как узнать код субъекта кредитной истории через интернет бесплатно
Субъект
Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
Если Вы НЕ знаете свой код субъекта кредитной истории, направить запрос через «Интернет» не представляется возможным. Возможны следующие варианты:
Обращаем внимание! Ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Если запрос в Центральный каталог кредитных историй был направлен физическим лицом, то данный ответ возможно получить в следующих случаях:
Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае, если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании Ф.И.О., данных документа удостоверяющего личность или кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.
Для направления запроса в Центральный каталог кредитных историй телеграммой необходимо знать следующее.
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».
В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана уполномоченным должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю оператор 12 отделения связи петрова».
Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) — буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами «нижнее подчеркивание».
Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение рабочих дней, субъекту кредитной истории целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.»
Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать
Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он служит
Это некий идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, который позволяет быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история клиента. Уже потом служба безопасности адресно запрашивает сведения, и на их основе менеджер решает, выдавать или нет кредит.
Для гражданина польза в знании своего кода кредитной истории тоже имеется, и немалая. Так, он может:
Чаще всего узнать код субъекта кредитной истории нужно как раз для этого – посмотреть сведения о себе глазами банка и определить, хотя бы навскидку, одобрят ли вам новый заем или нет. Бывает, что история хранится в нескольких бюро одновременно. Однако для всех сведений будет один идентификатор, что в результате помогает собрать о заемщике более полную и правдивую информацию.
В первый раз код формируется при заключении договора займа или кредитования в банке. Если вы ранее никогда не брали кредит или не указывали в документах некую «секретную комбинацию» или «кодовое слово», то этого идентификатора у вас, скорее всего, нет. Произвольно финансовая организация не имеет права присваивать код к договору, но она могла это сделать с вашего согласия.
То, как выглядит код, регламентировано Указанием Центрального Банка от 31 августа 2005 №1610-У. Обычно это шифр из нескольких букв и цифр. Примеры:
Эксперты советуют использовать цифры и буквы латинского алфавита, хотя возможны и кириллические знаки. Однако из-за некорректной работы сайта ЦБ могут возникнуть проблемы со славянскими буквами. Так что лучше обезопаситься.
5 способов узнать свой код
Есть несколько вариантов:
Как сформировать код?
В ходе поисков может выясниться, что у вас нет никакого кода. Это возможно, если вы ни разу не брали кредит, либо он был получен и закрыт еще до 2006 года. В таком случае вам нужно оформить код, чтобы в дальнейшем без проблем получать сведения о своей КИ и смело указывать идентификатор на всех договорах без опасения, что вашу КИ перепутают с историей однофамильца.
Но чтобы сэкономить деньги и время, можно поступить проще. Если возникла необходимость в кредите, просто нужно попросить менеджера указать в договоре новый код субъекта кредитной истории. Если он ранее не был сформирован, то он появится в НБКИ автоматически. Если ранее действовала другая комбинация – она заменится.
Можно ли узнать код онлайн?
Многих интересует, возможно ли получение этого идентификатора в интернете. Как такового сервиса, в котором можно было бы «вбить» фамилию и паспортные данные заемщика и заполучить доступ к его кредитной истории, нет. Эта информация является сугубо индивидуальной и охраняется законом. А поскольку паспортными данными могут легко завладеть мошенники, то узнать код субъекта допускается только при личном обращении или при формировании официального запроса по почте.
Стоит опасаться махинаторов в сети, которые предлагают:
Максимум, что можно сделать в интернете, зная свой код, – оформить запрос в конкретное бюро через интерфейс личного онлайн-кабинета в интернет-банке, и то при условии, что ваш банк предоставляет такую услугу. Единожды в год это можно сделать совершенно бесплатно.
На сайте НБКИ запрашивать сведения, зная код субъекта, можно хоть каждый день в режиме онлайн, но платно, цена вопроса – 300 рублей.
Можно ли обойтись без кода?
В принципе, да. Этот идентификатор больше нужен для удобства, если вы хотите сразу отслеживать возникшие изменения в вашей финансовой истории. Для оформления запроса в конкретное бюро можно обойтись и без него.
Для получения КИ в большинстве случаев достаточно указать свои фамилию, имя и паспортные данные и пройти идентификацию. Данные будут направлены по почте или предоставлены в режиме онлайн.
