как узнать минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.

Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.

Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.

Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).

Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.

Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования. Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.

Как рассчитать минимальный платеж?

При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:

При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.

Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.

Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).

Выгоден ли минимальный платеж?

Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.

Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12). Сохранить

Источник

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Кредитные карты обладают множеством преимуществ, одним из которых является ежемесячный минимальный платеж. Клиент банка может сам выбирать, вносить ли ему сумму долга целиком или погашать задолженность небольшими обязательными платежами. Минимальный платеж – сумма, которую нужно вносить на карту в обязательном порядке ежемесячно. Клиент может посчитать минимальный платеж самостоятельно, тем самым исключив риск возникновения просрочек, пени, штрафов и плохой кредитной истории.

Специалисты Бробанк.ру расскажут о том, как правильно обращаться с данными о минимальном платеже.

Из чего формируется минимальный платеж

Многие банки предлагают своим заемщиками погашать долг по кредитной карте равными частями ежемесячно. Однако заранее предугадать размер будущей задолженности невозможно, поэтому четкий график взносов при оформлении самой карты не выдается.

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга

Например, если лимит средств — 500 000 рублей, потрачено 300 000, то все расчеты необходимых платежей будут производиться на использованную сумму. Минимальный платеж по карте включает в себя 4 составляющих:

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга. Такой порядок выплат нередко вызывает недовольство у заемщиков, которые ежемесячно вносят на карту деньги, а сумма задолженности снижается очень медленно. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучать выписку по кредитному счету, чтобы быть в курсе распределения средств.

Виды ежемесячных платежей по кредитной карте

Погашение долга может происходить разными способами. Наиболее распространены следующие:

Многие российские банки размещают калькулятор на своих сайтах. Среди них ВТБ24, Сбербанк и другие.

Погашение долга может происходить разными способами

Для расчета платежей на этом калькуляторе, необходимо перейти на официальный сайт банка-кредитора, выбрать раздел «Калькулятор», ввести данные для расчета: максимально возможный платеж, сумму и срок кредитования, дату первого взноса по кредитной карте. Данный инструмент сформирует график взносов, при необходимости его можно сохранить или распечатать.

Как самостоятельно рассчитать необходимую сумму взноса

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте.

Общая формула расчета процентов следующая: (X*V) / 365*t = S,

где X – сумма использованного лимита, V – процентная ставка согласно тарифному плану, T – количество дней до окончания отчетного периода, S – общая сумма процентов.

Можно рассмотреть наглядный пример расчета минимального платежа. Исходные данные:

Если займ оформлен, например, 1 февраля, а с карты было снято 50000 рублей 15 февраля. Больше трат за отчетный период не было. В этом случае расчет следующий:

Итого, сумма минимального платежа за февраль составляет 4 262 рубля 40 копеек (с учетом погашения основного долга, процентов и комиссии за получение наличных денег).

Если бы деньги не были сняты, а на сумму 50 000 рублей был куплен любой товар, то из платежа можно было вычесть комиссию и проценты (так как период льготный). Этот факт подтверждает основное предназначение кредитной карты – оплаты товаров или услуг. Кредитная карта создана для безналичных расчетов, за использование банкомата платежи существенно увеличиваются. Если у заемщика возникают сложности с самостоятельным подсчетом суммы платежа, он в любой момент может позвонить или лично обратиться в банк.

Многие банки, чтобы упростить клиентам погашение задолженности, сами предоставляют расчет минимальных платежей, сроки и суммы оплаты. Уведомления приходят по SMS или e-mail. Однако умение рассчитывать платеж самостоятельно важно для полноценного использования карты и отсутствия недопонимания с кредитором.

Рекомендуется изучать выписку после внесения каждого ежемесячного платежа. Она является доказательством выполнения условий договора клиентом. Если каждый месяц пополнять карту суммой немногим больше минимального платежа, долг будет погашаться быстрее и уменьшится сумма общей переплаты банку.

