как понять что карточка прикладывается к терминалу
Как узнать бесконтактная карта или нет?
Сегодня товары картой можно оплачивать даже на расстоянии, просто прикладывая к портативному терминалу или же проводя рядом. А если привязать кредитку к Айфону, то он сам станет платёжным инструментом. Но вот как узнать бесконтактная карта или нет? Ведь в целом такие продукты похожи на обычные. Чтобы разобраться в ситуации, мы рассмотрим принцип работы оплаты без прямого контакта.
Как работают бесконтактные карты?
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Заявка на кредитную карту на нашем сайте ЗаполнитьПринцип работы тут очень прост. На таком пластике стоит чип. Он позволяет считывать информацию при легком касании к специальному терминалу.
Причем, нет необходимости вставлять карточку куда-то или даже проводить ей в специальном отсеке.
Кроме того, пин код вводить не обязательно. А это еще больше экономит время.
При этом такие кредитки не дороже обычных. У них нет особых отличий. Но есть лишь один признак, который их идентифицирует.
Как отличить бесконтактную карту?
И так, чтобы понять бесконтактная карта или нет, необходимо на нее посмотреть. Ней должен быть логотип:
Как правило, спец. обозначение имеется в углу. Оно встроено в дизайн карты. Не особо бросается в глаза. Так что необходимо проявить внимательность, чтобы все рассмотреть.
Как оплатить товар бесконтактной картой?
Чтобы произвести оплату такой кредиткой вам стоит:
Все. Оплата произведена. Да. Так просто. Пин код надо вводить только в том случае, если сумма покупки будет от 1000 рублей и более. В Европе такое ограничение равно 25 евро.
Преимущества бесконтактных карт
Если вы поняли, как определять бесконтактная кредитка или нет, то пора поговорить о прямых плюсах таких карт:
В каком банке можно получить бесконтактную карту?
Сегодня в России есть MasterCard с технологией PayPass и Visa с payWave. Такие кредитки делают следующие банки:
Это не точный перечень, так как он будет определенно расти. Стоит отметить, что при получении новой карты вы можете сразу уточнить, нужна ли бесконтактная оплата или нет.
Если да, то убедитесь, что новый пластик оснащён характерным значком. Ведь это будет единственное отличие от обычных карт.
Немного о безопасности
Важно знать, что все бесконтактные карты оплаты действуют только при близком поднесении их к экрану платежного пос терминала. То есть случайно, у вас не спишутся деньги.
Далее, система здесь построена на генерации одноразовых кодов. Каждая операция уникальна. И нет возможности украсть ваши данные. Ведь после проведения оплаты, все следы стираются. Перехватывать хакерам просто нечего.
Кроме того, ограничение в 1000 рублей дает возможность в случае самого плохого исхода украсть у вас только эту сумму, но не более.
Таким образом, данный вид платежных инструментов имеет большие перспективы. Пока не все торговые точки принимают к оплате такие карты. А некоторые продавцы просто боятся их принимать из-за новизны.
Но со временем страх пройдет. И возможно, что мы выйдем на новый уровень товарно-денежных отношений.
Как правильно прикладывать и пользоваться картой с бесконтактной оплатой
Рассматриваем, как правильно оплачивать бесконтактной картой, пользоваться способом платежа одним прикосновением. Ранее на пластиковые карты наносили магнитную ленту, затем ее заменило чипирование и вот уже несколько лет используется технология, позволяющая производить оплату, не выпуская пластик из рук. Статья поможет разобраться с особенностями использования такой карточки, чтобы избежать задержек и неприятностей.
Как определить, что карточка поддерживает бесконтактный способ оплаты
Визуально пластик имеет такую же степень защиты и набор обязательных атрибутов, что и карточка с чипом. Здесь можно найти и трехзначный код с обратной стороны (для онлайн-покупок), фамилию и имя владельца, а также набор цифровых символов, которые отличают платежную систему Виза от МастерКард.
Такой способ оплаты доступен владельцам карты Мир Сбербанка.
На титульной стороне в верхнем углу наносится специальный символ, который называется wi-fi. На Visa дополнительно может быть нанесена надпись PayWave, а на MasterCard – PayPass.
Важно! Без этих символов карточка будет иметь стандартную систему защиты и использования.
Бесконтактная оплата на видео
Как правильно пользоваться
Пользоваться пластиковой картой с бесконтактной оплатой можно в любой форме торговых отношений. Нет никаких ограничений, некоторые регионы стараются перевести социально значимые объекты общественного использования для проплаты услуг посредством таких электронных инструментов (проезд в общественном транспорте, например). Это становится возможно благодаря наличию интернета в POS-терминале и беспроводная система его работы.
