервые услышал про торги по банкротству — на одном из семинаров по выкупу кредитных долгов.
Например, население не платит за коммунальные услуги — это дебиторская задолженность, из-за которой управляющая компания может обанкротиться. В этом случае долги не исчезают: их выставляют на торги и они переходят к новой организации. Если есть долг — его обязательно нужно выплачивать, даже при смене кредитора.
Меня заинтересовала эта тема, я подумал, что так можно получать пассивный доход. После покупки дебиторской задолженности на торгах нужно через суд пройти процедуру правопреемства, передать судебным приставам документы, а когда приставы будут взыскивать с должников деньги, они будут приходить тебе на счет. Конечно, не все выплачивают долг сразу, обычно он растягивается на несколько месяцев. Получается, что должник перечисляет деньги в рассрочку, а я лишь плачу налоги на прибыль. Это и есть пассивный доход.
Ликвидную задолженность, то есть ту, что получится взыскать, можно купить с дисконтом до 30%. Если скидка больше, то это уже неликвидная задолженность.
Например, долг в миллион невозможно купить за рубль, а за 650 тысяч — можно.
Первый долг, в 130 тысяч рублей, я купил за 1250 Р — ради опыта участия в торгах, взыскивать его не стал. Потом выкупал недорогие дебиторские задолженности и сам выходил на связь с должниками: предлагал им скидку в 50%, они соглашались — и все были в выигрыше. Уже через пару месяцев я начал получать первую прибыль. В среднем выходило 15—20 тысяч рублей.
Я самостоятельно изучал законодательство и систему торгов. Идти на курсы не рекомендую, потому что в основном их проводят теоретики — люди, у которых не получилось участвовать в торгах. Возможно, они неправильно анализируют ликвидность лота, или у них нет денег для участия. Их реклама выглядит примерно так: «Заработай 300 тысяч рублей, уделяя этому 2—4 часа в день». Или так: «Купи квартиру за 1% от стоимости». Ко мне иногда обращаются участники подобных курсов — с такими вопросами, что сразу понимаешь: у людей только деньги выманили, а знаний не дали. Лучше самому изучить закон «О несостоятельности (банкротстве)», там все написано понятным языком. К тому же лучшее образование — это самообразование.
удавалось получать в месяц с выкупленных долгов
Банкроты
Любой, у кого есть долги от 500 тысяч рублей, которые он дольше трех месяцев не может выплачивать, имеет право признать себя банкротом. Для юридического лица долг должен быть больше 300 тысяч рублей.
Арбитражный суд назначает финансового управляющего, который распоряжается активами должника. Управляющий делает запросы во все государственные регистрационные органы, чтобы узнать, какое у него есть имущество. Переписать активы на других людей не выйдет: все сделки за три года до процедуры банкротства может расторгнуть суд. Создается положение о сроках, порядке и стоимости реализации этого имущества. Сообщение о проведении торгов появляется в «Коммерсанте» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
На площадках, где продают имущество должников, можно найти недвижимость, машины, технику и многое другое по цене значительно ниже рыночной.
К примеру, видел газель 2001 года за 5 тысяч рублей.
Хотя легковые иномарки обычно уходят с торгов по рыночной цене.
Торговые площадки открыты, но для участия в аукционе нужна аккредитация на этой площадке и квалифицированная усиленная электронная подпись для торгов. Оформить ее может любой, действует она год.
Все торги проходят в интернете. Лот размещается на торговой площадке, все желающие подают заявки. Порядок проведения торгов и цены утверждают кредиторы, с которыми должник обязан расплатиться. У каждой площадки свой регламент времени на шаг, но в среднем это 30 минут: к примеру, Вася поставил 10 рублей — у Пети есть 30 минут, чтобы перебить ставку Васи. Иногда на торгах можно увидеть объекты и за рубль, но это не значит, что вы их купите за такие деньги. Конкуренцию еще никто не отменял. Как-то я участвовал в торгах, где было 54 заявки, а бывает так, что торгуешься один.
Если торги проходят в форме публичного предложения, то принимаются заявки с конкретным предложением по цене: чья выше — тот и победил.
Бизнес
В 2017 году я познакомился с женщиной, которая на тот момент уже 18 лет занималась продажей и посуточной арендой недвижимости. Сначала работала в агентстве, потом открыла свое дело.
