как узнать где застрахована машина по каско
Проверка есть ли страховка КАСКО на автомобиле
КАСКО – это дополнительный полис, помогающий обезопасить транспортное средство от угона и повреждений. Это дорогостоящая услуга, потому мошенники часто пытаются нажиться на страховке. Чтобы не попасться на уловки, нужно понимать, как узнать есть ли КАСКО на авто.
Содержание полиса КАСКО
Проверять подлинность документа нужно еще при оформлении КАСКО. После перевода страховой премии уже поздно будет что-то менять. Недобросовестные компании часто заполняют договор с ошибками или указывают неверные данные, чтобы избежать трат при выплате компенсации.
Полис КАСКО должен содержать данные:
Полис подписывается страховщиком и страхователем, подтверждается печатью компанией. К нему прикладывается квитанция об оплате услуг.
Почему нужно проверять полис КАСКО
Добровольное страхование автомобиля – это дорогостоящая услуга. Водители включают в полис максимальное количество рисков, стараясь защитить себя и свое имущество. Благодаря тому, что в отрасли «крутятся» крупные суммы, возникла новая форма мошенничества – создаются фиктивные компании, реализующие поддельные, краденные страховые бланки. Риск попасться на обман есть даже при работе с крупными агентами. В итоге, водитель получает на руки документ, не имеющий никакой юридической силы.
Отличить поддельный договор от настоящего очень сложно. При помощи современной техники мошенники с точностью воспроизводят официальные бланки, голографические символы, печати СК и подписи руководителей. Если вовремя не определить подделку, то о возмещении стоит забыть. Даже суд отказывается рассматривать такие дела из-за их безнадежности.
Другие причины для проверки:
Важно! Для проверки полиса есть официальные способы – их нужно изучить, чтобы сохранить свои деньги, силы и время.
Как самостоятельно проверить КАСКО
Правительство не разработало отдельного закона, регламентирующего КАСКО. Договор составляется в свободной форме, страхователь самостоятельно выбирает перечень рисков. В вопросе КАСКО СК ориентируются на следующие законодательные нормы:
Из-за неопределенности в вопросе регулирования, было разработано несколько способов проверки полиса. Информация о страхователе и его договоре с СК не вносится в базу данных РСА. Это правило аргументировано законодательством с целью сохранения предпринимательской тайны о денежных потоках, условиях индивидуальных программ и договоров.
Прямой доступ к реестру РСА невозможен. Но Союз все же имеет доступ к базам страховых компаний. Для получения отчета нужно подать официальный запрос – связаться с оператором, подтвердить личность.
Есть и более быстрые методы. Первый – это визуальная проверка. На полисе должны быть:
Агент страховщика обязан предоставить памятку, в которой описаны действия на случай наступления страхового случая, правила соглашения и прочие условия. В этой же книжке есть примеры официальных бланков. Также образцы документов доступны на сайте СК.
Важно! Для сохранения безопасности компании часто меняют формы бланков. Если старый полис отличается от нового при продлении услуги – это еще не значит, что агент пытается продать подделку.
Второй способ проверки – онлайн на сайте страховой компании. Для этого используется номер автомобиля. Проверять подлинность полиса рекомендуется в присутствии агента, сразу же после заключения договора. Стоит дождаться, пока он внесет информацию в базу данных. Затем нужно зайти на сайт СК и ввести номер государственной регистрации ТС в раздел навигации.
Также в личном кабинете большинства компаний содержится информация о страховых полисах. Клиент может зайти в свой профиль и проверить, был ли заключен договор.
Проверка через сторонние сервисы
Через сервис автоистория
Для проверки нужно:
Заявка обрабатывается в течение 10-15 минут. Система сверяет данные с имеющимися базами.
Что делать с поддельным полисом
Если выяснилось, что полис ненастоящий, его больше нельзя использовать – это незаконно и грозит штрафом. При обнаружении факта мошенничества нужно:
Материальная компенсация за обман будет выплачена, только если мошенника удастся арестовать. Для страхования КАСКО придется повторно заключать договор – уже с настоящей СК.