Покупки в интернете
Покупки онлайн не нуждаются в разрешении вопроса, какой стороной прикладывать платежную карту, так как пользователь лишь вносит идентифицирующие сведения и подтверждает информацию через присланный одноразовый платежный пароль.
Интернет-магазин может определить лишь платежную систему, но не способ реализации использования пластика. Более того, физической возможности произвести оплату касанием нет.
Использование банкомата или терминала
Сразу следует оговориться, что не все банкоматы оснащены устройствами, принимающими сигнал от прикосновения (это не касается Сбербанка. У этой кредитной организации самая обширная сеть терминалов самообслуживания).
Соответственно, нужно найти обозначение на устройстве такого же знака, что и на карте.
Инструкция по использованию
Перед вводом платежных реквизитов нужно идентифицировать личность и пластик:
Если возникает вопрос, как именно следует прикладывать карту к терминалу, то необходимо понимать, что сигнал имеет разнонаправленное действие, то есть может быть считан как с лицевой, так и с оборотной стороны.
Покупка в магазинах розничной сети
Бесконтактный способ оплаты предназначен, в первую очередь для того, чтобы клиент магазина не отдавал куда-либо карточку для проведения платежа.
Если сумма покупки менее тысячи, то и секретный код вводить нет необходимости.
Обратите внимание! Вы можете изменить лимит оплаты без пин-кода.
Инструкция по переводу денег с пластика через POS-терминал следующая:
Инструкция по оплате прикосновением в POS-терминале на видео
Приложения в смартфоне как замена пластика
Пользоваться преимуществами этой разновидности карточки можно и с использованием дополнительных мобильных приложений, в которые загружаются данные электронного бумажника. Отличие только одно: чтобы оплатить товар нужно приложить смартфон, а не сам носитель. Это удобно, когда под рукой нет кошелька с карточками.
Таким образом, сделать комфортным условия использования бесконтактной оплаты можно написав заявление о выпуске соответствующего вида пластика. В проведении платежа нет ничего сложного.
Особенности бесконтактной оплаты: как прикладывать карту к терминалу в магазине
Карты с бесконтактной технологией оплаты сегодня выпускают все российские банки, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк и т.д.. Если у клиента пластиковый продукт не поддерживает функцию paypass, можно заказать перевыпуск, так как скорее всего это старая карточка. Новые по умолчанию имеют значок paypass для совершения оплаты в одно касание.
Какие карты бесконтактные?
Технология бесконтактной оплаты на картах обозначена значком «волны». Сегодня им оснащаются по умолчанию все пластики, выпускаемые российскими банками, не зависимо от типа платежной системы VISA, Mastercard, МИР. Этот знак у многих ассоциируется со знаком беспроводного интернета WIFI.
Знак означающий, что карточка поддерживает бесконтактную оплату.
Наличие такой маркировки на пластиковом продукте означает возможность совершения бесконтактных покупок. Следовательно, нет необходимости передавать карточку продавцу для ее сканирования. Достаточно поднести ее к терминалу, чтобы списалась нужная сумма со счета.
Банковская карта с бесконтактным чипом — безопасный платежный инструмент, так как обладает функцией защиты. Деньги не могут списаться с баланса пока вы стоите в очереди в магазине, случайно махнули ею, или провели кошельком, в котором она находится перед терминалом.
Чтобы оплата в одно касание сработала, необходимо расположить карту с функцией бесконтактной оплаты в непосредственной близости от терминала — не более 4 см. Иначе считыватель, установленный в терминал, не сможет распознать данные с карточки.
Как пользоваться бесконтактной картой?
Чтобы оплатить покупку в магазине, аптеке, на АЗС, в ресторане и т.д. картой с функцией бесконтактной оплаты, необходимо поднести ее к терминалу, который имеет значок NFC. Это расшифровывается, как Near field communication, что в переводе на русский язык означает «ближняя связь без контакта».
Предварительно кассир сканирует товар, чтобы определить его стоимость. Сумма, требуемая к оплате, высвечивается на экране терминала. Остается поднести пластик к нему и дождаться характерного звукового сигнала. Его можно услышать через 2-3 секунды.
Вводить пин-код при бесконтактной оплате необходимо при превышении лимита. До 1000 рублей можно потратить с баланса без пин-кода.
Как прикладывать карту к терминалу для оплаты
Перед тем, как приложить карту к терминалу для оплаты, убедитесь в том, что сумма, указанная на его экране верная. Затем поднесите пластиковый продукт тыльной стороной (задней), на которой видна магнитная лента и указан CVV код. Подождите 1-3 секунды, чтобы прозвучал сигнал, означающий списание денежных средств, затем уберите пластик.