Но так информацию можно получить только в крупных БКИ и только если вам точно известно, что ваша история хранится там. Если нужно узнать, где ваши финансовые дела «засветились», то без кода субъекта КИ не обойтись.
Еще один момент: иногда банки просят указать ваш идентификатор при оформлении заявки. Можно сослаться на то, что вы его не помните, и тогда служба безопасности самостоятельно сделает запросы в крупнейшие БКИ. Но не факт, что в конкретном бюро хранится вся нужная информация, и сведения о вас могут быть искажены. Если вы укажете код, то данные поступят в банк в полном объеме.
Кстати, если вы не указали в заявке код, это не повод отказать в кредите. Если банк не выдал заем только на этом основании, можно смело идти в суд.
Итак, код субъекта кредитной истории – это некий шифр, который позволяет установить, в каких бюро КИ хранятся сведения о заемщике. Банкам этот код нужен, чтобы быстро собрать всю информацию о клиенте. Самим гражданам он необходим для отслеживания изменений в КИ. Также, применяя дополнительные идентификаторы, он может запретить доступ к своей КИ для определенных организаций. Зная код, можно изменять или удалять его прямо на сайте Центробанка, а на сайте Национального БКИ в режиме реального времени получать сведения о состоянии кредитной истории.
Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.
Код субъекта кредитной истории
Кредитная история — это персональная база данных обо всех обязательствах физического лица. В нее попадает информация обо всех займах и кредитах, сведения о просроченных или вовремя внесенных платежах. Доступ к истории имеет только ограниченный круг лиц.
Сам гражданин может заказать отчет о своем досье по запросу в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы уточнить, какая БКИ собирает информацию о ваших финансовых обязательствах, может потребоваться код субъекта кредитной истории. О том, как назначить, узнать и использовать этот код, читайте в нашей статье.
Что такое индивидуальный код субъекта кредитной истории
Алгоритм формирования, хранения, использования и предоставления сведений кредитной истории (КИ) определен законом № 218-ФЗ. Это досье является своеобразным показателем добросовестности физического лица по отношению к своим обязательствам. По информации из КИ банки принимают решение об одобрении заявок на новые кредиты или об отказе в выдаче денег.
Кредитная история может храниться только в БКИ, внесенных в реестр Банка России. Информация в БКИ поступает из банков по мере выдачи новых кредитов, учета платежей или просрочки по действующим договорам. Банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать. Поэтому, если обращаться в разные банки за деньгами, данные о финансовой истории могут быть одновременно в нескольких БКИ.
На данный момент в России работают 8 БКИ, внесенных в реестр Банка России.
Граждане вправе в любой момент запросить отчет о своей КИ. Это можно сделать, если знать бюро, которое хранит и обрабатывает информацию. Получить список БКИ, в которых есть сведения по вашим обязательствам, можно через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Для этого необходим код субъекта кредитной истории, т.е. уникальный идентификатор заемщика.
Вот что сказано об этом коде в законе № 218-ФЗ:
Как понять, в каком бюро хранится
моя личная кредитная история? Закажите
звонок юриста
Код кредитной истории можно сравнить с ПИН-кодом банковской карты или паролем, так как он дает доступ к определенным операциям. Пароль задает сам заемщик, но восстановить его невозможно. Допускается только изменение кода, если заемщик забыл ранее назначенный шифр или хочет указать новый набор символов.
Всю необходимую информацию, связанную с присвоением кодом и использованием его при подаче запроса в ЦККИ, можно найти на сайте Банка России. Там же есть онлайн-форма для подачи запроса, где заявителю нужно указать пароль.
Как получить код субъекта кредитной истории
Если вы никогда не обращались за кредитами и займами, у вас не будет кода кредитной истории. Но при оформлении первого же договора банк предложит вам установить уникальный идентификатор — код КИ. Обычно для этого предусматривается соответствующая графа непосредственно в договоре, либо в отдельном приложении. Порядок формирования кода утвержден указанием ЦБ РФ № 1610-У.
Вот основные моменты:
Не запрещается указывать в коде имена, фамилии, клички домашних питомцев или любой другой набор символов, который имеет для вас какое-либо смысловое значение. Но можно указать и шифр из случайно выбранных букв, цифр, хотя его намного сложнее запомнить.
