как узнать график платежей по кредиту втб
График платежей по кредиту в ВТБ
Зачем нужен график платежей?
Когда вы получаете кредит, банк выдает вам на руки график платежей. Основная цель графика платежей — понять, какой платеж и когда платить. Кроме того по графику платежей можно понять, как уменьшается ваш основной долг по кредит у и контролировать досрочные погашения.
График платежей — это специальная таблица, в которой указано когда и сколько платить по кредиту, сколько процентов вы платите каждый месяц и какой будет остаток долга по кредиту после каждого аннуитетного платежа
Где и как получить график платежей в ВТБ?
График платежей обязан вам выдать банк ВТБ при получении кредита и при любом досрочном погашении. Об этом сказано в законе
Пример графика в ВТБ и основные понятия
Простому человеку достаточно сложно разобраться в графике платежей. Он формируется автоматизированной банковской системой банка. Рассмотрим пример графика ВТБ 
Рассмотрим, что же означает каждый из элементов в графике платежей.
Все эти данные также можно найти в кредитном договоре.
Сумма договора — это обычно сумма выданного кредита.
Процентная ставка — процентная ставка в год
C даты — дата изменения — новая процентная ставка. Имеет место, если например, вы заключили договор долевого участия в строительстве. Тогда ставка до вступления в право собственности и после отличается.
Дата выдачи — дата, в которую деньги были перечислены на ваш расчетный счет и вы заплатили за квартиру продавцу.
Дата окончания — дата последнего аннуитетного платежа.
Общий срок дней — период, который вы платите кредит
Дата первого взноса — дата первого платежа по кредиту. Первый платеж может быть как аннуитетным, так и просто в погашение процентов банку.
Читайте также: Первый платеж по кредиту в ВТБ. Как посчитать?
Число отложенных взносов — этот параметр определяет, является ли первый платеж только в уплату процентов.
Тип погашения — равными платежами. Равные платежи — это аннуитетная схема погашения. Платеж остается все время постоянным, первоначально платится больше процентов банку. Постепенно сумма в погашение основного долга увеличивается. Существует также другая схема погашения — дифферецированными платежами. При ней сумма в погашение основного долга всегда постоянна
Ее можно вычислить по формуле
Где S — Сумма кредита
n — число месяцев. Т.е. как бы кредит делится на общее число месяцов. Оданко при дифференцированном платеже платеж равен
Гдн D — сумма в погашение основного долга
P — проценты по кредиту за месяц, начисленные на основной долг.
Погашать аннуитетный кредит выгоднее всего вначале.
Периодичность — 10 го числа ежемесячно. Периодичность определяет как часто нужно платить по кредиту.
Обычно в России — раз в месяц.
Дата оплаты ВД— в следующий рабочий день. В данном случае, если очередной платеж приходится на выходной, то оплата производится в первый рабочий день после плановой даты платежа.Теперь обратимся к таблице платежей.
Общая сумма платежа в погашение — общая сумма текущего платежа. Она включает выплату основного долга по кредиту и процентов
Сумма платежа в погашение основного долга — каждый месяц основной долг или тело кредита уменьшается на определенную сумму. Это и есть сумма платежа в погашение основного долга.
Сумма платежа в погашение процентов — начисленные проценты за текущий месяц. Данная сумма зависит от остатка долга и число дней, на которое начисляются проценты.
Остаток задолженности после погашения платежа — сумма основного долга, которую вам осталось оплатить по кредиту. Чтобы погасить полностью кредит, вам нужно отдать банку в данный момент такую сумму. Т.е. вначале данная сумма = сумме выданного кредита. Постепенно она уменьшается.
Для любого аннуитетного платежа действует правило:
В целом все. Хочу отметить, что график платежей по кредиту отличается от графика платежей по кредитной карте. По карте будет другой
Что будет, если потерять график
График платежей не обязывает вас к определенным действиям. Если вы его потеряете, можно просто обратиться в банк и он выдаст вам новый. Никакой юридической силы график для вас не имеет. Однако в случае сомнений в расчете банка нужно прежде всего смотреть кредитный договор.