Прикладывать карту с функцией бесконтактной оплаты к терминалу необходимо задней стороной, то есть магнитной лентой. Расположение значка «волны» вверху или внизу не имеет значение.
Когда вводить пин-код
Вводить пин-код при бесконтактной оплате картой или телефоном необходимо при превышении установленного лимита. По умолчанию от составляет 1000 рублей. Соответственно, если сумма покупки не превышает 999 рублей, вводить пин-код не нужно.
По желанию клиент может увеличить лимит, но банковские организации не рекомендуют это делать, так как при утере или краже у мошенников появится шанс снять большую сумму со счета.
Как платить телефоном
Чтобы сделать оплату еще более комфортной, можно привязать карточку к телефону и совершать платежи с него. Для этого мобильное устройство должно иметь встроенный NFC-модуль. Затем, чтобы подключить к нему оплату картой, нужно выполнить все шаги по инструкции.
Почему оплата может «не пройти»
Есть множество причин, по которым может не пройти оплата картой в одно касание.
Преимущества и недостатки карт с бесконтактной оплатой
Карты с бесконтактной оплатой являются удобными и надежными, хотя без минусов не обошлось. Но в начале расскажем о преимуществах данного платежного инструмента:
Среди минусов можно отметить:
Чтобы оплата картой с технологией paypass сработала, необходимо находиться в непосредственной близости от терминала. Также важно убедиться, что он имеет соответствующий значок или наклейку, свидетельствующую об установленном модуле NFC. В противном случае операция не осуществится, и деньги останутся на балансе.
Если пластик в кармане, кошельке, сумке, преподнесенные к нему терминал не сможет считать информацию, так как посторонние предметы будут препятствовать.
Если случайно приложить карту к терминалу дважды, деньги не спишутся повторно, так как после первого платежа выходит чек, а оплата закрывается. Все же, если совершится повторное списание, незамедлительно попросите кассира отменить платеж.
Кошелек в большинстве случаев препятствует передаче информации от карточки к терминалу, поэтому кассир попросит вынуть ее. Если не хотите доставать лишний раз пластик, активируйте на телефоне функцию paypass и подносите к устройству его.
Способы определить бесконтактную карту
Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.
В последнее время все большее количество людей оценили преимущество использования банковской карты с функцией бесконтактной оплаты. Это и понятно, ведь теперь для оплаты товаров или услуг достаточно просто приложить карту к платежному терминалу, даже не вынимая ее из кошелька. Рассмотрим, как определить такую карту, где ее можно получить, и какие преимущества в ее использовании.
Что такое бесконтактная карта и принцип ее работы
Бесконтактная банковская карта – это обычная платежная карта, только со встроенным специальный чипом (радиочастотный – RFID, либо чип ближней связи — NFS), который передает информацию о платеже по радиоканалу и дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал.
Карты, обладающие функцией бесконтактной оплаты, имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см), что позволяет использовать карту, даже не доставая ее из кошелька.
Функцию бесконтактной оплаты поддерживают как дебетовые, так и кредитные карты. Для того чтобы произвести оплату подобного типа картой, необходимо убедиться, что сумма на считывающем устройстве введена верно, после чего приложить к нему карту.
Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на устройстве. При этом при покупке или оплате товара на сумму до 1000 рублей не требуется введение пин-кода (если же сумма платежа больше, то ввести пин-код все-таки придется).
Способы определить бесконтактную карту
Преимущества бесконтактной оплаты
Карта с функцией бесконтактной оплаты обладает множеством неоспоримых преимуществ:
Недостатки бесконтактной оплаты
К недостаткам можно отнести тот факт, что данные с карты могут считать мошенники.
При этом для защиты карты от мошеннических действий можно приобрести специальные устройства защищающие карту от считывания (картхолдеры, кошельки с функцией «stop rfid», либо обернуть пластиковую карту фольгой, тем самым защищая ее от передачи информации). Также можно установить лимит на бесконтактные платежи.
Международными платежными системами «Visa», «MasterCard» на территории нашей страны платеж на сумму до 1000 рублей можно произвести не вводя пин-код. Однако сумму платежа можно уменьшить. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, выдавшего карту и написать заявление на изменение лимита.
Где можно получить такую карту
Карты с бесконтактной технологией предлагают все банки страны, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ВТБ-24, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС и многие другие.
