если коллекторы выкупили долг у банка что делать
Банк продал долг коллекторам после суда
Ситуации бывают разные, и случаются обстоятельства, при которых взявший кредит человек больше не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту. Банк не всегда готов идти навстречу клиенту: сначала назначает штрафные санкции, позже, если заемщик не расплатится по задолженности, продает задолженность в стороннее агентство или обращается в суд. Но бывает и такое, что судебное разбирательство инициировано, однако с клиентом банка все равно связываются коллекторы. Такой поворот событий может удивить: кажется, что после судебного разбирательства связываться с заемщиком должны приставы, а не коллекторское агентство. Возникает вопрос, легально ли подобное поведение.
Содержание статьи
Может ли банк продать задолженность коллекторам
Согласно текущему законодательству, действительно, у банковской организации есть право в одностороннем порядке принять решение о передаче прав на взыскание. Для этого должно выполняться несколько условий:
Для передачи не требуется согласие клиента: банки принимают решение единолично. Как правило, это происходит через несколько месяцев после прекращения платежей: в зависимости от обстоятельств и линии поведения конкретной организации срок может составлять до полугода.
Условия для переуступки прав на взыскание
Обстоятельства и условия, согласно которым банк имеет право передавать задолженность в третьи руки, прописаны в ст. 382–389 Гражданского кодекса РФ. Статьи регулируют порядок перехода прав на взыскание в третьи руки, и их положения гласят: совершить подобную операцию кредитор вправе на любой стадии производства. В том числе в процессе судебного разбирательства либо после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Однако при таких обстоятельствах условия несколько отличаются от ситуации, когда банк продает задолженность в досудебном порядке.
Особенности передачи задолженности после суда
Если долг продали коллекторам после суда, поведение агентства зависит в том числе от вердикта, который вынес судья. Значение имеет и дата, в которую был заключен изначальный договор. В случае с кредитом, взятым до 1 июля 2014 года, банк вправе передать коллекторам задолженность в том числе после суда при любом решении судьи.
В какой форме могут продать задолженность
Существует два основных способа передачи прав на взыскание третьей стороне: агентирование и цессия.
Что делать, если после суда задолженность продали
Банк продал задолженность коллекторам после решения суда, и Вы столкнулись со звонками со стороны агентства. Не торопитесь подавать жалобу: возможно, поведение агентов законно, и для уточнения этого Вам следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу. Если Вы понимаете, что служба действует вопреки законодательству (например, работать с Вами должны судебные приставы), можете подать жалобу в соответствующие органы. Если же выясняется, что банк имел основания для передачи задолженности, Вам не стоит дожидаться более серьезных последствий. Ответьте коллекторскому агентству, уточните, на каких условиях Вам предлагают погашать задолженность. Вполне возможно, Вам пойдут навстречу и предложат более выгодные условия, чем изначальная банковская организация.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Что делать, если долг выкупили коллекторы
В последнее время различные кредитные продукты набирают все большую популярность у населения России. Обычно люди берут займы в связи с необходимостью, и намереваются платить по обязательствам своевременно. Но у заемщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые вызовут финансовые трудности, тогда и средств на выплаты по кредиту не останется.
При возникновении постоянных просрочек, банки будут использовать стандартные методы для взыскания задолженности — как правило, это напоминания, письма, звонки. Если такие способы не привели к выплате долга, то банк может принять решение о продаже долга коллекторскому агентству. Что делать заемщику, если его долг выкупили коллекторы — расскажем в этой статье.
Может ли быть опасно для заемщика взаимодействие с коллекторским агентством
При наличии долга, выплаты по которому вы уже не делаете, обязательно надо эту проблему решать. Не стоит скрываться от звонков сотрудников банка (или микрофинансовой компании), иначе кредитор может продать ваши обязательства коллекторам. В сети существует достаточно много разных историй о противоправных методах, которыми для взыскания задолженности пользуются сотрудниками коллекторских организаций.
На сегодняшний день ситуация сильно изменилась, и в этой сфере уже нет такого «беспредела», который царил там раньше. Был принят закон, который в целом организовал работу сектора взыскания долгов. Но если сотрудники коллекторской организации не прибегают к жестким мерам, это не означает, что надо их игнорировать и уклоняться от уплаты долга.
