если не дают кредит в сбербанке что делать

Через какое время можно взять рассрочку после отказа банков?

Хотела взять кредит и оставила заявку, которую банк моментально одобрил. Через какое-то время, посоветовавшись, решила взять рассрочку в другом магазине на других условиях. В тот же день обратилась в этот магазин, но все банки отказали мне в рассрочке. Как позже объяснили консультанты, это произошло из-за того, что сразу после добровольного отказа от кредита я попыталась оформить новый.

Как долго можно находиться в таком блоке у банков? Через какое время можно попытаться снова взять рассрочку на товар?

Действительно, одной из причин отказа в рассрочке могло стать то, что вы за короткий срок подали много заявок на кредит. При этом часть банков могла отказать вам совершенно по другим причинам.

К сожалению, я не могу точно сказать, сколько нужно подождать до того, как подавать новые заявки. Так, если у вас все хорошо с доходом и ранее не было просрочек, то направить повторную заявку на кредит можно уже через 30—60 дней.

Но если ваша кредитная история и до этого была неидеальна, а после того, как банки отказали, вы направили еще больше заявок, лучше выждать не менее 90 дней.

Как банки узнают о заявках на кредит

Когда вы подаете заявку на кредит, информация об этом появляется в бюро кредитных историй — БКИ.

По закону источник формирования кредитной истории — тот, кто вправе подавать информацию в БКИ, например банк или МФО, — обязан сообщать о любых изменениях в ней в течение пяти дней. Но информация о запросе на кредит передается в БКИ очень быстро. Это нужно, чтобы отслеживать, куда человек подавал заявки и сколько, и так оценивать его кредитную нагрузку.

Например, банк видит, что человек обратился за кредитной картой или кредитом в несколько банков. Если все одобрят ему кредит, заемщик получит большую сумму, с которой может не справиться.

Если банк отказывает в кредите, он указывает одну из таких причин:

При этом если человеку часто отказывают в кредитах, другие банки могут подумать, что с ним что-то не так. Чтобы не рисковать, они тоже могут отказать.

Как победить выгорание

Почему банки отказали в кредите, хотя до этого одобрили

Некоторые покупатели погашают такой кредит досрочно — получают товар дешевле, не переплачивают проценты, а в кредитной истории появляется кредит, погашенный без просрочек.

Исходя из вашего вопроса, получается, что сначала вы подали заявку на кредит в один банк, после чего отказались от него и в тот же день направили другие заявки.

Если вы обращались именно за кредитом на товар, эта информация указывается в заявке и кредитной истории.

Все заявки на кредиты проверяет специальная система банка — скоринг. У каждого банка свои критерии проверки потенциальных клиентов.

Если скоринг выявляет, что от человека в один день пришло много заявок на покупку товара в кредит, банк понимает, что не сам заемщик разослал их, а посредник. Соответственно, проблем не возникает.

В таком случае по результатам скоринга банк может решить, что это сам человек разослал заявки. Учитывая, что вы направили много заявок в короткий срок, у банков возникают основания думать, что так срочно деньги вам нужны не на товар.

Отдельная проблема, что при отправке заявок в списке потенциальных кредиторов могут быть МФО. Обычно перед тем, как отправить заявки через магазин, заемщику предлагают ознакомиться со списком кредиторов. Увы, не все заемщики внимательно смотрят этот список, а через время узнают, что, оказывается, подавали заявку в МФО.

Хотя МФО начали активно сотрудничать с магазинами и предоставлять разные кредитные продукты по аналогии с банками, некоторые банки все еще с настороженностью относятся к клиентам МФО. Причина такая: чаще у МФО требования к заемщикам ниже, проценты выше, при этом сама специфика займов предполагает предоставление денег на короткий срок. Логично, что банк интересуется, почему заемщик не стал оформлять кредит на более выгодных условиях у него и обратился в МФО.

Еще может быть так, что вы просто не подошли под критерии некоторых банков. К примеру, из-за соотношения дохода и запрашиваемой суммы или кредитной истории.

Как узнать причину отказа в кредитах

Вы не написали размер вашего дохода и есть ли у вас другие кредиты. В любом случае рекомендую запросить кредитный отчет и посмотреть, какие причины отказа в кредите указаны по каждой заявке. Есть вероятность, что причиной отказа могло стать не только большое число заявок.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, через личный кабинет отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. В ответ вам придет таблица, в которой будут указаны все кредитные бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого запросите свою кредитную историю в каждом БКИ. Два раза в год это можно сделать бесплатно. В полученных кредитных отчетах вы увидите причину, по которой каждый кредитор отказал вам в кредите.

Причиной отказа из-за большого числа заявок на кредиты банки, скорее всего, назовут кредитную политику кредитора. А если у вас есть другие кредиты и доход не очень высокий, банк укажет другую причину отказа — долговую нагрузку.

