еаис бси что это
У союза автостраховщиков появится единая база страхования автовладельцев
Министерство финансов разработало поправки к закону «Об организации страхового дела». Как пишет газета Коммерсантъ, ведомство выступает за построение единой базы страхования автовладельцев, держателем которой по плану станет Российский союз автостраховщиков (РСА). Разработку регламента ее создания, пополнения и использования возложат на Центральный банк. Для страховых компаний процедура загрузки в базу данных по договорам Каско и ОСАГО станет обязательной, а содержащаяся информация будет влиять на определение коэффициента к тарифам. Единая база, по задумке, призвана помочь в борьбе с махинациями на рынке страхования, а потому с большой долей вероятности допускается возникновение объединенной системы с информацией и по таким видам бизнеса, как страхование жизни и медицинское страхование.
Как сообщили Авторевю в РСА, в организацию сам текст поправок пока не поступил, но союз готов ознакомиться с ним и высказать свои предложения по итогам. На сегодня РСА поддерживает две системы: Автоматизированную информационную систему ОСАГО (АИС ОСАГО) и Бюро страховых историй (БСИ). В АИС ОСАГО содержится огромный пласт данных о договорах автогражданки. БСИ работает немногим более двух лет и включает информацию о договорах Каско и добровольному страхованию гражданской ответственности (ДСАГО). В нее включена информация о почти 10 миллионах договоров и 1,3 миллиона страховых случаев.
Союз автостраховщиков до этого также выступал за обновление алгоритма работы системы БСИ. Речь заходила о персональных данных граждан: для того, чтобы борьба с аферами на рынке автострахования шла эффективней, союзу нужно согласие на обработку данных, а не только на их содержание. Минфин отмечает, что передача сведений в новую систему не будет являться нарушением тайны страхования, а потому в таком согласии необходимости не будет.
В Единой автоматизированной системе Бюро страховых историй (ЕАИС БСИ) на данный момент содержится информация о страховой истории. На ее основании страховая компания может сама установить тариф по добровольному страхованию. Данные о самих коэффициентах в базе отсутствуют. РСА также заверяет, что при выявлении внесения в базу неверных данных страховщиками страхователь вправе обратиться в свою компанию или в союз с соответствующим заявлением, после чего информация должна быть скорректирована.
Еаис бси что это
В Российском союзе автостраховщиков начало работать подразделение, которое будет регламентировать функционал Единой автоматизированной системы Бюро страховых историй (ЕАИС БСИ). Руководителем управления страховых историй РСА назначен Алексей Мерцалов, ранее занимавший должность заместителя начальника управления Европейского протокола.
ЕАИС БСИ – это единая база, в которой будет содержаться вся информация по договорам каско и добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО). Как сообщил президент ВСС и РСА Игорь Юргенс, данная информация будет поступать не только от страховых компаний, обладающих членством в РСА, но и тех страховщиков, которые осуществляют работу по добровольным видам моторного страхования.
Функционал Управления страховых историй РСА охватывает три основных направления:
1. Методологическое (подготовка договоров, нормативно-правовых актов, разработка порядка выдачи информации страховым компаниям и т.п.)
2. Работа со страховыми компаниями, в рамках которой управление осуществляет получение и обмен информацией со страховщиками.
3. Работа со страхователями. Это перспективное направление деятельности по выдаче информации из ЕАИС БСИ страхователям.
Обязанность создания ЕАИС БСИ возложена на РСА в соответствии с Федеральным законом «О страховом деле». Союз уже доказал свою компетентность в организации обширной информационной системы обеспечением работы Автоматизированной информационной системы АИС РСА, содержащей информацию о договорах ОСАГО, которых на порядок больше, чем договоров каско и ДСАГО.
База данных автоматизированной информационной системы «Бюро страховых историй (ЕАИС БСИ) РСА»
База данных автоматизированной информационной системы «Бюро страховых историй (ЕАИС БСИ) РСА» начала формироваться с 1 августа 2015 года. И к сегодняшнему дню, страховщики загрузили в нее почти 4,3 млн. договоров КАСКО и ДСАГО, сообщил журналистам президент «Всероссийского союза страховщиков (ВСС)» и «Российского союза автостраховщиков (РСА)» Игорь Юргенс.