Если долг по кредиту выкупили коллекторы, необходимо идти на контакт с представителями агентства, а также приложить все усилия для построения конструктивного диалога и скорейшей выплаты задолженности.
При этом есть возможность, что выплата просроченного долга именно коллекторам окажется даже выгоднее, чем если бы обязательства все еще числились перед банком. Почему так происходит? Да потому, что банки продают коллекторам совсем уже безнадежные долги, примерно за 5-8% от их реальной стоимости.
Значит, коллекторы могут дать скидку на сумму долга. То есть если вы брали в долг сто тысяч рублей, и коллектор соглашается считать долг погашенным при внесении 50 тыс. рублей, то вы сильно сэкономите. Да и коллектор в накладе не останется.
Что делать, если коллекторы вышли из рамок
закона и начали вам угрожать?
Спросите у юриста
С чего начинается взаимодействие с коллекторами
Невозможность выплачивать кредитные обязательства — это проблема не только для должника, но и для банка-кредитора. Если попытки банка добиться возобновления выплат не привели к нужному результату, то в таком случае он может перепродать долг коллекторскому агентству, причем сделать это возможно чаще всего без согласия заемщика.
Дело в том, что большинство банковских договоров кредитования содержит пункт о возможности переуступки права требования без согласия заемщика в том случае, если он перестает платить. А те банки, кто вычурно выделяют в своих договорах возможность не согласиться на переуступку долга коллектором, простите, просто выпендриваются.
Как правило, это маркетинговый ход. У таких банков есть свои собственные «встроенные» в финансовую группу коллекторы, которым и продавать ничего не надо — документы просто перекладывают с одного сервера на другой. И наивно полагать, что аффилированные с банком коллекторы будут как-то добрее к заемщикам, нарушившим условия договора.
Перепродажа финансовых обязательств часто воспринимается в негативном ключе, многие ошибочно полагают, что если должник не давал разрешения вовлечь его в отношения с коллекторами, то у банка нет такого права. На самом деле у банка-кредитора есть возможность продать долг заемщика легально без его согласия, если такой пункт был предусмотрен в заключенном ими договоре кредитования.
Это право банка регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 382–390), федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 33) и федеральным законом № 230-ФЗ.
Как получить кредит без возможности перепродажи
его коллекторам в случае неуплаты?
Задайте вопрос юристу
Таким образом банк может частично компенсировать средства, выданные в качестве кредита, а также не испортить свои финансовые показатели, по которым ему надо будет неукоснительно отчитываться перед Центробанком. Речь идет о показателях просроченной (до 90 дней) и безнадежной (свыше 90 дней) задолженности.
Какие могут быть основания для начала действий коллекторской организации
Коллекторское агентство может работать как представитель банка, так и само может действовать на правах кредитора. От этого будет зависеть, кому в итоге заемщик будет платить по обязательствам.
Таким образом, возможны два способа взаимодействия банка с агентством:
Все средства, которые будут возвращены должником, поступят на счет банка. Агентство здесь выступает только в качестве посредника, за что банк заплатит ему вознаграждение.
Банки, как правило, обращаются за услугами коллекторов, если предпринятые ранее шаги по возврату задолженности не увенчались успехом. Обычно перепродажа происходит при не очень высокой сумме долга, к примеру, банки переуступают займы с невыплаченным остатком до 300 000 р. Также это актуально для кредитов, оформленных без обеспечения, то есть банк не сможет взыскать средства за счет продажи имущества, находящегося в залоге.
Что делать, если банк собирается продать
долг коллекторскому агентству?
Получите консультацию юриста
Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка
При переуступке долговых обязательств по закону банк должен письменно уведомить должника о произошедших изменениях в течение тридцати рабочих дней после продажи долга, направив также полную информацию об организации, которая выкупила задолженность.
Зачастую звонок или письмо от коллекторского агентства поступает должнику ранее уведомления от банка. После этого заемщику нужно будет взаимодействовать по возврату денежных средств только с представителями коллекторской организации. По закону объем права, переданного банком при договоре цессии, должен остаться без изменений.
Вот что нужно делать после уведомления от коллекторов о перепродаже банком задолженности:
Как обратить покупку долга коллекторской
организацией в свою пользу?
