как подать на банкротство через мфц что нужно
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021-2022
Этого ждали давно. И вот, пожалуйста – с 1 сентября в России заработала процедура упрощенного банкротства физических лиц. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. Не нужно тратить сотни тысяч и искать финансового управляющего, процедура заявлена как бесплатная. Главное, чтобы долги были несущественными, и приставы не смогли найти имущества, за счет которого их можно погасить.
Кому подойдет такой вариант? Какие этапы включает процедура, и какие документы потребуются? Что произойдет в итоге? Правовед. RU разобрался, что это такое и как работает.
Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?
Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».
Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.
Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.
Кому подойдет упрощенное банкротство?
Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.
Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ):
Плюсы и минусы внесудебной процедуры
На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.
В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.
Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.
Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:
То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.
А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.
Порядок списания личных долгов через МФЦ
Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:
Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).
Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.
ЧТО ВАЖНО!
При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).
В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.
Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).
В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).
С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):
Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).
ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).
Документы
Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:
Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.
Стоимость
И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).
Сроки
На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.
Последствия
Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:
Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):
В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!
Заявление в МФЦ о банкротстве физического лица
Пандемия 2020 года и ее последствия еще долго будут сказываться на нашей жизни. В том числе и в финансовом аспекте. Кто-то набрал кредитов, а потом потерял работу. Кто-то потратил свою «финансовую подушку» на лечение и восстановление после болезни.
Кто-то пытался спасти свой бизнес, но в итоге остался без бизнеса, зато с долгами. Как избавиться от неподъемных долгов? Пройти банкротство. А как это сделать — спросите вы. Рассказываем о том, как подать заявление о банкротстве в Многофункциональный центр — МФЦ.
Если долги стали уж очень большими, а перемены к лучшему не просматриваются, то гражданин может прибегнуть к шоковой процедуре личного банкротства. В зависимости от суммы долгов процедура банкротства может проходить двумя способами: судебным и внесудебным.
Сегодня мы подробнее остановимся именно на внесудебном способе. Признать себя банкротом можно, подав заявление об этом через систему многофункциональных центров (МФЦ).
Как обойтись без суда
Возможность проходить упрощенную процедуру банкротства с помощью МФЦ появилась у граждан в 2020 году, когда заработали поправки в закон о банкротстве. Но у всех ли желающих сделать это появилась возможность?
Должен ли сотрудник МФЦ помогать
с составлением заявления на банкротство?
Спросите юриста
Нет, не у всех. Чтобы гражданин мог подать в МФЦ заявление на упрощенную процедуру, его долги должны быть строго не меньше 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. В эту сумму входят следующие виды платежей:
Проверить точные суммы своих задолженностей можно через портал Госуслуг или на официальных ресурсах профильных ведомств: в личном кабинете налогоплательщика, на портале ГИБДД и на сайте Федеральной службы судебных приставов.
В сумму до 500 тыс. рублей при банкротстве
через МФЦ включать проценты и штрафы
или нет?
За получением точной суммы долга кредитным структурам (банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и т.п.) нужно обращаться в сами организации-кредиторы.
Еще одно обязательное условие для банкротства через МФЦ — у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении в отношении его исполнительного производства. Информацию о наличии или окончании исполнительных производств также можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Это условие важно, потому что таким образом подтверждается, что у должника действительно не осталось никакого имущества, которое можно было бы забрать за долги. Приставы — люди тщательные и имущество ищут очень скрупулёзно.
Если оба вышеназванных условия выполнены — можно идти в МФЦ.
С чем идти в МФЦ? Со списком грехов (простите, долгов)
Обращаться можно в МФЦ по месту жительства или пребывания. Набор документов, которые потребуются гражданину, решившемуся на личное банкротство, минимален:
Паспорт. Очевидно, что без него заявление не примут, потому что гражданин не сможет подтвердить свою личность. Дело в том, что вопреки широко распространённому мнению, ни водительские права, ни ИНН сам по себе, ни в сочетании со СНИЛС, ни загранпаспорт на территории нашей страны удостоверениями личности, по закону, не являются.
Кроме того, в паспорте ставится штамп регистрации, которая тоже потребуется. Поэтому, если гражданин проживает не по адресу прописки или эта регистрация временная, то в дополнение к вышеуказанным документам, нужна будет копия документа, подтверждающего место жительства или место пребывания должника.
Заявление. Оно подается по определенной форме и в письменном виде. Бланк можно скачать здесь. Заявление содержит несколько разделов, часть из которых обязательны к заполнению, а часть — только при необходимости.
Как оформить заявление в МФЦ
Важно помнить, что никакие изменения в заявлении недопустимы. При обнаружении малейшей неточности или описки сотрудник МФЦ вернется вам заявление. Переписать его «тут же на месте», может быть, и получится.
Но, весьма вероятно, что вам придется что-то уточнять в информации, отраженной в заявлении, поэтому повторно вы сможете его подать только через месяц. Поэтому отнеситесь к процессу заполнения этого документа предельно аккуратно и внимательно.
Полный список всех известных кредиторов. Он также оформляется по специальной форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
Почему чрезвычайно важно приложить именно максимально полный список своих кредиторов?
Потому что процедура банкротства через МФЦ будет касаться только обязательств перед теми лицами, которые окажутся в списке. Долги тех, кого в нем не окажется, списаны не будут и останутся «висеть» на должнике», что сильно обесценит все усилия по признанию банкротом.
Более того, не включенные в список кредиторы имеют право инициировать свою процедуру, уже через суд. Приведем пример. У человека есть долги по алиментам на 100 тыс. рублей, долг по потребительскому кредиту на 300 тыс. рублей и долг перед МФО — на 30. Итого — всего 430 тыс. рублей, в рамки внесудебного банкротства заявитель укладывается. Их он и пишет в заявлении, подаваемом в МФЦ.