При этом карта может быть как дебетовая (хранящая на себе только личные средства клиента), так и кредитная (на которой хранятся заемные деньги банка), и кобрендинговая (карта, выпущенная в коллаборации с крупным поставщиком услуг или магазином, позволяющая получать дополнительные скидки, расплачиваясь ей в магазинах — партнерах).
Бесконтактная оплата — Visa payWave и MasterCard Pay Pass (видео):
Карта с функцией бесконтактной оплаты за короткое время прочно завоевала симпатию своих пользователей. Это можно объяснить тем, что процесс оплаты подобного типа карты максимально прост – достаточно приложить карту к платежному терминалу и дождаться звукового сигнала, подтверждающего факт оплаты, при этом карту можно даже не доставать из кошелька.
Распознать карту, имеющую функцию бесконтактной оплаты легко, для этого необходимо посмотреть на лицевую сторону карты: в верхнем углу будет изображен значок «))))», а также надпись у карты Visa — payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay.
При этом подобный тип карт обладает рядом неоспоримых преимуществ: быстрота проведения операции, безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде, возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты, больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу.
Как устроены банковские карты с бесконтактной оплатой, и почему ими безопасно пользоваться?
Расплачиваться карточкой в одно касание быстро и удобно. Вместе с тем появляются сомнения, насколько это безопасно. Как работает банковская карта с бесконтактным чипом? Могут ли с нее случайно списаться деньги? Как обезопаситься от этого?
Что такое бесконтактная банковская карта?
Пластик оборудован специальным чипом, который позволяет терминалам в банках и торговых точках распознавать его на расстоянии в несколько миллиметров или сантиметров. Возможность расплатиться привычным способом, вставив карточку в приемник, сохраняется.
NFC-технологии
Аббревиатура обозначает «Near field communication», что переводится как «беспроводная связь ближнего радиуса действия». На практике это небольшой модуль, который позволяет распознать носитель информации на близком расстоянии.
Значок
Узнать банковский пластик с бесконтактной оплатой можно по небольшому значку, схематично изображающему радиоволну. Он однотипен, независимо от того, как называется бесконтактная оплата у карты, каким банком она выпущена. Цвет может быть любым, присутствуют малозаметные особенности в графике. На изображении обычно 4, реже 3, параллельные дуги.
PayWave
Технология, запатентованная платежной системой Visa для своих карт. Ее характерной особенностью является доступ к повышенному лимиту на оплату без ПИН-кода.
PayPass
Бесконтактная оплата, используемая системой MasterCard. Принцип работы идентичен PayWave. Разница между двумя продуктами мало заметна на практике.
Mir Pay
В отличие от международных платежных систем МИР не рекламирует отдельно технологию, используемую на российском пластике. Продвигается продукт «Бесконтактная карта МИР».
Mir Pay – сервис, используемый российской платежной системой для бесконтактной оплаты. Пользователи устанавливают приложение, аналогичное Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay.
Как работает
На карточках технология бесконтактной оплаты реализована через специальную метку RFID («Radio Frequency IDentification» – радиочастотная идентификация). Внутри пластика проходит тонкий проводок-антенна. При поднесении его к терминалу включается радиосигнал за счет магнитного поля, происходит обмен данными между картой и устройством.
Вот так выглядит «разобранная» карта
Как понять бесконтактная карта или нет?
На пластик обязательно нанесен схематичный рисунок радиоволны. Он бывает не ярким и не сразу заметным. Могут быть дополнительные обозначения, которые указывают на подключенную функцию:
Какие банки выпускают их?
Бесконтактный пластик стремительно вытесняет с рынка контактный. С апреля 2019 года все Visa в обязательном порядке оформляются с технологией PayWave, MasterCard планирует полностью перейти на Contactless к апрелю 2021.
МИР подобных требований банкам не выставляет, но значительная часть карточек выпускается со встроенной функцией. Получить бесконтактный пластик можно в любом российском банке, занимающемся выпуском.
Как получить
Оформление и выдача происходит одинаково, независимо от наличия функции бесконтактной оплаты. В некоторых случаях возможна замена действующей карточки на новую. Перед подачей заявки важно выбрать тариф, по которому предусмотрена опция.
Стоимость обслуживания может остаться прежней или увеличиться. Отдельные эмитенты, чтобы сохранить комиссию на прежнем уровне, увеличивают срок действия пластика, а перевыпуск по вине держателя делают платным.
Как пользовать такой картой
Используйте носитель для оплаты в торговых точках или для выполнения операций в банкоматах. Принципиальным условием является поддержка бесконтактной работы выбранным устройством, о чем вы узнаете по значку на его корпусе – схематичная радиоволна, как на карте.