Обратитесь к юристу
Как грамотно вести себя с коллекторами
Для начала нужно никогда не избегать контакта с сотрудниками коллекторского агентства, обязательно отвечать на их письма и звонки. Агентство заинтересовано в возврате долга без дополнительных проблем, а также там хорошо понимают, что у заемщика сильные финансовые затруднения, раз он долгое время не платил по обязательствам банку-кредитору.
Поэтому при разговоре с сотрудником коллекторской организации лучше спокойно объяснить свою текущую финансовую ситуацию, и выслушать его возможные предложения.
Коллекторское агентство может предложить следующие возможности для решения проблемы:
Как добиться выгодных условий для возврата
задолженности у коллекторов?
Проконсультируйтесь у юриста
На какие действия имеют право коллекторские агентства по закону
Как показывает практика, кроме законных способов взыскания денежных средств, коллекторские организации, которые перекупили долг, могут применять методы запугивания и психологического давления на должников, имеющих просроченные обязательства.
Для регулирования общения коллекторских организаций с должником был принят федеральный закон № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Кредиторы и лица, действующие от их имени, вправе контактировать с должником так:
Как закон ограждает заемщика от недобросовестных действий коллекторов
После серии инцидентов, связанных с противоправными действиями коллекторов, правительством дополнительно принят ряд законов, ограничивающих действия коллекторских агентств определенными рамками. Один из последних законов запрещает коллекторам общаться со всеми гражданами, кроме самих заемщиков.
То есть раньше коллекторы могли пытаться оказывать давление на родных человека, имеющего непогашенные обязательства, а иногда на соседей и других совершенно посторонних лиц. Например, достаточно часто бывают случаи, когда оказывалось, что заемщик, долг которого выкупили коллекторы, в кредитном договоре вместо своего номера телефона указывал номер своего знакомого. Причем делал это, конечно, без ведома последнего.
Поэтому, когда возникала просрочка, ничего не подозревающему человеку начинали звонить из коллекторского агентства. Или, во избежание контакта с коллекторами, человек менял номер телефона, переставая пользоваться сим-картой. Неиспользуемые номера со временем переходят другому абоненту, который начал пользоваться услугами данного мобильного оператора.
То есть человеку, купившему сим-карту с бывшим номером должника, также начинали звонить и угрожать коллекторы. Бывали даже случаи требования с таких совершенно посторонних людей выплат чужой задолженности. Сейчас любые разговоры по поводу займа с лицами, не имеющими к нему прямого отношения, будут однозначно выходить за рамки закона.
Что делать, если нет средств для выплаты
задолженности? Проконсультируйтесь у юриста
По закону сотрудникам коллекторских организаций запрещено применять психологическое давление к заемщику, унижать его честь и достоинство на словах или какими-либо действиями. Также запрещено раскрывать персональные данные заемщика третьим лицам, если это произойдет, коллекторы понесут административную ответственность.
Представители коллекторского агентства имеют право на личную встречу с должником не более одного раза в неделю в период с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и праздничным дням.
Телефонные переговоры с заемщиком разрешается вести не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и праздничным дням. Отправка сообщений заемщику через интернет и мобильный телефон возможна в рабочие дни с 8 до 22 часов, по выходным и праздничным дням с 9 до 20 часов до двух раз в сутки, до четырех раз в неделю и до шестнадцати раз в месяц.
Куда можно пожаловаться срочно, если коллекторы
угрожают расправой? Спросите у юриста
Что будет заемщику при отказе сотрудничать с коллекторской организацией
Банк выполнил свои обязательства, предоставил денежные средства во временное пользование. При невыплате задолженности очевидно нарушение условий договора именно со стороны заемщика. При этом его кредитная история будет сильно испорчена этой ситуацией, и вряд ли какая-либо организация предоставит ему займ в будущем.
При вынесении решения суда в пользу кредиторов, недобросовестному заемщику помимо долга придется оплатить судебные издержки. Пока вся сумма полностью после суда не будет выплачена, на имущество должника будет наложен арест службой судебных приставов, а также ему будет запрещен выезд за границу.
Однако, обычно коллекторские организации не спешат обращаться в суд и тратить время на тяжбы с заемщиком, наоборот, они всеми способами будут пытаться этого избежать, и помогать должнику, готовому к диалогу с ними.
Коллекторское агентство собирается обратиться
в суд за неуплату долга, что делать?
