если не пользоваться картой совесть что будет
Штрафы за просрочку по карте Совесть – что делать если просрочили оплату
В статье узнаем, как рассчитать платежи в течение периода рассрочки. Детально рассмотрим, какой штраф за просрочку по карте «Совесть» предусмотрен условиями соглашения, и что делать, если образовалась непогашенная задолженность. Выясним, возможно ли досрочное погашение по договору. Проанализируем, какой процент платить при просрочке по карте «Совесть».
Как рассчитать платежи в течение периода рассрочки
По условиям пользования карты «Совесть» клиент покупает товары и услуги в рассрочку в магазинах-партнерах КИВИ Банка сроком до 12 месяцев. При этом не всегда предоставляется максимальный срок рассрочки. Как правило он составляет от 3 до 12 месяцев.
Срок рассрочки напрямую зависит от 3 основных факторов:
Помимо ключевых условий, держателей карты интересует, как правильно рассчитывать платежи по рассрочке, чтобы избежать образования просроченной задолженности.
Клиенту, оплатившему покупку картой «Совесть», необходимо внести первый платеж не позднее 30-31 числа месяца, следующего за месяцем проведения транзакции.
Для наглядного понимания принципов расчета платежей в течение периода рассрочки рекомендуется ознакомиться с таблицей:
Принцип рассрочки
При желании можно продлить срок рассрочки в любом магазине-партнере до 10 месяцев, подключив дополнительную услугу «Десятка».
Досрочное погашение
Клиент, воспользовавшийся картой «Совесть», может в любое момент досрочно погасить задолженность без штрафных санкций со стороны КИВИ Банка. Для этого потребуется:
Финансовая транзакция проводится в течение 3 рабочих дней, после чего лимит будет восстановлен. Оплата вносится без взимания комиссий и дополнительных платежей.
Досрочное погашение задолженности по каждой покупке с карты «Совесть» осуществляется отдельно с обязательным подтверждением через личный кабинет.
Если клиент вносит сумму без проведения процедуры подтверждения, то денежные средства после зачисления на счет будут списываться в счет планового погашения частями, а часть лимита будет оставаться заблокированной.
Штрафные санкции за просрочку периода рассрочки
До тех пор, пока клиент не совершит первую покупку в магазинах-партнерах или иным, предусмотренным условиями договора способом, не воспользуется денежными средствами с карты «Совесть», у него нет никаких финансовых обязательств перед КИВИ Банком.
После списания средств с карты ее держатель становится заемщиком, а банк – кредитором. Это означает, что в течение периода рассрочки клиент обязуется своевременно погашать задолженность равными платежами.
Несмотря на лояльные условия пользования картой некоторые клиенты нарушают условия договора и допускают образование просрочки.
Чтобы стимулировать заемщиков надлежащим образом выполнять взятые на себя финансовые обязательства, условиями договора предусматривается ответственность в виде штрафных санкций.
Рекомендуется ознакомится с нижеприведенной таблицей штрафов:
Штрафы за просрочку
Если клиент в течение периода рассрочки пропускает плановый платеж, то с карты разово списывается 590 рублей за нарушение сроков оплаты. Такая мера штрафных санкций применяется каждый раз, когда клиент игнорирует обязательство по внесению платежа.
Если по истечении периода рассрочки держатель карты просрочил оплату, то банк начисляет на остаток долга неустойку в размере 10% от суммы задолженности.
Не следует забывать, что злостное уклонение от исполнения финансовых обязательств не только испортит кредитную историю, но и приведет к судебным разбирательствам, где исковые требования КИВИ Банка будут удовлетворены в части суммы задолженности, а также штрафных санкций.
В конечном итоге должником будет заниматься исполнительная служба, которая в принудительном порядке взыщет долг в пользу банка.
Что делать, если плановый платеж просрочен
Расплачиваться картой «Совесть» удобно, выгодно и просто, но рано или поздно наступает срок внесения первого платежа. У любого клиента может возникнуть просрочка, но если это произошло, то следует незамедлительно исправлять ситуацию.