Опция позволяет выполнять мелкие операции быстрее, не вставляя пластик в терминал и не вводя PIN.
Куда и какой стороной прикладывать
Значок функции бесконтактной оплаты есть на карте и на терминале. Он нанесен в том месте, откуда идет сигнал. Для совершения операции нужно поднести пластик к устройству, значком к значку. Контакт устанавливается на расстоянии в несколько миллиметров, максимум 10 сантиметров.
На выполнение операции не влияет, какой стороной повернута карточка к терминалу. В целях безопасности ее лучше держать вверх номером и именем, так чтобы секретный код на оборотной стороне не был виден.
Лимиты и ограничения
Максимальная сумма, на которую можно расплатиться без ввода ПИН-кода, ограничена платежной системой и банком, обслуживающим платежи торговой точки (эсквайером). Виза допускает платежи до 3000 рублей, МастеКард, МИР – до 1000. Большинство торговых точек требуют ПИН от 1000 рублей по всему пластику.
Где можно оплачивать?
Бесконтактная банковская карта имеет схожий функционал с обычной. Она позволяет расплачиваться:
Покупки в интернете
Наличие опции не влияет на возможности пластика для онлайн-оплаты. В интернет магазинахтребуются реквизиты: номер, срок действия, имя держателя, секретный код.
Для оплаты счета через личный кабинет требуются реквизиты квитанции, а также одноразовый пароль из СМС. Мобильное приложение может иметь функцию оплаты по QR-коду. В таком случае требуется сам счет.
Расчеты в повседневной жизни
Расплачиваться карточкой можно у всех продавцов, принимающих безналичную оплату. Если вы видите значок бесконтактной оплаты, можете выполнить операцию ускоренно:
Использование в банкомате или терминале
Если устройство оборудовано модулем NFC, вы можете им пользоваться, не вставляя пластик в отверстие:
Сохраняется возможность традиционного использования для оплаты и доступа к личному кабинету в банкомате через картоприемник.
Безопасность
Специалисты считают, что бесконтактные платежи безопаснее контактных.
Могут ли украсть с неё деньги?
Списания против воли держателя возможны, если:
Вторая ситуация маловероятна даже в автобусе или метро, она лишена здравого смысла. Лицу, получившему законно терминал, это не выгодно, так как сумма не большая, операция может быть опротестована, деньги возвращены, а за злоупотребление грозит уголовная ответственность.
Красть терминал бессмысленно, так как он привязан к счету клиента банка. Деньги в руки укравшего не попадут.
Что будет, если украдут карту?
Незаблокированная карточка позволяет расплачиваться ей в торговых точках на суммы в пределах лимита – обычно до 1000 рублей. Для любых других операций, включая снятие, необходим ПИН-код. Получить его можно только будучи клиентом. Банк идентифицирует такового по кодовому слову или по паспорту.
Как защитить?
Можно ли отключить функцию
Порядок отказа от бесконтактной оплаты зависит от банка. В большинстве случаев потребуется выбор альтернативного продукта.
Работа модуля прекращается при механическом повреждении антенны – тонкой проволоки, которая проходит внутри. Можно осторожными сгибаниями-разгибаниями карты добиться разлома металла. При этом важно сохранить целостность пластика. Иначе любая оплата станет невозможной.
Почему не работает карта?
Убедитесь в наличии значка бесконтактных платежей на карте. Если его нет, то пластик контактный. Если функция предусмотрена, но не срабатывает, причины могут быть следующие:
Встречаются ситуации, когда пластик работает с перебоями. Такое возможно при нарушении целостности антенны внутри, она начинает «отходить». Для полноценной работы опции требуется замена карты.
Подключение карты к смартфону
Бесконтактная оплата возможна с помощью телефона без использования пластикового носителя. Для этого:
Плюсы и минусы
Анализ отзывов
Рейтинг пластика с функцией бесконтактной оплаты довольно высокий. Анализируя отзывы за 2 года, мы заметили повышение лояльности пользователей. Все отмечают комфорт и скорость. Регулярно встречаются опасения, что опция небезопасна.
В интернете много статей с теорией, можно ли украсть деньги, как это сделать. Нами не обнаружено ни одной реальной истории о краже денег с пластика в кармане или сумке через радиосигнал.
Заключение
Бесконтактные карты быстро и основательно вошли в пользование. Теоретические утверждения об их безопасности получают убедительные подтверждения на практике. Технология настолько удобна и востребована, что осмелимся предположить скорое исчезновение карточек привычного вида с рынка. Уход, вероятно, будет безболезненным, аналогично дискетам и кассетам с магнитными пленками.