как узнать о кредитах другого человека действующих
Как проверить долги по кредитам
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4. Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5. Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Как узнать есть ли кредиты на человеке
Сегодня сложно встретить гражданина, который бы не имел кредитов. И бывают ситуации, когда крайне нужно узнать, есть ли кредит на человеке. Это актуально при совершении сделок, при вступлении в брак — никто не хочет получить проблемы в будущем. Вот и разберемся, как проверить наличие кредитов у человека.
Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.
Как проверить наличие кредита у человека
Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.
Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.
Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.
По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.
Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.
Через платные сервисы
На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.
Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.
Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.
Как узнать, какие кредиты висят на человеке:
Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.
Узнать наличие кредитов через базу ФССП
Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.
В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.
Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):
Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.
Как узнать, сколько у меня кредитов
Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.
По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.
Как узнать, если на тебе кредиты:
Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.
При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.
Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.
Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.
Комментарии: 12
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Можно ли узнать кредитную историю другого человека: родственника или постороннего
Многим заемщикам может быть интересно, как узнать кредитную историю другого человека. Это может понадобиться для родственника, коллеге по работе, друга. Из статьи можно узнать о том, как это сделать, какие есть нюансы.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека?
Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.
С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.
Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.
Если нужна кредитная история родственника
Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен. Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека. Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.
Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:
Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.
Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.
Если нужна КИ постороннего человека
На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.
Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.
Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.
Важно! Способы заказа КИ без доверенности незаконны.
Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.
Для чего может понадобиться проверка чужой кредитной истории?
В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.
На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.
Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.
Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:
Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.
Как можно узнать кредитную историю другого человека
Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:
Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку. Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. Содержание выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой. Далее подробнее о каждом способе.
Через сотрудников банка
Для запроса можно зайти онлайн на сайт банка. Будучи клиентом одного из кредиторов, заказать историю можно в кабинете пользователя. Альтернативный вариант – прийти в отделение лично.
Нужно написать заявление, в котором будет указан электронный адрес, куда придет выписка. Если заказывается не онлайн отчет, то можно получить выписку по адресу проживания.
Вот сводка по стоимости услуг в некоторых банках:
Если человек обратился в Тинькофф, но банк не нашел информации на клиента, то запрос будет бесплатным. При обращении в Русский стандарт цена услуги зависит от типа заявки. Если человек заказывает выписку в отделении, стоимость составит 450 рублей. При заказе на сайте придется отдать от 250 до 1100 рублей.
Через Бюро кредитных историй
Если человек решил обратиться в бюро напрямую, у него тоже есть несколько вариантов получения отчета:
Личное посещение позволяет получить отчет в день заказа, как и при заказе на сайте. Но для формирования запроса на сайте требуется верификация на Госуслугах. В большинстве БКИ, самых крупных, получить отчет без подтвержденного аккаунта невозможно. К таким бюро относятся НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В русском стандарте достаточно заполнить форму с паспортными данными.
В бюро ОКБ можно авторизоваться на сайте через Сбербанк. Аккаунты синхронизируются, и данные человека, хранящиеся в банке, станут доступны бюро.
Важно! При отправлении письма не нужно выбирать тип с объявленной ценностью. Такое отправление идет дольше всех других.
Если кредитная история заказывается первый или второй раз – платить не нужно. Далее – согласно тарифам БКИ. В среднем цена 390-450 рублей. Заемщикам предоставляют право заказывать 2 отчета бесплатно каждый год. Но только один раз за год можно получить бесплатно КИ в бумажном виде.
Через онлайн-сервис
На сайте Сервис-КИ.com отчет будет стоить значительно дешевле – всего 340 рублей. Это альтернативный вариант для заемщиков, кто хочет получить подробный отчет, недорого и быстро.
Документ формируют в компании в течение часа и отправляют на электронную почту. Он состоит из пяти страниц формата А4. При заполнении заявки потребуется адрес ящика, паспортные данные. Но их можно подтвердить позднее, заказав звонок менеджера. Для этого при заполнении формы нужно поставить галочку напротив заказа звонка.
Что войдет в отчет, можно увидеть на скриншоте:
Еще одно отличие от обращения в бюро кредитных историй – не нужно регистрироваться на сайте и подтверждать аккаунт на Госуслугах. У сервиса нет привязки к единому порталу.
В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна
Резюмируя все вышесказанное:
Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.
Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина. Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись. Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.
Как узнать есть ли на мне кредиты
В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.
Как узнать о наличии кредита?
Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ). Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом. По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.
КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись. Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму. Для проведения операции доступно несколько способов:
Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.
Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.
Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.
Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.
Как узнать про кредит по паспорту?
Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.
Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.
Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:
Как узнать, в кредите ли машина?
Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.
Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.
К другим способам относят:
Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.
Информация о наличии кредита в Сбербанке
Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:
Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:
После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.
Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.