В первую очередь рекомендуется обратиться за помощью к консультантам банка по номеру горячей линии 8(800) 510-20-14, чтобы уточнить, сколько необходимо оплатить для закрытия просрочки с учетом начисленных штрафных санкций.
Эту же информацию можно самостоятельно узнать в личном кабинете.
Важно продемонстрировать, что просрочка по карте «Совесть» произошла непреднамеренно и клиент желает выйти в график оплаты. Чем быстрее должник выйдет в график, тем выше вероятность, что факт выхода на просрочку не попадет в бюро кредитных историй.
К сожалению, избежать начисления штрафа не получится, и не важно, платеж был просрочен на день или неделю.
Внести деньги на счет карты можно следующими способами:
Дополнительно клиент может пополнить счет наличными через кассы магазинов-партнеров:
При внесении оплаты в первую очередь погашаются штрафные санкции.
Выводы
Прежде чем начать пользоваться картой «Совесть» следует знать:
12 подвохов по карте рассрочки Совесть от Киви банка
Многие хотят знать реальные подвохи карты рассрочки Совесть от QIWI банка, чтобы в дальнейшем не возникали неприятные ситуации. Чтобы их избежать нужно внимательно ознакомиться с нюансами данного банковского продукта.
Как работает карта Совесть?
Перед тем, как узнать в чем подвох карты, нужно определиться каким образом она должна работать.
Карта Совесть предложена электронным платежным сервисом Киви и принципы работы заключаются в следующем:
В итоге появляется вполне логичный вопрос: в чем суть такого предложения? Ведь не может быть, чтобы Киви ничего не получало. Но, как утверждает компания они получают процент от магазинов партнеров. Однако так ли все на самом деле? Именно с этим вопросом и нужно разобраться.
В чем подвох карты Совесть?
Совесть – это своеобразная кредитная карта, по которой не происходит начисление процентов. С первого взгляда — удобно, но подозрительно. Ведь банки зарабатывают на процентах, снимаемых с пользователей. По этой карте тоже снимается определенная ставка, но их платят магазины партнеры.
Но, как и у каждого банковского продукта, у Совести есть свои особенности. И если о них не знать, то можно попасть на большие неприятности.
Подвох №1 Навязывание ненужных дополнительных услуг
При оформлении карточки и при использовании ее в магазине, все партнеры Киви о том, что никакой переплаты не будет. И это так, но только при условии, что все пункты договора были внимательно прочитаны и поняты. Ведь упустив даже одну незначительную деталь, можно будет заплатить в два раза больше, нежели была сумма покупки.
Очень часто бывают ситуации, когда клиенту подключают к карте Совесть дополнительные опции, за которые приходится дополнительно платить. Данные опции могут быть полезными, но это только при условии частого использования Совести.
Подвох №2 Продление дополнительных услуг в автоматическом режиме
Сразу следует сказать о том, что данный пункт четко прописывается в договоре, но мало кто дочитывает до этого месяца.
Такой услугой является «Десятка». Подключив ее раз клиент будет платить не только три месяца, а вплоть до того, пока она не будет отключена.
Подвох №3 Навязчивые звонки
Пожалуй, это самый главный подвох. Хотя и с юридической стороны это не так. Но кому понравятся навязчивые и порою настырные звонки из банка? Сотрудники постоянно рассказывают о нововведениях, акциях и прочему.
При желании можно подать заявку об отключении звонков. Она рассматривается, стандартно, не более 3 суток с момента обращения.
Подвох №4 Обещаемый лимит получить могут не все
Но, если судить по отзывам пользователей, то это происходит далеко не всегда.
Подвох №5 Блокировка карты без уведомления
Еще одна проблема, с которой часто встречаются держатели Совести – это блокировка карты без предварительного предупреждения. И, что самое интересное это может произойти без объяснения причины.
Также важно помнить, что если карта была заблокирована, но клиент все же хочет продолжать ею пользоваться, то ему нужно подать заявление на расторжение договора. И уже после завести новую Совесть.
