как узнать кобейджинговая карта или нет
Кобейджинговая карта: две платежные системы
Кобейджинговая карта — это карта, работающая сразу в нескольких, обычно в двух платежных системах, например, карта Мир-Union Pay или Золотая Корона-MasterCard. Такие финансовые инструменты пока выпускают немногие российские банки, и этот сектор все еще находится на стадии развития.
Кобейджинговая карта
Кобейджинговую карту внешне можно сразу определить по наличию двух логотипов платежных систем вместо одного. Достоинство такой карты в том, что если одна платежная система не обслуживается в данной торговой точке или местности, то вторая система позволит ее заменить и сделать оплату.
Если же торгово-сервисная точка работает со всеми платежными системами, выбор платежной системы остается за банком-эквайером.
Кобейджинговые карты действуют как на территории нашей страны, так и за границей. По ним доступны все типовые банковские операции:
Виды кобейджинговых карт
Первый кобейджинговый продукт в России выпустили в 2012 году. Это был результат совместной работы «Золотой Короны» и MasterCard. Нестандартный союз принес выгоды обоим партнерам: первый смог расширить функциональные возможности и географию, второй – перетянуть на себя около 10% рынка у Visa.
После истории с блокировкой карт нескольких российских банков 21 марта 2014 международными платежными системами MasterCard и Visa правительство РФ решило создать свою национальную систему. 23 июля 2014 года была создана НСПК — Национальная система платежных карт.
В конце 2015 г. появилась российская платежная система Мир, оператором которой выступает НСПК. До 2017 года карты Мир были мало кому известны и практически нигде ни принимались к оплате.
С 1 июля 2017 году согласно российскому законодательству:
Карты Мир не работают за границей, но благодаря выпуску кобейджинговых карт, эта проблема решается. Например, в России можно расплатиться с помощью платежной системы Мир, а в другой стране с помощью второй системы.
Где можно оформить кобейджинговую карту
В настоящее время кобейджинговые карты предлагают две российские платежные системы: «Мир» и «Золотая Корона». Их иностранными партнерами являются: японская JCB, китайская Union Pay и международная MasterCard.
Банки предлагают оформить следующие виды карт:
Национальная платежная система карт (НПСК), оператор карт Мир, также подписала договор с American Express. Так что список видов кобейджинговых карт должен пополниться. Выход продукта «Мир-AMEX» поможет наладить платежи в США.
Среди эмитентов кобейджинговых карт сегодня значатся следующие банки:
Благодаря картам Мир кобейдж в России будет интенсивно развиваться.
На кого рассчитана кобейджинговая карта
Кобейджинговые карты можно рекомендовать гражданам России, часто выезжающим за рубеж, особенно это касается Китая и Японии. Также продукт подойдет для безналичных расчетов во всех регионах РФ.
Что такое кобейджинговая карта?
Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах. Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства. Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.
Особенности карты
Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:
Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.
Как выглядит кобейджинговая карта?
В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:
Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.
Кобейджинг в России
Данный продукт появился на российском рынке банковских услуг в 2012 году. Первым из банков кобейджинговую карту выпустил Совкомбанк. Карточка работала на базе платёжных систем MasterCard и Золотая Корона. Проект был успешно реализован, и каждый из партнёров извлёк выгоду из этого сотрудничества.
Так российская компания «Золотая Корона» существенно увеличила клиентскую базу и расширила зону своего присутствия (ранее она работала только в Сибири и на Дальнем Востоке). Система MasterCard отвоевала 10% рынка у своего главного конкурента — компании «Visa».
Развитие кобейджинга в России продолжилось после того, как в 2014 году против ряда российских банков были введены санкции, результатом которых стала блокировка карт международных платёжных систем. Это повлекло за собой создание собственного процессинга и национальной платёжной системы МИР, которая в сотрудничестве с зарубежными партнёрами стала массово выпускать кобейджинговые карточки, начиная с 2016 года. Оператором платёжной системы МИР является компания АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).
