как узнать номер корреспондентского счета банка

Что такое корреспондентский счет и как его узнать

Корреспондентский счет — это 20-значная комбинация цифр, которую открывает банк или кредитное учреждение в своем собственном подразделении либо в другой банковской организации для идентификации расчетных реквизитов. Важно не путать его с корреспондирующим, это совершенно разные понятия.

Что это такое

При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться. Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда.

Первое понятие — расчетный счет — знакомое практически каждому, кто формирует платежки и ведет расчетно-кассовые операции на предприятии. Эта зашифрованная система цифр используется как в коммерческом бизнесе (и для компаний, и для индивидуальных предпринимателей), так и в бюджете.

Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор). Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.

Для чего нужен

Вот что такое корреспондентский счет банка — это реквизит, который банковские организации открывают в Центральном банке РФ и который является основой взаиморасчетов на рынке банковских услуг. Он выполняет аналогичную функцию для самих банковских учреждений. Банк открывает корсчет в Центробанке или у иного коммерческого кредитора. Он присваивается финансовой организации в момент ее открытия для выполнения дальнейших взаиморасчетов с Центробанком РФ и иными банковскими учреждениями.

Для чего требуется такая комбинация цифр? Чтобы наглядно увидеть, что такое кор счет в реквизитах, откройте сейчас любое платежное поручение и найдите в блоке информации о банке (он указывается и для плательщика, и для получателя) уникальный 20-значный идентификатор.

Деньги должны поступать на корсчет банка, после чего специалисты перераспределяют их по нужным «расчетникам». Через него проводятся такие виды финансовых операций:

Для списания денежных средств требуется согласие предприятия, неважно, идет ли речь о трех рублях или 3000 рублей. Закрытие инициируется банком-владельцем корреспондентского счета, если кредитное учреждение ликвидируется или его функционирование завершается по причине грубых нарушений действующего российского законодательства.

В чем отличие от расчетного счета

Расчетный — это учетная банковская запись юридических и физических лиц (в том числе и ИП), то есть счета в банке, которые открываются клиентами для совершения финансовых операций. На основании выписок с расчетного идентификатора фиксируются сведения о движении денег предприятия — платежи, поступления, переводы.

В чем отличие от корреспондирующего счета

Некоторые пользователи приписывают ошибочную связь понятиям корреспондентского шифра и корреспонденции счетов. Корреспондирующий счет — это взаимосвязь между бухсчетами, которые используются для отражения различных операций финансово-хозяйственной деятельности учреждения. Другое название — двойная запись.

Корреспонденция — это способ ведения бухучета, на основании которого все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям в компании фиксируются одновременно по дебету и по кредиту бухсчетов, которые тесно взаимосвязаны. Корреспондентская система банка прямого отношения к бухгалтерии не имеет. Она применяется при формировании платежных поручений как банковский реквизит, без которого невозможно осуществить ни один платеж.

Вот пример проведения операций с использованием корреспонденции.

Отражение выплаты заработной платы в учреждении. Получается, что номер корреспондирующего счета — 50 «Касса». По кассе идет двойная запись с бухсчетом 70 «Расчеты с персоналом об оплате труда». Сумма выплат одновременно проводится по дебету СЧ 70 и кредиту СЧ 50, что и является корреспонденцией бухсчетов.

Какими бывают корсчета

Организации делают вклады в российских и зарубежных банках, держат денежные средства в рублях или различных валютах. Этим и определяются виды корреспондентских идентификаторов:

Для проведения внутренних операций корреспондентский шифр является обязательным реквизитом, его указывают всегда. Внешние операции допускается оформлять и без его указания.

Как узнать

При заполнении платежных документов вносятся реквизиты банка-получателя, такие как ИНН и КПП, БИК. Для завершения операции необходимо ввести последние данные — корреспондентский шифр. Вот инструкция, как узнать корреспондентский счет:

Как открыть

Корреспондентский шифр открывается автоматически при регистрации нового банка. Клиентам для этого ничего делать не нужно. Вновь создаваемая кредитная организация подает заявление в Центробанк. Следующим шагом является выдача лицензии и фиксация реквизитов нового банка. Назначение уникального идентификатора сопровождается оформлением корреспондентского договора.

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.

Источник

Корреспондентский счет Сбербанка

Для осуществления кредитной деятельности, банкам необходимо подготовить основу с технической точки зрения. Корреспондентский счет в этом отношении играет ключевое значение. Для людей, не являющихся профессионалами в этой области, это понятие не означает ничего конкретного. А оно, можно сказать, является стержнем всей работы любой действующей кредитной организации. Подробное описание термина на Бробанк.ру.

