как узнать что банк имеет лицензию на банковскую деятельность
Как проверить банк в 2020 году: пошаговая инструкция
Чем регулируются требования к банкам
В пунктах 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых может быть выдана банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям Правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр.
С 01.07.2018 вносить обеспечение заявок нужно будет не на счет площадки, а на специальный счет. В связи с этим Правительство разрабатывает новые требования к банкам. Подробнее об этом читайте в статье «Меняются требования к банкам для обеспечения заявок».
Как проверить в перечне Минфина
Официальный сайт Минфина содержит информацию по интересующей нас теме в виде документа на последнюю отчетную дату, а также предоставляет возможность ретроспективного обзора банковских реестров за несколько предыдущих лет.
Откроем перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Для этого выберем на основной странице сайта раздел «Деятельность».
Далее — раздел «Налоговые отношения».
И продолжим путь через подраздел «Налоговая и таможенно-тарифная политика».
В подразделе по списку найдем внизу страницы интересующий нас перечень.
Откроем его. На странице содержится ряд документов за разные отчетные даты. Выберем тот, который опубликован последним.
Перечень банков Минфина
По сути, это список банков, выдающих банковские гарантии, по состоянию на 01.03.2017. Дата его публикации — 02.04.2018.
В нем содержатся 274 наименования с указанием организационно-правовой формы. В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ, отсутствие информации о БГ в реестре является основанием для отказа в принятии документа заказчиком.
Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ
Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ, этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86 (в ред. от 31.12.2017).
Информация о том, какие именно банки обладают правом на деятельность на территории России, можно найти в Реестре лицензий на осуществление банковских операций на сайте ЦБ РФ.
ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.
Теперь, совершив первый шаг по проверке лицензии, посмотрим на перечень банков, утвержденный Минфином России.
Находим банк в списке ЦБ
В качестве следующего шага можно познакомиться с теми данными, которые предоставляет ЦБ в отношении зарегистрированных в России кредитных организаций (по состоянию на последнюю отчетную дату).
Найдем на сайте ЦБ этот список. Для этого на начальной странице выберем секцию «Информационно-аналитические материалы».
Далее — материалы по банковскому сектору из списка.
Здесь видим полный список кредитных организаций на 10.04.2018.
Давайте ознакомимся с содержанием. Список состоит из 910 наименований. В отличие от перечня банков по 44-ФЗ, у списка кредитных организаций от ЦБ задача иная: обнародовать полный список зарегистрированных организаций с указанием адреса местонахождения.
Банкротные дела в суде
Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса. Не лишним будет сказать, если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, приложите усилия для того, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.
Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».
Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.
Исследуем реестр БГ в ЕИС
Функционал ЕИС дает хорошие пути по «добыванию» полезных сведений. Давайте посмотрим, как можно получить данные из Реестра банковских гарантий в ЕИС.
Заполним строку с названием и выберем статус БГ «Отказано в принятии». Если хотите, можно даже через уточнение в параметрах поиска задать определенный временной промежуток или размер (сумму) БГ.
Если среди открывшегося списка есть тот банк, который вы рассматриваете как потенциального гаранта, присмотритесь к тому, по каким причинам заказчики отказываются принимать выданные им БГ.
Ищем банк на портале «Электронный бюджет»
Портал «Электронный бюджет» тоже публикует перечень тех учреждений, которые отвечают требованиям для принятия БГ.
По вкладке «Бюджет» потребуется выбрать перечень банков.
В данной статье мы обсудили те варианты поиска, при помощи которых возможно получить достоверную информацию о гаранте.
Если название банковской организации вам не встретилось на предоставленных этапах проверки, можно идти получать у него гарантию.
Что нужно знать о банковской лицензии?
Банк может законно осуществлять свою деятельность только на основании выданного разрешения (лицензии) Банка России. Лицензионный режим банковской деятельности призван защитить клиентов от недобросовестных организаций. В лицензии указываются виды банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Срок действия лицензии не ограничен.
Какие бывают лицензии?
Кредитные организации могут иметь несколько видов лицензий. Это зависит от времени их существования и статуса организации (банк или небанковская кредитная организация).
Виды лицензий с перечислением в них банковских операций содержатся в приложениях к Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Существуют первичные и вторичные лицензии. Первые относится к основным видам операций, например, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или в иностранной валюте, с возможностью привлечения денежных средств физических лиц или без нее. Вторичные же лицензии выдаются в порядке расширения деятельности организации для увеличения количества банковских операций.
Основной лицензией, с которой банк имеет право создавать филиалы за границей и приобретать акции в уставном капитале кредитных организаций, является Генеральная лицензия ЦБ РФ. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.
