как узнать что мошенники взяли на тебя кредит
Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта
Жительница Москвы Александра Грядунова узнала о том, что на неё оформлен чужой кредит, на границе в аэропорту — перед вылетом в долгожданный отпуск. Поездку пришлось отменить. Александра составила подробную инструкцию: как правильно действовать и куда обращаться тем, кто пострадал от рук мошенников.
В конце февраля 2020 года мы всей семьёй радостно направлялись в путешествие на остров Тенерифе в Испанию на две недели — карнавал, второй по масштабности после бразильского, и цветущий миндаль. Поездка готовилась год: планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше посмотреть. Билеты, бронирование отеля (с тёплым бассейном на крыше), аренда автомобиля — всё это было оформлено за полгода.
В аэропорту Домодедово в Москве на паспортном контроле проверку прошли все, кроме меня. Пограничники «обрадовали», что в городе Уфа на меня заведено исполнительное производство по судебному приказу на достаточно большую сумму — более 200 тысяч ₽.
К слову, в Уфе я никогда не была. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в этом городе у меня нет, или я не знаю об этом. Приставам, конечно, я так и не дозвонилась. С ними всё потом решалось только через официальные запросы, но это было уже позже, в апреле.
Что сказать: шок, досада, отчаяние, ужас, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определённой степени. Семья без меня ехать отказалась. Успели вернуть билеты на самолёт, благо они были возвратные, с небольшим штрафом. Дети расплакались в аэропорту, я так и не смогла. Уровень адреналина был просто запредельный.
Как я действовала дальше
Вернулись домой. К чемоданам не могла подойти ещё две недели — отпускные вещи толком разобрала только на самоизоляции в конце марта-апреля.
Спойлер: в полицию я обратилась в тот же день. Информацию, факты и доказательства на 90% я собрала сама. Полиция в возбуждении дела отказала, отказ пришёл в апреле.
Вот несколько моих советов и шагов, как действовать дальше.
Шаг 1. Спасти свои деньги
Спасайте деньги: снимайте, переводите маме, папе, мужу, жене — сразу, как только узнали о мошенническом кредите. Это нужно, чтобы их не могли арестовать. Иначе есть вероятность, что вы никогда этих денег больше не увидите, даже если вы невиновны. А потом уже разбирайтесь в ситуации.
Шаг 2. Проверить себя на сайте ФССП
ФССП — это федеральная служба судебных приставов. На их сайте можно проверить себя по ФИО и дате рождения.
Проверять себя нужно по «всем регионам». Эта строчка находится в самом конце. Оказалось, что смотреть только по Москве и Московской области — это значит ничего не проверить.
Ограничение (или арест) по задолженности на выезд — 30 тысяч ₽ (считаются долги по кредитам, квартплате, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и более тяжким провинностям — всего 10 тысяч ₽. У меня «висит», к сожалению, более 200 тысяч ₽.
Если задолженность и исполнительное производство (ИП) всё же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа, дате и участку, на котором он вынесен. А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). Это всё — важная информация.
Имейте в виду: до приставов вы с вероятностью 99,9% не дозвонитесь. В Уфе, например, указан один телефон на всё подразделение, то есть чистая формальность. Если приставы находятся в другом регионе, то вряд ли вы к ним дойдёте. Мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в Уфу и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. В интернете можно поискать общий адрес электронной почты подразделения службы приставов, это тоже может помочь, как мне. Подробнее об этом — ниже.
Шаг 3. Найти контакты судебного участка и получить информацию
Я нашла в интернете телефоны судебного участка в Уфе и позвонила туда. Как ни странно, они были достаточно милы и хотя бы сообщили часть информации, на основании которой позже я написала заявление в полицию.
Материалы моего дела были в архиве, поэтому посмотреть всё в судебном участке не могли. Но видимо, в их базе есть первичная информация, вот хотя бы её и нужно сразу получить. По номеру приказа мне:
сверили паспортные данные того, кто оформлял кредит, с моими;
назвали дату займа;
сказали, через какой банк/МФК оформлен договор займа, кто и когда подал в суд на взыскание задолженности;
сообщили номер кредитного договора/договора займа;
назвали сумму по кредиту (у приставов уже есть сумма с штрафами, пенями).
Паспорт . Первая страница паспорта была зачитана мне полностью, всё совпало. А вот на второй странице моё текущее место регистрации (прописка) оказалось в городе Уфа, собственно, поэтому и судебный приказ там, и судебные приставы завели ИП — по месту фальшивой прописки. Интересный факт: у мошенников была старая-старая копия моего паспорта, без актуальной прописки.
Суд и ИП . Судебный приказ был издан в июне 2019 года. Исполнительное дело завели в августе 2019 года. Арест на выезд приставы наложили в ноябре 2019.
Шаг 4. Отменить судебный приказ
Судебный приказ на взыскание задолженности запрашивается истцом (здесь — ООО « МФК ОТП Финанс » ) в мировом суде по прописке ответчика, этот суд является первой инстанцией для таких случаев. Запрос делается по упрощённой схеме: истец пишет заявление, прикладывает копии документов (договор займа, копию паспорта ответчика), даже присутствие ответчика не обязательно. Суд выносит решение (приказ) о взыскании с должника. Далее приказ передаётся судебным приставам.