Что такое корреспондентский счет и для чего он используется

Корреспондентский счет часто путают с расчетным или лицевым счетом. Расчетный счет открывается предпринимателями и организациями для получения быстрого доступа к денежным средствам.

К примеру, Сбербанк, будучи полноценным юридическим лицом, имеет расчетный счет, открытый в ПАО Сбербанк – головном управлении банка. С этого счета банк управляет собственными активами и на нем же размещает деньги своих клиентов: карточные счета, вклады, депозиты, и прочее.

В отличие от этого, корреспондентский счет не является счетом для управления средствами. Это своего рода транзитный счет, по которому проходит та или иная операция. Несколько основных признаков корреспондентского счета:

При этом каждая российская кредитная организация обязана иметь корреспондентский счет, открытый в главном банковском регуляторе Российской Федерации – Центральном Банке России. И Сбербанк в этом отношении не является исключением.

Номер корреспондентского счета ПАО Сбербанк – 30101810400000000225. Это номер счета, открытого в Центральном Банке России.

Помимо этого, у Сбербанка может быть несколько сотен корреспондентских счетов, открытых в кредитных организациях России и мира. Также и сторонние банки открывают свои корреспондентские счета в Сбербанке для проведения различных межбанковских операций.

Корреспондентский счет не используется для управления средствами

В большинстве случаев такие счета открываются при оформлении переводов за границу РФ. Первый банк перечисляет сумму в другую кредитную организацию, второй банк – в третью, а так далее, по цепочке из нескольких организаций, прямо до пункта назначения.

Виды корреспондентских счетов

В Российской Федерации корреспондентские счета всегда начинаются с трех неизменных цифр – 301. Эти цифры называются счетом первого порядка. Состоят счета из двадцатизначных корреспондентских разрядов. Это международный стандарт, который используется кредитными организациями по всему миру.

Последние три цифры корреспондентского счета указывают на 18-й, 19-й, 20-й разряды. Они совпадают с 7-м, 8-м, 9-м разрядами в БИК банка. Пример: к/с – 30100000000000000977 и БИК – 045525977.

Ностро и Востро счета обычно не разделяются, но знать о них стоит

При этом корреспондентские счета отличаются по видам. Кредитными организациями используется международный классификатор корреспондентских счетов. В соответствии с ним принято разделять следующие виды счетов:

При этом в российской практике счет Востро, как термин, используется крайне редко. Кредитные организации предпочитают не разделять Ностро и Востро счета. Это смежные понятия, поэтому их не принято использовать по отдельности.

Для чего используются корреспондентские счета

Назначение корреспондентских счетов производится главным регулятором – Центральным Банком РФ. Это необходимо не только для последующего совершения банками межбанковских операций. Корсчет выдается кредитной организации одновременно с лицензией на осуществление банковской деятельности.

По корреспондентскому счету главный регулятор отслеживает направления операций, совершаемых кредитной организацией. По этому же самому параметру ЦБ РФ оценивает надежность того или иного банка. Каждый российский банк обязан иметь корреспондентский счет в ЦБ РФ. На официальных сайтах кредитных организаций этот указывается именно этот реквизит, для ознакомления всеми желающими. Это так называемый принцип открытости банковской деятельности.

Для физических лиц знать корреспондентский счет Сбербанка не нужно. При совершении внутрибанковских переводов он вообще никогда не потребуется: внутри банка транзакции осуществляются по номерам индивидуальных счетов или банковских карт.

Корсчет — часть политики банков, направленной на реализацию принципа открытости банковской деятельности

Организации тоже крайне редко прибегают к использованию корреспондентского счета. Для совершения типовых расчетов между юридическими лицами достаточно стандартных реквизитов Сбербанка. То же самое касается и межбанковских переводов внутри одной страны. Дело в том, что подавляющее большинство банков состоит в так называемых партнерских отношениях друг с другом. Так же практически все российские банки работают с одними и теми же платежными шлюзами.

Корсчет при совершении SWIFT перевода

Единственным случаем, когда клиенту может потребоваться номер корреспондентского счета – совершение SWIFT перевода за пределы РФ. В этом случае банк-оператор перевода может запросить корреспондентский счет в Сбербанке, чтобы провести транзакцию через меньшее количество кредитных организаций.

