как узнать есть ли на мне кредит в казахстане
Как проверить свою кредитную историю Версия для печати
Если вы когда-либо оформляли банковский кредит, то у вас сразу же начнет формироваться кредитная история, в которой будут храниться данные о кредитах, сроках возврата и просрочках.
Важно иметь хорошую кредитную историю. Это ваш положительный имидж для банков и микрокредитных организаций, а значит вы сможете брать крупные кредиты на покупку автомобиля или квартиры.
В этом материале рассказано о том, как проверить свою кредитную историю и какими услугами пользоваться для её мониторинга.
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история важна не только для банков, но и для вас. Имея положительную историю, вы сможете с легкостью взять кредит на большую сумму. И наоборот – если вы платили не вовремя или вовсе перестали платить по прошлым кредитам, то банк может не одобрить заем. Если же вы ни разу не брали кредит, то записей в вашей кредитной истории не будет.
При оформлении на вас займа, банки запрашивают данные в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. Вот почему важно следить за своей кредитной историей.
Как узнать кредитную историю
По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге.
В данный момент мы рекомендуем воспользоваться одним из следующих способов получения услуги в режиме онлайн:
В оффлайн режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности:
Из-за пандемии коронавируса офисы Первого кредитного бюро временно приостановили обслуживание клиентов в режиме оффлайн.
Что делать, если в кредитной истории неверная информация
Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем неверную информацию, пожалуйста, сообщите об этом в банк и приложите подтверждающие документы.
Вы также можете оспорить информацию в своей кредитной истории с помощью отдельного бесплатного онлайн-сервиса Оспаривание информации в кредитной истории Первого кредитного бюро на портале eGov.kz.
С помощью этой услуги вы можете отправлять спорную информацию на основе ранее сгенерированного кредитного отчета. В результате в течение 15 рабочих дней вы получите письмо о внесенных изменениях и исправленный личный кредитный отчет или письмо о точности информации, отраженной в текущем личном отчете.
Часто задаваемые вопросы о кредитной истории
Вопрос №1. Отражается ли в кредитном отчете получение отсрочки платежей по займам и социальной выплаты?
Нет, отсрочка платежей по банковским кредитам и микрозаймам, а также социальная помощь для граждан, потерявших доход в связи с введением чрезвычайного положения и карантина, не являются основанием для ухудшения кредитной истории заемщика.
Вопросы предоставления кредита решаются банками второго уровня самостоятельно, исходя из возможностей заемщика и кредитной политики банка. В соответствии с Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.
Вопрос №2. Могут ли банки отказать в выдаче кредита, если кредитная история «испорчена»?
Да, могут. Самая распространенная причина отказа в кредите – это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Кредитная история – это ваше досье заемщика, где есть записи о ваших кредитных обязательствах. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Платили вовремя или с задержкой? Обращались ли за кредитами в другие банки? Выступали созаемщиком или гарантом? Всё это заносится в базу кредитных историй. При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитных бюро.
Кстати, в кредите вам могут также отказать, если есть неоплаченные штрафы, налоговая задолженность и т.д.
Вопрос №3. Как банки принимают решение по выдаче займа?
Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки оценивают финансовое состояние потенциального заемщика для определения его кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости. Банки целостно оценивают стабильность и размер доходов клиентов. Для банков важно наличие официального дохода, непрерывность пенсионных отчислений в течение последних шести месяцев, отсутствие прочей негативной информации, обнаруженной в результате проверки заемщика, залогового имущества и т.д.
Также банки осуществляют расчет долговой нагрузки клиента. В случае, если общих доходов клиента с учетом долговой нагрузки недостаточно для осуществления платежей по кредитам, автоматизированная система скоринга отказывает в выдаче кредита.
Вопрос №4. Куда обращаться по вопросам отказа банка в выдаче кредита?
По вопросам отказа в выдаче кредитов потенциальным заемщикам необходимо обратиться в банки второго уровня для получения консультаций и разъяснений. Если банком было отказано в рассмотрении вашего обращения и диалог с банком оказался не результативным, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка:
Вопрос №5. Сколько хранится кредитная история?
В соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 10 лет после даты получения последней информации о нем. Аннулирование кредитных историй заемщиков не допускается.
Вопрос №6. Можно ли исправить плохую кредитную историю?
Можно улучшить свою кредитную историю. Такая возможность появилась не так давно для заемщиков, имеющих просроченные займы.
Кредитное бюро может присвоить кредиту (банковский заем или микрозайм), по которому была или есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Это происходит в следующих случаях:
Вопрос №7. Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории? Стоит ли верить организациям, предлагающим данную услугу?
Если кто-то вам предлагает «улучшить» вашу кредитную историю за определенную плату или удалить из персонального кредитного отчета негативную информацию, не верьте – это мошенники! Бывают случаи, когда мошенники берут кредиты по чужим документам. Поэтому рекомендуем проверять кредитную историю раз в год, даже при отсутствии кредитов.
К слову, по закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно: в кредитном бюро, их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, а также онлайн на сайте электронного правительства.
Как и где узнать свою кредитную историю?
Кредиты стали привычной частью нашей жизни. Большинство граждан Казахстана хоть раз в жизни пользовались кредитными продуктами для приобретения бытовой техники, мебели, машины или жилья.
И даже если кредит давно погашен, сведения о нём никуда не исчезают. Информация сохраняется в базе данных, образуя кредитную историю клиента, изучение которой влияет на решение банка одобрить или отклонить заявку на следующий кредит.
Запросить персональный отчет по кредитам для ознакомления может любой гражданин РК. Необходимость получить информацию может возникнуть, если появились подозрения, что на человека незаконно оформили займ без его ведома. Отчет может понадобится, чтобы оспорить какие-то моменты при возникновении споров с финансовыми организациями.
Очное обращение
Запросить кредитный отчет можно в ЦОНе. Для обращения потребуется только удостоверение личности. Сроки выдачи запрашиваемых документов необходимо уточнить у специалиста ЦОНа.
Второй вариант – обращение в офис «Первого кредитного бюро» (ПКБ). В этом случае также потребуется только удостоверение личности. Получить отчетность можно будет в течение четверти часа.
Почтой
Если нет возможности обратиться в учреждение лично, можно отправить запрос по почте. Для этого, наряду с заявлением с просьбой выслать отчёт по кредитной истории, нужно приложить нотариально заверенное удостоверение личности.
Информация выдается бесплатно при обращении не чаще раза в год. При повторном запросе в течение одного года нужно будет оплатить услугу и приложить к письму копию квитанции об оплате.
Онлайн
Самый удобный способ получения персональных данных по ранее оформлявшимся кредитам – это обращение онлайн. Получить эту услугу можно круглосуточно.
Портал egov.kz
В течение 15 минут выдается информация по прежним кредитам через Госуслуги. Для этого необходимо:
Зайдя на сайт, нужно перейти в раздел «Таможня и налоги», выбрать вкладку «Экономика и финансы» и выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».
Услуга бесплатна при обращении не чаще 1 раза в год. В противном случае придется заплатить 500 тенге, из которых 100 тенге – это банковская комиссия за перевод.
В отчете содержится вся необходимая информация о заемщике, в том числе данные то количестве ранее запрещённых отчётов.
Получить кредитный отчет можно только о себе, информация о других гражданах, в том числе и о членах семьи, не предоставляется.
Через ПКБ
Можно обратиться непосредственно в «Первое кредитное бюро». Для получения необходимой информации так же необходимо заранее получить ЭЦП.
Зайдя на сайт 1CB.kz в меню, расположенном с левой стороны, выбирают вкладку «Персональный кредитный отчет» и нажать кнопку «Получить». После этого откроется форма заявки, которую необходимо заполнить и заверить ЭЦП. Нужная информация появится в личном кабинете клиента в разделе «Мои отчеты». При необходимости документ можно распечатать.
