как узнать если у меня иис
Как узнать, есть ли у меня ИИС?
К сожалению, многие брокеры ведут нечестную политику, касающуюся своих услуг. Кто-то не просто их навязывает, а ставит человека перед фактом того, что у него есть ИИС. Хотя, как ему кажется, он его не открывал. Как узнать открыт ли ИИС в таком случае? Это и предстоит разобрать.
Алгоритм проверки ИИС
К сожалению, государство не предлагает какого-либо отдельного ресурса, где жители Российской Федерации могли бы проверить то, есть ли у них ИИС или нет. Но как узнать открыт ли у меня ИИС или нет? Тут есть два способа. Первый:
Если он ни к чему не привел, но читатель точно уверен, что ИИС на него открыт, есть более интересный вариант. Выглядит он так:
Теперь читатель понимает то, как узнать, где открыт ИИС и что с ним делать. Других способов, к сожалению, нет. Каким из них воспользоваться — решаете исключительно вы и никто больше.
Где открыть ИИС?
Если читатель заинтересовался в приобретении ИИС, то стоит обратить внимание на БКС. Это популярная финансовая организация, работающая с 1995 года, которая может предложить:
БКС Брокер — идеальное место, которое ни за что не откроет своим клиентам ИИС просто так. Сомневаться в их честности не приходится. Этому способствуют тысячи положительных отзывов и регуляция со стороны законодателей.
Как открыть ИИС в БКС Брокере?
Делается это буквально за пару минут. Все, что понадобится сделать, так это:
Как узнать если у меня иис
Вычет на взносы (ТИП А)
Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч ₽ — максимум 52 000.
Подойдёт вам, если вы — консервативный инвестор и у вас есть доход, с которого вы платите НДФЛ, например зарплата.
Налоговый вычет предоставляется каждый год, при ежегодных вложениях на ИИС
Вычет на доходы (ТИП Б)
Можно вернуть 13% с дохода от операций с ценными бумагами на ИИС. Максимальный размер возврата неограничен.
Подойдет, если собираетесь активно торговать ценными бумагами.
Налоговый вычет предоставляется при расторжении ИИС по прошествии не менее трёх лет после открытия счета.
Параметры Индивидуального Инвестиционного Счета
3 года
минимальный срок инвестирования *
Можно выбрать только
один тип вычета
1 млн. рублей
максимальный размер взноса в год
На ИИС можно внести
только российские рубли
0 рублей
комиссия за открытие счета отсутствует
Может быть только один
действующий ИИС
* При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пени.
Как начать инвестировать на ИИС
Переведите на счет деньги
в Сбербанк онлайн
Выбирайте решения на свой вкус
Инвестиционная идея: Облигации + ИИС
Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет, вносите деньги и в следующем году получаете возврат уплаченного налога в размере до 52 000 ₽ — 13% от внесённой на счёт суммы.
На сумму внесённых средств вы покупаете (на выбор):
Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ
Корпоративные облигации Сбербанка —ценные бумаги, которые выпускает ПАО Сбербанк
и получаете процентный (купонный) доход.
Все самое полезное и интересное на портале Инвестиции.Доходчиво
Какие льготы лучше
Какие бумаги покупать на ИИС
Как оформить налоговый вычет
Сколько принесет вычет на доход
Какой доход принесет вычет на взнос
Как получить налоговый вычет по типу А (на взносы)
Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо передать в налоговую инспекцию:
При закрытии ИИС ранее, чем по истечении трёх лет, все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.
Как получить налоговый вычет по типу Б (на доход)
При расторжении договора на ведение ИИС по прошествии не менее трёх лет с момента открытия счета налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
При закрытии счёта ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.
Как расторгнуть ИИС старше 3-х лет (вычет на доходы)
Банк как налоговый агент при выплате средств не будет удерживать подоходный налог с доходов, полученных по счету ИИС с момента его открытия
Как закрыть ИИС до истечения 3-х летнего срока
Последствия расторжения ИИС до истечения 3-х летнего срока, без перевода ИИС к другому профучастнику:
На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору
Как перевести ИИС от другого профучастника в Сбербанк
К переводу не доступны производные финансовые инструменты (в частности, открытые контракты на Срочном рынке).
Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.
Вам следует получить у другого профучастника и предоставить в Сбербанк:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг (при необходимости другие документы) подтверждающие приобретение ценных бумаг и затраты на приобретение);
— выписку по счету депо ИИС с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).