Проконсультируйтесь у юриста
В 2022 году рынок продажи просроченных долгов восстановится до уровня 2019 года
Как предполагают в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2022 году объем первичного предложения долгов, когда банки и МФО будут предлагать коллекторам выкупить долги должника, составит 271 млрд рублей. Об этом пишет издание «КоммерсантЪ». То есть прогноз говорит, что предложения превысит на 16% сумму, которую коллекторы получили по итогам 2021 года.
Это — 226 млрд рублей. Но в то же время и на 30% ниже, чем уровень продажи долгов года, который предшествовал пандемии коронавируса, 2019 — 399 млрд рублей. По оценкам ассоциации, и в 2021, и в 2022 году доля реально проданных в сегменте цессии долгов будет находиться на уровне 90%, то есть составит в абсолютном выражении 203 млрд и 244 млрд рублей.
Первый фактор — это активность со стороны самих кредиторов. Ускоренные темпы выдач потребительских кредитов, превышающие рост доходов населения, скорее всего, обернутся увеличением объемов просроченной задолженности. Второй — инвесторы коллекторского бизнеса верят в возможность легких заработков на этом рынке, поэтому 34% продавцов собираются увеличить объем предложения просроченной задолженности и 50% покупателей собираются инвестировать в долги сумму большую, чем в 2021 году.
Сама просрочка при этом молодеет, считают в «Эксперт РА». Банки все чаще продают просрочку до года. Также в 2022 году на рынке ожидают активизации предложения портфелей просрочки со стороны банков второго эшелона, которые раньше не участвовавших в торгах: тенденция начала проявляться в 2021 году и усилится в следующем. Причина в жесткой регуляторной политике ЦБ, которая побуждает банки с меньшим запасом прочности наконец-то заняться оздоровлением своих балансов.
Что может предпринять заемщик для возврата долга
Во-вторых, если не получается оплачивать необходимую сумму ежемесячно, можно поискать более выгодные программы кредитования и сделать рефинансирование кредита, или занять деньги на выплату долга у кого-либо из родственников или знакомых.
В-третьих, заемщику можно попытаться самостоятельно реализовать что-то из личного имущества, движимого или недвижимого. В критических ситуациях это будет выгоднее, чем продажа имущества в рамках исполнительного производства по решению суда.
В-четвертых, должнику можно подумать над дополнительными источниками дохода. Если он трудоустроен, но средств на регулярные выплаты по задолженности не хватает, то можно найти вторую работу или подработку с гибким графиком на то время, пока долг не будет выплачен. Это также может послужить дополнительным стимулом для развития.
Что предпринять, чтобы выбраться из «долговой ямы»?
Попросите совета у юриста
Широко известна история Гертруды Бойль, которая также оказалась в ситуации, когда нечем было расплачиваться с долгами. Муж Гертруды Нил управлял семейным предприятием ее родителей, а она вела домашнее хозяйство. Было решено взять очень большой кредит на развитие компании, а вскоре после этого Нил Бойль внезапно скончался от инфаркта, оставив женщину с огромным долгом, да еще и с ребенком на руках. На предприятии начались забастовки, продажи сильно упали, а от кредиторов начали поступать угрозы.
Гертруда не опустила руки, а приняла меры для развития компании, и сейчас ее продукция есть практически в любом спортивном магазине. Эта компания называется «Columbia Sportswear», а саму Гертруду и ее сына Тима можно увидеть в серии забавных рекламных роликов, которые получили широкую известность, и ранее демонстрировались в том числе и на российском телевидении. Несмотря на то, что Гертруда Бойль недавно скончалась в возрасте 95 лет, ее история продолжает вдохновлять многих людей.
Что делать, если банк продал долг коллекторам?
Заемные средства, которые предлагают банки, могут понадобиться по тысяче разных причин. Обширный выбор программ кредитования дает возможность получить средства, даже если они нужны экстренно, и постепенно возвращать их. Но никто не может заглянуть в будущее: случается и так, что сроки прошли, а возможности вернуть банку средства по-прежнему нет. Если ситуация продолжается длительное время, кредитор может принять решение переуступить право на требование кредита другой организации. Многие привыкли бояться таких поворотов, но если посмотреть внимательнее, окажется, что ничего особенно страшного в подобном развитии событий нет. «Банк продал кредит коллекторам» звучит пугающе, но в подобной ситуации лучше хорошенько разобраться в деталях прежде, чем делать поспешные выводы.