Можно заказать получение кредитного отчета через мобильное приложение 1CB.kz. Для этого необходимо иметь ЭЦП, загруженную на мобильный гаджет и любую действующую банковскую карту. При использовании приложения отчёт будет получен на мобильный телефон.
Как исправить кредитную историю?
Удалить или исправить сведения о заемщике невозможно. Если гражданин не согласен с данными, он может заказать услугу оспаривания информации в кредитном отчёте, предоставив соответствующие документы.
Информация в ПКБ обновляется каждые 10 лет. Поэтому если просрочки были по кредитам, полученным более 10 лет назад, то это не будет иметь значения для банков.
Улучшить свою кредитную историю можно, погасив все имеющиеся задолженности. После этого можно попытаться взять небольшой кредит или микрозайм, и погасить его без просрочек. Сделав это 2-3 раза, можно существенно улучшить свой персональный отчет по кредитам, и банки будут охотнее одобрять заявки на получение новых кредитов.
Три способа узнать свою кредитную историю в Казахстане
Иллюстративное фото: freepik.com / osaba
У казахстанцев возникает необходимость ознакомиться со своей кредитной историей по разным причинам. Сделать это можно несколькими способами. Подробнее в материале Нурфин.
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история имеет большое влияние на одобрение займа. С ней знакомятся менеджеры в банке или скоринговая система при оформлении кредита. Но для этого клиенту не нужно самому ее запрашивать.
Получить кредитную историю или, как ее официально называют, персональный кредитный отчет, можно для того, чтобы самостоятельно ознакомиться с какими-то данными, например, наличием зафиксированных просрочек.
Запросить кредитный отчет можно в том случае, если есть подозрения, что на человека был незаконно оформлен кредит. В нем можно будет найти данные о кредитной организации и дату получения займа.
Проверка налога на транспорт в Казахстане
Кредитную историю также нужно скачать, чтобы оспорить некоторые моменты из финансовой жизни заемщика.
Получить персональный кредитный отчет можно из трех источников. Опишем, как это сделать, более подробно.
Правительство для граждан
За получением персонального кредитного отчета можно обратиться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) с удостоверением личности.
Если есть возможность подключения к интернету, то можно сделать это удаленно через портал Электронного правительства eGov.kz.
Для этого на главной странице сайта в разделе «Гражданам» нужно найти вкладку «Таможня и налоги», на открывшейся странице слева нужно пройти в «Экономика и финансы», а далее выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».
Жмем кнопку «Заказать услугу онлайн». Если пользователь не авторизован, то откроется страница, где нужно ввести логин и пароль либо войти с помощью одноразового пароля или ЭЦП, которую можно также получить удаленно.
Три способа сдать декларацию о доходах и имуществе онлайн в Казахстане
После этого открывается онлайн-заявка на получение персонального кредитного отчета, которая зачастую уже заполнена. Подписываем ее электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем отчет. При необходимости его можно скачать и распечатать.
Получение персонального кредитного отчета на портале Электронного правительства. Источник: egov.kz
Первое кредитное бюро
Запросить кредитную историю можно и в первоисточнике – Первом кредитном бюро. Офисы этой организации пока не принимают посетителей из-за карантинных ограничений. Но запрос можно сделать на официальном портале.
Для авторизации и получения информации также нужна ЭЦП. В меню слева выбираем вкладку «Персональный кредитный отчет». Здесь описан сам продукт и условия его получения.
Для того, чтобы заказать новый, нужно нажать кнопку «Получить». В результате также откроется онлайн-заявление, которое нужно заполнить. В частности, это личные данные, такие, как номер удостоверения личности и так далее.
Как избавиться от кредита, оформленного мошенниками в Казахстане
Подписываем заявление электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем результат. Полученную кредитную историю можно будет увидеть в разделе «Мои отчеты». При желании ее также можно скачать или распечатать.