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

При выборе карты важным параметром является размер минимального платежа. который вам придется платить ежемесячно. Его размер необходимо знать, чтобы вы смогли оценить свои силы и подобрать наиболее выгодную карту.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?

У держателей кредитных карт есть одно существенное преимущество. В отличие других категорий заемщиков, они сами определяют, в каком объеме возвращать долг банку — вносимая сумма может быть минимальна или составлять размер всей задолженности. Минимальный взнос в пользу погашения кредита, регламентированный учреждением, — это и есть минимальный платеж по карте, который клиент делает ежемесячно.

Как же определяется величина взноса? В большинстве банков используют одну из схем:

Каждый владелец кредитки обязан расплатиться с банком до окончания платежного периода.Обычно это 20-25 дней, которые предоставляются клиенту после расчетной даты — определенного дня, когда банк формирует выписку по картсчету. Расчетную дату держателю сообщают при оформлении пластика. Впоследствии ее всегда можно увидеть в интернет-банкинге и ежемесячной выписке.

Из чего состоит минимальный платеж

Держатели кредиток часто сетуют: казалось бы, из месяца в месяц они вносят оговоренную сумму на счет, а задолженность не гасится. Это не мошенничество со стороны банков, а особенность минимального платежа. Он состоит из нескольких частей, которые списываются с пластика по очереди:

Финучреждение взимает средства с клиента именно в этой последовательности: начиная с комиссий, пеней и процентов, и лишь в последнюю очередь гасится долг по кредиту. Так держатели карт попадают в ловушку — их минимальных взносов может хронически недоставать, чтобы рассчитаться с долгами перед банком.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте?

Проще всего размер минимального взноса узнать в банке. Клиент каждый месяц получает выписку по картсчету — через интернет-банкинг или электронную почту. Вероятность ошибки в ней сводится к нулю: все подсчеты производит программа. Если с выпиской возникли проблемы, всегда можно обратиться в call-центр банка или ближайшее отделение.

Отметим, что расчет минимального взноса возможен и с помощью калькулятора платежей. Таким функционалом сегодня располагают интернет-порталы крупных российских учреждений (Сбербанка, МКБ, Альфа-Банка, Почта Банка и проч). Чтобы воспользоваться калькулятором, клиент должен:

В итоге калькулятор сформирует график минимальных взносов. Это позволит клиенту определиться с суммами, которые нужно вносить по карте ежемесячно. А что делать, если банки и предлагаемый ими функционал вызывают недоверие? То, как рассчитать платеж по кредитной карте вручную, предлагаем разобрать на примере конкретного продукта.

Какой минимальный платеж по карте в Сбербанке?

Как же производится расчет платежей по кредитной карте Сбербанка? В качестве примера обратимся к «Классической карте» банка — пластику на базе платежной системы Visa:

Предположим, что владелец пластика сняли в банкомате 40 тыс. рублей 10 мая (при этом отчетный период по карте оканчивается 30 мая). Начинаем подсчет наименьшего взноса:

Определяем 5% от общей величины задолженности:

С учетом обналичивания средств, грейс-период прекращает действовать, а на картсчет держателя начинают капать проценты. До завершения отчетного периода остается 20 дней — на этот срок и произведем расчет.

Теперь сумму потраченных средств умножим на ставку, разделим на 100, а затем на 365 (число дней в году). Получившееся значение умножим на количество дней, оставшихся до расчетной даты:

Затем производим расчет прочих частей минимального взноса. Поскольку платеж будет внесен вовремя, штраф с владельца пластика не взимается.Платный функционал к карте не подключен, а обслуживание по ней — бесплатно. Комиссия взимается лишь за снятие наличных. Обналиченную сумму необходимо умножить на процент:

Далее полученные суммы мы складываем и выводим размер минимального платежа:

Дополнительное условие — снятие средств с карточки — было введено нами, чтобы показать полную схему подсчета: с комиссией и процентной ставкой. Оплати держатель ту же покупку кредиткой, он сэкономил бы 1811 рублей. Это повод еще раз указать на основное предназначение пластика — безналичный расчет. За использование банкоматов и запоздалый возврат долгов придется серьезно переплачивать.

