если мошенники знают инн что они могут сделать
Что может сделать чужой человек зная мой ИНН?
Что может сделать чужой человек зная мой ИНН?
Ответы на вопрос:
Ничего. Узнать ИНН ничего сложного не представляет.
Ничего, цыфры ИНН, ничего не дают, они лишь важны для ФНС, отслеживать ваши доходы, отчисления по налогам.
Абсолютно ничего. ИНН это просто идентификационный номер налогоплательщика и все.
Похожие вопросы
Скажите пожалуйста опасно ли доверять свой ИНН другим людям? Друг попросил сказать ему мой ИНН. Чем это может обернуться? Что можно сделать зная чужой ИНН (кредиты например?) Заранее спасибо.
Если номер моего инн и номер паспорта попали в чужие руки, как и для чего этой информацией могут воспользоваться мошенники?
Зная (мои паспортные данные, ИНН, ФИО и Дату Рождения) что может сделать мошшеник?
Я не совершеннолетний.
Что может сделать человек, зная Инн частного магазина.
10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта
Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.
Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.
Взять микрокредит
Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.
А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.
Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.
Зарегистрировать фирму
Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.
Оформить рассрочку
Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.
Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.
Прислать квитанцию
Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.
Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.
Зарегистрировать электронный кошелек
Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.
Подделать паспорт
Притвориться полицейским
Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.
Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.
Обманывать на сайтах объявлений
Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.
В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.
Шантажировать
Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.
Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.
Оформить симкарту
Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.
С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом
Мошенничество по телефону
Мошенники и СНИЛС. Что могут сделать преступники, зная номер СНИЛС? 7 схем о которых вы не знали
На многих форумах советуют в каждом случае неправомерного запроса СНИЛС обращаться в правоохранительные органы, опираясь на статью 159 Уголовного кодекса РФ, определяющей мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Мошенничество со СНИЛС сейчас стало очень распространенным, поэтому в данной статье мы расскажем о его типичных схемах и подскажем, как уберечься от злоумышленников.
Что конкретно могут сделать мошенники, завладев номером СНИЛС?
Мошенники могут получить доступ к личному кабинету на сайте “Госуслуги” в том случае, если СНИЛС был вами использован как логин. И больше ничего.
Что могут сделать мошенники, завладев вашим СНИЛС И паспортными данными?
Помимо этого мошенники могут брать кредиты в МФО, даже без СНИЛС. Просто по паспортным данным и ИНН, главное, чтобы у злоумышленников была вся информация с первой страницы, включая фото и подпись.
Что НЕ могут сделать мошенники, даже зная ваш личный страховой номер и паспортные данные
Дает ли СНИЛС доступ к личной информации и в частности к доходу лица?
Но если вы столкнулись действительно с «серьезным» хакером (хотя такое маловероятно, ведь это очень дорогие специалисты) – у него есть множество путей получения информации о вас, не считая СНИЛС.
Схемы мошенничества
Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
На страховую часть пенсии покуситься никаким мошенникам невозможно. А вот накопительную часть пенсии человек может инвестировать. Это можно сделать, вверив управление средствами государственной управляющей компании либо негосударственному фонду.
Заявлять на них в милицию бесполезно: вам скажут, что это агенты негосударственного пенсионного фонда и ничего противоправного в их действиях нет. Они просто рекламируют свои услуги.
Но есть и мошенники среди них. Некоторые из них запрашивают личные данные только для прикрытия откровенно мошеннических схем вымогания реальных денег. А из-за действий «честных» агентов, действия которых не подпадают ни под одну статью, вы лишаетесь положенного вам инвестиционного дохода от вложений накопительной части будущей пенсии.
Разберём самые ходовые схемы мошенничества с использованием СНИЛС в реальной жизни и в интернете.
«Самый доходный НПФ»
Одна из таких тактик основывается на том, что НПФ заботится заранее о продвижении своего или поддельного сайта. И когда агент честно сообщает о том, в пользу какого НПФ он агитирует сделать выбор, то вам нужно поискать информацию в интернете.
Через поисковик по определенному запросу вы можете найти рейтинг пенсионных фондов, в котором на вершине стоит рекламируемый. И только изучив источники подробнее, можно понять, что рейтинг был составлен и продвинут нанятым рекламным агентством. После масштабного привлечения клиентов, «аналитический» сайт перестает поддерживаться.
В чем опасность? Агенты умалчивают, что:
«Кадровые агентства»
На собеседовании ему говорят, что данная вакансия уже занята, но скоро появится аналогичная. Чтобы ускорить процес трудоустройства, нужно заполнить анкету, заявление (им оказывается заявление на перевод накопительной части пенсии в определенный фонд).