Но (!) о вынесении судебного приказа обе стороны должны уведомить в течение 10 дней. Оказалось, меня упорно уведомляли по прописке в городе Уфа. Когда я объяснила ситуацию в судебном участке, мне сказали скорее писать заявление на электронную почту и через портал. Определение об отмене судебного приказа мне выписали почти сразу и отправили на указанный адрес — то есть определение об отмене судебного приказа также выдаётся в упрощённом порядке.
Это определение потом необходимо переслать или передать приставам по месту открытого исполнительного делопроизводства ИП, чтобы они закрыли его и сняли все ограничения.
Шаг 5. Проверить кредитную историю в БКИ
Обязательно проверяйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).
Проверить свой кредитный рейтинг
На Госуслугах можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький (или это кто-то сделал за вас) — у вас есть кредитная история.
В строке поиска (лупа) забиваем «Запросить кредитную историю» или «Сведения о бюро кредитных историй».
Далее выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Справа кнопка «Получить услугу».
Вносите свои данные и через 3 минуты получаете список своих БКИ, где хранится история.
Возможно, в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчёты, заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придётся ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.
В списке на Госуслугах вы найдете БКИ, куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах или кредитах или делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае возникновения задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ. На сегодяшний день Центробанк выдал лицензию только 11 БКИ на сбор и хранение кредитных историй.
С 1 января 2020 года свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать два раза в год. Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка. И вот что интересно.
Первый раз я проверяла кредитную историю в июле 2019 года — то есть, по идее, на меня уже был оформлен кредит. Но никаких данных о нём не было.
В феврале, когда я узнала о мошенническом кредите, я повторно проверила свои кредитные истории. И данных, опять же, не было!
Второй совет. В Личном кабинете Госуслуг (и на Mos.ru для жителей Москвы) можно увидеть свои задолженности — в том числе если по ним уже заведено исполнительное дело. Я на этом сайте бывала редко, задолженности не видела. На электронную почту, к которой привязаны Госуслуги и Mos.ru, никаких уведомлений мне не приходило — выходит, нужно самостоятельно заходить в личный кабинет (раздел «Задолженности») и проверять. Но если вы свято верите, что долгов у вас нет, то вы эти долги и искать не будете.
Шаг 6. Написать заявление в полицию
В заявлении я описала всё, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.
Да простят меня сотрудники полиции, но за два месяца, пока моё заявление было у них, никаких особых телодвижений не было. Самое полезное, что можно получить в полиции — это квиток на заявление о мошенничестве. Далее этот квиток спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?» И копию этого квитка нужно будет везде прикладывать — как алиби, доказательство вашей невиновности.
Оперуполномоченный не проявлял интереса к моему заявлению и не спешил со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей попытки мы пообщались, и я написала еще одно заявление. К нему я приложила:
распечатку всех кредитных историй;
уведомление пограничной службы об аресте на выезд;
копию страницы с сайта ФССП;
контакты судебного участка в городе Уфа.
Принимать это заявление не хотели, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.
Потом я случайно узнала, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но то ли не получил их, то ли не захотел возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.
Шаг 7. Написать жалобу в Центробанк
Так как у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.
На непредоставление ООО « МФК ОТП Финанс » информации о возникшем договоре займа и задолженности по нему.
Это дало определённые плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть — незаконный запрос кредитной истории; также ООО « МФК ОТП Финанс » проведено внутреннее расследование, и договор займа признан ими мошенническим, подложным.
Шаг 8. Написать в банк
В сам банк нужно написать запросы и претензии. Это важно ещё и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке.
Писать нужно всеми способами:
Напрямую в отделение банка я подала бумажный запрос на предоставление копий договора и сопутствующих документов (копии договора, копия согласия на обработку персональных данных, график платежей, заявление на открытие счёта, способ получения средств, копия паспорта, по которой оформлен договор, и т. д.). Необходимо добиться, чтобы на копии поставили штамп о приёме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло, и чтобы на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.
Когда у меня появилось больше информации, я отправила в АО « ОТП Банк » и ООО « МФК ОТП Финанс » бумажный запрос по почте на копии документов и претензию, что я кредит не оформляла и не запрашивала, персональные данные не предоставляла, документы не подписывала, деньги не получала и так далее, а в городе Уфа не была и не прописана. Отправлять лучше с описью и уведомлением, чтобы потом не сказали, что ничего не получали.
Написала на электронный адрес банка тот же текст претензии и запроса.
Везде указала, что я готова показать прописку из своих рук и чтобы со мной связывались по электронной почте. На эту почту мне так ничего и не ответили. На обычную почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт договор займа. Мы послали запрос в бюро кредитных историй о снятии информации о договоре займа. Банк к вам претензий не имеет». И всё. Каких претензий не имеет — непонятно.