Там содержатся формулы для расчета платежей. При необходимости нужно посчитать кредит вручную и сравнить с расчетом банка в графике платежей.
Как посчитать график платежей с досрочным погашением
Если вы думаете осуществлять досрочное погашение в ВТБ, то специалист банка не сможет вам дать новый график, пока досрочное погашение не пройдет. Этот вопрос можно решить, если использовать калькуляторы досрочного погашения
Кроме того калькуляторы позволяют проверить расчет самого банка, особенно досрочного погашения.
Как выплачивать кредит
Способы погашения кредитов
С помощью сервисов ВТБ
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
При необходимости снизить или перенести платёж
Подключите услугу «Льготный платёж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3 шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.
Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.
Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платёж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платёж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.
Условия активации услуги:
Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов ООО «Сеть Связной», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.
При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:
Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).
Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.
Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).
Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия
В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности дней до момента завершения платежного периода.
Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.
Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».
Калькулятор кредита в ВТБ банке: рассчитать платежи онлайн
Для удобства и оптимизации процесса выдачи потребительских кредитов, ВТБ банк разработал специальный калькулятор. Инструмент располагается под описанием каждого кредитного продукта. Без посторонней помощи любой потенциальный клиент сможет предварительно рассчитать ежемесячный платеж, исходя из конкретных сумм и сроков выбранного кредита.
Специалист Бробанк.ру разобрался в нюансах использования этого инструмента.
Как пользоваться калькулятором
Сложного ничего нет. Пользователь выбирает кредитный продукт, изучает его условия, и приступает к расчету ежемесячного платежа. Именно обязательный платеж и является тем самым искомым значением, в выводе которого заинтересован практически каждый потенциальный клиент. Помимо этого, при помощи калькулятора можно рассчитать:
При этом рассчитать интересующие значения можно по любому виду кредитования. В некоторых случаях по продуктам предусматриваются достаточно сложные для понимания условия. К примеру, чтобы рассчитать возврат страховки по кредиту, придется работать с большим количеством чисел. Поэтому использование кредитного калькулятора будет здесь крайне уместным.
Как рассчитать ежемесячный платеж
Это основное значение, поэтому именно на его вывод кредитный калькулятор рассчитывается в первую очередь. Более того, имея информацию по ежемесячному платежу, пользователь без особых затруднений сможет рассчитать и все остальные интересующие его условия по продукту. По кредиту наличными ежемесячный платеж рассчитывается следующим образом:
После совершения указанных действий система выводит точный ежемесячный платеж в виде конкретной суммы. При максимальных значениях (3 000 000 на 60 месяцев) ежемесячный платеж составит 71 370 рублей. В зависимости от категории клиента, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться. Здесь же указаны максимальные значения для “базового” клиента.
Это основное значение, поэтому именно на его вывод кредитный калькулятор рассчитывается в первую очередь. Более того, имея информацию по ежемесячному платежу, пользователь без особых затруднений сможет рассчитать и все остальные интересующие его условия по продукту
При рефинансировании кредитов применение калькулятора поможет потенциальному клиенту рассчитать условия, если в ВТБ переводится сразу несколько соглашений. Вручную это сделать будет крайне проблематично.
Расчет процентной ставки
Самый сложный показатель, который практически никогда заемщикам не получается правильно рассчитать. При его назначении банк использует сложные алгоритмы, которые на стандартном кредитном калькуляторе не получится использовать. Но примерную (приблизительную) величину вывести можно. Делается то следующим образом:
После нажатия на кнопку “Рассчитать”, система выдаст конкретную процентную ставку. Значение можно корректировать, пробно заполняя пустые столбцы. Идеальный клиент — получающий зарплату в банке, имеющий в распоряжении кредитную карту “Мультикарта” и согласившийся на оформление страховки по кредиту. В этом случае ставка будет минимальной — 8%. Максимальный показатель — 15% годовых. Конечная ставка озвучивается после анализа данных каждого обратившегося в банк клиента.