У ничего не подозревающего соискателя делают копию СНИЛС и паспорта. Покинув агентство, человек еще какое-то время ждет, звонит сам, но ему отвечают, что вакансия так и не появилась. Зато через некоторое время приходит письмо из НПФ с благодарностью за выбор фонда.
Естественно, если фонд оказывается добросовестным и вполне доходным, то чувствуя себя обманутым, человек, осознавший произошедшее, покидает его по прошествии года. О том, что при этом произошла потеря процентов, ему не сообщается.
«Ваш банк заботится о Вас»
Переманивать людей в свой пенсионный фонд не брезгуют и банки. Многие заемщики, которые оформляли потребительский кредит или ипотеку стали их клиентами. Действительно, трудно устоять перед вежливой симпатичной девушкой или молодым человеком, с которым уже подписан договор займа на весьма выгодных, вроде как, условиях. Сотрудники банка убедят вас, что заключая подобный договор с банком, вы обеспечите себе наилучшее будущее.
Они расскажут, что именно их банк самый надежный. Он прочно стоит на земле. А вы, получая в будущем свою пенсию прямо вот в этом окошке, сможете получать и доход от собственных пенсионных инвестиций. Вам проще будет контролировать действия банка. О том, что скорее всего, свой предыдущий инвестиционный доход вы теряете, они не сообщают.
Кредитный эксперт расскажет вам о всех выгодах пенсионного инвестирования через банк, умолчав, конечно, о возможных потерях.
«Спектакль»
Агенты имитируют представителей сотрудников государственных и даже правоохранительных органов. Иногда представляются работниками Пенсионного фонда (не уточняя, что негосударственного). Описаны случаи, когда они комкают аббревиатуру ФПС (фонд пенсионного страхования) до «ППС», показывают удостоверения, дабы, играя на законопослушности граждан, остановить их и привлечь внимание.
Затем разыгрывается один из многочисленных спектаклей. Не исключено, что завтра будет опробован новый, еще не использованный вид мошенничества, как убедить граждан отдать свои персональные данные для перевода их накоплений в очередной НПФ.
Какие «спектакли» уже известны:
Ваши потери в данном случае будут аналогичными с предыдущими схемами. Однако, подписав договор с фондом, о которым вы слышите впервые, вы можете перевести свои деньги в недобросовестную организацию.
Собрав достаточно клиентов и получив некий доход, такие фонды выводят деньги за рубеж и банкротятся.
Конечно, по текущему законодательству, накопительная часть вашей пенсии застрахована. В итоге ее выплатит Банк России, правда, без возможных при другом варианте развития событий процентов.
Кроме поквартирного обхода такие люди ищут жертв:
По данным Пенсионного фонда, 99% граждан, которые перевели в 2017 году свои пенсии в управление другого НПФ, сделали это с ущербом для себя.
Схемы в интернете
«Трудоустройство»
Помимо мошенничества в реальной жизни, звонков по телефону, «кадровики» могут настичь вас в интернете на сайтах по трудоустройству.
При собеседовании по интернету “кадровые службы” могут настаивать на заполнению подложной анкеты с номером СНИЛС.
Цель у них та же, что и в реальной жизни – перевести пенсионные накопления в НПФ.
«Государственный сайт»
СНИЛС мошенники могут запрашивать наряду с другими данными, чтобы имитировать в интернете сайт государственной службы. Целей у таких сайтов может несколько:
«Выплаты»
Отдельный вид мошенничества – сайт для оплаты несуществующих услуг по получению несуществующих выплат; привлечь на такой сайт вас могут с помощью завлекающего баннера или письма. Вам предлагают проверить, положены ли вам определенные выплаты неких страховых фондов.
Затем просят ввести СНИЛС. Проверив данные по страховому номеру, сайт выдает информацию, что вам нужно получить солидную сумму, порядка 100 тыс. рублей. Потом попросят оплатить услуги страховщиков, следом – другие оплаты услуг по анализу данных. Наконец человек понимает, что его обманывают. Никаких выплат он, естественно, не получает.
Важные советы
Чтобы не попасть на удочку мошенников, надо помнить:
Чтобы узнать, в каком фонде в настоящий момент находятся ваши пенсионные накопления:
Чтобы узнать состояние пенсионного счета, нужно обратиться в Пенсионный фонд России. Но если вы перевели свои средства в НПФ, то сведения о состоянии вашего счета предоставляет он.
