как узнать банк корреспондент по swift

Что такое SWIFT-код банка?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Даже бывалые банковские клиенты обычно вспоминают о СВИФТ-коде лишь находясь за границей. Причина тому — специфика этой системы и кода в частности — SWIFT была создана для качественной и дешевой обработки международных транзакций. Платформа позволяет буквально забыть о границах, разных валютах и прочем, ведь с ее помощью управление финансами упрощается до возможного максимума.

Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?

Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code. Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.

Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

Краткое резюме статьи

Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.

Источник

Поиск SWIFT-кодов по странам

Коды SWIFT и BIC

SWIFT-коды и BIC-коды формируются согласно стандарту ISO 9362, регулирующему финансовые расчёты на международном уровне. SWIFT — это аббревиатура от английского названия Организации всемирной межбанковской финансовой связи, а BIC — аббревиатура от английского термина «идентификационный код банка».

Коды SWIFT и BIC используются во всем мире для идентификации банковских отделений при осуществлении международных переводов, это гарантия того, что ваши деньги доставят по назначению. Чтобы узнать SWIFT-код, выберите свою страну, банк и город, используя форму выше. Кроме того, вы можете просмотреть все SWIFT-коды конкретной страны.

Пример SWIFT-кода

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

SWIFT-коды. Часто задаваемые вопросы

Что такое SWIFT-код?

SWIFT — это аббревиатура от английского названия Организации всемирной межбанковской финансовой связи. SWIFT-код соответствует идентификационному коду банка (BIC) и используется банками и поставщиками платежных услуг при осуществлении международных переводов.

Под термином «коды SWIFT/BIC» (номера SWIFT) подразумевают 8- или 11-значные номера, применяемые для идентификации банковских организаций и филиалов при осуществлении международных переводов. Вам понадобится SWIFT-код, чтобы отправить деньги за границу через систему SWIFT.

Что такое BIC?

BIC расшифровывается как «идентификационный код банка». Эти коды представляют собой стандартизированные идентификационные номера, присвоенные банкам и ряду других финансовых и нефинансовых учреждений в платежной системе SWIFT.

Если вы отправляете или получаете международный перевод, вас могут попросить указать код BIC. Это номер из 8 или 11 символов. Он показывает, в каком банке находится счёт, на который вы отправляете деньги. Коды BIC также могут называться кодами SWIFT/BIC или просто SWIFT-кодами.

В чем разница между кодами SWIFT и BIC?

SWIFT — это организация, которая присваивает коды BIC и контролирует их использование. Однако термины SWIFT-коды и BIC-коды, и даже коды SWIFT/BIC означают одно и то же.

Как узнать свой SWIFT-код?

Если вам нужно узнать свой код SWIFT/BIC, чтобы передать его человеку, который будет отправлять вам деньги, воспользуйтесь системой поиска SWIFT-кода банка выше. Если вам нужно проверить правильность SWIFT-кода, который вы получили от друга, воспользуйтесь системой проверки SWIFT-кода.

Вы также можете узнать свой SWIFT-код, войдя в систему интернет-банкинга, обратившись в местный филиал или просмотрев сообщения, полученные от банка. Эта информация часто доступна в выписках по счетам или информационных письмах, которые банк отправляет своим клиентам.

Как проверить SWIFT-код?

Перед отправкой международного перевода нужно проверить правильность используемого SWIFT-кода. Любые ошибки могут привести к задержкам в обработке перевода, возврату средств или даже их зачислению на неправильный счет.

Проверьте SWIFT-код получателя в поиске Google по коду банка/филиала или воспользуйтесь этой удобной системой проверки SWIFT-кода.

Нужен ли мне IBAN или SWIFT-код?

В зависимости от страны, куда вы отправляете международный перевод, вас могут попросить указать IBAN, SWIFT-код или и то, и другое. IBAN — это международный номер банковского счета. Если вам нужен IBAN для совершения транзакции, воспользуйтесь Калькулятором IBAN или системой проверки IBAN, чтобы сгенерировать IBAN из номера банковского счета или проверить правильность IBAN.

Номера IBAN выполняют схожие со SWIFT-кодами функции, но не используются повсеместно. Обычно IBAN запрашивают для совершения платежей в Европу и на Ближний Восток, но IBAN не используется в Северной Америке или Австралии. Уточните требования к международным переводам в стране получателя, чтобы убедиться, что у вас есть вся информация, необходимая для безопасной обработки перевода.

Источник

Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Источник

Зачем нужен SWIFT код и что это такое?

Время от времени пользователи банковских сервисов сталкиваются с таким термином как SWIFT код. Разумеется, они задаются вопросом: что это такое? Это уникальный код, которые идентифицирует банковскую организацию как субъект финансовой сферы деятельности. Его присваивают во время регистрационного процесса во всемирном сообществе межбанковских финансовых телекоммуникаций. Для чего это нужно? Назначение – возможность реализации переводов между странами.

Справка

Если пользователь банковских услуг систематически имеет дело с операциями, проводимыми между разными банками, он, как правило, понимает суть SWIFT кода. Явление может находить своё применение при уплате денег, например, за обучение либо лечение. СВИФТ делает возможным отправку определённой информации от одной организации другой по всему земному шару.

Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Если по-русски: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Сама система СВИФТ была создана в 1973 году. Решение это основывалось на необходимости ускорения межбанковских операций. На сегодняшний момент В SWIFT зарегистрировано сто тысяч банков и других финансовых учреждений из 209 государств.