Источник

Минимальный платеж по кредитной карте

Оформляя кредитную карту Сбербанка, я задумался, точнее поинтересовался у консультанта на основе чего рассчитывается минимальный платеж? Получил ответ в виде: банк установил такой платеж. Но на самом неделе важно не почему, а сколько и что с этим делать?

Всем привет, на связи alex_d. Сегодня мы поговорим об одной из важнейших вещей кредитных карт, а именно «минимальном платеже».

Многие недооценивают важность этой штуки, полагаясь на банк, а зря. Банк 24/7 хочет поиметь вас, и ему не важно на сколько. Он будет рад, если заработает даже 20 рублей. И очень важно не просто знать какой платеж выставит банк, а как правильно и сколько закинуть, чтобы быстрее избавиться от долга

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

На самом деле, конкретно вам, ничего рассчитывать не надо. А вот подумать о том сколько же закидывать — да… Сейчас постараюсь объяснить.

Для примера возьмем самую простую кредитную, абсолютно простую. Вы потратили н-ную сумму денег на свой новый телевизор, спустя 30-40 дней, банк выставляет вам счет. Обычно это 3-10% + проценты по кредиту. И у каждого банка свои стандарты минимального платежа.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте?

Обычно, такие вещи пишут в документах тарифа по кредитной. Вообще, конечно, в каждом обзоре кредитной карты я эту информацию поднимаю. но раз уж пошла такая «пьянка»…

Как рассчитывается(калькулятор) минимальный платеж?

Порог минимального платежа устанавливает банк на основе того, сколько хочет содрать с вас денег. Для того, чтобы рассчитать минимальный платеж достаточно поделить его размер на 100, точнее 100 на размер минимального платежа. Если у вас 3%, то 100/3=33.3 месяца.

Минимальный платеж по кредитной карте, сумма потраченная на новый телевизор, процентная ставка и вот у вас уже готов график платежей по вашему новому кредиту. Да я люблю немного позлорадствовать.

К примеру, имеется покупка того же телевизора, так нужного вам, с кредитной карты на сумму в 50 000 рублей. Не осуждаю, у каждого свои потребности, а главное возможности.

Возможность — это способность платить кредит

Процентная ставка равна 25% годовых. Минимальный платеж 5%, льготный период на 30 дней. Мы не будем считать сейчас льготный периоды и все что с ним может быть связано, об этом позже и в другой статье. Итак, что получаем?

Во-первых, выясняем на какой срок будет оформлен кредит. 100/5=20 месяцев, 1 год и 8 месяцев. Тут поясню, что некоторые банки закладывают в минимальный платеж сразу всю сумму, а некоторые говорят что 5%+проценты по кредиту. Мы будем считать по 2 формуле.

Идем дальше. 5% от 50 000 рублей это 2 500 рублей. Теперь посчитаем проценты по кредиту. Я обычно считаю в таких случаях 1 год это 25% и 8 месяцев отдельно. Сумма переплат за 1 год составит четверть от 50 000, а это 12 500 рублей. 8 месяцев это 8,333 рублей. А общая сумма переплат составит 20 833 рубля за 20 месяцев. Теперь, чтобы понять какая же сумма минимального платежа у вас будет, надо сложить 5%+ проценты, а это 2 500 рублей + 1041р (приблизительно) и получаем 3 541 рубля. Вот такой минимальный платеж у вас будет. Надеюсь я смог достаточно внятно объяснить, а то мне начинают говорить, что не умею объяснять. Хотя может это так и есть.