Что делать, если злоумышленники получили ваш номер СНИЛС? Пошаговая инструкция
Если в результате неправомерных действий ваши средства были все-таки переведены в негосударственный фонд, вы можете через пять лет перевести их в государственное управление или в другой фонд с сохранением накопленных процентов. Существует процедура досрочного перевода денежных средств – на следующий год после написания заявления. Инвестиционный доход за этот период, увы, будет потерян.
10 советов, как обезопасить себя
Эти меры предосторожности помогут вам не волноваться за свои денежные средства и состояние пенсионного счета. Не стоит попустительствовать охотникам за вашими пенсионными накоплениями: на старости вы скажете себе спасибо, что разумно распорядились ими.
Видео по теме
Далее вы можете посмотреть видео о способах мошенничества с использованием СНИЛС:
Что делать, если на вас зарегистрировали компанию
Мошенники, завладевшие чужими персональными данными, могут использовать их для уклонения от уплаты налогов или легализации доходов, полученных преступным путем. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, достаточно проявлять бдительность и бережнее относиться к документам и персональным данным. Но что предпринимать в ситуации, когда компания уже зарегистрирована без вашего ведома?
По данным InfoWatch, из-за пандемии количество случаев утечки персональных данных в России увеличилось на 38 %. Это устойчивая тенденция: объем украденных персональных данных в 2019 году вырос более чем в 6 раз по сравнению с 2018-м, а всего было украдено 172 млн записей, причем треть из них — паспортные данные.
Среди наиболее актуальных причин утечки — массовая работа из дома, когда используется меньше технологических решений и бум онлайн-покупок.
Персональные данные, попавшие в руки мошенников, могут использоваться для регистрации организации без ведома гражданина. При возникновении такой ситуации риск очевиден: даже не зная о том, что он является учредителем, директор, который считает себя номинальным, всё равно несет реальную ответственность за деятельность компании — долги, неуплату налогов, несвоевременную сдачу отчетности. В самых сложных случаях номинальному учредителю грозит возбуждение уголовного дела за мошенничество.
Как нужно действовать
Прежде всего нужно позаботиться о предотвращении такой ситуации и свести риски к минимуму. Но если так произошло, что компанию на вас всё же зарегистрировали, то обращайтесь в полицию, налоговую и Минкомсвязи.
Защитите себя заранее
Самый верный способ обезопасить себя от данного рода проблем — это подать в налоговый орган запрет на совершение разного рода регистрационных действий с вашим участием. Это можно сделать с помощью формы № Р38001.
Лучше не предоставлять свои паспортные данные третьим лицам без вынужденной необходимости, не хранить их в открытом доступе, не вводить на подозрительных сайтах, внимательно читать документы, прежде чем их подписывать.
Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия.
Проверьте, зарегистрирована ли на вас компания
Проверить информацию об участии в организации можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
Если есть основания полагать, что на ваше имя незаконным образом могли зарегистрировать фирмы, отправьте официальное письмо в налоговую с запретом на совершение регистрационных действий без вашего участия и попросите сообщить о том, числитесь ли вы в каких-то организациях в качестве учредителя (участника) или директора.
Идите в полицию
Если вы внезапно узнали, что оказались директором или участником предприятия, которое не регистрировали на себя, обратитесь в полицию и подайте заявление, указав в нем причину обращения (ст. 173.1 УК РФ «Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица»).
Полицейские обязаны провести проверку и отследить деятельность мошенников, чтобы вам не пришлось выплачивать долги.
Подайте заявление в налоговую
Заполните заявление физлица о недостоверности сведений в реестре ЕГРЮЛ по форме № Р34001. Его можно отправить письмом или передать в налоговую инспекцию, также можно подать форму через нотариуса.
В заявлении нужно указать, что вы не регистрировали на себя компанию и никак к ней не относитесь. Его можно составить произвольно, при этом следует указать сведения о компании (название, ОГРН, ИНН, адрес регистрации) и описать, почему вы не причастны к ней.
Заявление нужно подписать, нотариально удостоверять подпись не нужно. Лучше всего подать заявление лично в отделение налоговой по месту учета юрлица с паспортом.
Важно, чтобы в ЕГРЮЛ внесли информацию о недостоверности данных о физлице как о руководителе и учредителе компании — это поможет сделать заявление по форме № Р34001. Через пять рабочих дней в реестре будет указано, что сведения недостоверны, через шесть месяцев придет уведомление об исключении из ЕГРЮЛ и ещё через три месяца компания будет исключена. Также можно попросить суд аннулировать незаконную регистрацию.
