как признать себя банкротом что для этого нужно

Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника

Vika200581.mail.ru / Depositphotos.com

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.

Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.

Как проходит банкротство

Хотите избавиться от долгов?

специалистов компании «Банкирро»

позволит сопоставить риски и

сделать первые шаги к банкротству.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:

Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.

Справка о компании

Юридическая компания «Банкирро» – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)». Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.

Источник

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может. Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону.

С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков.

А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь в выборе
и проверке финуправляющего?
Закажите звонок юриста

Готовим документы

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп имущества
на торгах родственниками?
Спросите юриста

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Что такое упрощенное банкротство?
Закажите звонок юриста

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Определяем признаки банкротства:

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Какие долги списываются
при банкротстве? Закажите звонок юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Источник

Банкротство по кредитам 2021: Пошаговая инструкция от заявления до решения

Многие люди полагают, что банкротство по кредитам позволит им полностью раз и навсегда забывать про свои долги. Но в реальности такое возможно не всегда, да и освобождение распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся, в каких случаях удастся аннулировать долговые обязательства и как сделать банкротство по кредиту пошагово.

Что такое банкротство

Под понятием “банкротство” стоит рассматривать ситуацию, в которой человек не имеет возможности соблюсти долговые обязательства (простой пример — не может выплатить деньги по кредиту). Такой человек называется “банкротом” или “должником”, а те, кому он задолжал — “кредиторы”.

Как оформить банкротство

Главные отличия этих 2-х процессов заключаются в следующем:

Внесудебная процедура банкротства по кредитам

Как оформить банкротство по кредитам без суда? Чтобы оформить банкротство по кредитам без обращения в суд, необходимо иметь долгов на сумму 50-500 тысяч руб. В том случае, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей, получить банкротство по кредитам можно будет лишь в ходе судебного процесса.

При каких конкретно долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства 2021

Получить статус банкрота и забыть про долги без суда можно со следующими видами задолженностей:

Общая сумма, которую задолжал гражданин, принимается в учет независимо от даты поступления платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для принудительного взыскания задолженности. Проверить точную сумму задолженности можно на сайте:

А теперь разберемся, как оформить банкротство по кредитам поэтапно: какие документы для этого нужны и куда необходимо обращаться.

Этапы внесудебной процедуры банкротства: подробная инструкция

Прежде, чем получить статус “ физический банкрот ”, стоит разобраться, при каких условиях вообще можно оформить банкротство по кредитам :

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Важно! Если не прописать в вышеописанном списке некоторых кредиторов, тогда процесс получения банкротства без суда будет проходить без этих компаний и должнику придется погашать все эти долги согласно договору между кредитором и должником. Кроме кредиторов в дополнении-списке нужно максимально точно указывать данные о налогах, сборах и точные суммы долгов.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Но здесь есть и некоторые исключения, о которых нужно знать. Так, дополнительные проценты могут начисляться дальше, если гражданин не указал в списке определенных кредиторов, либо имеет просрочки по таким платежам:

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

Важно понимать, что банкротство физических лиц — не панацея и “палочка-выручалочка” от кредитов. И статус “ физический банкрот ” смогут получить не все. Какие долги нельзя списать:

Как завершается внесудебное банкротство

Стоит также рассмотреть 2 варианта развития событий, в рамках которых у должника вдруг налаживается финансовое положение и вдруг начинается судебный процесс по долгам.

1. Если начинается судебный процесс взыскания долгов

Бывают ситуации, при которых во время внесудебного получения статуса банкрота вдруг начинается судебный процесс по взысканию долгов. К подобным мерам кредитор, как правило, прибегает в следующих ситуациях:

Если вдруг произойдет что-то из вышеописанного, внесудебная процедура прекращается, а вместо нее начинается судебная и МФЦ вносит эти данные в реестр.

2. Если финансовое положение должника улучшается

В случае, когда человек подал на банкротство физических лиц и на протяжении 6-и месяцев, пока идет процедура, его материальное положение улучшилось (например, в собственности появилось имущество, за счет реализации которого можно погасить долг), должник обязан сообщить об этом в МФЦ на протяжении 5-и дней.

В таком случае банкротство по кредитам будет остановлено. На протяжении 3-х дней эта информация также будет занесена в реестр. При этом, кредиторы вновь смогут требовать с должника погашения его задолженности (в рамках исполнительного производства). В подобной ситуации стоит самому обратиться в суд, чтобы начать процесс судебного банкротства. Таким образом можно будет реструктуризировать долги.

При этом, для повторной подачи документов на получение статуса “ физический банкрот ” необходимо, чтобы прошло не менее 10-и лет после последнего внесудебного процесса. Кроме того, если не указать данные о своих доходах и имущественных правах в МФЦ, кредитор может самостоятельно обратиться в суд для взыскания долга.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

Как мы уже говорили, банкротство физических лиц — не “волшебная таблетка”, позволяющая быстро и навсегда избавиться от любых видов задолженности по кредитам. Так, у этого процесса есть и некоторые негативные стороны, которые могут серьезно отразиться на деятельности должника.

