как узнать есть ли долги у наследодателя
Как за несколько часов найти информацию о всех счетах умершего родственника
Некоторые считают, что деньги любят тишину и не распространяются о своём финансовом положении. После их смерти родственники не знают, что им переходит по наследству — начинаются поиски активов. Однако нельзя прийти в банк и спросить, «есть ли у моего дяди деньги на вкладе». Закон о банковской тайне свято хранит информацию о счетах.
Что там у нас в наследстве? Фото: dialog-rielt.com
Данные о счетах умершего разыскивает нотариус через запросы в банки. На получение ответа может уйти около месяца. ВТБ предлагает сервис, который сократит время сбора информации об активах умершего до нескольких часов.
Член правления ВТБ Наталья Диркс отмечает:
Ежегодно нам поступает порядка 70 тысяч запросов на бумаге от нотариусов. Для получения информации о наследстве родственников нотариусы почтой направляют обращения в сотни банков, граждане ждут ответ до 30 дней
Чтобы ускорить и упростить поиск денег, ВТБ совместно с Федеральной нотариальной палатой начинает тестирование сервиса по поиску наследства.
Люди смогут найти через него вклады и иные сбережения, обезличенные металлические счета, счета ДЕПО, банковские ячейки, кредитные обязательства и другие финансовые активы, принадлежавшие их родственникам.
Ответ приходит в течение нескольких часов. Вся информация в отчёте достоверная. Так наследники могут быстро оценить объём наследства и принять решение о вступлении в права собственности.
Сервис уже работает в Москве, готовится к подключению в Забайкальском крае, Еврейской автономной области и Тверской области. Позже он масштабируется на всю Россию.
Обращаем внимание, что банковская тайна по-прежнему действует, поэтому запрос на получение данных отправляет нотариус, а не наследник. Цель сервиса — ускорить получение информации. Кому достаются наследственные деньги и как их можно получить, мы уже рассказывали в статье «Как воспользоваться деньгами умершего родственника до вступления в наследство?».
5 вопросов о наследстве: что делать с долгами за коммуналку и по ипотеке
Есть два важных правила, связанные с наследством. Первое — наследство можно получить только целиком, второе — заявить о своем праве на наследство нужно не позднее чем через шесть месяцев после смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону.
При этом на практике у наследников возникает множество вопросов. Например, нужно ли оплачивать долги за коммунальные услуги? Вместе с юристами и нотариусами рассказываем о популярных вопросах о наследстве и недвижимости.
1. В наследство досталась ипотечная квартира. Нужно ли выплачивать кредит?
По закону, помимо материальных ценностей, недвижимости, наследуются права и обязательства наследодателя, включая долги. Бывает так, что люди умирают, не успев погасить ипотечный кредит, который впоследствии переходит наследникам. Поэтому перед вступлением в наследство необходимо понимать свои возможности по погашению кредитных обязательств.
«Если вы не готовы платить по долгам покойного, включая ипотеку, то целесообразно принять решение об отказе от вступления в наследство. Законодатель не предоставляет наследнику права выбора — человек или вступает в наследство полностью, или отказывается от него в полном объеме», — отметил член Ассоциации юристов России (АЮР) Николай Пивоваров.
Выходом в данной ситуации может стать страхование жизни заемщика. Если была оформлена страховка, то долг по ипотеке будет выплачивать страховая компания. При этом наследники должны уведомить страховщиков для признания смерти заемщика страховым случаем. Также наследники имеют право продать доставшуюся им ипотечную недвижимость и погасить долг перед банком.
При этом наследникам вне зависимости от того, приняли они решение о вступлении в наследство или нет, необходимо известить банк о смерти наследодателя. Лучше это сделать в простой письменной форме — направить в банк заказное письмо с уведомлением и приложить копию свидетельства о смерти заемщика.
Читайте также
2. Переходят ли долги за ЖКХ в наследство вместе с квартирой?
Как уже было сказано выше, вместе с имуществом и правами наследуются и долги — они переходят к наследникам как единое целое. Это правило непреложное и закреплено в положениях ст. 1175 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ. Таким образом, если гражданин наследует жилое помещение (квартиру, дом), то он будет обязан оплатить и долги умершего, в том числе по коммунальным платежам, отметила член Федеральной нотариальной палаты (ФНП) нотариус Ольга Фрик.