Не игнорируйте
В противном случае на ваше имя будут приходить уведомления о том, что нужно погасить долги компании по кредиту. Также вы будете получать письма из налоговой инспекции с просьбой предоставить просроченную финансовую отчетность и судебные извещения с требованиями явиться на разбирательство из-за больших задолженностей.
Самое тяжелое последствие — возбуждение уголовного дела из-за мошенничества и неуплаты налогов и привлечение к субсидиарной ответственности из-за долгов или банкротства компании.
Даже номинальные учредители и руководители, согласно законодательству, несут юридическую и административную ответственность за деятельность компании.
Защитите свои персональные данные
Данные теряются при регистрации на мошеннических сайтах, внешне похожих на сайты госорганов, при онлайн-покупках и оформлении микрокредитов в микрофинансовых организациях, которые могут продавать личные данные клиентов для использования в нелегальных мошеннических схемах.
Раскрыть персональные данные, например, копии паспортов, могут недобросовестные работодатели, компании-партнеры, банковские работники, сотрудники мобильных операторов, коллекторы.
В группе риска находятся пенсионеры, очень молодые граждане, люди с низкими доходами, лица, страдающие зависимостями или психическими заболеваниями. Чаще всего мошенники похищают данные, прося людей подписать согласие об использовании персональных данных.
Попросите юриста о помощи
Юристу важно знать подробности, как его клиент узнал о том, что его данные использовались для регистрации юрлица. Пригодятся все документы, связанные с зарегистрированной компанией:
Они помогут юристу вовремя подать все необходимые заявления, запросы и жалобы в государственные органы и получить полную информацию о компании, её счетах, судебных разбирательствах и задолженностях.
Юрист представляет интересы предпринимателя в госорганах, чтобы помочь максимально быстро ликвидировать или обанкротить компанию и защитить клиента от привлечения к административной или уголовной ответственности и выплаты долгов фирмы.
Докажите налоговой, что были использованы недостоверные данные
Лучше всего сразу написать в налоговую заявление в свободной форме и объяснить, что вы не имеете никакого отношения к юридическим лицам, которые задолжали кредиторам и занимаются мошенничеством.
Отзовите электронную подпись, если её используют мошенники
Электронная цифровая подпись каждого учредителя помогает зарегистрировать компанию онлайн через налоговую. Мошенники могут использовать это в своих целях, создавая электронные подписи учредителей компании в удостоверяющих центрах. Это позволяет им вести все операции от имени учредителя с помощью электронного документооборота, без подделки подписи.
Если налоговая сообщила, что при регистрации компании использовалась цифровая подпись, нужно обратиться в удостоверяющий центр, выдавший сертификат ключа электронной подписи, с заявлением об отзыве подписи.
Чтобы узнать, какой именно удостоверяющий центр оформил сертификат, отправьте запрос в Минкомсвязь.
Одновременно в удостоверяющем центре можно запросить копии документов, на основании которых была оформлена электронная подпись. Информация о реквизитах и адресе удостоверяющих центров доступна на официальном сайте Минкомсвязи.
Если мошенники регистрировали компанию, подавая все документы в налоговую в бумажном виде, можно ознакомиться с этими документами и заявить, что вы их не подписывали.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Счет, да не тот: как мошенники используют подменные реквизиты для обмана заказчиков
2 Время прочтения: 5 минут
Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяют ее ИНН с указанным в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании, а заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением расчетного счета. Он принадлежит мошенникам. О подобной ситуации в Росбанке рассказал пользователь «Народного рейтинга».
«Открывается организация с Названием ООО «Т***», мошенническая организация. Ее название в ТОЧНОСТИ копирует название другой компании ООО «Т***», единственное различие между ними это ИНН. Далее, «ООО «Т***» Мошенники» — открывают расчетный счет в РОСБАНКЕ… Вы — заключаете с ними договор, они Вам высылают счет, реквизиты, карточку предприятия, все как положено и ВНИМАНИЕ. Указывают везде НЕ СВОЙ ИНН! А ИНН ЧЕСТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, у которой совпадает название», — рассказывает пользователь «Народного рейтинга» (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены).
Проверка контрагента по базам через ИНН убедила заказчика в реальности компании: у нее миллиардные обороты, есть штат. Единственное, что не совпадает с «честной» фирмой, — расчетный счет. Но у крупной компании может быть несколько расчетных счетов, а проверить, принадлежит ли р/c данному ИНН, невозможно, рассуждает пользователь Банки.ру. В результате, поскольку банк не сверил ИНН, платеж мошеннику прошел.