Так, если человек получит статус “ физический банкрот ”, он не сможет:

К вышеописанным компаниям относятся все негосударственные учреждения микрофинансовой отрасли и пенсионного фонда, инвестиционного паевого или просто инвестиционного фонда, а также любые микрокредитные организации.

Кроме того, если человек ранее занимался предпринимательством и перестал быть предпринимателем за 12 месяцев до подачи заявления на получения статуса “ физический банкрот ”, то на протяжении 5-и лет такому лицу запрещено:

Судебная процедура обявления себя банкротам по кредитам

Если у вас есть крупный непогашенный кредит, банкротство физических лиц можно получить с помощью обращения в суд. При этом, обратиться в судебные органы может как сам должник по своей инициативе, так и кредитор (финансовое учреждение) или другое физическое лицо (если должник брал деньги в долг под расписку).

В каких случаях можно объявить себя банкротом через суд

На каких основаниях можно списать задолженность в суде

Чтобы списать долги, для этого должны быть конкретные основания, который определены действующим законодательством РФ. Во всех остальных случаях, которые не соответствуют этим основаниям, получить банкротство физических лиц невозможно.

Всего можно выделить 5 оснований для получения статуса банкрота по кредитам через суд:

В каждой конкретной ситуации понадобится предоставить в суд пакет документации — подтверждения неплатежеспособности гражданина.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом

Для признания гражданина банкротом через суд, крайне важно соблюсти определенные условия:

Чтобы с наибольшей вероятностью получить банкротство физических лиц в ходе судебного процесса, нужно основательно подготовиться. И касается это в первую очередь документов, которые нужно собрать.

Пошаговая инструкция: как стать банкротом и списать кредиты и займы

Вначале нужно понять, что есть 2 порядка проведения процедуры:

Последний вариант подразумевает, что должник обязан подать в суд на протяжении 30 дней с момента, когда он не может выплачивать по кредиту. Но если будет установлено, что должник намеренно инициирует банкротство через суд, это повлечет за собой наказание, которое регламентируется статьей 197 Уголовного Кодекса РФ.

Пошаговая инструкция: Этапы оформления банкротства по кредитам

В общей сложности можно выделить 6 шагов при оформлении банкротства через суд. Детально рассмотрим каждый из них.

Шаг 1: Сбор документов для признания несостоятельности физического лица

Кроме вышеописанных, должнику могут понадобиться договора купли-продажи недвижимости, данные о ценных бумагах, долях в уставнов капитале предприятий и т.д. Если у должника есть инвалидность, к пакету нужно приложить также и документ, подтверждающий его статус. Помимо документов понадобятся квитанции об уплате госпошлины, о направлении копий документов всем сторонам судебного процесса, о внесении денег на депозит суда.

Шаг 2: Поиск финансового управляющего при необходимости

Перед тем, как объявить себя банкротом нужно определить, как именно будет проходить судебный процесс: с помощью финансового управляющего или без него. Второй вариант несет много рисков. Первый — значительно повышает ваши шансы на получение статуса банкрота. На территории Российской Федерации функционирует порядка 1,5 тысяч управляющих.

Шаг 3: Подготовка заявления о судебном банкротстве, образец заявления

Дела, связанные с процедурой получения статуса банкрота арбитражные суды обязаны рассматривать по месту регистрации должника. Отыскать конкретных суд в определенной области страны можно при помощи сервиса arbitr.ru.

Образец заявления:

Шаг 4: Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Отправить заявление в суд можно лично (отнести в канцелярию), по почте или с помощью онлайн-системы Мой Арбитр. В любом случае далее события могут развиваться по 3-м сценариям:

Обычно заявления о банкротстве остаются без рассмотрения если в пакете документов не хватает определенных бумаг. Отказ от принятия заявления может наступить, если у должника нет признаком неплатежеспособности или им не соблюдены условия для признания его банкротом. Это наиболее распространенные причины.

Шаг 5: Прохождение процедуры банкротства

Если у вас есть непогашенные кредиты, процедура банкротства может проходить по 3-м сценариям:

Рассмотрим детальнее все 3 варианта.

Реструктуризация долга

Чтобы рассчитывать на реструктуризацию, нужно:

Если все условия соблюдены, будет составлен план реструктуризации долга, который должник должен выполнить на протяжении 3 лет.

Продажа имущества должника в счет долга

Этот вариант как объявить себя банкротом рассматриваться в случаях, когда реструктуризация невозможна. Если суд вынесет решение о продаже имущества должника в счет погашения задолженности, финансовый управляющий должен на протяжении 15 дней после этого решения уведомить о нем кредиторов.

Запрещено продавать следующее имущество должника:

Если вы думали, как объявить себя банкротом самостоятельно и суд принял решение продать ваше имущество, важно понимать, что оно будет реализовано путем торгов. длится они будут 2 месяца. Но самое главное, что сам должник имеет право выкупить свое имущество, тем самым погасив часть долга.

Мирное соглашение

“Мировая” в плане получения статуса “банкрот” означает, что должник постепенно начинает выплачивать свой долг и производство в отношении к нему останавливается. Такое соглашение распространяется на требования кредиторов, которые включены в реестр. Если вдруг возникнут какие-либо разногласия между сторонами, условия выполнения “мировой” должны пересматриваться в ходе судебного процесса. А если условия сделки будут вообще нарушены, производство по банкротству открывается снова и с должника взыщут долг путем продажи его имущества.

Шаг 6: Завершение процедуры банкротства

Как только финансовый управляющий проведет все необходимые действия в рамках банкротства, которые прописаны в законе, он должен подготовить и отправить в суд детальный отчет о своих действиях. На основании информации из этого отчета и финансового анализа (который также проводит финансовый управляющий), а также документов в материалах суда, суд вынесет вердикт — освобождать гражданина от долгов или нет (то есть, продавать имущество должника или закрыть дело по причине, что должник выплатил все в рамках реструктуризации).

Кроме того, суд может прислушаться к просьбам кредитора, который в свою очередь может подать ходатайство о списании задолженности. В такой ситуации лучше обратиться за помощью к специалисту, ведь:

Теперь вы знаете, как оформить банкротство по кредитам в судебном и внесудебном порядке. Напоследок стоит отметить, что если у вас отсутствует источник доходов или ваши доходы не “дотягивают” прожиточного минимума, крайне важно указывать в заявлении, что вы хотите через суд признать себя банкротом и реализовать свое имущество на основании статьи 213,6 пункта 8 закона о банкротстве. Если пренебречь этим советом, скорее всего всего в завершение судебного процесса вам будет назначена реструктуризация долгов, что крайне невыгодно.

Жизнь после банкротства – последствия

Сроки наступления банкротства по кредитам могут быть разными и зависят от массы различных факторов: наличия определенного имущества, уровня дохода, осуществления каких-либо сделок с имуществом за последние 3 года и т.п. Но, если все сложилось “как надо”, и гражданин получает статус “ физический банкрот ”, на протяжении полугода, пока идет процедура (если рассматривать внесудебный процесс), должнику может быть запрещено:

При этом, запрет на выезд заграницу может выноситься только на время, пока идет процедура получения банкротства. Как только эта процедура будет завершена, человек сможет без проблем покинуть территорию РФ.

Негативные

Малозначимые

К таким последствиям можно отнести 4 наиболее “ощутимых”:

А теперь перейдем к самым “приятным” последствиям — положительным.

Положительные

Есть у банкротства и весомые плюсы. Так, первым делом к ним относится тот факт, что банкрот, после завершения процесса продажи имущества в счет долга, скорее всего получит полное погашение своих кредитов. Но, даже если не получиться полностью избавиться от задолженностей, проценты за них начисляться не будут и должник сможет постепенно их погашать.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Разумеется, конечная стоимость всех вышеописанных услуг будет зависеть от того, как именно суд решил списать кредит по банкротству конкретному должнику. К примеру, если в ходе судебного процесса определенному гражданину присудили реструктуризацию долгов, то должнику все это “выльется” примерно в 50 тыс. руб. + 7% от суммы, которую он должен выплатить.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

На сегодняшний день в законе о банкротстве для физлиц пока нет никаких правок. Но в Госдуме сейчас находится проект, который должен разрешить гражданам получать статус “ физический банкрот ” по более упрощенной схеме во внесудебном порядке. Такой проект был инициирован самим президентом РФ, так как на страну постепенно надвигается экономический кризис. В рамках нового закона “списать долги” можно будет в том случае, если человек задолжал кредиторам от 200 до 500 тысяч рублей (в определенных случаях и от 50 тысяч).

Но, гражданин должен будет соответствовать определенным критериям и, если они будут соблюдены, то для получения банкротства по кредитам ему будет достаточно обратиться к нотариусу, в МФЦ или финансовому управляющему. Сам процесс будет проходить без участия кредиторов, организации торгов на имущество должника и т.д. При этом, если на протяжении 12 месяцев после инициации процедуры кредиторы не подадут никаких ходатайств, человек будет признан банкротом и ему спишут существующие долги.

Как только упрощенная процедура вступит в силу, многие граждане — физические лица, которые пострадали от эпидемии, смогут эффективно решить свои финансовые проблемы, не попав в “долговую яму”. Главный плюс вышеописанного законопроекта — бесплатное получения статуса “ физический банкрот ” без привлечения к процессу финансовых управляющих и оплаты их услуг. Но из-за жесткости критериев, которым должны соответствовать должники, такая процедура будет актуальна не для всех слоев населения России.

Источник