А еще он «забывает» в этом заявлении указать, что у него есть ипотека — на 5 млн рублей. И в надежде, что раз он ее не указал, и платит он по ипотеке аккуратно, то о ней никто и не вспомнит. НО ВОТ — СЮРПРИЗ! МФЦ публикует данные о кредитах этого физ. лица на Федресурсе, и банк, выдавший ипотеку, тоже заявляет об этом долге, и встает в очередь из кредиторов. Как же так?
А все потому, что при банкротстве заявить о долге и войти в число тех, кто претендует на распределение конкурсной массы — это не право кредитора, а его обязанность.
Если это произойдет, внесудебный вариант станет невозможным. Поэтому в интересах самого должника припомнить всех, кому он должен.
Кстати, за все время существования процедуры банкротства физ лиц, начиная с октября 2015 года, банк, выдавший ипотеку, всего один раз не успел за 2 месяца заявить о своих требованиях к банкроту. И квартира осталась при нем.
Этот случай стал назидательным для всех кредитных организаций — больше банки о банкротах не забывают.
Отдельно стоит отметить важный момент: подача заявления через МФЦ бесплатная и не сопровождается никакими пошлинами или сборами. В отличие от банкротства, проводимого через суд, где есть и государственная пошлина, и сумма вознаграждения арбитражному управляющему.
В целом, правильно заполнить заявление не сложно любому, кто хотя бы раз составлял свою анкету. Но если в процессе подготовки документов все-таки возникают какие-то вопросы, их можно прояснить, позвонив на общую горячую линию МФЦ по телефону 8 800 200-82-12.
Процесс пошел
Вы подали на внесудебное банкротство,
но не знаете, запущена ли процедура?
Закажите звонок юриста
Сама процедура занимает строго шесть месяцев. На это время должнику перестают начислять штрафы и пени за просроченные платежи. При условии, что долги по этим платежам внесены в перечень кредиторов или не относятся к социально важным: алиментам, выплатам за причинение вреда здоровью или заработной платы (для ИП).
В течение полугодия, пока длится процедура банкротства, приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения его долгов, а банк по требованию приставов не сможет списывать деньги со счетов.
Впрочем, предполагается, что имущества и денег, которые можно было бы списать, у гражданина и так нет — для этого и существует упрощенка.
Зато, если они вдруг появляются (внезапное наследство, выигрыш в лотерею, обнаружение золотых слитков в подвале старого дома) — должник обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом (о внезапном появлении денег) МФЦ. И процедура банкротства будет остановлена.
Кредиторы обратились в суд, чтобы
вас обанкротить? Обращайтесь, будем
разбираться
В свою очередь, МФЦ после получения такой информации, в течение трех рабочих дней внесет в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
Кстати, если процедура внесудебного банкротства была прервана, в следующий раз обратиться с таким заявлением в МФЦ можно будет только через 10 лет.
Сам гражданин, в течение процедуры внесудебного банкротства не может брать новые кредиты и займы, выступать поручителем или созаемщиком. И вообще оформлять какие-либо обеспечительные сделки.
По окончании процедуры МФЦ вносит все в тот же реестр о банкротстве сведения о ее завершении и освобождении гражданина от долгов в размере, указанном в заявлении.
Жизнь с чистого листа?
Распространено заблуждение, что после признания банкротом, гражданину спишутся все долги. Увы, но это не так. Кроме задолженностей перед забытыми (нечаянно или умышленно — неважно) и потому не попавшими в список кредиторами, внесудебное банкротство не освободит от следующих долгов:
О последствиях
После того, как процедура внесудебного банкротства будет успешно завершена, еще несколько лет банкрот будет сталкиваться с определенными ограничениями своих возможностей.
В течение пяти лет ему нельзя брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства.
Если бланк заявления не содержит графы о сведениях о банкротстве, то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, об этом не сообщать. Но все равно банк узнает о факте банкротства из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами.
И если вы факт банкротства скроете, вам выдадут кредит, и вы в какой-то момент прекратите по нему выплаты — по любой из причин, пусть даже по самой уважительной, то велики шансы, что кредитор по суду может признать вас мошенником. Так как вы были обязаны заявить о том, что стали банкротом, но этого не сделали.
В течение трех лет нельзя занимать руководящие и управляющие должности в компаниях и других нефинансовых организациях.
Если речь идет о финансовых структурах: страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, то ответственные должности в нем нельзя будет занимать в течение пяти лет. А в банке — целых 10 лет!
Скажите, банкроты, вы очень рветесь порулить банком?
Если гражданин был индивидуальным предпринимателем и вошел в банкротство именно как ИП, да еще с долгами перед бюджетом, то он на протяжении пяти лет не сможет снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также вести предпринимательскую деятельность и руководить какой-либо, даже самой маленькой, компанией или предприятием.
Существует и еще одно ограничение. Порой даже банкротство ничему не учит гражданина. Он продолжает жить не по средствам, делает новые долги, которые снова не знает, как отдавать.
Второй раз объявить себя банкротом он сможет не скоро. Эта возможность предоставляется гражданам не чаще, чем один раз в пять лет — через суд. А через МФЦ — не ранее, чем через 10 лет.
Если вам нужна консультация юриста перед тем, как собрать себя воедино и пойти в МФЦ с листочком, на котором будет зафиксирован список ваших долгов, обращайтесь за бесплатной юридической консультацией по телефону, указанному на нашем сайте.