Задав код, вы можете его запомнить или записать. Также он обычно содержится в экземпляре кредитного договора, выданного заемщику. Если впоследствии не менять код, присвоенный при оформлении первого кредитного договора, он будет действовать бессрочно.
Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории
В большинстве случаев заемщик не отказывается от определения ему кода кредитной истории. Но даже если забыть код или не указывать его при оформлении договора, это не лишит возможности запросить отчет в БКИ. В этом случае будет немного сложнее получить данные о БКИ, но личность можно подтвердить паспортом.
Отметим, что во многих случаях не требуется согласие заемщика на передачу данных в БКИ. Например, кредитная организация обязана направить такую информацию хотя бы в одно бюро, включенное в реестр ЦБ РФ. Поэтому при отсутствии согласия заемщика на такие операции, информация все равно попадет в БКИ, но код присвоен не будет. Крупные банки обычно работаю с НБКИ, так как это крупнейшее бюро в России.
Но Сбербанк, например, работает с ОКБ — «Объединенным кредитным бюро».
Как узнать свой код субъекта кредитной истории и можно ли это сделать
Узнать код субъекта кредитной истории можно, если вы записали его сразу после указания в договоре. Также рекомендуем проверить кредитные договоры и приложения к ним, так как в этих документах тоже может содержаться ваш пароль. Но если в договоре таких данных нет, а вы забыли сочетание символов в пароле, получить такие данные в банке, БКИ или в другой организации нельзя.
Заемщик может лишь изменить ранее присвоенный код, но восстановить его будет невозможно.
Как узнать онлайн
Увы, это тоже невозможно. На сайте Банка России есть форма для запроса перечня БКИ, где нужно указать уникальный пароль. Но сервиса для восстановления или напоминания набора букв и цифр там не найти. Если вы намерены в будущем использовать код для совершения операций, пройдите процедуру изменения, запомните новое кодовое слово или набор символов.
Какие операции доступны с кодом субъекта кредитной истории
Код нужен только для одной цели — чтобы сформировать запрос и получить список БКИ, в которых есть ваша кредитная история. Если вы точно знаете, что КИ есть только в одном бюро, можно сразу обращаться туда за оформлением отчета. В этом случае код субъекта вообще не понадобится. Если вы не запомнили код или он вообще отсутствует, это не станет причиной в рассмотрении заявки на новый кредит.
Можно ли обойтись без кода субъекта для получения кредитной истории
Можно, так как для подачи запроса и получения отчета из кредитной истории код субъекта не нужен. В запросе, адресованном БКИ, нужно указать свои личные и паспортные данные. При подаче запроса онлайн можно использовать ЭЦП или учетную запись госуслуг (ЕСИА). Запрос можно подать не только непосредственно к БКИ, но и через банк, нотариуса, почтовое отделение.
Можно ли узнать приватную кредитную историю
Вы можете получить данные только о своей кредитной истории. Так как КИ относится к персональным данным, другие лица не имеют к ней доступ. Согласно закону, получать сведения о кредитной истории могут только банки, микрофинансовые организации. Также эту информацию БКИ обязана предоставить по запросу суда, правоохранительных органов, Банка России.
Правила изменения кода
Изменить действующий код можно в любой момент. Таким способом можно действовать и в случае, если вы забыли сочетание символов в пароле. Для изменения кода можно подать запрос:
Через онлайн-сервис Банка России изменение осуществляется бесплатно, но может занять достаточно много времени. Через БКИ и банки процедура проходит намного быстрее, но за услуги придется заплатить. Например, НБКИ оказывает такую услугу на 300 руб. Менять код можно неоднократно, по мере необходимости.
Как удалить код субъекта
Заемщик вправе подать запрос на удаление своего кода. Однако учтите, что это не повлечет аннулирование самой кредитной истории, поэтому банки все равно будут ее проверять при рассмотрении заявок на кредиты. Запрос на удаление кода подается такими же способами, что и для его изменения. Впоследствии вы сможете сформировать и установить новый шифр, подпав запрос через банк или БКИ.