Когда можно обращаться за новым кредитом

Мнения о том, когда стоит повторно обращаться за кредитом, могут сильно различаться. Я советую подождать минимум 90 дней. Такой срок я называю, поскольку наверняка не знаю вашу историю с кредитами, сколько точно вы отправили заявок, какие именно это были кредиты и т. д.

Также рекомендую запросить кредитные отчеты, проверить информацию о причинах отказа и наличие ошибок. Если в причинах отказа будет указано «кредитная политика банка», я бы на вашем месте не рисковала и не подавала новые заявки минимум 60 дней. Обратите внимание, что к моменту подачи заявки ваш доход должен быть соразмерен запрашиваемой сумме кредита.

Как раз недавно один из читателей обращался ко мне за консультацией. Его сестра хотела взять кредит, но банк отказал. Она решила на этом не останавливаться, поэтому отправила несколько разных заявок на кредиты подряд в течение месяца. Все кредиторы отказали. Спустя несколько месяцев она обратилась за займом в МФО, которая тоже ей отказала. И это при том, что у нее есть доход и ранее не было просрочек.

В итоге сейчас у нее очень низкий кредитный рейтинг, а кредитная история состоит только из заявок и отказов по ним. С учетом ее запросов в МФО я порекомендовала ей ждать не менее полугода.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Источник

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России. Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями. Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.

Что портит кредитную историю

Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:

Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.

В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:

Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.

Как плохая КИ влияет на заявку

Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.

Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.

Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.

Безответственным клиентам с низкой финансовой ответственностью, вряд ли дадут кредит в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда заемщик:

Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Какую кредитную историю увидит Сбербанк

Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.

Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.

В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.

Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг

Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк. Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.

Как повысить шансы на выдачу кредита

Клиентам с плохой кредитной историей можно повысить шанс на получение кредита в Сбербанке. Для этого подойдут такие стратегии:

Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.

Преимущества зарплатных клиентов

У физических лиц, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, больше шансов на одобрение потребительского кредита с плохой кредитной историей. Такие клиенты получают заработную плату на дебетовые карты или счета, открытые в данном кредитном учреждении.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства

В этой ситуации клиенту не надо подтверждать свои доходы. Банк просматривает выписку по счету и может вынести решение, какую сумму дать взаймы. При наличии у клиента существующих непогашенных долгов в других банках или МФО скорее всего в Сбербанке откажут. Но если ситуация не столь плачевная, то заемщику могут предложить провести рефинансирование задолженности.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства. То есть бронировать сумму на счете на предстоящие выплаты по долгам. Такой способ обезопасит клиента от просрочки по текущим обязательствам, а банк гарантировано вернет средства. Планомерное исполнение обязательств по программе рефинансирования улучшит кредитную историю заемщика. Это позволит клиенту претендовать на больший размер займа на более выгодных условиях.

Альтернативные варианты

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке маловероятно. Но таким клиентам можно оформить кредитную карту. В договоре на обслуживание к держателю будут выдвинуты дополнительные требования, например:

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

Если в Сбербанке отказали в выдаче кредита наличными или в оформлении кредитки с плохой кредитной историей, то можно обратиться в другие финансовые учреждения. На сайте Бробанка представлены разные варианты, как получить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов.

Источник

Почему банк может отказать в кредитной карте

Возможная причина №1. Плохая кредитная история или её отсутствие

Кредитная история — информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько кредитов вы брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, вовремя ли выплачивали кредит. От кредитной истории зависит ваш кредитный рейтинг. Если он высокий, тогда и вероятность одобрения кредитки тоже высока. Более того, чем выше ваш рейтинг, тем выше и лимит по кредитной карте, которую вам одобрят — то есть количество денег на ней, которые банк готов вам одолжить.

Вспомните, не было ли у вас просрочек по кредитам или кредитным картам в прошлом. Бывает, что покупатель оформляет рассрочку на товар в магазине, а потом забывает вовремя внести платёж.

Кроме того, банку бывает сложнее принять решение, если у вас не было кредитов ранее.

В хорошей кредитной истории просрочек нет вообще. Но даже плохую кредитную историю можно улучшить

Узнайте бесплатно свою кредитную историю

Возможная причина № 2. Низкий кредитный потенциал

Кредитный потенциал — способность заёмщика выплачивать будущий кредит и справляться с долговой нагрузкой.

Банку важно, чтобы вам было комфортно справляться с кредитной нагрузкой. Поэтому перед тем, как принять решение, он сопоставляет ваши доходы с вашими долгами и обязательствами.

Если вы где-то выступаете поручителем по кредиту — это тоже считается обязательством.

Также в кредитной нагрузке учитываются кредитные карты других банков, даже если лимит по ним израсходован не полностью или не израсходован совсем.

Чем больше у вас оформлено кредитов, тем ниже ваш кредитный потенциал. Чем ниже кредитный потенциал, тем меньше шансы получить новую кредитку или кредит.

Источник

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

По возможности, устранить недостатки:

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Что делать, если не одобряют кредит в Сбербанке?

Здесь также возможно несколько стратегий:

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

Источник

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

Способов исправиться – 2:

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

Источник