Клиенты, использующие в международных переводах корсчет, экономят на комиссии

Чем меньше кредитных организаций будет участвовать в цепочке, тем меньшей будет и совокупная комиссия, взимаемая с клиента. Если корреспондентский счет банка А открыт в банке B, то SWIFT перевод будет совершен напрямую, без участия сторонних банков. Так клиенты экономят на комиссии. Бывает, что отправляя одну сумму, клиент узнает, что получателю была выдана совершенно другая сумма, — намного меньше отправленной. Это означает, что в цепочке участвовало несколько кредитных организаций, каждая из которых рассчитывает свой процент за совершение перевода.

Может ли измениться корреспондентский счет

Изменение корсчета происходит при каком-либо виде реорганизации банка, либо по одностороннему решению главного российского регулятора. На деятельность кредитной организации такие перемены никак не влияют на практике. Изначально корреспондентский счет для физического лица не имеет никакой информационной ценности, так как он никогда гражданами не используется.

Проблема заключается в том, что некоторые путают лицевые, расчетные и корреспондентские счета, не догадываясь, что это совершенно разные и никак не пересекающиеся понятия. Физические лица используют лицевые счета, юридические лица — расчетные. Корреспондентские счета являются сугубо банковским инструментом. Если такой реквизит все же потребуется, лучше всего уточнять его на сайте кредитной организации.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Согласно ст.128 ГК «РФ» — «к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество», то есть, деньги — это имущество.

Согласно ст. 35 Конституции «РФ»: «Никто не может быть лишен своего имущества».

В Гражданском кодексе глава 45 посвящена банковским счетам, и там (ст. 845, п. 4) дано однозначное определение:
= Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.=
Думаю, смысл понятен:
Деньги на банковском счёте принадлежат клиенту и больше никому.

Если деньги принадлежат клиенту, то почему 15.11.2019г. с моего вклада «Пополняемый» № ***05.810.8.**00.*** 9954
в отделении №8592/0600 ПАО «Сбербанк», расположенного по адресу:
ул. Ленина, 49/44, Старый Оскол, Белгородская обл., 309514,
были сняты мои денежные средства в размере 6.030.44 коп.

«Поэтому, с целью составить в Следственный Комитет «РФ» обвинение по факту грабежа, ещё раз ТРЕБУЮ сообщить мне персональные данные тех работников ПАО «Сбербанк», кто открыл мой вклад на разграбление, и того, кто это санкционировал» — такое требование я сделал в ПАО «Сбербанк».
А так же, предоставить мне персональные данные: фамилию, имя, отчество того, кто, от моего имени снял эту сумму. Мошенник должен быть изобличён и обезврежен.
Повторяю, я, Витаэль Кривега, находясь в здравом рассудке, никому, никаких доверительных грамот и прочих поручительств, действовать от моего имени, не давал.
И Вы — работники ПАО «Сбербанк», никакого права не имели, игнорируя мои персональные биометрические данные, которые были предоставлены мной 07.05.2019г. отдавать моё имущество, кому бы, то ни было, в своё пользование.
Напоминаю, что согласно ст.128 ГК «РФ» — «к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество», то есть, деньги — это имущество.
Согласно ст. 35 Конституции «РФ»: «Никто не может быть лишен своего имущества».

Повторяю, никто не вправе лишать меня моего имущества. Ни президент, ни премьер, ни назначенные ими судьи, и тем более, некие ‘судебные приставы’, не вправе лишать меня
моего имущества, по причине того, что самого ФАКТА судейства не было.

Поэтому, настоятельно ПРОШУ Вас – ПАО ‘Сбербанк’, для разрешения конфликта, ПОЛОЖИТЕ НА МЕСТО то, ЧТО Вам не принадлежит! То есть, всю сумму (6000. 30 рублей) верните на мой вклад, а свой материальный ущерб взыскивайте с того лица, которому Вы отдали то, что Вам не принадлежало. Имейте совесть и мужество исправлять свои ошибки, своими физическими материальными средствами.

Предупреждаю, если мои требования и просьба не будут удовлетворены, я оставляю за собой право обратиться в Центральный офис ПАО ‘Сбербанк’, к Председателю Правления ПАО «Сбербанк», Герману Оскаровичу Грефу, с ОБВИНЕНИЯМИ по уголовной статье 162. «Разбой».
ч. 2. Разбой, совершенный группой лиц по предварительному сговору.