Необходимость в подобной базе данных возникла у страховщиков потому, что аварийные водители переходили из одной страховой компании в другую, чтобы при продлении полисов не платить повышающих коэффициентов. Теперь же страховщики получили возможность отслеживать страховые истории автовладельцев и, соответственно, повышать или понижать тарифы на те или иные виды страховых продуктов в зависимости от уровня аварийности конкретного человека.
На сегодняшний день, сообщает пресс-служба РСА, к ЕАИС БСИ подключилось 167 страховых компаний, которые загрузили информацию по 4,3 млн. договоров добровольного моторного страхования, из которых 857 000 — договоры добровольного страхования ответственности, остальные — КАСКО и комбинированные договоры. Все, кто планирует оставаться на этом рынке, подчеркивается в пресс-релизе, присоединились к системе.
— Однако, — заявил президент ВСС и РСА Игорь Юргенс, — пока большой заинтересованности страховщиков в этой информации нет. Но это вполне обоснованно, потому что данные по первому закончившемуся договору появились в системе как раз сегодня. Причем убытки по этому договору могут быть загружены несколько позже в силу того, что их урегулирование занимает определенное время, а у страховщиков есть целый месяц на передачу данных в бюро. То есть в принципе по первым закончившимся договорам полная информация может поступить в течение двух-трех месяцев. То есть очень скоро статистика и аналитика БСИ позволит реально бороться также с мошенничеством и повысить эффективность риск-менеджмента…
Бюро страховых историй: теперь АИС работает и по КАСКО
07.08.2015   | Вернуться в список
РСА еще в 2013 году получил задание внедрить единую базу историй страхователей. Законодательно это было оформлено поправками к закону № 4015-1 (о страховании). Сроки – до января 2015, но стартовала ЕАИС БСИ – по сути, аналог единой базы страховых историй для ОСАГО – с опозданием на восемь месяцев.
Причина – постоянные утечки информации. Правда, об этом ВСС и РСА в лице директора обоих Союзов Игоря Юргенса сообщили только сейчас. До того официально все объяснялось нерасторопностью ЦБ: он выпустил Указания с требованиями к функционалу БСИ в апреле 2015 года, с опозданием на полгода, а внедрение ЕАИС было отложено до августа.
Цели и суть проекта ЕАИС БСИ
Цели создания БСИ по КАСКО и ДСАГО законодатель озвучил сразу:
Суть проекта можно свести к трем пунктам.
Третьим лицам информация недоступна. Страховщики получают доступ строго к тем данным, которые касаются нового клиента (пришедшего на страхование). Получить список благонадежных водителей по запросу они не смогут.
Согласно Указаниям Центробанка в списке обязательных к внесению в ЕАИС пунктов:
Под вопросом остается момент, связанный с защитой персональных данных страхователей.
Что думают о нововведении страховщики?
Как и прочие последние новости страхования, информация о внедрении БСИ получила разные отклики. В сегменте страховщиков, в частности, мнения разошлись очень сильно. Один «лагерь» считает, что бюро страховых историй по автострахованию сделает сегменты ДСАГО и КАСКО цивилизованным. Другие относятся к нему скептично.
Аргументы за
Так, Игорь Юргенс – президент ВСС и РСА – полагает, что БСИ станет отличной возможностью для СК установить справедливый тариф по КАСКО:
Максим Ханжин, президент Ассоциации по защите прав покупателей автополисов пошел дальше. Он прогнозирует снижение убыточности по программам КАСКО благодаря работе бюро страховых историй. В результате – привести цены страховки к объективному минимуму.
Не все настроены так оптимистично
Но на все аргументы нашлись контраргументы:
Неизвестно, какими будут скидки: может выйти так, что безаварийные водители получат минус 20% от стоимости полиса, а относительно убыточные будут платить за него все 200%. Кроме того, на содержание и обновление автоматизированной базы нужны деньги, откуда РСА будет их брать? Есть мнение, что со страховщиков, которые не постесняются «делегировать» расходы страхователю. В итоге КАСКО может еще и подорожать.