В ответе на жалобу пользователя Росбанк указал, что в соответствии с положением Банка России 383-П зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств производится по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств. В данном случае по номеру банковского счета и наименованию получателя, а ИНН служит вспомогательным реквизитом, если в первых двух имеются расхождения.
В пресс-службе кредитной организации сообщили, что подобные случаи единичны в их практике. «В настоящее время мы работаем над изменением внутренних процессов по проверке платежей для исключения подобных ситуаций в будущем», — отмечают в банке.
Будущее уже наступило
На самом деле схема, с которой столкнулся пользователь «Народного рейтинга», достаточно распространена, причем в последнее время случаи ее использования участились, говорят в Сбербанке. Например, в 2016 году вспышка подобного мошенничества наблюдалась в агробизнесе. Похожие случаи появлялись и в «Народном рейтинге».
Несколько лет назад был распространен еще один вид мошенничества — подмена реквизитов платежа на зараженном компьютере, напоминает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов. «После их выявления многие банки, в том числе МКБ, изменили скрипты операторов антифрода таким образом, чтобы сверять с клиентом при звонке последние цифры счета получателя платежа», — рассказывает он.
Обычно для перевода используется стандартный набор реквизитов, которые можно встретить в каждом договоре или счете-фактуре: БИК банка, корреспондентский счет банка, расчетный счет, наименование и ИНН получателя. В случае совпадения наименования и р/c для перевода решение о зачислении средств принимает банк, в котором открыт счет. Некоторые банки проводят идентификацию получателя по нескольким признакам, включая его наименование, р/с, ИНН.
Поэтому конечное решение об отказе или переводе средств остается за кредитной организацией и зависит от принятых банком правил по зачислению платежей, объясняет председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Если расчетный счет и ИНН принадлежат разным компаниям, то банк, как правило, не пропустит такой платеж. Однако у некоторых банков могут быть свои особенности платежной системы, позволяющие реализовывать подобные схемы», — подтверждает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.
«В судебной практике есть случаи, когда организации пытались взыскать убытки с банков за перечисление денежных средств по ошибочно внесенным реквизитам в платежное поручение, когда совпало два реквизита, и банк не сверил принадлежность расчетного счета организации, чей ИНН указан в платежном поручении», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк. Обычно суд на стороне банков. Адвокат напомнил, что спорный пункт 4.3 положения № 383-П, согласно которому банк получателя средств сам устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет, был предметом судебного разбирательства, но Верховный суд в марте 2020 года признал его действительным.
Тем не менее эксперты отмечают, что подобные случаи мошенничества встречаются нечасто. «Для реализации этой схемы подмена номера счета и обслуживающего банка должна быть осуществлена на стороне плательщика, что довольно сложно в обычном бизнес-процессе», — считают в пресс-службе ВТБ.
Как защититься?
Ответственность за правильность заполнения реквизитов платежных документов лежит на плательщике, напоминают юристы. Эксперты советуют перед платежом проверять данные контрагента в открытых источниках. Например, на сайте ФНС можно получить информацию об организации через сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента». Приложения для бизнеса некоторых банков при вводе ИНН автоматически подставляют название юридического лица, и клиент должен обратить внимание на несоответствие названия и данных в полученном счете/платежке. Сбербанк рекомендует перед отправкой денег найти по ИНН и наименованию другие контакты компании-получателя, связаться по ним с ее представителями, уточнить факт направления счета на оплату и сверить реквизиты.
В ВТБ напоминают, что получать реквизиты для оплаты по договору следует только от самого контрагента и только по защищенным каналам связи, обеспечивающим проверку авторства и неизменности передаваемых данных. Желательно также проверить сайт компании — например, через сервис whois. «Если сайт создан недавно, а история компании на портале говорит об обратном, то обязательно следует задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество с этим юрлицом», — говорит Геннадий Салыч.
Проверить отдельно расчетный счет и его принадлежность реальной компании нельзя, отмечает руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. Создать общую базу или систему проверки принадлежности расчетного счета компании по ИНН не представляется возможным, поскольку возникают сложности по части раскрытия банковской тайны, добавляет Вячеслав Касимов.
Получить данные о платежных реквизитах организации или ИП можно в банке, налоговой или пенсионном фонде. Однако эти сведения относятся к конфиденциальной информации, доступ к которой имеет ограниченный круг лиц (приставы, взыскатели, следователь) и получить которую можно только по решению суда, обращает внимание Владимир Постанюк. Тем не менее обычно добросовестные компании не скрывают номера своих расчетных счетов, отмечает адвокат. Их публикуют на официальных сайтах или высылают в коммерческих предложениях по первому требованию.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t