А теперь перейдем к самому важному, о как как правильно и сколько надо закидывать на кредитную карту. Чуть позже расскажу, какие минимальные платежи по картам Сбербанка, Тинькоффа и Альфа-банка

Как правильно оплачивать минимальный платеж?

На самом деле вопрос не как правильно оплачивать, а сколько оплачивать. Вы должны понимать, что процент по кредитным картам всегда выше, чем если бы это был обычный потребительский кредит. Перед большой покупкой всегда стоит рассчитать примерную стоимость кредита, оценить силы и возможности, а уже потом делать эти покупки.

Но порой, а то и чаще, нам приходится делать эти самые покупки. Но на самом деле банки очень интересным способом навязывают вам кредит на 2-3 года под 30% годовых. И чтобы не попасть под такую ерунду, всегда пополняйте баланс кредитной карты выше, чем минимальный платеж.

Во-первых вы быстрее закроете кредит, во-вторых меньше заплатите по процентам. Потому что после каждого платежа, банк пересчитает сумму платежа и процент. Да порой сложно расставаться с деньгами, но что поделать? Таков уж ваш выбор и за любую роскошь купленную с кредитки приходится расплачиваться.

Как правильно оплатить минимальный платеж?

Нет, я на самом деле ничем не лучше вас. Но я стараюсь контролировать этот момент, ведь я прекрасно осознаю, сколько мне приходится переплачивать. И важна не сколько финансовая ситуация, сколько психологический момент. Ведь зачем отдавать больше сейчас, когда банк не просит? Была бы это рассрочка, тогда все было верно, но это кредит и процент там конский.

Минимальный платеж по кредитной карта Сбербанка

Насколько я помню, минимальный платеж по кредитной карте составляет 5%. Уточню информацию, допишу текст. Вообще скоро выйдет обзор на кредитную карту Сбербанка, будет интересно

Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ

Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ составляет 3% + проценты начисленные в период использования кредитного лимита.

Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-банка

Альфа-банк же напротив начисляет минимальный платеж по шкале от 3% до 10%, видимо в зависимости от типа карты + проценты начисленные за период пользования кредитом.

Минимальный платеж по кредитной карте Русского стандарта

Но вот, что интересно, минимальный платеж по кредитной карте Русского Стандарта Платинум составляет всего 3%.

Минимальный платеж по кредитной карте ОТП

Минимальный платеж по кредитной карте ОТП составляет 5%

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф

Минимальный платеж по кредитной карте Платинум банка Тинькофф составляет 8%(минимум 600р), но без процентов. Банк обычно после пополнения начинает сразу списывать проценты. То есть закидываете тысячи полторы, а через пару дней банк списывает проценты. Очень странная штука, на самом деле.

Минимальный платеж по кредитной карте Хоум

По кредитной карте Хоума минимальный платеж 5%.

Что делать если произошла просрочка минимального платежа?

Но старайтесь этого не допускать, все таки кредитная история это важно.

Будьте внимательны и аккуратны, порой один день может обойтись вам в пару десятков тысяч. С вами был alex_d. Подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit там много интересного публикуется

Источник

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте

Величина минимального взноса зависит от конкретного банка и суммы долга. Даже небольшой недостаток в размере обязательного взноса станет причиной начисления штрафных санкций со стороны банка.

Простота и удобство использования кредитных карт не вызывают сомнений. Именно благодаря этим качествам данный банковский продукт на сегодняшний день пользуется огромной популярностью среди населения, составляя достойную конкуренция потребительским займам. В настоящий момент практически каждый россиянин имеет в своем распоряжении кредитную карту, причем у некоторых их сразу несколько от разных финансовых учреждений. Чтобы получить кредитку совсем не обязательно собирать большой пакет документов и тратить много времени на оформлением. Банки сделали этот платежный инструмент очень доступным и привлекательным.