Получение персонального кредитного отчета на портале Первого кредитного бюро. Источник: 1cb.kz
Казпочта
Это вариант подходит, если удаленно получить кредитный отчет невозможно по каким-либо причинам. В таком случае можно прийти в отделение Казпочты в вашем населенном пункте с удостоверением личности и запросить кредитную историю. Ее должны выдать в распечатанном виде.
Плата за кредитную историю
Удаленно получить кредитную историю можно бесплатно в течение одного календарного года. Второй и последующие разы за эту услугу нужно будет заплатить 400 тенге. Это касается и портала Первого кредитного бюро, и Электронного правительства, и всех остальных источников.
Какие документы нужны для использования пенсионных накоплений
При личном обращении в отделение Казпочты и Государственной Корпорации «Правительство для граждан» нужно будет дополнительно заплатить установленные комиссии.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Как узнать, есть ли на вас чужой кредит? Разъяснение
Нередки случаи, когда казахстанцы случайно узнают о том, что на них оформлен чужой кредит. Как поступить в этом случае и проверить, есть ли на вас кредит, рассказала юрист Шолпан Исмаилова, передает zakon.kz.
Это можно сделать, обратившись в кредитное бюро. В Казахстане работают два кредитных бюро: «Первое кредитное бюро» и «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) – дочерняя организация Национального банка Казахстана.
В эти организации направляется вся информация о заемщиках и формируется досье на каждого из них.
Для того, чтобы узнать о наличии кредита, необходимо:
У каждого банка своя кредитная политика и свои правила выдачи кредитов. Стоит отметить, что кредитные бюро лишь собирают и хранят у себя информацию, а передают ее им банки и кредитные организации. Соответственно персональную ответственность за его достоверность несут банки.
В случае обнаружения ошибки в своем кредитном отчете (неправильно указаны данные или реквизиты, неверные цифры по займу), то можете обратиться к кредиторам, у которых вы брали кредит, для устранения не правильности данных, оспорить цифры.
Оспаривать информацию через можно через ГКБ: написать заявление об оспаривании, вместо заемщика обратиться к кредитору с просьбой проверить корректность, предоставленной в кредитном бюро информации.
Информация в Первом кредитном бюро обновляется каждые две недели.
Если по кредиту имели место просрочки, то в кредитном отчете будет отражена информация о просрочках. Достоверные сведения о просрочке удалению не подлежат. Информация о допущенных просрочках остается в кредитной истории даже после погашения кредита.
Если вы обнаружили чужой кредит на вашем имени, то необходимо:
В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:
Как узнать свою кредитную историю по фамилии в Казахстане
Кредитная история есть у каждого казахстанца, который хоть раз в жизни оформлял займ в финансовой организации. Она влияет на решение о выдаче или отказе в следующем кредите. Выясните, как узнать свою кредитную историю.
Как узнать свою кредитную историю по фамилии онлайн
Чтобы получить информацию о своем кредитном рейтинге, не отходя от компьютера, зайдите на один из сайтов:
Чтобы получить отчет на электронных сервисах, потребуется наличие ЭЦП. Ничего оплачивать не потребуется, если в течение года вы еще не получали свой кредитный отчет.
Проверка налога на транспорт в Казахстане
Ранее кредитная история была доступна через сервисы prodengi.kz и myth.kz. Но в данный момент они не предоставляют такую услугу.
Как проверить кредитную историю, если нет ЭЦП
Если ЭЦП нет, то как узнать свою кредитную историю? Существует множество вариантов:
Фото: Мир Займов: UGC
Если в течение года вы повторно запросите свою кредитную историю, то придется оплатить 400 тенге. Комиссия операторов составляет 250 тенге, вне зависимости от того, какой по счету отчет вы получаете.
Что делать, если мошенники сняли деньги с вашей карты
Воспользуйтесь наиболее удобным способом, чтобы получить свою кредитную историю. Содержащиеся там сведения помогут понять, почему вы получили отказ в выдаче кредита. Также эти сведения позволят принять решение, оспаривать ли свой кредитный рейтинг или нет.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора