как узнать маэстро или мастеркард
MasterCard и Maestro
Что такое MasterCard Maestro – интересует новых держателей банковских карт, желающих полноценно воспользоваться услугами платежных систем. Каждая карта имеет преимущества и отличия. Чтобы выбрать лучший вариант для себя, стоит подробнее ознакомиться с возможностями пластиковых инструментов. Об этом подробно и расскажет Brobank.
Чем отличается МастерКард от Маэстро
MasterCard – международная платежная система, с которой по популярности может сравниться только Visa. Торговые обороты марки растут с каждым годом, а также увеличивается число держателей банковских карт. Система безналичных платежей MasterCard действует более, чем в 210 странах мира.
Maestro – это сервис бренда MasterCard, реализованный в дебетовых карточках. Их дизайн может быть различным, к нему не предъявляют строгих требований. Компания-посредник, выпускающая карты, самостоятельно определяет внешний вид. Платежный инструмент ограничен в опциях и обычно предназначен только для оплаты покупок в торговых точках.
Дизайн пластиковых карт
Внешний вид пластиковых инструментов отличается эмбоссацией, логотипом и цветовой гаммой. Разница между Maestro и MasterCard в том, что информация на лицевой стороне у первого напечатана, а у второго — выдавлена. Часто маэстровки предлагают клиентам в качестве бюджетного аналога МастерКард.
Maestro и MasterCard – это не одно и тоже, но они имеют схожие логотипы, поскольку относятся к одной платежной системе:
Функционал карт MasterCard и Maestro
Корпорация MasterCard основана в 1966 году в США, где находится головной офис по настоящее время. В момент появления компании электронных платежей ещё не существовало. Они начали набирать популярность в 90-х годах, как раз в то время и был разработан сервис Maestro. Его создатель решил освоить новый рынок путем предоставления удобного платежного средства, который можно использовать как электронный кошелек.
Maestro позволяет проводить только платежные операции с вводом пин-кода и прокатом карты через ПВН торговой точки, поскольку она не оснащена функцией бесконтактной оплаты. Инструмент имеет магнитную полосу, чип не предусмотрен. Работа карточки осуществляется по схеме онлайн авторизации. Maestro – это «электронный» платежный инструмент.
На этом ее возможности заканчиваются. Простая дебетовая карта часто используется в рамках зарплатных проектов. Некоторые банки выпускают и кредитки на базе этого сервиса, но такое встречается крайне редко.
Отличие MasterCard от Maestro заключается в статусе. МастерКард – это мировая корпорация, а Маэстро является одним из ее востребованных сервисов. Оба наименования относятся к единому бренду, а различие между ними состоит в принадлежности к разным уровням.
MasterCard – это карточки с полным набором современных функций. К ним относятся: бесконтактные расчеты, чип для высокой степени защиты, оффлайн авторизация. Последнее означает, что с MasterCard можно оплатить покупку, даже если нет связи с банком. При этом транзакции сохраняются в памяти терминала и отправляются в кредитную организацию при восстановлении связи.
Какой картой можно оплатить через импринтер
В некоторых иностранных государствах до сих пор существуют импринтеры. Это установки, с помощью которых реквизиты карточки переносятся на слипы. При этом карту вставляют в отделение импринтера, покрывают специальным чеком и нажимают прессом. В результате на слипе остаётся отпечаток всей информации с лицевой стороны карточки. Продавец звонит в банк эмитент, чтобы получить разрешение на снятие средств. Сумма блокируется, а для ее списания продавцу необходимо предоставить чек в кредитную организацию, выпустившую карту.
Оплату по импринтеру можно произвести только инструментом с эмбоссированным текстом.
Чем отличается Visa от MasterCard и Maestro
Классические банковские карты выпускаются чаще всего платежными системами MasterCard и Visa. Обе являются глобальными компаниями и обеспечивают надёжный сервис с быстрым перечислением средств при расчетах. Они предоставляют кредитным организациям стандарт проведения расчетов в валюте.
Visa тоже основана в США и в качестве ее платежной единицы используется доллар. Особенности процесса конвертации валют нужно знать держателям Виза, путешествующим по иностранным государствам. При снятии денег в стране, отличной от места получения карточки, сумма сначала конвертируется в доллары по установленному курсу, а затем в рубли. В итоге держатель получит вычисленную таким образом сумму. Комиссия за конвертацию снимется со счета.
Владельцам MasterCard предстоит такая же процедура, но первая конвертация произойдет через евро. Это объясняется тем, что большинство банков РФ открывают счета в этой валюте.
Если счёт карты ведётся в рублях, то при снятии средств за границей с Визы преобразование будет происходить следующим путем:
Обе операции облагаются комиссией, которая спишется со счета владельца. Держателям МастерКард за подобную операцию в Европе придется оплатить комиссию только 1 раз. Преобразование рублей происходит напрямую в валюту страны, где происходит обналичивание. Поэтому при посещении США выгоднее иметь карточку Visa, а стран Европы – MasterCard.
МастерКард менее популярен, чем Виза. Но обе платежные системы принимаются в любых точках расчета. Обычно банки эмитенты предлагают карточки обеих брендов на выбор держателя. Плата за обслуживание инструментов не отличается.
Выбор карты должен основываться на цели ее использования. Если необходимо только снимать и оплачивать покупки, достаточно заказать Маэстро. Для полноценного пользования функционалом классической карты следует отдать предпочтение MasterCard.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Карта Маэстро — это виза или мастеркард
При использовании банковских карточек держатели нередко интересуются, карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, в чем заключается разница между платежными системами и есть ли она вообще. Ответы на эти вопросы помогут пользователям сделать правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.
Особенности платежных систем
Платежные системы являются основным звеном, участвующим в проведении всех транзакций при использовании пластиковых карт. Эти компании не являются банками, их задача – обеспечивать безопасное и бесперебойное проведение платежей или переводов.
Для наглядности можно схематично рассмотреть, как именно проводятся операции, и какие задачи выполняет платежная система:
На практике весь процесс занимает не более 30 – 60 секунд. На примере видно, что Виза не хранит деньги клиента на своем счете и вообще не имеет к нему доступа, а лишь обслуживает все денежные операции.
Схема работы платежных систем примерно одинакова, поэтому участие МастерКард в цепочке операций будет точно таким же.
Есть ли разница между Visa и MasterCard
MasterCard и Visa – это международные платежные системы, получившие распространение не только в Америке и Европе, но и во всем мире. Появились они еще в середине прошлого столетия, постепенно развивались и создавали стандарт обслуживания денежных переводов.
Разница между ними есть, но довольно небольшая и в некоторых моментах – субъективная. В широком смысле считается, что Visa приоритетнее для расчетов в долларах, а MasterCard – в евро. Но в настоящее время это утверждение не совсем верно. Основная валюта Виза – доллары США, у МастерКард – евро и доллары США. Если счет ведется в одной валюте, а операция проводится в другой, деньги конвертируются сначала в валюту платежной системы и уже после – в валюту торговой точки. Так, используя «пластик» Visa в Америке, рубли сразу переводятся в доллары, а при тратах в Европе – сначала в доллары, потом в евро. МастерКард произведет конвертацию сразу в евро, так как это одна из основных валют платежной системы.
К карточкам Visa и MasterCard владелец может привязать текущий счет в любой валюте – в рублях, долларах США, евро. Таким образом разница между платежными системами практически стирается, независимо от страны.
Различия по уровням
Дополнительно стоит учитывать, что карты каждой системы подразделяются на классы:
При детальном изучении особенностей разных карточек по уровням, появляются некоторые отличия. Visa Electron чаще всего выдавалась в рамках зарплатных проектов, а при ее оформлении для личных целей обычно предполагается небольшая плата за обслуживание счета. Также эти карты иногда оснащаются CVV2 кодом и могут быть использованы для онлайн-расчетов. Maestro обычно бесплатны и не могут быть использованы для расходов в интернете.
Карты стандартных уровней отличий не имеют, здесь пользователь может выбирать любую. С премиальными ситуация иная. У платежной системы Visa намного больше привилегий, которые предоставляются всем держателям Signature, а иногда Gold и Platinum. В список льгот входит и консьерж-сервис, и бесплатная страховка, открыт доступ в VIP-залы аэропортов. У MasterCard есть список партнерских компаний, за покупки у которых можно получить скидки. В этот перечень входит и доступ в бизнес-залы аэропортов, но другие привилегии предоставляются в рамках платных пакетов услуг.
В части стоимости обслуживания сравнивать платежные системы не корректно, потому что тарифы банки устанавливают на свое усмотрение. Эмитенты в этом вопросе руководствуются разными факторами, включая конкуренцию, экономическую обстановку, тип карты. Например, Сбербанк выпускает карточки Gold систем Visa, MasterCard, МИР, а цена обслуживания единая – 3 тыс. рублей в год.
В чем особенность карты Maestro
Самым популярным эмитентом карт Maestro является Сбербанк России. Ранее такие карточки выдавались физическим лицам для получения государственных отчислений – пенсии, стипендии, пособий. Сегодня для этих целей существует система МИР, а социальные карты Maestro постепенно выводятся из обращения.
Нередко у пользователей возникают вопросы, какой системе принадлежит карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, либо отдельная компания. На самом деле Maestro – пластиковая карточка стартового уровня, принадлежащая MasterCard.
На добровольной основе физические лица могут оформить Maestro для личных нужд – хранения средств, оплаты счетов через онлайн-банк. Эти карточки неименные и выдаются бесплатно, сразу при обращении в банк. Перевыпуск, ведение счета – бесплатное, операции тарифицируются в соответствии с действующими банковскими тарифами.
Maestro не бывают кредитными, только дебетовыми. Существуют исключения, когда банк может выдать моментальную кредитную карту для перечисления регулярных взносов. Но такие случаи редкость.
Плюсы и минусы оформления карты Maestro
Карты Maestro очень распространены среди населения. И это касается не только студентов и пенсионеров, получающих выплаты от государства. Банковский продукт обладает рядом достоинств, превращающих «пластик» в выгодный финансовый инструмент.
Преимущества системы Maestro:
Помимо плюсов есть у Maestro и свои слабые стороны. Первое – это невозможность проведения онлайн операций в интернет-магазинах, так как у карты нет секретного CVC2 кода на обороте. Использование неименной карточки может создать сложности при проведении операций за границей. Также к моментальным Maestro не подключается овердрафт.
МТС-банк и Газпромбанк выдают кобейджинговые карты одновременно двух платежных систем МИР-Maestro. Они одинаково могут быть использованы как внутри РФ, так и за ее пределами. Также кобейджинговые карты более функциональны и предназначены для всех видов транзакций. В том числе – оплаты покупок онлайн.
Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но часто разницы субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций примерно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты. Именно в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.
Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.
Характеристики Visa, Mastercard, Maestro
Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:
Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены Сбербанком.
Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.
Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.
Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.
Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.
Сравнение и отличия пластиковых карт
Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.
Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:
Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.
Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.
Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:
Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.
В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?
Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.
Обе системы имеют карты со следующей иерархией:
Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.
Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.
Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.
Рассмотрим подробнее на примере что это значит:
Обе карты не имеют значительных отличий. В любом банковском отделении можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.
Обзор платежки Maestro – это Visa или MasterCard?
В последнее время пластиковые карты практически заменили нам наличный расчет. Их применяют везде для покупок в магазине, супермаркете, для переводов на счета или другие карты, а также для проведения электронных покупок. Одной из самых популярных карт стала карта “Maestro” из-за удобных и выгодных инструментов безналичного расчета. Все-таки Маэстро — это виза или все же мастер карт? Что лучше Visa или MasterCard и чем они отличаются?
Карты Маэстро – это быстро и удобно
В чем принцип действия карты “Маэстро”?
Так все-таки мастеркард или Виза? На самом деле Маэстро принадлежит платежной системе MasterCard. Данная система является одной из самых распространенных в мире и многие банки стараются выпускать карты с поддержкой именно этой системы. Так что самое главное помнить, что MasrerCard и Маэстро — это совсем разные вещи.
Маэстро — это также платежная система, которая как раз и работает на основе платежной системы MasterCard. А MasterCard – это глобальная платежная система, в которую включены огромное количество различных точных и быстрых алгоритмов для работы с электронными денежными средствами. Данная система работает довольно быстро, и поэтому она является такой популярной. В общем Маэстро – это всего лишь один продукт под руководством MasterCard.
Также Маэстро отличается и от Visa, потому что Visa является такой же системой глобальных платежей и переводов как и МастерКард. Главное отличие между двумя этими системами в том, что для Visa главной валютой является долларом, а для MasterCard евро. Обычно каждая из валют в той или иной стране становится главенствующей и тогда та или иная система становится более выгодной из-за хорошего курса конвертации валюты.
Также во многих странах некоторые банки принимают бескомиссионную выдачу наличных с разных систем. Если вы думаете какую платежную систему выбрать MasterCard или Visa, то лучше просмотрите список банков, которые находятся на этой территории и какую именно систему платежа они больше принимают.
Платежная система “Maestro” – это можно так сказать более урезанная версия MasterCard. По ним обычно делаются покупки при прямом воздействии через терминалы, в онлайн режиме она не работает. Есть в принципе такие же карты у системы Visa и называются они Visa Electron. В чем отличие Маэстро (Maestro) от Visa Electron?
При прямых покупках Visa Electron не требует ввода Пин-кода, а для Маэстро это необходимо. Чаще всего у нас на родине многие пользуются данными картами, чтобы перечислять зарплату или пенсию к себе на счет. Это довольно удобно, также обслуживание таких карт либо копеечное, либо бесплатное, все зависит от самого банка.
Для чего нужна карта “Маэстро”?
Данная карта нужна для быстрого точного проведения любого расчета в любом торговом терминале для оплаты услуг или товаров. Карта как уже и было сказано работает на основе системы MasterCard и основной конвертируемой валютой является конечно же евро. Также, как и у любой карты в банке обязательно должен быть постоянный и не временный счет, который привязывается по номеру карты.