Как закрыть ИИС старше 3-х лет (вычет на взносы)
На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору
Памятка Инвестора по получению налогового вычета ИИС размещена на сайте Банка www.sberbank.ru в разделе Частным лицам – Инвестиции – Инвестиционно-брокерское обслуживание – Документы
Как перевести ИИС к другому профучастнику
Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.
Вам следует получить в Сбербанке и предоставить другому профучастнику:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг;
— выписку по счету депо с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
ИИС в вопросах и ответах
Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
Этот материал обновлен 15.04.2021
По итогам марта 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 3,8 миллиона.
Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.
Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т—Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.
По сути, это брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могут внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Если закрыть ИИС раньше, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и за хранение ценных бумаг. У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Можно ли госслужащим использовать ИИС? Можно: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Вычеты можно будет получать и дальше.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как выбрать брокера для ИИС? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.
Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.
Как узнать, открыт ли у меня ИИС?
Доброго времени суток! Я неоднократно отмечал, что инвестор может иметь лишь один активный индивидуальный счёт. При открытии подобного счёта у брокера многие инвесторы интересуются: как проверить, если ли у меня ИИС?
Как узнать, если ли у тебя ИИС?
Парадокс заключается в том, что у инвестора уже может быть открыть ИИС, а он об этом даже и не знает. Частенько так бывает, что человек банально оформлял те или иные документы у брокерской компании или в банке, а ему в нагрузку без его ведома в «нагрузку» дополнительно открыли индивидуальный счёт.
Некоторые менеджеры практикуют подобные манипуляции. Просто, чем больше разных услуг они предоставят клиентам, тем потенциально больше заработают на этом.
Если вы откроете новый индивидуальный счёт, пока у вас не закрыт старый, вы просто потеряете право на получение налоговых преференций от государства.
Есть ли у меня действующий ИИС? Как узнать?
Узнать о наличии действующего счёта вы сможете тремя разными способами.
Способ №1. Проверка через сервис ММВБ.
Относительно недавно на сайте ММВБ появился официальный сервис, позволяющий проверить ИИС на «задвоенность». Суть в том, что инвестор формирует запрос о наличии зарегистрированных ИИС на своё имя. В течение нескольких минут он получит соответствующий отчёт.
Данный сервис работает только по отношению к ИИС, при этом он выдаёт ответ о наличии или отсутствии дубликата счёта в различных компаниях. Воспользоваться услугами данного сервиса может любой инвестор, стоимость одноразового запроса составляет 120 рублей, что не так уж и дорого.
Способ №2. Сформировать запрос у брокера
Вы можете проверить, открыт ли у вас ИИС, сформировав соответствующий запрос у брокера, у которого планируете открыть новый счёт. У этого способа есть весомый недостаток – база брокера не настолько обширная, и зачастую конечный результат не будет отражать действительность.
Способ №3. Обращаемся в налоговую
Вы можете посетить отделение ФНС, где уже сформируете запрос о проверке на наличие дубликата счета у того или иного брокера. Оплатив государственную пошлину, в течение нескольких дней вы получите результат.
Какой способ самый рациональный? Я думаю, что проще и логичнее с этой целью прибегнуть к услугам сервиса ММВБ. Стоимость услуги невелика, при этом в течение нескольких минут вы получите результат своего запроса.
Если у меня уже есть ИИС, что тогда?
Представим, что проверка подтвердила наличие иного ИИС у какого-то брокера. Что тогда? Ну, если вы планируете открыть новый счёт, то вам в любом случае придётся закрыть ваш старый счёт.
Повторяю, если у вас будут активны сразу два ИИС, то вы просто не сможете получить налоговые вычеты. Лично я рекомендую при открытии нового счёта обязательно прибегнуть к проверке, дабы удостовериться, что у вас нет действующего на данный момент ИИС в другой компании.
Опять же, случаются ситуации, когда инвестор даже не знал, что на его имя был открыт такой счёт. Услуга эта бесплатна, а потому некоторые брокеры часто открывают ИИС по поводу и без повода. Насколько я знаю, такая практика распространена в Сбербанке.
Да и вообще, приучите себя внимательно изучать любую документацию, которую подписываете у брокера. В перспективе это реально может уберечь вас от большого количества разных казусов. Будучи держателем одновременно двух счетов, вы тем самым нарушаете действующее законодательство, теряя право на получение налоговых льгот. Если у вас уже имеется такой счёт и вы хотите открыть новый, то рекомендуется незамедлительно закрыть ваш старый ИИС во избежание проблем.