Мы решили организовать бизнес по перепродаже недвижимости должников за счет привлечения инвесторов. Инвесторы в этом случае — люди, которые хотят приумножить свои деньги. Сначала мы искали таких среди своих знакомых, после заработало сарафанное радио и нам начали писать и звонить сами.
Недвижимость мы оформляем на инвесторов. Минимальный порог входа — 1,5—2 млн в Москве и области, в регионах — индивидуально.
Допустим, к нам обратился человек, у которого есть 2 млн рублей. Мы мониторим, что можно купить за эти деньги на торгах, отсеиваем варианты, цена которых ближе к рыночной, и готовим конкретное предложение. Например, квартира в Лобне за 1,8 млн на торгах, ее рыночная цена — 3,3 млн, для быстрого оборота средств предлагаем ее перепродать за 2,9 млн. Тактика зависит от ситуации: если готовы ждать, чтобы заработать побольше, то продаем по рыночной цене.
Распределение прибыли мы обсуждаем с каждым индивидуально, все зависит от объема работы. В основном это 60 на 40.
То есть мы получаем 40% от прибыли.
Также мы привлекаем инвестиции под 40% годовых, в этом случае инвестор передает нам деньги в доверительное управление. Есть вариант работы по фиксированным ценам: 100 тысяч рублей за подбор и анализ ликвидности объекта, 100 тысяч за участие в торгах и оформление объекта, а за перепродажу — как договоримся, но не менее 150 тысяч. Есть процентный вариант работы: 10% от стоимости лота за покупку и 5% от стоимости его реализации.
Самая крупная инвестиция, которую мы получали, — 15 млн рублей. Выкупали сразу несколько квартир.
Инвестредакция не могла пройти мимо
Эта статья не про инвестиции, а про труд аукционного брокера. Если у вас появилось острое желание вложить крупную сумму в подобное предприятие, будьте осторожны: такие инвестиции относятся к рискованным. Инвестредакция Т—Ж рекомендует для начала разобраться с базой и попробовать консервативные инструменты фондовой биржи.
Чаще всего лоты в плохом состоянии, так как банкроты забирают из квартир все. Например, на Тверской улице в Москве была квартира, которая по рынку стоила 42 млн рублей, а на торгах ушла за 28 млн: банкрот выкрутил все — от унитаза до розеток.
Большую часть рабочего времени я мониторю площадки в поисках ликвидного лота. Провожу анализ, сравниваю с рыночной стоимостью, изучаю район, другие подобные объекты, спрос. Мы выезжаем, смотрим состояние объекта. Важно оценивать лоты объективно, не бросаться на любой, чтобы не купить дороже, чем на рынке. Обычно проигрыш в торгах — это когда понимаешь, что не можешь сделать ставку выше, иначе объект не будет интересен для перепродажи. А мой самый обидный проигрыш случился из-за часовых поясов: разница с уральской торговой площадкой — два часа, я только собрался подавать заявку, а торги уже кончились.
В основном мы выкупаем активы на территории Москвы и Московской области — там, где наш офис. Другие регионы тоже рассматриваем, но, например, на Урале очень мало объектов, а в Казани и Сочи цены ближе к рыночным.
Обременения
Нам обычно приходится снимать обременения. Это может быть ипотека, аресты, запреты на регистрационные действия, ренты, решения судов. Выписываем и выселяем людей, если это требуется.
Например, мы как-то купили квартиру в 39 м², где было прописано 23 человека. Судья сам удивился, когда мы их выписывали. Был случай, когда на выписке в суде жена должника кричала, что мы выгоняем людей на улицу, а потом выяснилось, что должник в этой квартире никогда не жил и сдавал ее. Все-таки банкротство — это обдуманное решение, поэтому на улице никто не остается, у всех есть где жить, спать и что поесть.
Самое сложное — списывать долги по ЖКХ. Управляющие компании не всегда хотят соблюдать закон и открывать новые счета новым собственникам, с этим нам помогает государственная жилищная инспекция. Иногда долги не выплачиваются годами.
В нашей практике самая большая задолженность за коммуналку была 250 тысяч рублей.