Номер лицензии указан на любом сайте банка, в отделении банка, копия лицензии всегда может быть представлена клиенту по запросу.
Могут ли у банка отозвать лицензию?
Могут, более того, в российской практике это случается с хорошей регулярностью. Только в 2010 году Центробанк отозвал лицензии у 53 банков. В январе 2011 года директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов заявил, что число действующих в России банков может сократиться до 900 к началу 2012 года. Уже в феврале 2011 лицензий лишились 4 банка: МФТ-Банк, Наш банк, Мультибанк и Неополис-Банк. Чуть позже Рабобанк добровольно сдал лицензию.
Основными причинами лишения лицензий являются неудачная финансовая деятельность, нарушение нормативов достаточности и ликвидности, норм закона о противодействии в отмывании преступных доходов, неисполнение других федеральных законов и нормативных актов, поглощение организации другим банком или самоликвидация. Банк России также вправе отозвать лицензию, если банк предоставляет недостоверные отчетные данные или предоставляет их не вовремя.
Как узнать о том, что у банка отозвали лицензию?
Банк России публикует в официальном «Вестнике» информацию об отзыве лицензии в недельный срок со дня принятия решения. Обычно информация появляется в тот же день и быстро попадает в СМИ.
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
Если банк не может расплатиться со своими вкладчиками, ему на помощь приходит Агентство страхования вкладов (АСВ). Оно гарантирует возврат суммы до 700 тыс. рублей с учетом процентов. Если вклад хранился в валюте, деньги будут конвертированы в рубли по курсу на момент отзыва банковской лицензии. Через 7 дней после отзыва лицензии АСВ публикует в СМИ список мест, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения. В соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплаты начинаются через 14 дней.
Для того чтобы получить свои деньги, нужно прийти в Агентство с документом, по которому был открыт счет, и написать заявление. Что касается кредиторов, то они выплачиваются в соответствии с теми же условиям, что были в силе до отзыва лицензии у банка. Только выплаты идут в пользу другого юридического лица.
Выводы
1. Банк может работать и без Генеральной лицензии, но ее наличие – показатель развитости банка. В принципе, такая лицензия есть у всех крупных и средних банков.
2. Практически все крупные и средние российские банки сегодня состоят в системе страхования вкладов, но при выборе банка нужно обратить на это внимание.
3. Если банк задерживает выплаты или просит вернуть кредит досрочно – это первые признаки недостаточности капитала, и не исключено, что после некоторых проверок банк может лишиться лицензии.
4. Имейте в виду, что после того, как у банка отозвали лицензию, все операции будут заморожены. Как правило, деньги можно будет вернуть в лучшем случае через месяц.
5. Если у банка отзывают лицензию, все средства АСВ выплачивает только в рублях, вклады в валюте конвертируются по курсу ЦБ в день отзыва лицензии.
6. В мифе о том, что если банк лишится лицензии, у кредитора не останется обязательств, нет ни капли правды. Вместо этого клиент продолжит выплачивать кредит на тех же условиях, только уже другой организации.
7. Для того чтобы быть в курсе положения банка, можно читать ежеквартальные финансовые отчеты, которые публикуются на сайтах банков и в других открытых источниках.
8. В принципе, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей, отзыв банковской лицензии для клиента отразится только на сроках, в которые произойдет возмещение средств.
Список банков России
В разделе «Реестр банков» представлена информация по всем банкам России с удобным поиском по названию или номеру лицензии.
Список банков содержит информацию о размере активов и собственных средствах (капитале) кредитной организации, а также ее соответствие требованиям Федерального закона от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
* Банки, соответствующие требованиям части 1 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ
** Дата последнего обновления данных 14.12.2021
Банковская гарантия – один из видов обеспечения обязательств. В реестре можно проверить основные показатели деятельности банков и их соответствие требованиям бенефициара для принятия гарантии в качестве обеспечения.
Наиболее распространенные – требования к наличию определенного уровня собственных средств (капитала) банка или его активов. Конечно, бенефициар может ссылаться на положения Закона № 44-ФЗ, а также устанавливать любые другие критерии отбора банка. Так, например, в Постановлении Правительства РФ от 01.07.2016 г. № 615-ПП, регулирующего капитальный ремонт домов, есть отсылка к Закону 44-ФЗ и его требованиям к банковским гарантиям. А Федеральный закон от 18.07.2011 г. № 223-ФЗ никак не регулирует порядок предоставления гарантий.