Кобейджинговые карты МИР
Зона действия национальной карты включает территорию России и Армении. В перспективе руководство НСПК планирует наладить работу процессинга в странах Евразийского экономического союза. Поэтому для поездок за границу необходимо оформить кобейджинговую карту МИР.
Если использовать пластик в пределах РФ, его функциональные особенности ничем не будут отличаться от обычного карточного продукта. С помощью карты можно выполнять следующие операции:
Партнёрами НСПК являются такие платёжные системы, как MasterCard, UnionPay, JCB. Во время поездок за рубеж кобейджинговая карта МИР переключается на партнёрскую платёжную систему. Держателю не требуется дополнительно сообщать реквизиты счёта для активации услуги, так как переход осуществляется автоматически. После возвращения на территорию РФ обслуживание карточки национальной платёжной системой возобновится.
В рамках кобейджингового проекта системой МИР выпускаются следующие карточные продукты:
Тарифы, стоимость обслуживания, дополнительные опции устанавливаются банком-эмитентом.
Преимущества и недостатки
Выгоду от выпуска карточного продукта на базе двух платёжных систем получают все участники рынка, а именно:
Минусом кобейджинговых карт является то, что на них невозможно установить кредитный лимит. Дебетовые карточки имеют более жёсткие ограничения по максимально допустимым суммам расходных операций.
Что такое кобейджинговая карта и ее особенности
Кобейджинговые карты также называют совместными. Это дебетовая карта, которая работает сразу с двумя платежными системами и подключается к двум процессинговым центрам. Если при выполнении платежа один из последних недоступен, запрос на проведение транзакции направляется на второй.
В случаях, когда возможно подключение к обеим платежным системам, автоматически определяется более выгодный для клиента вариант. В учет берется наличие или отсутствие комиссий и другие критерии.
Если рассматривать ситуацию на примере России, больше всего наличие подобного функционала интересно владельцам карт с национальной платежной системой МИР, так как за пределами РФ они сталкиваются с ограничениями в расчетах пластиком.
Особенности кобейджинговых карт
После выяснения, что значит кобейджинговая карта, можно выделить ее преимущества:
Иногда клиенту проще оформить несколько разных типов пластика, чем искать банк для сотрудничества. Кроме этого, некоторые платежные системы все так же нельзя подключить к карточке МИР.
Ситуация с кобейджингом в России
Как уже упоминалось, кобейджинговые продукты нужны тем, у кого оформлены карты с платежной системой МИР, так как ими нельзя расплачиваться за границей и во многих крупных интернет-магазинах.
На данный момент доступно оформление:
Самые популярные платежные системы Виза и Мастеркард подключить к МИРу невозможно.
Где оформить совместную карточку
Так как кобейджинговые карты МИР с другими платежными системами не пользуются спросом, их выпускают лишь немногие финансовые учреждения. Желающие оформить такой пластик могут обратиться в:
Кобейджинговые карты в России бывают только дебетовыми. Такие кредитки банками не выпускаются.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Кобейджинговая карта
Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа
Санкции, введенные весной 2014-го против банков России, оказали позитивное влияние на создание своей платежной системы в нашей стране. Когда MasterCard и Visa отказались работать с рядом кредитных организаций, процесс развития ускорился: в мае 2014-го приняли закон о НСПК, летом было зарегистрировано юридическое лицо, собрана команда разработчиков и менеджеров. И уже к марту 2015-го расчетные операции по пластиковым картам MasterCard были переведены на территорию РФ, в оперативный клиринговый центр. А сейчас уже полностью переведен в Россию процессинг карты Visa.
Кобейджинговая карта Мир
Карта двух платежных систем
Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.
Особую актуальность кобейджинговые карты приобретают в условиях санкций: когда одна платежная система отключается, у картодержателя остается возможность использовать другую.
Первые кобейджинговые карты
В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa. «Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия. Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.
Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях. Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию. Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.
В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.
Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.
Оформить кобейджинговую карту
Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».