У нас есть партнерские договоры с агентствами недвижимости, которые помогают нам продавать. Все, что можно сделать без привлечения сторонних лиц, мы стараемся делать сами. Оплачиваем коммунальные услуги, свет, газ, расходы на взлом двери — не все банкроты передают нам ключи — и судебные расходы на выписку. Из этих мелочей складывается большая сумма.
Доходы
Если говорить о нашем заработке, то как потопаешь, так и полопаешь. В среднем мы выкупаем семь объектов в месяц. В начале года наступает затишье, а на лето приходится очень много работы: за один летний месяц выкупаем от 10 до 15 объектов. Чистая прибыль компании — около 1,5 млн рублей в месяц. Минимально за месяц мы зарабатывали 150 тысяч, максимум — 2,5 млн.
Часть дохода уходит на организационные вопросы и поездки по Московской области. Дистанционно, к сожалению, решается не все: например, личного присутствия требуют суды, переговоры с управляющими компаниями. На бензин и общественный транспорт уходит очень много. Еще вкладываем в рекламу недвижимости, платим зарплаты и налоги. В нашем штате сейчас 8 человек: юристы, аналитики, помощники. Средняя зарплата сотрудников — 70 тысяч. Это оклад и проценты от перепродажи имущества.
Часть средств мы откладываем, чтобы выкупать объекты без привлечения инвесторов: для этого в запасе всегда надо иметь около 3 млн рублей.
Прибыль делим с напарницей пополам. У меня получается от 100 до 500 тысяч рублей в месяц.
В будущем мы хотим построить компанию, в которую человек с тысячей рублей сможет обратиться, чтобы приумножить эту сумму. Сейчас изучаем тему торгов в разных странах, хотим в течение нескольких лет выйти на мировой рынок.
Познакомьтесь. Читатели, которые нашли неповторимый способ зарабатывать или тратить деньги.
Реализация имущества при банкротстве
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.
В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.
Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»
Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.
Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.
Какое имущество попадает под реализацию?
Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:
единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
призы, государственные награды;
Для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы, необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд.
Нужно обратить внимание на то, что имущество находящееся в ипотеке подлежит реализации даже если оно единственное. Даже если жильё или другое имущество находиться в долевой собственности, оно может быть реализовано, а совладельцам выплачивается компенсация в размере стоимости их доли.
Однако, возможно составить ходатайство на то, чтобы оставить имущество подлежащее включению в конкурсную массу, но особо необходимое должнику на сумму до 10.000. В некоторых случаях суммарная стоимость может быть и выше, например если человеку необходимо дорогостоящее лечение.
Так у должника остается возможность сохранить самое важное: единственное жильё и средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц находящихся на иждивении. Не смотря на это процедура реализации имущества остается крайне не желательной для человека оказавшегося в ситуации долговой ямы. Нужно разобраться когда применяется эта процедура и есть ли возможность ее избежать?
Когда применяется реализация имущества?
Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.
Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.
Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.
Это происходит если:
участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;
у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;
суд отклонил план реструктуризации;
должник дважды допустил просрочку выплат по графику;
кредиторы выступили против плана реструктуризации;
нарушены условии мирового соглашения должником;
Сколько длится реализация имущества при банкротстве?
Закон определяет стандартный срок этой процедуры в 6 месяцев, за исключением случаев когда суд продлевает этот срок.
Это может происходить если:
Как проходит реализация имущества при банкротстве?
Продажа имущества должника проходит в несколько этапов:
Сначала кредиторы должны обратиться в суд с требованием о включении их в реестр требований кредиторов. Для этого они предоставляют документы о долге, ими могут служить: расписки, судебные приказы, договоры займа. Если суд удовлетворяет это требование и формирует реестр, делопроизводство передается финансовому управляющему, который и ведет это дело.
Составление конкурсной массы
После этого имущество банкрота, которое подлежит реализации, включается в конкурсную массу. Составляется опись имущества принадлежащего должнику. На этом этапе финансовым управляющим проводится проверка подтверждающая, что банкрот не скрыл часть имущества, которое может быть продано на торгах. Для этого он делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, инспекцию по маломерным судам, налоговую службу и даже о наличии патентов на изобретения и авторских прав, анализирует расходы и зачисления по счетам в банках. Также он проверяет все сделки совершенные за три года. Если находятся доказательства того, что дорогостоящее имущество, автомобили или недвижимость были проданы существенно ниже рыночной цены, заключены дарственные с целью передать имущество своим родственникам, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество включено в конкурсную массу.
Исключение собственности из конкурсной массы
Когда конкурсная масса сформирована, можно исключить из конкурсной массы часть имущества. Все что не может продаваться за долги перечислено в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Не стоит также забывать о возможности дополнительно исключить из описи личное имущество подходящее для торгов на сумму не более 10.000 рублей, при исключительных обстоятельствах эта сумма может быть увеличена. Для этого необходимо обратиться с заявлением к финансовому управляющему и далее в Арбитражный суд.
Оценка имущества
Далее необходимо оценить описанное имущество. Это может сделать финансовый управляющий, но если кредиторы или должник не согласен с его оценкой, можно пригласить независимого эксперта. В таком случае его услуги оплачивает заинтересованная сторона.
Чтобы минимизировать риск потери собственности во время торгов, должнику выгодно завысить цену на свое имущество, что понизит его ликвидность на торгах. Не проданное имущество может вернуться к должнику (см. статья 148 Ф.З. № 147). Однако, это произойдет, после торгов «на понижение», то есть с большими скидками, существенно ниже рыночной цены, потом будут предложены кредиторам в качестве отступного. Хотя полностью исключить потерю таким образом не получится, собственность может вернуться к первоначальному владельцу.
Бывает и так что родственники намерены выкупить имущество на аукционе, тогда нужно бороться за то, чтобы установить цену ниже рыночной.
Организация торгов
Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:
На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую.
В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.
Оставшиеся лоты на публичных торгах выставляются со скидкой до 99%
В течении получаса, после завершения аукциона формируется протокол его прохождения, где прозрачно описана процедура торгов. В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.
По окончании трех этапов аукциона не проданное имущество предлагается кредиторам, если они отказываются от него, оно возвращается к банкроту.
Удовлетворение требований кредиторов
Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности. Статья 213.27. Закона о банкротстве регламентирует очередность выплат кредиторам.
В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве —вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки, алименты.
Далее удовлетворяются требования об оплате труда сотрудников, если речь идет об ИП, фирмах.
Следующая очередь включает выплаты за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.
После этого удовлетворяются требования из реестра требований кредиторов.
Прежде всего выплачиваются взыскания с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.
Далее расчеты по заработной плате сотрудников.
И наконец, производятся расчеты с налоговой инспекцией, банками, микро финансовыми организациями и коллекторами.
80% стоимости залогового имущества (например при ипотеке) получает залогодержатель. Оставшиеся 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов.
Если средств вырученных от продажи имущества не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными. Однако, алименты, возмещение вреда, долги сотрудникам по зарплате таким образом не списываются. То же самое происходит если должник связан с кем-либо субсидиарной ответственностью — то есть существует право взыскания задолженности с другого лица.
Завершение процедуры реализации
Итогом является отчет о результатах, который подает финансовый управляющий. Рассчитывается остаток долга, который списывается в ходе финального заседания Арбитражного суда.
Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?
К сожалению, в нашей жизни мы не застрахованы от неприятностей. Даже состоятельный человек может оказаться должником. Долги нарастают, как снежный ком, а расплатиться с ними нет никакой возможности. Тогда и помогает процедура признания гражданина банкротом. Ее цель полное избавление человека от долговых обязательств. Но возможность продажи имущества с публичных торгов часто останавливает человека от процедуры банкротства, хотя иногда для человека оказавшегося в долговой яме, это лучший способ освободиться от задолженности.
Не всё имущество подлежит продаже с торгов. У вас не отберут единственное жилье, личные вещи, необходимые для существования денежные средства и то что помогает вам зарабатывать на жизнь.
Если сумма долга больше, чем стоимость вашей собственности, которая может уйти с молотка это хороший способ решить ваши финансовые проблемы. Остальной долг спишут, ведь это предусматривает статья 213.28 закона о банкротстве.
Материальные ценности, кроме самого необходимого дело наживное, а честную репутацию и здоровье не купишь.
Специалисты компании «Банкрот-сервис» всегда помогут пройти эту сложную процедуру с минимальными потерями.