С 29 декабря 2020 года банк, выдающий гарантии в рамках Закона 44-ФЗ и Постановления 615-ПП, должен соответствовать одновременно следующим критериям:
Кроме того, гарантии по 44-ФЗ могут выдавать банки, в отношении которых действует план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства и при условии принятия решения о гарантировании непрерывности деятельности таких банков.
Перечень банков, соответствующих требованиям 44-ФЗ, ведется Минфином. Этот перечень редактируется в случае, если были изменения у банков по размеру капитала и кредитного рейтинга. Такие изменения Центральный банк России передает в Минфин в течение пяти дней. При этом в списке выше информация обновляется в течение суток с момента выявления изменений. Воспользуйтесь списком для быстрой проверки банка.
Как узнать, что банку грозит отзыв лицензии?
Многие банки «заманивают» новых клиентов выгодными, на первый взгляд, условиями по накопительным счетам или высокими ставками по вкладам. Однако это далеко не главное, на что нужно обратить внимание при выборе кредитной организации.
Границы зоны риска
Как ни странно, именно завышенные процентные ставки по вкладам и накопительным счетам должны вас насторожить. Как понять, что банк превышает ставки? Очень просто: кредитная организация будет предлагать процент по депозитам, который превышает больше, чем на 2 п. п. рекомендованные ставки ЦБ.
Ежедекадно Банк России устанавливает среднее значение ставки по вкладам на основе данных кредитных организаций из топ-10 по объему депозитов физлиц. На 25 октября 2020 эта ставка составила 4,62% годовых, отметил индекс «Выберу.ру». Значит, ставка выше 6,5% должна насторожить.
Подозрительно «длинные» деньги
Вызвать ваше подозрение должны кредитные организации, которые ведут странную бизнес-модель, предлагая «длинные» кредиты. Например, средний срок банковского кредита – 5 лет, наиболее популярный срок, на который клиенты берут займ, — 2 – 3 года. Если кредитная организация предлагает потребительский кредит на срок, превышающий 10-15 лет, а также банковские вклады под высокий процент, то это может показывать зависимость банка от средств клиентов.
Осторожнее нужно быть с банками с распыленной структурой собственности: у таких кредитных организаций сложно определить конкретных представителей руководства и зоны их ответственности.
Эксперт отметил, что простому потребителю достаточно обратить внимание на эти критерии, а также не доверять банкам, которые мелькают в негативных новостях. Например, если часто сообщается о сбоях в работе кредитной организации.
Добавим также, что Агентство по страхованию вкладов не рекомендует хранить в одной кредитной организации сумму, превышающую 1,4 млн руб. – именно столько средств, из расчета на одного вкладчика, подлежит страхованию. В случае, если банк «лопнул», а сумма на счету превышает 1,4 млн руб., вы становитесь «превышенцем», и вам долго придется ожидать возврата средств. Клиенты, которые хранили в банке менее 1,4 млн руб., получают средства через банки-агенты достаточно быстро.
ЦБ может лишить кредитную организацию лицензии в различных случаях: например, если банк оказался причастен к сомнительным операциям, отмыванию преступных доходов, либо выявились проблемы с качеством активов. Также поводом для отзыва лицензии является утрата капитала банка, что может повлечь угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Банк России также отзывает лицензии по заявлению руководства кредитных организаций.
Банки
Правовые основы деятельности кредитных организаций установлены:
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».
В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом — 6 месяцев с даты предоставления всех документов.
1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.
2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемого банка предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
Перечень лиц указан в статье 11.1 Закона о банках и статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 №
Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.
3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей банка и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.
Проведение такой оценки предусмотрено Федеральным законом от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности».
4. Выберите уникальное наименование для создаваемого банка.
Требования к наименованию установлены статьями 54 и 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона о банках и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГР КО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).
До принятия решения о создании банка учредителям необходимо направить в Банк России запрос о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований банка (на русском языке).
5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.
За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.
Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 500 тыс. рублей.
6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации банка.
Комплект документов для государственной регистрации банка можно направить в Банк России через личный кабинет, а также по почте или нарочным в экспедицию Банка России.
7. Получите уведомление о внесении сведений о банке в ЕГРЮЛ и свидетельство о регистрации Банка России.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации банка направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.
На основании решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня их получения вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации банка уведомляет об этом его учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала банка. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает банку регистрационный номер Банка России и вносит сведения о нем в КГР КО.
8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает банку лицензию на осуществление банковских операций.
Информация о банке после его создания и выдачи ему лицензии размещается в Справочнике финансовых организаций на официальном сайте Банка России.
Сообщение о государственной регистрации банка публикуется в «Вестнике Банка России».
Банк имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.