Подвох №6 Получить Совесть могут не все
Если Вы знаете, что у Вас хорошая кредитная история, можно смело оформить заявку.
Карта рассрочки Совесть: в чём подвох
О карте рассрочки от QIWI говорят «на каждом углу» — в магазинах, по телевизору, в интернете. До года беспроцентной рассрочки в 50 000 магазинов, отсутствие первоначального взноса, бесплатный выпуск и обслуживание, большой кэшбек — все эти выгоды обещает карта «Совесть». В чём подвох поможет разобраться внимательное изучение официальных правил обслуживания и тарифов.
Важно! Конечно, кредитор не верит клиентам на слово и не надеется только на их совесть. Принимая решение о выдаче карты, банк анализирует информацию из бюро КИ (кредитных условий) и предлагает на подпись официальный договор.
Менеджеры магазинов-партнеров ярко презентуют новый продукт: «Совесть — карта рассрочки!». В чём подвох?
На самом деле рассрочка — это название утверждённого Киви Банком кредитного продукта. Фактически это кредитная карта с некоторым льготным периодом, в течение которого с клиента действительно не взимается плата в виде процентов. Потребитель получает реальную возможность рассрочки платежа за товар без переплаты на период от 1 до 12 месяцев. Срок заранее оговаривается магазином-партнером.
Кому выдаётся карта Совесть, в чём подвох продукта
Держатель карты должен быть:
Способы подачи заявки — онлайн на сайте, по телефону горячей линии, в некоторых салонах связи Связной, у выездных менеджеров Банка на презентациях кредитного продукта. Первоначально карта выпускается бесплатно. Подвох ждёт клиента в случае утраты карточки. Досрочный перевыпуск платный и стоит 690 рублей. Такая комиссия является нормальной практикой во многих банках.
Примечание. По официальным данным, Банк одобряет в среднем 40% поданных заявок. Всё зависимо от платёжеспособности клиента и кредитной истории.
Плюсы и минусы карты рассрочки Совесть
Карта рассрочки Совесть — в чём подвох данного предложения? Прежде чем ответить на этот вопрос, тщательно рассмотрим плюсы и минусы продукта.
Плюсы карты Совесть
Минусы карты Совесть
Собственно, недостатки и можно отнести к так называемым «подводным камням». Кроме этих нюансов, дополнительных процентов и скрытых комиссий банком не предусмотрено, что зафиксировано в кредитном договоре.
Важно! Обратите внимание на таблицу с тарифами, представленную на сайте. Это поможет избежать неожиданных затрат на комиссии банка.
Плюсы и минусы карты рассрочки Совесть
Рассмотрев специальные предложения по продукту карта «Совесть», в чём подвох определить не удалось, так как условия прозрачны и понятны. Для успешного и беспроблемного использования карты достаточно:
Найти подходящий магазин-партнёр поможет страница поиска на сайте. Можно искать по каталогу или по ключевым словам. Кроме того, банк предоставляет удобный и многофункциональный личный кабинет. В нём можно отслеживать свои расходы по карточке, сроки внесения обязательных платежей, а также изменения по условиям использования карты и специальные условия.
Стоит ли открывать карту Совесть
Это личное дело каждого, но если разобраться в условиях и тарифах, следить за акциями, вовремя отключать и подключать специальные опции, пользование рассрочкой может стать очень выгодным для владельца карты «Совесть». Держать бесплатную карточку «на всякий случай» будет полезно каждому.
Даже если клиент откроет карту, получит её и не будет пользоваться — ничего страшного в этом нет. Выпуск и годовое обслуживание бесплатное, поэтому риски, связанные с комиссионными сборами, исключены. Если вы решили оформлять карту, следует учесть нюансы, которые могут стать причиной отказа:
Ещё один момент — возраст заявителя. В условиях банка указано, что получить карту возможно до 80 лет, но, по статистике, клиентам старше 70-летнего возраста отказывают в выдаче карты. Это лишь часть причин, по которым банк может отклонить заявку. О полном списке критериев для заёмщиков точной информации нет.