Страховые полисы часто используются мошенниками для получения выгоды. Нужно быть осторожным, пользоваться услугами проверенных агентов и контролировать процесс оформления договора.
Видео по теме статьи
Калькулятор КАСКО
16 ведущих страховых компаний
Оформлено более 45 000 полисов
Более 16 000 отзывов клиентов
Гарантия точной цены
Калькулятор КАСКО с онлайн рассчётом
Онлайн калькулятор каско рассчитает самые выгодные предложения в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России, обработав тарифы 20-ти страховых компаний. Просто введите данные, и программа произведёт все сложные расчёты. Выбрать и заказать полис каско можно в режиме онлайн без дополнительной платы. При заказе через Сравни.ру вы получаете скидку до 20%! Данные попадают напрямую в страховую компанию. Сравни.ру не рассылает спам. Если вы опытный водитель и хотите сэкономить на полисе, то укажите франшизу, которая поможет снизить стоимость полиса на несколько десятков тысяч рублей.
Калькулятор КАСКО для 2021 года
После отправки заказа, представитель страховой компании свяжется с вами в рабочее время — с 9 до 18 часов. При отправке заявки после 18 часов, заказ будет обработан на следующий рабочий день. Полис каско оформляется в страховой компании. В ряде случаев можно воспользоваться услугой «экспресс-заказа». Вам просто нужно указать имя и контактный телефон. Специалист страховой компании свяжется с вами в течение 1-2 минут после отправки заявки. Некоторые страховщики готовы привезти полис в удобное место на следующий день после заказа. Услуги Сравни.ру для всех пользователей бесплатны.
Документы для оформления Каско
Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят:
Как проверить полис КАСКО
Как проверить полис КАСКО на подлинность по внешнему виду и номеру. На каких сайтах можно проверить полис КАСКО онлайн, и почему их нет в базе РСА.
Как проверить полис КАСКО
Несмотря на то, что по стоимости полис КАСКО дороже стандартного страхования по ОСАГО, многие автомобилисты отдают предпочтение этому варианту. КАСКО обеспечивает страхование от любого вида ущерба, в том числе в случае угона транспортного средства или при ДТП, если виновник — сам владелец машины.
Учитывая возрастающую популярность полного автострахования, помимо честных страховщиков на рынке появляется немало мошеннических фирм, занимающихся подделкой документов, важно знать, как проверить полис КАСКО на подлинность. В «зоне риска» обычно — те, кто оформлял страховку не в офисе страховой компании (СК), а в салоне в момент приобретения машины или в передвижных офисах.
Признаки оригинальной страховки
Проверить полис КАСКО желательно ещё на этапе оформления в офисе СК. Обратите внимание на внешний вид бумаг, наличие разных степеней защиты. Визуальные отличия оригинального документа:
• бланк выполнен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца машины и сотрудника СК);
• наличие логотипа СК, реквизитов (полное и сокращённое название организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчётный счёт), водяных знаков и штрих-кода;
• есть список всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
• указаны достоверные сведения об авто и его владельце, территории (страны, регионы), на которой действуют условия соглашения;
• имеется список допущенных к управлению транспортным средством лиц;
• перечислены случаи, при которых СК может отказать клиенту в выплате;
• прописано, кто именно получит средства при наступлении страхового события (например, если авто в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банковскому учреждению).
Каждый полис оформляется в двух экземплярах. Первый остаётся у собственника транспортного средства, а другой — у страховой компании. При оформлении КАСКО важно ознакомиться с содержанием обоих экземпляров и удостовериться в том, что они идентичны.
Символы на бланке должны быть чёткими, буквы — одного шрифта, цвета и размера. Плохое качество изображения — первый признак подделки.
Помимо самого полиса, страховщик должен предоставить владельцу авто оригинал квитанции об оплате (бумажный чек или электронный документ), памятку о правилах страхования и акт с результатами техосмотра транспорта. Если оформлением занимается агент, в тексте договора указываются паспортные данные конкретного сотрудника СК.