В то же время закон предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, если квартира делится на трех человек, то долг по ЖКХ также делится на три части. При этом один наследник не отвечает по обязательствам за другого. Также существует срок исковой давности по коммунальным долгам. Он составляет три года. Это значит, что наследники будут оплачивать задолженность по ЖКУ только за последние три года, даже если долг копился в течение большего времени.
Читайте также
3. Можно ли унаследовать неоформленную недвижимость?
Согласно законодательству, в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Но бывают случаи, когда человек при жизни по каким-то причинам не оформил недвижимость в собственность. В таком случае возникает вопрос — могут ли наследники получить такое имущество?
С одной стороны, при отсутствии оформленных прав на недвижимое имущество такое имущество не может быть включено в наследственную массу, комментирует Николай Пивоваров. С другой стороны, в России распространены случаи отсутствия оформленных прав на «домик бабушки в деревне» или дачу. Включить такую неоформленную недвижимость можно в судебном порядке. Только на основании вступившего в законную силу решения суда неоформленное имущество может быть наследным, пояснил юрист.
Читайте также
4. Можно ли вступить в наследство дистанционно?
При оформлении наследства гражданину не обязательно приезжать в тот регион, где открылось наследство, а возможно обратиться к нотариусу по своему месту жительства. После чего нотариус по месту открытия и с использованием в том числе информационных технологий оформит наследственные права гражданина, комментирует нотариус Ольга Фрик.
«Местом открытия наследства, как правило, является последнее место жительства наследодателя. Например, если он постоянно проживал в Москве, то столица будет являться местом открытия наследства. Для оформления наследства человек может обратиться к любому нотариусу Москвы с соответствующим заявлением», — пояснила она.
Сделать это можно дистанционно. Для этого сначала наследник должен обратиться в любую нотариальную контору по месту своего проживания с просьбой удостоверить его заявление о желании вступить в наследство (в простой письменной форме такое заявление можно подавать только при личном присутствии). После этого заявление необходимо направить в нотариальную контору по месту открытия наследства. Документы об открытии наследства к нотариусу в другой город можно направить заказным письмом с уведомлением или в электронном виде, добавил Николай Пивоваров из АЮР.
После этого нотариус, у которого заведено наследственное дело, по истечении шестимесячного срока и при наличии всех необходимых документов сможет отправить гражданину свидетельство о праве на наследство также либо по почте заказным письмом, либо или в электронной форме.
Найти нотариуса в любом городе России можно на сайте Федеральной нотариальной палаты — здесь представлены различные сервисы, которые облегчают жизнь наследникам в части поиска интересующей информации. Например, на сайте можно найти сведения как о действующих нотариусах, так и о сложивших полномочия, заглянуть в реестр наследственных дел, узнать о розыске наследников в рамках наследственных дел.
5. Что делать, если пропустили срок вступления в наследство?
Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.
Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.
Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.
«Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.
Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.
Как взыскать долг с наследников должника
В случае смерти заимодателя, его приемник имеют право получить переданные им денежные средства или имущество. Но передаются ли долги по наследству? Согласно п. 1 статье 1175 ГК РФ наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников должен погасить задолженность в пределах стоимости имущества. Иначе говоря, если сумма наследства – 2 млн рублей, то это максимальная сумма, которую может предоставить физическое лицо для закрытия долга.
За умершего необходимо будет выплатить
Как узнать о смерти должника
Узнать о смерти должника можно через ЗАГС, так как именно там происходит государственная регистрация этого факта. Но данная информация относится к персональным данным, это значит, что кредитор не может просто так запрашивать эту информацию. Кредитор может узнать о смерти должника от:
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Этапы взыскания задолженности с наследников
Процесс возврата денежных средств:
Взыскать долг с наследников будет можно при наличии письменного договора займа. Если сумма превышает 10 000 руб. без договора, вернуть деньги будет нельзя. Наследники не только получают имущество покойного, но и отвечают по его долгам, но не по все. Например, алименты или административные штрафы взыскать с них не получится.
Важно отметить, что помимо основной суммы, необходимо вернуть проценты, пени и штрафы, которые накопились.
Процесс принятия наследства
По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.
В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.
В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.
Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.
Взыскание долга с наследников в суде
Несмотря на то, что заемщик умер, если он не выполняет своих обязательств по кредиту, правопреемники должника имеют право подать заявление в суд для взыскания денежных средств.
Важно! Взыскание долга с наследников в случае смерти должника возможно в размере суммы наследства.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
Оформление претензии
Выделяют два вида претензии:
Претензия вне зависимости от вида должна содержать:
К ней нужно приложить копию долговой расписки или кредитного договора.
Исковое заявление о взыскании долга с наследников
Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:
Взыскание долга через банкротство
Этапы банкротства умершего должника:
Сложности при взыскании долга с наследников
Сложно определить ответчика, который будет погашать задолженность, так как потенциальный наследник может не обратиться к нотариусу и не оформить наследство.
Наследник может не исполнить обязательство добровольно. Тогда кредитор подает заявление в суд.
Иногда наследники принимают наследство фактически, но не оформили нотариально. Тогда документально они не считаются лицами, принявшими наследство.
Если информация об имуществе покойного будет не известна нотариусу, кредитору необходимо самостоятельно его искать.
Как найти наследников умершего для возврата долга?
Если с момента смерти прошло менее 6 месяцев, претензия и иск подаются к исполнителю завещания или наследственному имуществу. Суд запросит сведения о наследниках, имуществе.
Если с момента смерти прошло более 6 месяцев, тогда можно подать иск к конкретному наследнику. А остальных наследников, если они имеются, привлечет суд.
Судебная практика
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Взыскание долга с несовершеннолетнего наследника
Если наследство переходит несовершеннолетнему лицу, долг будет выплачивать люди, принявшие наследство за него.
Подать в суд возражения, касающегося суммы выплаты долга можно, когда данная сумма становится неподъемной для заемщика. Обычно в суде требуют:
Юридическая помощь
Для оперативного решения вопроса о взыскании задолженности с наследников или взыскании долгов у физических лиц, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.
Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?
У моей знакомой недавно умер муж. Вскоре после этого на его телефон позвонили из банка и спросили, когда же будет внесен платеж по кредиту. Моя знакомая про этот кредит не знала: муж получил его и гасил самостоятельно.
Сколько долгов у умершего, в каких банках или кредитных организациях, застрахованы ли они — это важные обстоятельства при наследовании: ведь если наследник принимает наследство, то вместе с долгами.
Как можно узнать, сколько долгов и в каких банках было у умершего человека? Учитывая, что он не говорил, что у него кредит в каких-то банках. Если бы говорил, то все было бы просто и очевидно, но так ведь бывает не всегда.
Бюро кредитных историй выдают эту информацию только лично человеку. Конечно, можно попробовать сделать запрос через учетную запись умершего на сайте госуслуг, если знаешь пароль. Но это незаконно и, я думаю, такие учетные записи быстро блокируют.
Есть ли возможность законно узнать о кредитах и долгах человека после его смерти? Как следует действовать, чтобы получить у бюро кредитных историй эту информацию?
Может ли бюро кредитных историй дать информацию наследнику или это незаконно? А если может, то только после вступления в права наследования?
А нотариусу, который ведет наследственное дело, БКИ может сообщить, в какие банки обращался умерший? Чтобы нотариус отправил запросы про кредиты уже в конкретные банки, а не во все, что в голову придут.
Аркадий, вы правы: бюро кредитных историй не выдаст информацию о кредитах, если туда обратятся родственники заемщика. Узнать, какие кредиты есть у умершего, можно через нотариуса: он откроет наследственное дело и отправит запросы во все кредитные бюро.
Со страховкой все немного сложнее.
Как узнать о кредитах
Согласно государственному реестру, в России 13 бюро кредитных историй. По закону банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию, и может сотрудничать сразу с несколькими бюро.
Чтобы узнать, где хранится кредитная история конкретного человека, нотариус может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Такое возможно, только если заемщик — субъект кредитной истории — умер.
Наследникам надо обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела и просьбой проверить информацию в БКИ. Нотариус сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трех рабочих дней со дня получения запроса — станет понятно, в каких банках есть кредиты.
