как узнать когда будет зарплата на карту сбербанка
Как узнать откуда зачисление на карту Сбербанка
Сбербанк — лидирующий банк России по многим направлениям, включая объемы денежных переводов. Огромное число граждан пользуются его картами и счетами, совершают внутренние и внешние переводы. Поэтому вполне логично, что часто становится актуальным вопрос, как узнать, откуда зачисление на карту Сбербанка.
Специалист Бробанк.ру разобрался, как посмотреть зачисление на карту Сбербанка, где получить информацию об отправителей. Если перевод сделан с банковской карты самого Сбера, с карты другого банка, с банковского счета. И что делать, если вам пришел неизвестный перевод.
Если перевод пришел с карты Сбербанка
Это самый простой метод получения информации. Система внутренних межкарточных переводов работает таким образом, что получатель всегда видит имя отчество и первую букву фамилии отправителя. В итоге получить информацию можно следующим образом:
Указываются только имя, отчество и первая буква фамилии. Если человек указал комментарий к переводу, он также отразится в банкинге.
Если перевод был отправлен с карты другого банка
Многие банки позволяют без проблем совершать переводы на карточки сторонних компаний через банкинг или специальные онлайн-сервисы. Есть даже универсальные сервисы, которыми может воспользоваться все желающие.
Допустим, если вы пользуетесь карточкой Хоум Кредита, то можете выполнить перевод на карту Сбера через банкинг или воспользоваться универсальным сервисом, например, предлагаемым Альфа Банком. То есть перевод на пластик Сбербанка может выполнить клиент любого банка, в том числе и зарубежного.
Если вам поступили деньги на карту таким образом, то узнать полные данные отправителя невозможно. В выписках будет указано только то, из какого банка пришло отправление.
Аналогично — если отправка была совершена со счета физического лица стороннего банка, получатель не сможет узнать подробности перевода. Ему будет доступно только название финансовой операции.
Даже если перевод сделан наличными через кассу Сбербанка, вы все равно не узнаете, кто совершил отправление.
Если перевод был отправлен организацией
Немного другая ситуация с переводами, которые совершены со счетов или бизнес-карт юридических лиц. Если речь о зарплате или пенсии, то при поступлении средств клиент сможет увидеть назначение такого перевода. Оно отразится в сообщении из мобильного банка или в выписке в Сбербанке Онлайн. Но и то, вы увидите назначение, только если оно указано отправителем.
В большинстве случаев клиент видит только только сумму перевода. Даже наименование организации не отражается в СМС-оповещении. Более того, даже если вы закажите расширенную выписку, все равно не узнаете отправителя. Получить сведения можно только, обратившись в само отделение Сбербанка.
Получение информации по заявлению в Сбербанке
Даже если вы закажите расширенную выписку, то далеко не всегда получите точную информацию о том, кто отправил вам деньги. Если отправление сделано юридическим лицом, со счета другого банка или просто наличными через кассу какой-либо финансовой компании, то получить информацию реально только в офисе Сбера.
В банковской сфере есть такой документ — платежное поручение. Оно формируется, когда владелец счета делает перевод на другой расчетный счет. То есть человек или компания дает поручение банку отправить деньги на определенные реквизиты. Документ формируется в нескольких экземплярах, один из которых уходит банку-получателю. И именно этот документ вы можете затребовать в Сбербанке при разбирательствах.
Как узнать откуда пришли деньги на карту:
В этом документе будет отражаться, кто именно отправил деньги со своего расчетного счета. Если это юридическое лицо, то вы увидите название компании и ее банковские реквизиты. Если же перевод сделало физическое лицо, то будет указано его ФИО (если операция выполнена наличными через кассу, реквизитов счета не будет).
Если перевод совершен с карты стороннего банка, информация о ее владельце не может быть предоставлена. Платежное поручение актуально только при переводе со счета.
Что делать, если вам на карту пришел неизвестный перевод?
Такое действительно случается. Например, если отправитель вводит номер карты, он может ошибиться и направить деньги не тому, кому они предназначались. Поэтому не исключается, что однажды вы получите СМС-сообщение о том, что ваша карта пополнена на определенную сумму.
Рекомендуем не трогать эти деньги и попытаться узнать, откуда именно пришел платеж и постараться разобраться в ситуации. Она действительно неоднозначная. С одной стороны это фактически уже ваши деньги. Сбербанк не имеет права снять их просто так и передать обратно отправителю. Это невозможно, потому что в таком случае мошенники бы постоянно проводили такие махинации: платили за что-то, а потом бы оформляли возвраты.