Данную карту обычно не используют для покупки услуг и товаров через онлайн-сервисы или интернет, так как она для этого не подходит. Данная функция ограничена у карты “Маэстро”, но в этом есть и небольшой плюс, так как из-за этого довольно сильно снижена годовое обслуживание. Рассмотрим все существенные отличия карты Маэстро от других карт:
Какие услуги можно подключить в карте «Маэстро»?
Давайте рассмотрим все услуги, которые можно подключить к данной пластиковой карте. Вы можете также подключить услуг СМС-банкинга или СМС оповещения. Так вы с легкостью сможете контролировать любые поступления средств, списания, смотреть за всеми тратами, а также делать переводы на карты своего банка.
Подключение услуги Интерне-банкинга или онлайн-банка. Для того, чтобы подключить данную услугу вам нужна сходить в любое отделение вашего банка и получить логин и пароль от вашего личного кабинета. Функционал интернет-банкинга примерно одинаковый у всех банков страны. Тут гораздо удобнее делать практически все операции от блокировки и разблокировки карты до переводов на счета и карты сторонних банков.
Вы легко можете использовать карту Маэстро в терминалах и банкоматах банка, оплачивая различные услуги ЖКХ, телефона, интернета, а также делая переводы на другие карты. Вы также можете пользоваться услугами банкоматов сторонних банков, правда за это будет взыматься комиссия.
Вывод
Так что же лучше выбрать Маэстро (Maestro) или Visa Electron? На самом деле тут отличий больших нет, и обе эти системы заслужили свое право. Они обе очень надежные, довольно быстрые по скорости переводов, а также дешевые в обслуживании. Так что если вы берете карту в России, то разницы никакой нет, что именно выбрать. Лучше посмотреть за предложениями по услугам различных банков и на основе этого принять решение.
Держатели бесплатных социальных карточек Маэстро нередко не могут оплатить покупки в интернете или воспользоваться ими за рубежом. А как насчет возможностей пластиков Мастеркард? Мастеркард, Маэстро – являются ли эти карты идентичными? Давайте выясним.
Разбираемся с терминологией
Чтобы не путаться с терминами, выясним, что же такое Maestro и Mastercard.
Под понятием «Мастеркард» понимается международная платежная система (одна из самых популярных наравне с VISA) со штаб-квартирой в США, которая представлена в мире безналичных переводов следующими торговыми марками: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro и Cirrus. Безналичные переводы через систему Мастеркард можно осуществлять более чем в 210 странах по всему миру.
Платежная система MasterCard существует с 1966 года, а в 1990 году в рамках этой глобальной корпорации был разработан сервис многонациональных дебетовых карт, получивший название Maestro. В отличие от полноценных карточных продуктов Мастеркард, карточки Маэстро имеют несколько ограниченный функционал и обычно предназначены для локального использования, преимущественно для оплаты товаров и услуг в кассах магазинов. Такие карточки обычно являются неименными, оформляются и обслуживаются бесплатно, а внешний вид карточного продукта зависит от банка или компании – эмитента.
Основные характеристики карт Маэстро от Мастеркард
Поскольку Маэстро это Мастеркард, но только самая низшая, самая простая и бюджетная категория карточного продукта, рассмотрим особенности именно этих пластиков:
В Российской Федерации ежегодная плата за обслуживание такого пластика составляет не более 300 рублей, а в Сбербанке или в банке «Авангард» и вовсе равна нулю.
В Сбербанке также выпускаются дебетовые карты мгновенной выдачи Maestro Momentum, которые можно открыть в рублях, евро или в долларах США. С их помощью можно расплачиваться за покупки, совершать безналичные переводы и снимать наличные. Однако есть ряд ограничений: недопустим овердрафт, нельзя использовать как зарплатную карту или выпускать дополнительные карточки. Обслуживание бесплатно. Срок действия- 3 года. Суточный лимит на снятие в своем отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей, а другом – 50 000 рублей, в месяц можно обналичивать до 5 000 000 рублей. Этот пластик тоже неименной, но оснащен магнитной полосой и чипом для защиты от подделок. Для получения Maestro Momentum достаточно быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ.
Чем отличается MasterCard от Maestro
Чтобы расставить все точки над «i» в спорах и непониманиях по поводу карточных продуктов Мастеркард и Маэстро, рассмотрим отличительные особенности этих пластиков (отметим, что обычно подразумевается сравнение с картой MasterCard Standard):
Вот мы и выяснили, чем отличается Маэстро от Мастеркард, и каковы преимущества использования того или иного варианта.