Содержание статьи
Может ли банк просто так продать обязательства
Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне даже без решения суда или отдельного согласия самого заемщика. Но даже в таком случае передача не всегда законна. Основное условие, которое должно выполняться, — в кредитном договоре должен быть прописан пункт, что при неуплате банк имеет право принять меры и передать обязательства третьей стороне. Без него продажа задолженности коллекторскому агентству может быть признана недействительной в судебном порядке.
Что такое цессия
Это слово часто можно услышать, если речь заходит о деятельности коллекторских агентств. Оно означает процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу, то есть непосредственно продажу задолженности:
Цессия заявляется законодательством как мера, которую в крайнем случае может принять банк, и регулируется собственными правилами. И банк, и агентство должны соблюдать определенные условия и не нарушать прав заемщика, и если эти условия не выполнены, тот может обратиться в суд и признать цессию недействительной. Цессионарии, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, никогда не допустят нарушения прав кредитуемого.
Примерное время продажи задолженности
Точно ответить на вопрос, в какой момент после прекращения выплат банк обращается в коллекторское агентство, невозможно. Эти сроки могут очень сильно различаться в разных банковских организациях, зависят от обстоятельств и нюансов, возможностей и политики самого банка. Обычно речь идет о нескольких месяцах, в течение которых у заемщика не получалось совершить регулярный платеж, в некоторых случаях — о полугоде. Кредитор принимает такое решение, если:
В ситуации, когда связь с организацией, выдавшей кредит, невозможна, может оказаться каждый, вдобавок банки, к сожалению, не всегда готовы идти навстречу своим клиентам.
Уведомление о продаже задолженности
Раньше, когда эта сфера была недостаточно урегулирована, человека не обязательно должны были уведомлять о передаче его задолженности в другие руки. Зачастую заемщик узнавал, что кредит продан коллекторам, постфактум, и для него это становилось неожиданностью. Сегодня на территории России действует Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в силу в 2017 году и регулирующий деятельность коллекторских агентств. В его положениях напрямую прописано: если банк передает права на погашение кредита третьей стороне, лицо, имеющее задолженность, должны уведомить об этом в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии.
Как владелец задолженности должен быть уведомлен о передаче долга
Каким образом банк может передать задолженность
Существует два основных формата передачи задолженности:
Что делать, если задолженность продана коллекторам
Вы получили уведомление, что кредит переуступили. Долг у коллекторов. Что делать дальше, человек спрашивает у себя почти сразу. Для большинства людей коллектор — понятие пугающее, вышедшее из времен, когда деятельность агентств контролировалась очень слабо. Бояться не нужно: лучше всего подойти к вопросу ответственно и начать с уточнения информации о новом кредиторе.
Проверка. Перед тем как двигаться дальше, проверьте, точно ли требования агентства законны, а само оно работает легально:
Выплаты. Если агентство действует в соответствии с законодательством, Вы можете начать работу с его представителями. Обычно добросовестные организации заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить проданную задолженность без применения жестких мер. Выходите на контакт: уточните, кому платить, справьтесь о возможности условий перерасчета или прощения части обязательств. Увидев, что Вы готовы к сотрудничеству, агенты и сами могут предложить Вам более выгодные условия. Скрываться же смысла не имеет: это неоптимальное решение. Если заемщик не выказывает желания идти на контакт, рано или поздно агентству придется обратиться в суд для разрешения ситуации. В этом случае добиться выгодных условий погашения обязательства будет гораздо сложнее.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?
Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране. И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.
Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.
Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.
Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.
На каком основании
Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»
Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.
Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.
Когда банк продает долг
Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.
Для чего это делается
Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.
К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.
Два способа возврата
У банка есть несколько способов возврата долга:
? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;
? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.
Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.
Алгоритм действий должника
По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.
Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?
Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.
Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.
Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством
Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.
Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки.
На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы
В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы. Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:
Если должник не идет на сотрудничество
Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.
В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.
Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.
Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.
Как должнику быстрее вернуть долг
Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости. Как говорится, «берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда».
Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.
В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»
В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».
В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.
Обращайтесь к специалистам
Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.
«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!