С другой стороны, если сумма крупная, то отправитель точно поднимет панику. В итоге он даже может обратиться в суд и затребовать таким образом возвращение денег. Но для начала он в любом случае обратиться в банк.
Случай из реальной практики. Человек ошибочно отправил 300000 не на ту карту, ошибся в цифре. Он обратился в Сбербанк за отменой или за получением информации о владельце той карты. Но ему отказали и вместе с тем предложили обращение в суд — как единственный метод возврата средств. Ответчиком по иску изначально был Сбербанк, но потом им стал реальный получатель этих 300000. Ответчику присудили к возврату эту сумму и покрытие судебных издержек истца.
Так что, если вы получили весомую сумму, обращайтесь в банк и говорите о том, что хотите узнать отправителя и вернуть деньги. Лучше вернуть их так, чем через суд да еще и с покрытием судебных издержек. Если же перевод небольшой, в суд отравитель точно не побежит, тут уже дело вашей совести — искать этого человека или нет. И даже если искать, не факт, что найдете, не всегда это возможно.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту
На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.
Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.
Что такое зарплатный проект?
Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.
Работники сами решают, на какую карту получать зарплату
Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.
Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.
Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты
Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.
Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты
Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.
Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.
Если банк уже выбран, его можно заменить
Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.
В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка
Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».
В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.
Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.
Как сменить банк для получения зарплаты?
Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.
Образец заявления на смену зарплатного банкаPDF, 12 КБ
Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?
Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.
Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.
Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.
Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.
Зарплатная карта Сбербанка
Крупнейший банк России обслуживает без малого 100 млн частных клиентов. Зарплатные карты Сбербанка — популярное предложение, воспользоваться которым могут официально трудоустроенные граждане.
Список зарплатных карт Сбербанка
Сервис Brobank.ru следит за продуктовыми линейками кредитных организаций, чтобы пользователи получали только актуальную информацию. Категории «Зарплатные карты» в Сбербанке — нет. Причина заключается в том, что зарплатной можно сделать практически любую пластиковую карту.
В соответствии со ст. 136 ТК РФ, наемные сотрудники имеют право самостоятельно определять кредитную организацию, на счет в которой работодатель будет перечислять заработную плату. Ущемление данной возможности со стороны работодателя считается нарушением трудового законодательства.
Следовательно, граждане могут выбирать банк по своему усмотрению, на карту которого будут получать заработную плату. В большинстве случаев в виде зарплатных используются дебетовые карты, по которым предусмотрены дополнительные бонусные опции: cashback, проценты на остаток и прочие.
Зарплатная карта Mastercard Сбербанка
Одно предложение, относящееся к данной категории, у Сбербанка есть. Крупнейшая кредитная организация России совместно с международной платежной системой Mastercard разработали проект, по условиям которого клиенты банка могут сделать свои дебетовые карты зарплатными. Преимущества при переводе заработной платы на карту Mastercard следующие:
Держатели карт VISA и МИР также могут сделать их зарплатными: ограничений в этом плане нет. Но указанные бонусные опции доступны только при переводе заработной платы на продукты платежной системы Mastercard. Оформить перевод можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Как карту Сбербанка сделать зарплатной
Для этого используется мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Необходимо выбрать карту и перейти в ее настройки. В разделе «Дополнительно» открыть пункт «Сделать карту зарплатной». Далее необходимо ознакомиться с условиями оказания Сбербанком данной услуги. Если клиента все устраивает, он переходит по ссылке формирования заявления.
Заявление формируется автоматически с реквизитами карты. Документ необходимо распечатать, подписать и передать в бухгалтерию по месту трудовой занятости. После подписания и передачи заявления следующая заработная плата будет перечислена на карту Сбербанка. Для клиента данная услуга оказывается банком бесплатно.
Оформление зарплатной карты в офисе Сбербанка
Данная опция была добавлена в Сбербанк Онлайн относительно недавно. Ранее для этого клиенты обращались за заявлением напрямую в банк. Воспользоваться подобной услугой можно и в настоящее время.
Сделать это можно как при оформлении новой карты, так и перевести заработную плату на свою действующую карту. Сотрудник выдаст бланк заявления, который потребуется подписать и передать в бухгалтерию по месту работы. Активируется услуга с момента первого перечисления денежных средств работодателем.
Преимущества перевода зарплаты в Сбербанк
Смысл любого зарплатного проекта заключается в удобстве расчетов для работодателя и наемного сотрудника. Как правило, организация пользуется услугами того же банка, в котором открыто расчетно-кассовое обслуживание. При этом действующий партнер может предлагать невыгодные условия, поэтому работодатель вынужден оформлять зарплатный проект в другом банке.