Совет . Заведите электронную почту специально для всех запросов и указывайте её, чтобы не искать в основной почте и не «светить» её. Также я завела абонентский ящик на Почте России, куда банк мог бы отправлять ответ.
Так как моего номера телефона у банка не было, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или — что ещё хуже — передать его приставам, и они будут названивать, пока всю эту историю не решишь.
Сначала у меня не было понимания всей ситуации: как, где, зачем был взят заём. Поэтому я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка её и не было.
Шаг 9. Запросить материалы дела в суде
Важно запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.
Мне суд предложил приехать в Уфу лично либо найти человека и попросить его прийти по доверенности. Для меня это было важно: банк долго не отвечал, и это был более быстрый путь, чтобы понять, на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют.
Случайно через десятых знакомых я нашла человека в Уфе, сделала ему нотариальную доверенность, и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.
В строительном магазине в городе Уфа по моим персональным данным (по кривой копии паспорта) оформили заём под 40% годовых на 120 тысяч ₽, плюс 40 тысяч ₽ — страхование жизни. На покупку 15 000 штук кирпича — шесть камазов.
Все подписи в документе — поддельные. В паспорте нечёткое фото, нечёткие печати в разделе места жительства, чужая прописка, но копия паспорта при этом заверена директором этого магазина. В итоге всё вылилось в 200 тысяч ₽ с учётом пеней и штрафов.
Банк всё принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Всё за один день!
Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела
Это можно сделать на сайте Госуслуг: раздел «Судебная задолженность» — «Предоставление информации о ходе исполнительного производства» — «Получить услугу».
Информацию пришлют вам на почту и в личный кабинет Госуслуг через 5 – 7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос, какие организации и банки пробивали.
По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости, которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать) и ещё несколько банков (на предмет ареста счетов и списания задолженности). В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить, какой банк пробивали.
Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу — 8 ноября 2019 года. Это притом что исполнительное дело завели в августе 2019 года.
Совет: Когда до приставов дойдёт отзыв судебного приказа, нужно повторить запрос, чтобы убедиться, что всё отменено. Я так и сделала — пришло письмо о закрытии исполнительного производства.
Шаг 11. Оставить жалобу на сайте судебных приставов
На сайте судебных приставов можно оставить жалобу и прикрепить в электронном виде документ — например, скан отзыва судебного приказа. Я оставила две жалобы и просьбу рассмотреть мой вопрос.
Ответа на жалобы не последовало, и я написала эмоциональное письмо на электронную почту департамента (можно найти на сайте ФССП в разделе «Контакты»). К нему я приложила копии документов и ссылки на предыдущие обращения с просьбой незамедлительно разобраться. И вопрос решился за 2 дня! Исполнительное производство закрыто, информация о задолженности со всех ресурсов исчезла.
Шаг 12. Отправить судебным приставам определение об отмене судебного приказа
Я писала об этом выше. Советую сделать нотариальную копию этого определения (я сделала три штуки на всякий случай по 60 ₽ за копию).
Отправить можно через почту России с описью и уведомлением либо отнести лично (что в моём случае — не вариант, так как это Уфа). Не забудьте получить код отправления и отслеживать получение. Моё письмо, к сожалению, застряло на почте, и приставы не хотят его забирать, видимо, из-за карантина. Кстати, в жалобе я им написала, что письмо лежит на почте и ждёт, когда они его заберут, но реакции нет.
Шаг 14. Обращаться в суд
В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску.
Недавно я зашла в отделение « ОТП Банка » и оставила досудебную претензию на признание договора незаключённым (именно так, потому что недействительным может быть только заключённый договор), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих персональных данных. В банке мне не смогли дать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО « МФК ОТП Финанс » : входящий номер на мою претензию дали с третьей попытки. Так что продолжение следует.
Из возможных следующих шагов:
Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.
Пожаловаться в Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.
Написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции.
Как правильно подать иск в суд
До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).
Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.
Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.
Вот что потребуется для суда:
постановление о возбуждении уголовного дела (или отказ от возбуждения уголовного дела);
документы из банка, касающиеся кредитного договора;
Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.
Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории
Проверяйте себя на сайте ФССП (по всем регионам) раз в месяц.
Проверяйте свои задолженности на сайтах Mos.ru и Госуслуги раз в месяц.
Проверяйте свою кредитную историю — 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).
Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.
Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.
Пользуйтесь сайтами с отзывами — они работают.
Если нашли электронные адреса приёмных разных служб — пишите и излагайте побольше фактов.
Если можете куда-то дозвониться — звоните и спрашивайте совета.
«ОТП Банк» не ответил на запрос редакции Сравни.ру.
Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя
В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.
В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.
В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.
Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.
«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.
По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.
Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.
Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.
Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.
Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.
Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.
Как себя обезопасить?
О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.
Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:
Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.
Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.
Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров
Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:
В суде: как доказать, что ты не заемщик
Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).
Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.
Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.
Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).
Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).
Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.
Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.
На этот случай у нас тоже есть советы.
Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.