Любая карта беспроцентной рассрочки выгодна для потребителя, но в любой момент она может стать обузой. Это касается тех случаев, когда клиент перестаёт оплачивать задолженность. Проценты и комиссии накапливаются, как «снежный ком», что впоследствии приводит к большому долгу и блокировке карты. Если этого не допускать, карта «Совесть» от Киви Банка будет «палочкой-выручалочкой» в любой ситуации. Клиент может рассчитывать на кредитный лимит, одобренный банком, и приобретать понравившиеся товары с большой скидкой, а ещё и с беспроцентной рассрочкой.
Плюсы и минусы карты Совесть от Киви Банка
Предложения на все случаи жизни
Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?
Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?
Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.
Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».
Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.
Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.
Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).
Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.
Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.
Как оплачивать?
Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.
У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).
В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.
Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.
Внимание, автопродление!
Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.
Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.
«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.
Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:
Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.
Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.
«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.
Программа лояльности: геймификация и ограничения
Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.
Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.
Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.
Как закрыть карту «Совесть»
Многие клиенты банка жалуются на то, что испытывают проблемы при закрытии карты. В «Народном рейтинге» клиенты пишут о путанице с документами и каналами подачи заявления. Также вопросы вызывает процесс возврата собственных средств с карты при ее закрытии.
Если клиент решил отказаться от «Совести», ему нужно заполнить заявление (бланк доступен на сайте банка в разделе «Документы»), распечатать его и подписать. Заявление надо отправить в банк одним из предлагаемых банком способов:
При выборе отправки Почтой России или личной подачи в офисе к заявлению нужно приложить скан или копию второй и третьей страниц паспорта. Это необходимо для того, чтобы правильно идентифицировать пользователя.
Если на карте остались собственные средства, их можно вывести без комиссии на QIWI-кошелек. Сделать это можно в личном кабинете или мобильном приложении. Сумму менее 1 рубля вывести невозможно, она перечисляется в доход банка. Правда, сделать это самостоятельно банк не имеет права — ему потребуется разрешение клиента.
Если заявление подается в чате, Почтой России или в региональном офисе, то в заявлении можно указать реквизиты счета, куда перевести положительный остаток собственных средств. Деньги будут переведены не позднее чем через семь календарных дней после расторжения договора. Такой способ возврата собственных средств не работает при подаче заявления по электронной почте. В банке это объяснили тем, что при выборе этого канала идентификация пользователя производится с помощью звонка оператора клиенту. Такого способа авторизации достаточно для процедуры закрытия карты. А вот для вывода средств — нет. Поэтому, если вы закрываете карту и хотите вывести с нее собственные средства на другой счет, выбирайте любой способ подачи заявления, кроме электронной почты.
«Халва» или «Совесть»?
Если вы планируете активно тратить собственные средства с карты рассрочки — выбирайте «Халву»: кешбэк до 6% (а если шесть месяцев подряд совершать покупки на 10 тыс. рублей в месяц, то при оплате телефоном можно получить кешбэк до 35% на одну покупку у магазина-партнера), начисление до 7% на остаток. У «Совести» таких «плюшек» не предусмотрено. Да и условия по снятию наличных у «Халвы» на порядок выгоднее.
Зато «Совесть» дает клиентам бесплатное СМС-информирование (у «Халвы» оно бесплатно, только если клиент заходит в мобильное приложение не реже трех раз в месяц, иначе 99 рублей; клиенты иногда забывают это условие выполнять) и более мягкие условия для злостных неплательщиков — 10% против «халвовских» 19%. Еще одним преимуществом «Совести» можно назвать привязку платежей к календарному месяцу — это проще запомнить и позволяет удлинить рассрочку. Так что «Совесть» больше подойдет тем, кто планирует совершать покупки в магазинах — партнерах банка и считает себя рассеянным человеком.
Главное, не споткнуться на автопродлении услуг и не «попасть» на лишние деньги.