Для физических лиц выбор зарплатного банка зависит не только от количества банкоматов или отделений на территории населенного пункта. Наиболее верное решение: заключение договора с тем банком, услугами которого лицо пользуется или планирует воспользоваться в будущем. Кредитные организации крайне лояльно относятся к своим зарплатным клиентам, и Сбербанк в этом отношении не стал исключением. После подписания договора граждане могут рассчитывать на следующие привилегии со стороны банка:
Заявки на кредитные продукты, поступающие от зарплатных клиентов, рассматриваются Сбербанком в приоритетном порядке. Вероятность положительного решения в данном случае всегда выше, так как банк «видит» официальные доходы потенциального заемщика. Если по условиям предложения требуется подтверждать доходы, то для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование опускается.
Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ
6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.
Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.
Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.
Как получать зарплату на свою карту
Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:
Кого это касается?
Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.
Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.
В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.
Работник может сам выбирать зарплатный банк
Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.
Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.
Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.
Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.
Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты
Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.
С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.
Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.
Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р
Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.
Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.
Всем перевели зарплату на карту, а мне нет. Кто виноват?
Я работаю менеджером службы поддержки в крупном региональном банке. Нам на горячую линию часто звонят зарплатные клиенты, которым не поступила на карту зарплата. Мы с коллегами в шутку называем такие обращения «Всем пришло, а мне не пришло».
По условиям банка зарплата перечисляется не позднее следующего дня после того, как работодатель передаст в банк все необходимые документы — реестры и прочее. То есть если не пришло сегодня — придет завтра. А если и завтра нет, тогда звоните нам, будем разбираться.
Мне стало интересно, допустимо ли такое условие со стороны банка с точки зрения трудового кодекса? Ведь у зарплатников в трудовых договорах в подавляющем большинстве случаев прописаны конкретные даты выплаты зарплаты.
Действительно, конкретные даты, когда человек должен получать зарплату, есть в каждом трудовом договоре, поскольку это требование закона. И работодатель обязан соблюдать установленные сроки. А значит, ему нужно так передавать документы в банк, чтобы работник получал зарплату вовремя.
Сроки выплаты заработной платы
Работодатель сам решает, в какие числа выплачивать сотрудникам зарплату. Это он указывает в правилах внутреннего трудового распорядка, коллективном или трудовом договоре.
Разве что можно предварительно внести поправки в правила внутреннего распорядка и ознакомить всех сотрудников с изменениями, но это точно потребует времени.
Если зарплату не выплатят вовремя
Если работодатель нарушит установленный срок выплат, причитающихся работнику, помимо этой суммы ему придется платить проценты. Размер компенсации — не ниже 1/150 действующей в это время ключевой ставки Банка России от не выплаченных в срок сумм за каждый день задержки.
50 000 Р × 6,5% × 1/150 × 38 дней = 823 Р
Работодатель должен сам начислить компенсацию. Если он этого не сделал, работник может поговорить с директором. Если они не придут к взаимопониманию, можно написать жалобу в государственную инспекцию труда или обратиться в суд.
Если работодатель задержал зарплату больше чем на 15 дней, работник вправе перестать работать, пока ему не выплатят всю сумму. Но перед этим он обязан письменно уведомить работодателя. Передать уведомление нужно так, как принято на предприятии: оставить его в отделе кадров, бухгалтерии или отдать директору. Заполнить можно по образцу. Чтобы потом работника не обвинили в прогуле, надо сделать уведомление в двух экземплярах и попросить поставить на втором отметку с датой принятия.
Как быть с условием банка
Вы пишете, что банк переводит зарплату сотрудникам только после того, как получит от работодателя все необходимые документы. И не сразу, а не позднее следующего дня. Это прописано в условиях договора между банком и работодателем.
Но работника не касаются отношения между работодателем и банком и условие банка о сроках перевода денег. Компания должна сама побеспокоиться о том, чтобы работник вовремя получил причитающиеся ему деньги: заранее передать в банк все документы, учесть выходные и праздничные дни, проверить, чтобы на счете была нужная сумма. Если работодатель не хочет нести ответственность за нарушение закона или договора, ему придется позаботиться, чтобы обязательства перед работниками и по договору с банком были выполнены в срок и одновременно.
Для этого достаточно заранее передать в банк реестр и платежное поручение, чтобы банк в назначенный день перевел нужные суммы на зарплатные карты работников. Кстати, работники имеют право сменить банк, и работодатель обязан будет перечислить заработок на личную карту сотрудника. Мы рассказывали, как сменить банк и что грозит работодателю за отказ.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.