Кобейджинговые карты за рубежом
Кобейджинговые карты
С введением национальной ПС «МИР» у пользователей банковских продуктов появился интерес к кобейджинговым картам. Это связано с ограниченной зоной действия: выпускаемая НСПК национальная карта «МИР» работает на территории России и Армении. В других странах нет возможности снять наличные или оплатить покупки. Также нельзя оплатить покупки в иностранных интернет-магазинах и сервисах.
Как правило, банковская карточка принадлежит одной платежной системе — MasterCard, American Express, Visa и т.д. Кобейджинг совмещает две ПС, например, Visa и MasterCard, Maestro и МИР, JCB.
Что такое кобейджинг
Это совместная карта, выпускаемая двумя ПС. На лицевой стороне указывается имя и фамилия держателя, срок действия, номер. Вместо одного находится изображение двух логотипов платежных систем — в правом верхнем и правом нижнем углах. Также физический носитель имеет магнитную полосу и ЧИП.
В России кобейдж появился в 2012 году. Первую кредитку с таким функционалом выпустил Совкомбанк, совместив систему переводов «Золотая корона» с МастерКард. Первым эмитентом пластика МИР JCB стал Газпромбанк. Сейчас многие дебетовые карты МИР поддерживают кобейджинг, благодаря чему кредиткой можно расплатиться в 190 странах.
Виды кобейджинговых карточек
Пластик может быть как дебетовым, так и кредитным, в зависимости от банка-эмитента. Однако в России пользователям доступна только дебетовая карточка, без овердрафта и кредитного лимита. Также пластик отличается по ПС, которые заключили между собой соглашение.
ПС работают одновременно — это главное отличие кобейджинговой кредитки от обычной. Если при оплате или снятии наличных терминал не соединяется с одной из ПС, сигнал передается партнерской ПС. Если банкомат или терминал принимает любую ПС, система автоматически выбирает наиболее приемлемый вариант с меньшей комиссией.
На примере это выглядит так: вы снимаете наличные за границей в евро и одна из ПС — MasterCard. Система автоматически переведет валюту счета в евро, тем самым вы экономите на двойной конвертации.
Кобейджинговые карты МИР
Национальная ПС работает только в России и Армении. За пределами страны кредитки не принимают. В связи с этим ПС заключила соглашение с JCB, Maestro и Unionpay. Сотрудничество позволило расширить зону действия до 190 стран.
Мир Maestro
Обслуживается системой MasterCard и принимается в 180 странах, в том числе в США. Валюта ПС — евро, поэтому пластиком выгодно пользоваться в странах с европейской валютой из-за особенностей конвертации.
Пользоваться кредиткой — просто. В России будет работать НПС, а за границей — Maestro. Переключение осуществляется автоматически. Главное, чтобы на счете было достаточно своих средств для совершения расходных операций.
Мир Unionpay
Unionpay — китайская ПС, основанная в 2002 году. В нашей стране она не распространена, а за пределами РФ работает в 177 странах. Оформить онлайн заявку на такую кобэйджинговую карту можно в Россельхозбанке, Зените, Восточном, Солидарность, Приморье, Промсвязьбанке.
Для пользователей предусмотрена программа скидок и специальных предложений с партнерами в России и за границей.
Мир JCB
JCB — японская платежная система, основанная в 1961 году. JCB подойдет для использования на территории Азии, Европы, США, Новой Зеландии и т.д. Принимается в 190 странах. В Таиланде и Японии для держателей действуют специальные условия — скидки и акции.
Банки, выпускающие cobaging-карты
Банки-эмитенты карточек: Газпромбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Русский Стандарт, Россия, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Зенит и другие.
Для оформления карты в онлайне требуется перейти на сайт организации, заполнить анкету и дождаться доставки кредитки в ближайшее отделение или по указанному адресу. Возможно оформление в офисе при наличии паспорта. Требования для держателей дебетовых карточек — минимальные: возраст заявителя от 18 лет. Иных требований нет.
Срок изготовления — от 2 до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Выпускается с указанием имени владельца по технологии эмбоссирования. Срок действия — от 3 до 5 лет.
Преимущества и недостатки