Перед покупкой желательно изучить как можно больше информации о самом страховщике. Помните, что заниматься подобной деятельностью в России имеют право только компании, лицензированные Центробанком, поэтому не лишним будет проверить, есть ли сведения о конкретной СК в госреестре субъектов страхового дела.
Проверка через базу РСА
Распространённый вопрос, связанный с этим видом страхования, — как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА? К сожалению, сейчас подобная возможность отсутствует. Российский союз автостраховщиков ведёт единую базу только по автогражданкам ОСАГО, которые оформляются в обязательном порядке.
Проверить полис КАСКО на официальном сайте РСА невозможно, поэтому удостовериться в его подлинности можно только через организацию, в которой оформлялась страховка.
Проверка полиса КАСКО по номеру
У каждой российской СК есть собственная база данных по выданным полисам — как действительным, так и выданным ранее. Как узнать, застрахована ли машина по КАСКО? Запросить соответствующую информацию у страховщиков можно, сообщив номер полиса (обычно его можно найти в верхнем левом углу бланка) и дату выдачи. Сделать это можно несколькими способами:
• направить письменный запрос в отделение компании по почте;
• обратившись в службу поддержки по телефону;
• онлайн — через электронную форму на сайте СК.
Если в базе не окажется сведений о документе с таким серийным номером, сотрудник страховой компании сообщит об этом. Также страховщик обязан уведомить клиента в случае, если полис недействителен (например, если СК расторгла договор по причине изменения страховых рисков) либо срок действия автостраховки истёк.
Обратите внимание: сотрудники СК обычно не говорят звонящему напрямую, что полис — поддельный. В телефонном режиме владелец машины узнает лишь о том, что сведения о документе не отображаются в реестре, после чего его пригласят на беседу в отделение службы безопасности.
Проверить страховку можно и по номеру ТС. Некоторые компании предоставляют такую информацию по государственным регистрационным знакам или VIN-коду авто.
Сайты для проверки полиса КАСКО
Как проверить, застрахован ли автомобиль по КАСКО? Удобнее всего воспользоваться электронной базой данных и поискать информацию о полисе онлайн. Такая функция предусмотрена на официальных веб-ресурсах всех страховых компаний, а ссылка на соответствующую страницу обычно выносится в главное меню или шапку:
• ИНГОССТРАХ;
• РЕСО-Гарантия;
• ВСК;
• Альфа Страхование;
• Согласие.
Альтернативный вариант — проверка авто по базе НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Организация ведёт общую базу данных по всем компаниям-участникам (около 30 страховщиков). Клиенты СК, вступивших в НССО, могут проверить полис КАСКО на сайте Союза.
Дополнительно стоит «прогнать» номер страховки по базам недействительных полисов. Например, на этой странице сайта СК «Согласие» можно найти списки номеров страховок, утраченные компанией за последние годы.
Если полис недействителен
Обнаружив поддельный полис КАСКО, стоит сразу заявить в полицию по факту мошенничества. В заявлении нужно указать как можно больше информации о том, как и где приобреталась страховка: название организации, дату покупки, ФИО агента, занимавшегося оформлением бумаг. К заявлению прилагается сам поддельный полис в качестве доказательства. К сожалению, шанс вернуть средства, которыми завладели мошенники, мал. Владелец авто, попавший в подобную ситуацию, будет вынужден оформить новую страховку на сайте СК или уже непосредственно в офисе компании-страховщика.
Проверка ОСАГО по ВИН
Проверить полис страхования по номеру автомобиля ВИН
С помощью идентификационного и госномера легко выяснить историю автомобиля на различных интернет-сервисах, где за несколько минут можно узнать, соответствуют ли реальные сведения о транспортном средстве имеющейся у водителя документации. Легкий способ узнать о наличии полиса ОСАГО – проверка по номеру ВИН. Особенно это важно для тех, кто покупает автомобиль с пробегом – узнать, действует ли страховка, можно с помощью идентификационного номера.
Единая база РСА
Российский союз автостраховщиков выступает в роли контролирующей организации при заключении договора ОСАГО, оказывает информационную и юридическую помощь водителям в случае необходимости.