Общие сведения

Когда кредитор прошёл регистрацию в системе, он получает в своё распоряжение код. Без этого кода транзакции будут недоступны. Данный инструмент существенно облегчил работу банков и поспособствовал ускорению переводов.

В какой-то мере тут можно провести сравнение с телеграфом. Но в случае с телеграфом процесс занимает пару часов, а в случае с банком – 20 минут. При дополнительной оплате операция может вообще занять не более пяти минут. Такой плюс привёл к тому, что клиенты стали чаще пользоваться переводом, осуществляемым при помощи SWIFT.

Преимущества

Растущая популярность СВИФТ-кода объясняется наличием ряда плюсов:

Расшифровка и условия

Любая транзакция за пределами Российской Федерации требует знания SWIFT кода. Те, кто ещё не разобрался с явлением, т.к. раньше не сталкивались с ним, могут путаться в функциях и другой специфической информации. Поможет разобраться с ситуацией звонок на горячую линию банка. С параметрами СВИФТ стоит разобраться с самого начала, чтобы в дальнейшем избежать проблем.

Что же это за код – как выглядит СВИФТ? Сколько знаков содержит? Это комплекс цифр и букв длиной от восьми до одиннадцати символов. Подробнее – ниже.

Формула

Финансовый рынок сегодня заполнен более чем десятью тысячами кредитных организаций. Каждая из них имеет свою – уникальную – кодировку. Она выглядит как ВВВВ СС LLDDD формула.

Часть BBBB будет присвоена банковскому учреждению при присоединении к сообществу межбанковских телекоммуникаций. Это всегда буквенный код из четырёх символов.

Две буквы CC обозначают государство. В большинстве случаев применяется латинский алфавит в соответствии со стандартом.

LL. Эти буквы говорят о районе местонахождения компании.

DDD – это код отделения, которым оно обладает, чтоб можно было осуществлять такие транзакции.

Требования и условия использования

Огромное число самых разных платёжных операций проводится ежедневно через систему. Речь идёт о том, что каждый день демонстрирует показатель в 1000000 транзакций.

Система пропускает через себя операции и по ценным бумагам, и по дорожным чекам – как в пределах страны, так и за ними. СВИФТ позволяет, в том числе, купить акции.

2014 год ознаменовался введением ряда требований к операциям в России.

В особенности это касается проводимых на российской территории платежей. Применение кода сопровождается следующими условиями:

Плюсы и минусы

SWIFT-кодом пользуются больше тысячи кредитных организаций и десять тысяч финансовых учреждений во всём мире. Как правило, это хорошо известные корпорации и компании.

К плюсам можно отнести:

Минус: не все компании обзавелись кодом. По этой причине ряд транзакций невозможно осуществить.

Правильный порядок отправки

При условии, что, например, Ваш ребёнок учится где-то за границей или проходит реабилитационный процесс, можно использовать транзакцию. Учебное заведение также может входить в сообщество, и тогда человек имеет возможность перечислить свои деньги.

Как узнать?

Как можно узнать коды банков получателя?

Законодательство в сфере деятельности банков гласит, что данные по СВИФТ не относятся к секретной информации. Все эти сведения открыты для каждого из нас. Поэтому нужные данные можно узнать несколькими способами:

Кроме того, те же данные Вам дадут в отделении любого банка. Специалисты банковской организации обязаны предоставлять такие сведения клиентам.

Если пользователь осуществляет транзакцию, не зная кода, ему следует провести проверку всех реквизитных данных, которые нужны для перевода. Помимо прочего, лучше проверить указанные цель операции и дополнительные сведения на предмет правильности, ибо оператора может ошибиться.

Ряд стран имеют определённые лимиты по операциям. Например, по сумме – отправляемой либо получаемой. Из-за этого, если платёж имеет характер срочного, приходится либо делить сумму, отправляя её в несколько заходов, либо прибегнуть к помощи других лиц – например, родственников.

Данные для Сбербанка

Чтобы деньги клиенту были отправлены, и чтобы они их получил, нужно отсылать отправляющей стороне SWIFT, который действует на территории. Во многих случаях для транзакции прибегают к услугам Сбербанка. В одном из его отделений клиент заполняет анкету, прописывая личные данные. Если каких-то сведений Вы не знаете, узнайте у сотрудника банка либо зайдите на сбербанковский сайт с целью уточнения реквизитов.

В большинстве случаев эти реквизиты выглядят так:

Узнать СВИФТ может так просто далеко не каждый. Иной раз разобраться в реквизитах совсем не легко – даже на сайте. По этой причине имеет смысл воспользоваться сервисом горячей линии. Оператор подскажет всю интересующую Вас информацию.

Некоторые клиенты полагают, что применять функционал SWIFT-кода могут лишь те же банки. Однако это не так. Система работает и для рядовых физлиц и юрлиц. Она позволяет сделать перевод на счёт любых – и российских, и зарубежных – банков.

Чтобы воспользоваться СВИФТ-кодом, нужно быть совершеннолетним и иметь справку из налоговой службы, которая свидетельствует об открытии счёта в одном из банков за рубежом.

Заключение

Как мы видим, узнать информацию по SWIFT коду не так трудно, а пользоваться им ещё проще. Просто нужно своевременно уточнять реквизиты, и тогда любые транзакции будут беспрепятственно проводиться. Это очень удобный инструмент, без которого трудно представить современный банковский сервис в области международных переводов. Плюс, он безопасен и даёт определённые гарантии клиенту.

Источник