Что говорят страхователи?
Страхователи последнего сценария развития событий тоже опасаются. Они верят, что для КАСКО единая база страховых историй может стать благом, только если:
В целом прогнозы среди страхователей на предмет нового БСИ положительные. Многие считают, что «открытая» история упростит вопрос выбора самого выгодного предложения для страхователя. Но все понимают, что эффект нововведения будет нескорым: минимум 2-3 года придется ждать.
Страховщики по-разному оценивают расширение БСИ для борьбы с мошенничеством
МОСКВА, 4 окт — РИА Новости. Участники российского страхового рынка неоднозначно высказались по поводу идеи расширения единой информационной системы «Бюро страховых историй» (ЕАИС БСИ) для борьбы с мошенничеством в страховании. Своими мнениями они поделились с РИА Новости.
ЦБ РФ ранее сообщал, что планирует расширить ЕАИС БСИ, которая функционирует сейчас только в добровольном автостраховании, распространив ее и на другие виды страхования. Минфин РФ поддержал эту идею, заявив, что «чем больше прозрачности, тем лучше».
Российский союз автостраховщиков (РСА), который является оператором ЕАИС БСИ, а также системы АИС РСА (единой базы данных по ОСАГО), пока не получал официального обращения от Банка России либо Минфина РФ о распространении БСИ на другие виды страхования. Вместе с тем, в представленных ЦБ основных направлениях развития финрынка развитие БСИ запланировано на конец 2017 года.
«За» и «против»
«Это самый эффективный способ борьбы с мошенниками. Рынок страхования развивается, вместе с ним развиваются и схемы незаконного обогащения за счет страховщиков, которые проникают все в новые, менее защищенные линии бизнеса или страховые продукты», — сказал гендиректор «Зетта Страхования» Игорь Фатьянов, отметив, что из-за этого страховому сообществу необходимо продумывать стратегию на много лет вперед.
«Возможность использования единой базы, позволяющей на этапе оформления полиса распознать ненадежного клиента, убережет страховщиков от дополнительных убытков», — продолжил Фатьянов, заметив также, что подобные знания для страховщика означают качество клиентской базы, что, в конечном счете, будет способствовать снижению цены и повышению уровня клиентского сервиса для добросовестных клиентов.
В «Альфастраховании» сообщили, что предложение расширить базу страховых историй на весь рынок — дело не ближайшего будущего, но «вполне здравое». «Хочется отметить, что использование инструментов big data для получения адекватной страховой истории и более точного расчета тарифов стало бы прекрасной практикой рынка», — сказали в компании.
При этом директор по развитию страхования СК «МАКС» Сергей Печников заявил, что те цели, которые закладывались при законодательном введении базы БСИ (борьба с мошенничеством и создание единой базы страховой истории любого клиента в РФ), на сегодняшний день пока не достигнуты.
«Прежде чем расширять объем загружаемой информации на иные виды страхования, следовало бы наладить работу в том виде, который планировался изначально, хотя бы в автостраховании», — подчеркнул Печников.
«БСИ пока не играет существенной роли. Необходима государственная программа борьбы с мошенничеством или, как минимум, управленческая воля исполнительной власти на различных уровнях», — считает директор департамента розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.
Самым важным элементом борьбы с мошенничеством, по мнению Княгиничева, это именно участие в этом процессе госорганов, располагающих соответствующими полномочиями, так как у страховых компаний никаких прав в этой области фактически нет. Однако, по его словам, ни правоохранительные органы, ни прокуратура, ни суды никакого рвения в этой работе не проявляют.
БСИ сегодня
По данным РСА, с момента запуска ЕАИС БСИ страховщики загрузили в нее более 5 миллионов договоров каско и ДСАГО, заключенных по всей России с этой даты. На сегодняшний день к БСИ присоединилось 168 страховых компаний.
По настоянию Банка России установлен контроль за качеством передаваемых в БСИ данных и их полнотой. С 1 января 2017 года РСА будет применять штрафные санкции за неполное предоставление сведений в ЕАИС БСИ. При этом уличенная страховая компания будет обязана устранить выявленные нарушения.