Сведения о транспортных средствах хранятся в единой информационной базе РСА. Она основана в 2013 году и содержит данные о договорах страхования гражданской ответственности.
База содержит сведения о КБМ каждого транспортного средства, который влияет на стоимость самого полиса. Если автовладелец становится участником ДТП, коэффициент КБМ повышается, а вместе с ним и цена страховки. Если в течение года водитель не нарушал ПДД, цена ОСАГО снижается. Коэффициент бонус-малус хранится у того страховщика, который выдал полис. При смене страховой компании данные по КБМ берутся из единой базы РСА. Чтобы сведения регулярно обновлялись, все СК обязаны своевременно передавать акутальную информацию о клиенте.
В базе РСА вы можете легко получить данные об ОСАГО – проверка осуществляется по регистрационному или ВИН-номеру. В строке поиска необходимо ввести идентификационные данные и посмотреть, застрахован ли автомобиль.
Как проверить по номеру автомобиля полис через ГИБДД
Однако в базе могут содержаться и ошибочные сведения (что бывает связано как с техническими ошибками, так и человеческим фактором). Именно ВИН поможет узнать всю необходимую информацию по направлению ГИБДД. Указав номер автомобиля на официальном сайте дорожной инспекции, вы получите данные о годе выпуска транспортного средства и его пробеге. Идентификационный номер автомобиля дает возможность выяснить количество владельцев, сколько человек вписано в полис, не находится ли машина в угоне, участвовала ли она в ДТП. Для тех, кто собирается приобрести машину, так же важно будет узнать, не находится ли она в залоге.
С помощью ВИН-номера можно получить таможенную историю автомобиля, срок действия полиса ОСАГО, проверить данные о техосмотрах и штрафах, периодах регистрации в ГИБДД за разными владельцами, работе в такси. Чтобы получить эти данные на сайте дорожной инспекции, необходимо указывать ВИН-номер. По госномеру сделать это не получится.
Как узнать данные об авто бесплатно
Бесплатно полис ОСАГО проверить по номеру автомобиля (идентификационного) сегодня предлагают различные интернет-сервисы, а также на РСА и ГИБДД. Некоторые частные компании дают возможность узнать сведения по регистрационному знаку. РСА предоставляет данные как по госномеру, так и по ВИН, а ГИБДД – только по индивидуальному номеру.
В отчете содержатся все подробные сведения об автомобиле: история регистрационных действий и лизинга, ограничения ГИБДД, утилизация, данные техосмотра. В сводных данных указано количество владельцев и их статус, содержится информация о сроке эксплуатации транспортного средства, штрафах. Есть данные о ПТС и наличии дубликата. В отчете есть сведения об изменениях в конструкции автомобиля, номере кузова и шасси, массе, объеме двигателя и мощности также расположении руля и цвете машины. Вы сможете проверить полис ОСАГО – является ли он действующим, дату начала и окончания страховки, компанию, в которой она оформлена, и номер договора.
Что особенно важно, проверить по номеру автомобиля страховку через сервис, значит избежать сделки с мошенниками – узнать, кем была продана машина, не фигурирует ли физлицо в базе МВД. Также вы сможете узнать, не находится ли автомобиль в угоне или залоге. В противном случае вы рискуете отдать деньги, не получив транспортное средство в собственность.
Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн
Последние расчеты каско в России
Рейтинг страховых компаний
Помощник
Страхование КАСКО 2021
Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.
Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.
Что такое КАСКО?
КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».
Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:
Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.
Как сэкономить на страховке?
Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?
Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.
Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.
КАСКО у популярных страховщиков
В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.
Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.
Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:
Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.
Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.
Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.
Сайт «Выберу.ру» предложит вам для оформления КАСКО страховые компании с наиболее выгодными предложениями. Далее вы можете получить дополнительную информацию об организациях, готовых предоставить вам данную услугу. Для этого перейдите по ссылке в названии компании. Также на нашем сайте можно подать онлайн-заявку на оформление полиса КАСКО.