Альтернатива коду субъекта
Вместо постоянного пароля можно использовать его альтернативу — дополнительный (временный) код. Его можно сформировать через онлайн-сервис Банка России, любой банк или БКИ, если на вас ранее была открыта кредитная история. Временный пароль будет действовать только 2 месяца, после чего автоматически аннулируется.
В общей сложности можно оформить до 128 временных паролей, хотя такая необходимость возникает крайне редко.
Если у вас возникли вопросы, связанные с получением, изменением или удаление кода субъекта кредитной истории, обратитесь на консультацию к нашим юристам. Мы окажем заемщикам любые услуги в сфере кредитования и финансов!
Код субъекта кредитной истории
Понятие кода субъекта КИ
Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ. В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса. Составляется код в виде цепочки цифр и букв.
Назначение кода
Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.
Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.
Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:
Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.
Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье. При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье. Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.
Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.
Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.
Изображение кода
Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.
Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:
Как найти код
Существуют следующие способы, где взять код субъекта кредитной истории:
Рекомендуется хранить код в надежном месте, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и беспокойств в поисках вариантов формирования нового шифра.
Информация о коде субъекта КИ онлайн
Типична ситуация, когда заемщики интересуются, как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Подобного сервиса, где доступен собственный кредитный пароль в интернете, нет, поскольку сведения персональны и охраняются от доступа по законодательству. Чтобы информацией не воспользовались махинаторы, предусмотрено личное обращение субъекта или отправка запроса почтой.
В режиме онлайн можно заполнить и направить запрос в конкретное БКИ:
Отсутствует код: где получить
Шифр может отсутствовать, если не сформирован или потерян, либо заем был получен до вступления в силу закона о КИ. Тогда субъект может получить новый идентификатор.
Организации, в которые следует обращаться за новым кодом, и алгоритм действий:
Замена кода: причины, необходимость
Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.
Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.
Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.
Дополнительный код
Заемщику дано право предоставлять отдельным пользователям дополнительный код. Такой вид пароля действителен два месяца и аннулируется ЦККИ.
Как получить код субъекта кредитной истории (дополнительный):
Код субъекта кредитной истории: условия получения, преимущества использования
Информацию о полученных кредитных активах, сроках их погашения, наличии задолженностей отражает документ – кредитная история. Изучить ее позволяет код субъекта кредитной истории.
Код субъекта кредитной истории – онлайн доступ к информации
Данные о совершаемых сделках с кредитными активами хранятся в документах. Доступ к ним организуют посредством Центрального каталога кредитных историй, вписывая в поле формы код субъекта кредитной истории онлайн. Лицо получает перечень, отражающий наименования компаний, хранящих подобные сведения – бюро кредитных историй.
Комбинацию цифр/букв формирует сам клиент при первом оформлении займа в банковском учреждении.
Идентификатор гарантирует безопасность персональных данных, исключает возможность доступа к информации посторонних. Восстановить утраченный код невозможно. Его создают заново.
Как узнать код субъекта кредитной истории бесплатно: способы
Сформированный идентификатор необходимо запомнить, что убережет от последующей траты времени на восстановление. Как узнать код субъекта кредитной истории бесплатно? Изучите договор, подписанный с банковским учреждением – обычно номер указывают в шапке титульной страницы.
Вид уникального указателя зависит от способа его формирования. Автоматически присвоенный идентификатор содержит цифровые, буквенные данные. Код, выбранный заемщиком, может быть любым с ограничением количества символов 3-15.
Если договор оформлен до 2006 г., код отсутствует, поскольку законодательно идентификаторы приняты к использованию после указанного периода.
Где узнать код субъекта кредитной истории оперативно?
Бесплатные способы получения кодового номера требуют траты времени. Где узнать код субъекта кредитной истории? Обращайтесь в организации, оказывающие подобные услуги:
Услуги БКИ стоят дороже, однако сроки смены кода минимальны.
Дополнительный код субъекта кредитной истории – безопасный временный доступ
Дополнительный код субъекта кредитной истории – цифровой/буквенный временный аналог идентификатора, имеющий ограниченный период действия (30 дней). Подобный номер используют третьи лица для доступа к персональным кредитным данным лица. После 30 дней выданный дополнительный КСКИ аннулируют.
Код обеспечивает безопасность доступа к кредитным данным заемщика. Использование КСКИ позволяет провести оценку финансовой устойчивости клиента третьим лицам без предоставления постоянного доступа к информации.