Источник

Корреспондентский счет: открытие, списание, зачисление на счет

Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.

Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?

Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего вклада, нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?

Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.

Открытие корреспондентского счета: необходимые документы

Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:

Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.

Корреспондентский счет организации: типы операций

Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.

С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.

Межбанковские операции можно проводить тремя способами:

Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.

Корреспондентский счет: перевод безналичных средств

Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.

Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:

В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.

Списание с корреспондентского счета: специфика

Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними. Виды аккредитива:

Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.

Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления

Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ.
При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.

Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).

Источник

Что такое корреспондентский счет: виды, особенности и назначение

Платежные поручения приходится заполнять не только бухгалтерам компаний, но и обычным гражданам, когда нужно провести расходные операции через банк. В этом документе много специфических терминов, которые необходимо знать, чтобы деньги поступили по назначению. В статье разберем, что такое корреспондентский счет, для чего он нужен, чем отличается от расчетного и как узнать нужную цифровую комбинацию.

Определение и основные характеристики

Корреспондентский счет (корсчет, к/с) представляет собой счет, который используется в операциях между финансово-кредитными организациями, в том числе и при расчетах с Центробанком России.

Любое юридическое лицо обязано иметь счет в банке для ведения своей хозяйственной деятельности (получение выручки, уплата налогов и сборов, перечисление денег поставщикам, выплата зарплаты и пр.). Для компаний, индивидуальных предпринимателей и людей, которые занимаются частной практикой, такой счет носит название расчетного.

Финансово-кредитная организация является полноправным участником экономического механизма. Ей так же, как и любой другой компании, надо обслуживать свою деятельность. Для этого есть корреспондентский счет. Она может открыть его в других банках, в том числе и иностранных, а также в Центробанке. Между участниками процесса заключается корреспондентское соглашение. Количество к/с неограничено.

Примеры операций, которые осуществляются через корсчет:

Центробанк контролирует транзакции и следит за правомерностью совершаемых операций между банками. Показатели к/с выступают критериями для рейтинговой оценки финансовой организации. Банк открывает корсчет в ЦБ РФ для учета своего имущества, формирования резервов и отражения расчетов.

Счет в другом банке используется как транзитный, служит для отражения операций по поручению другой кредитной организации в рамках соглашения.

Отличия от расчетного счета

В глазах обывателя часто расчетный и корреспондентский счета – одно и то же. Но это не так. Рассмотрим в таблице, чем они отличаются:

Классификация корсчетов

Виды корреспондентских счетов:

В российской практике не разделяют НОСТРО и ВОСТРО. А все виды к/с используются в управленческом учете, частным клиентам эта информация только для общего развития.

Кроме этой классификации, различают к/с:

Структура корсчета

Корреспондентский счет состоит из 20-значного номера. Рассмотрим расшифровку на примере к/с Сбербанка.

301 01 810 0 00000000 608

Номера к/с Сбербанка в разных регионах будут отличаться.

При любой приходно-расходной операции необходимо оформить поручение. У него есть установленная форма, в которую строго вписывается определенная информация. В поля 12 и 15 заносятся номера корсчетов банков плательщика и получателя. Рекомендую заранее узнать к/с, чтобы деньги пришли вовремя и по назначению.

Как узнать корсчет

Для платежных операций внутри одного банка номер к/с знать необязательно. Но для межбанковских переводов он нужен и для плательщика, и для получателя. Реквизиты своего банка, в том числе и его корсчет, можно взять:

Узнать к/с для перевода лучше всего из документов, которые должен вам предоставить получатель денег. У одного банка может быть сотня корсчетов, поэтому целесообразнее запросить конкретный номер у организации, куда вы переводите средства. Если платежное поручение оформляете через личный кабинет или мобильное приложение, то при заполнении других реквизитов к/с проставляется автоматически.

Заключение

Заполнение платежных документов требует внимательности и понимания, куда и какие цифры записывать. Любая ошибка обернется тем, что банк не сможет отправить деньги адресату и вернет их. Не исключена ситуация, когда они зависнут где-то в пути или придут не в ту финансовую организацию. Тогда придется подключать банковские службы, чтобы разыскать и вернуть денежные средства. На все эти операции уйдет много времени.

По этой причине не отмахивайтесь от незнакомых терминов. Они нужны не только бухгалтеру, но и любому человеку, который получает или переводит деньги. Узнать к/с не составляет труда, а от этих 20 цифр зависит скорость и точность проведения операции.

Источник