При получении кредитной карты заемщик оставляет свою подпись в кредитном договоре, тем самым дав свое согласие на все условия использования кредитки. Все эти условия обязательно указываются в договоре заимствования. Одним из важнейших пунктов является ежемесячное внесение обязательных кредитных взносов. В отличие от потребительских займов, держателям кредитных карт банковские организации предоставляют возможность вносить на счет карты платежи любого размера, главное чтобы его сумма была не менее минимального значения. Величина минимального взноса зависит от конкретного банка и суммы долга. Даже небольшой недостаток в размере обязательного взноса станет причиной начисления штрафных санкций со стороны банка. Чтобы исключить вероятность возникновения подобных ситуаций, важно знать, как определить размер обязательного платежа по кредитной карте.

Ежемесячный платёж по кредитной карте: минимальный взнос

У банка нет возможности установить фиксированный размер обязательного взноса по кредитной карте и в этом нет ничего удивительного, ведь сумма долга у всех заемщиков различается, а величина минимального платежа зависит как раз таки от суммы задолженности. В связи с этим финансовое учреждение указывает величину обязательного платежа в виде процентов, информация о которых содержится в договоре, который сотрудник банка предоставляет вместе с кредитной картой. Как было сказано ранее, процент, определяющий сумму обязательного взноса зависит от конкретной банковской организации. В этот платеж обязательно входит процентная ставка и часть основной задолженности. Стоит также сказать, что величина минимального взноса по кредитной карте также зависит и от наличия льготного периода, который, как известно не предполагает начисления процентов за пользование заемными средствами.

Осуществляя расчет обязательного взноса по кредитке необходимо брать во внимание и другие факторы. Например, не последнее значение имеют дата снятия денег с кредитной карты, способ списания средств со счета карты, использование дополнительных услуг и так далее. Выявить величину обязательного платежа самостоятельно довольно проблематично и высока вероятность допустить ошибку, которая может привести к большим проблемам. Чтобы не допустить возникновения просрочек и начисления штрафных санкций, следует перед внесением обязательного платежа обратиться к банковскому консультанту, который сообщит вам точную сумму. Впрочем, удобным такой вариант определения обязательного платежа не назовешь. Ведь согласитесь, каждый месяц стоять в очереди банка не самая лучшая перспектива. Благо, есть более удобный вариант. Сегодня у каждого банка есть услуга смс-информирования и онлайн-банкинг. То есть, можно договориться с банком, чтобы ежемесячно, за несколько дней до даты внесения платежа, вам приходило смс с указанием точной суммы обязательного взноса. Также можно подключить онлайн-банкинг и уточнять размер минимального платежа в личном кабинете.

Распечатка движения денег по счету кредитной карты

Каждый банк обязан предоставлять заемщику ежемесячно распечатку движения денег по кредитному счету при наличии соответствующего запроса от заемщика. Данный документ позволяет держателю кредитной карты контролировать свои долги. Впрочем, немногие получают подобный отчет, считая это лишней тратой времени. К сожалению, это неправильный подход. Банк не станет беспокоиться о вас и предоставлять вам такую распечатку без соответствующего запроса, хотя и обязан. Получение такого отчета позволяет не только определить размер обязательного платежа, но и предотвратить появление серьезных просрочек и начисления штрафов. Может так получиться, что возникнет небольшая задолженность, о которой вы не будет даже подозревать, а ежемесячный отчет позволит ее вовремя выявить и погасить, пока она не достигнет больших размеров. Получить такую распечатку можно несколькими способами, например, позвонив в банк или посетив его лично. Также можно воспользоваться глобальной сетью и получить отчет на электронную почту.

В завершение следует сказать, что выплата долга посредством внесения минимального взноса чревата огромной итоговой переплатой, поэтому большинство специалистов рекомендуют стараться избегать таких схем выплаты задолженности. Дело в том, что обязательный платеж состоит в основном из процентов, которые вы обязаны заплатить банку за использование заемных средств, следовательно, тело долга практически не будет уменьшаться.

Источник