Срок пользования заемными средствами — правила расчета
В некоторых случаях суммы и сроки пользования средствами должны соотноситься друг с другом. Поэтому калькулятор по кредиту в ВТБ автоматически подбивает срок под положенное количество месяцев. К примеру, 3 000 000 рублей — максимальная сумма по кредиту, может быть не одобрена на минимальный срок в полгода.
И наоборот: минимальная сумма кредита может не быть одобрена на максимальный срок вследствие большой переплаты. Эти моменты следует учитывать при предварительном расчете условий по кредиту. При досрочном погашении кредита клиенты могут произвести самостоятельные расчеты на калькуляторе, чтобы не ошибиться в сумме.
В некоторых случаях суммы и сроки пользования средствами должны соотноситься друг с другом. Поэтому калькулятор по кредиту в ВТБ автоматически подбивает срок под положенное количество месяцев
Расчет на калькуляторе полной стоимости кредита
ПСК — полная стоимость кредита, отражает, сколько именно заемщику потребуется выплатить средств по договору с банком, включая и дополнительное операционное обслуживание кредитного счета. До заключения договора эту величину самостоятельно узнать скорее всего не получится. Как и все остальные кредитные организации, банк ВТБ на всех своих кредитных соглашениях указывает ПСК — на титульном листе документа.
Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа. Далее сумму ежемесячного платежа необходимо умножить на количество месяцев, в течение которых действует кредитный договор. Завершение расчета — вычет исходной суммы кредита из полученного значения. В более простом виде расчет выглядит следующим образом:
Если полученный результат прибавить к 1 000 000 (телу кредита), то на выходе получается 1 140 000 рублей. Это не точный показатель по ПСК, но и не крайне ошибочный. Примерно на такую величину следует рассчитывать заемщику при оформление кредита. Алгоритм предельно прост.
Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа
В ПСК, помимо указанных цифр, вкладывается еще примерно десяток показателей. Намного проще для заемщиков будет попросить менеджера разъяснить все значения, включенные в полную стоимость кредита.
Расчет снижения процентной ставки на калькуляторе
По каждому кредиту предусматриваются несколько вариантов снижения процентной ставки. Как именно каждый из них влияет на исходную ставку — можно рассчитать на калькуляторе еще перед подачей заявки. Есть у соискателя есть кредитная карта “Мультикарта”, то он ставит галочку в соответствующем столбце, — начальная ставка снижается в режиме онлайн на несколько порядков, — до 3%.
Именно по этому же принципу рассчитываются и все остальные варианты снижения ставки. Но опять же, калькулятор выдает максимально точные, но не окончательные значения. В большей степени данная информация носит ознакомительный характер, благодаря которому можно оценить свои возможности еще до оформления конкретной кредитной программы.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Памятка по погашению кредита
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.
Льготный платеж
Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
Кредитные каникулы
Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ.
Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения. Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной.
Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце.
Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.
Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Безакцептное списание средств со счетов, открытых в «ВТБ-Онлайн», не производится. Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна.
Для досрочного погашения кредита вам нужно зарегистрировать распоряжение в ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания. Регистрация распоряжения возможна не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2. кредитного договора).
При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора.
При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.
Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором:
Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.
Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме.
Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.
Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в ВТБ-Онлайн или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.
Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».
Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «ВТБ»
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 8 предложениям банка «ВТБ» в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от до до 60 000 000 рублей.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»
Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»
Отзыв полезен? 12 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 45 10 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 8 19 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»
Помощник
Как работает калькулятор
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «ВТБ» позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав:
Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.
Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график.
Особенности частично-досрочного погашения
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.
При частичном погашении вы можете выбрать дату оплаты:
После того, как заемщик внес часть оплаты, он имеет возможность выбрать, сокращать ли ему срок кредитования или же уменьшить величину ежемесячного платежа.