Советую не откладывать вопрос, чтобы как можно быстрее связаться с банками, в которых есть кредиты, — еще до фактического вступления в наследство.
Через 6 месяцев после смерти наследодателя кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с наследников умершего. До этого момента есть шансы договориться с банком о льготных выплатах — к примеру, в рассрочку и без начислений.
Если окажется, что кредитов много, а имущества мало, то в наследство можно не вступать.
Как узнать о страховке
Если человек застраховал задолженность перед банком, информация об этом может быть у кредитора. Спросите у банка, оформлялась ли страховка. Чтобы дать ответ, банк может попросить свидетельство о смерти. Дальше все будет зависеть от банка: он сразу сообщит, есть ли страховка, или даст ответ через несколько дней.
Если же дело касается других видов страхования, то узнать о наличии страховки будет проблематично. Поищите страховой полис дома или в электронной почте застрахованного. Возможно, страховая компания когда-нибудь позвонит на номер застрахованного, чтобы предложить новую страховку или уточнить личные данные.
Кредитная история может пригодиться и здесь. Если вы обращаетесь к нотариусу за данными о кредитах умершего, попросите его заодно посмотреть, были ли в кредитной истории запросы от страховых компаний. Возможно, удастся вычислить ту компанию, где была оформлена страховка.
Совет всем читателям
Храните документы о вкладах, кредитах, инвестициях и страховках так, чтобы ваши близкие знали о них и могли в них разобраться.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что делать с долгами умершего родственника
Иногда от умершего родным может достаться не только его наследство, но и долги. Когда наследники должны отвечать по обязательствам умершего и что делать с долгами по наследству, расскажет Bankiros.ru.
Как принять наследство с долгами и избежать проблем
В наследственную массу входят имущество умершего, его права и обязанности. Так, долги по кредитам также являются наследством. Это значит, что по ним будут отвечать наследники должника. Если их несколько, то сумма долга делится пропорционально их доле в наследстве. Каждый из родственников получает у нотариуса свидетельство о своем праве в наследстве.
Чтобы получить наследство, гражданин должен его принять – подчеркивает пункт первый ст. 1152 Гражданского кодекса РФ. Пока наследник не принял наследство, он не отвечает по долгам умершего.
За процедуру вступления в наследство отвечает нотариус. Юрист также уведомляет кредиторов о смерти должника. Однако перед вступлением в наследство гражданину имеет смысл посетить финансовую организацию, клиентом которой был умерший. Наследник сможет уточнить детали кредитного договора, узнать о задолженности и обсудить дальнейшие действия по кредиту: возможно его можно рефинансировать или реструктуризировать. А вот переоформлять кредит на себя не стоит. Банк может оформить его для вас на других – менее выгодных условиях.
При желании вы можете инициировать процедуру банкротства умершего. Такая процедура не отличается от банкротства физического лица. В данном случае для погашения долга умершего реализуют его имущество. Так, наследственная масса уменьшится пропорционально сумме долга.
Если наследников несколько, им нужно заранее договориться о том, в каком порядке и объеме они будут вносить платежи. Такое соглашение может быть устным или заверенным нотариально. Оно поможет избежать как недоплаты, так и переплаты по кредиту.
Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали. Если долг равен миллиону рублей, а вы получили в наследство имущество на 250 тысяч рублей, то оплатить вам нужно только эту наследуемую сумму. Если у умершего были только долги и никакого имущества, вы не обязаны платить ничего.
Как законно снизить сумму выплат по долгам умершего
Если вместе с наследуемым имуществом и правами, вы также получили долги, можно снизить процент по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего, пока не получит свидетельство о его смерти. Однако рассчитать сумму долга он может только со дня вступления в наследство.
Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство.
Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. Если банк отказывается снизить сумму, необходимо обратиться в суд.
Как принять в наследство залоговое имущество
Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).
Как избежать выплат по долгам в наследство
Не выплачивать долги по наследству можно, если вы:
Страховая компания может отказать в выплате, если нарушены сроки обращения или причина смерти страхователя не установлена. Отказать могут также, если причина смерти не является страховым случаем. Часто это:
Если вы узнали о страховке позже и уже внесли платежи, вы можете вернуть уплаченные средства. Суд признает это неосновательным обогащением банка.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.