как узнать оформленные на меня кредиты на настоящий момент
Как проверить долги по кредитам
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4. Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5. Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.
Как узнать есть ли на мне кредиты
В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.
Как узнать о наличии кредита?
Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ). Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом. По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.
КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись. Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму. Для проведения операции доступно несколько способов:
Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.
Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.
Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.
Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.
Как узнать про кредит по паспорту?
Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.
Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.
Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:
Как узнать, в кредите ли машина?
Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.
Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.
К другим способам относят:
Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.
Информация о наличии кредита в Сбербанке
Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:
Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:
После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.
Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.
Посторонние люди оформляют займы на ваше имя, а вы и не в курсе. Как проверить свою кредитную историю
Система безопасности в банках усложняется, поэтому взять, как раньше, кредит просто по чужому паспорту, если он вдруг оказался в руках у мошенника, крайне сложно. Но это не относится к микрофинансовым организациям, которые часто предоставляют услуги без тщательной предварительной проверки заемщика. Есть и такие фирмы быстрых займов, которые выдают их онлайн, по копии паспорта или даже по селфи с документом.
Журналист Анатолий Ефремов на своей странице в Facebook рассказал о подобной ситуации, произошедшей с ним и его женой Марией. Он пишет, что собирался рефинансировать ипотеку в одном из банков, но ему отказали. Когда Ефремов начал выяснять основания для отказа, он обнаружил в своей кредитной истории и истории своей супруги займы, которые они не брали.
«В одном из отчетов нашли прекрасное: какие-то **** в один день в одной и той же конторе (Kredito24) взяли на нас обоих по микрозайму в 2017 году. Что интересно, эти займы они погасили, но просрочка там была больше 90 дней. Вот так мы, сами того не подозревая, превратились с точки зрения банковского скоринга в неплатежеспособных бичей», — пишет журналист.
Как оказалось, мошенники смогли провернуть аферу следующим образом: некто работающий в структуре, где находились копии паспортов Ефремовых, сохранил их у себя, а затем взял заем онлайн. Для получения микрокредита в «Kredito24» нужны были лишь копии документов, а вместо подписи — некий код, приходящий на указанный в заявке номер телефона. То есть кто-то смог взять заем даже не по украденному оригинальному паспорту, а просто по его копии и своему же номеру.
Мошенники используют и другие способы узнать вашу конфиденциальную информацию для оформления займа. Например, купив нелегальную базу данных на даркнете. Еще один вариант — создание фишинговых сайтов: они выглядят точно так же, как официальные сайты легальных организаций, но когда вы вводите там свои личные данные, информация уходит мошенникам.
Как проверить, есть ли у меня лишние кредиты?
Эта информация содержится в истории кредитов, которую можно запросить в Бюро кредитных историй (БКИ). Сделать это можно онлайн. Сначала нужно через госуслуги узнать, в каких БКИ хранится ваша история. Согласно инструкциям на портале, необходимо выбрать услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» и заполнить заявку, указав паспортные данные и СНИЛС. Система определит, в каком БКИ находится ваша кредитная история. Информация приходит в течение одного рабочего дня, но обычно ее можно получить практически сразу.
В личный кабинет придет информация по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес, телефон и ссылка на сайт конкретного БКИ. Можете выбрать любое и перейти на их сайт.
Можно войти в личный кабинет на сайте БКИ с помощью логина и пароля с госуслуг, а можно зарегистрироваться как новый пользователь. Отчет придет сразу после подачи заявки. Бесплатно запрашивать информацию можно дважды в год.
Если же вы не зарегистрированы на портале госуслуг, то получить историю кредитов можно через сайт Центробанка. Там тоже есть возможность оформить заявку онлайн, но только если у вас есть код субъекта кредитной истории. Если его нет, то сайт предлагает два варианта:
Что делать, если я нашел у себя неизвестный заем?
В первую очередь напишите заявление в МФО, в котором вы объясняете свою непричастность к кредитам. К заявлению приложите любые документы, которые могут доказать это: билеты на самолет (если вас не было в городе или стране, а мошенники взяли на ваше имя заем; но для онлайн-займов это не подходит); талон из полиции о краже паспорта и так далее.
Необходимо любыми способами убедить финансовую организацию в том, что вы физически не могли взять кредит на момент его оформления мошенниками. В основном организация сама заинтересована в поиске человека, который на самом деле взял заем, так как фирма несет материальные убытки. Бывает и так, что организация сама подает заявление в полицию о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Также запросите у кредитора экземпляр кредитного договора (по нему мошенник получил заем), посмотрите подпись, которая там стоит. Если она не похожа на вашу, то это тоже будет являться доказательством вашей непричастности.
В случае, если кредит получили через интернет и вместо подписи использовался код, присланный через СМС, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Так вы докажете, что таких сообщений вы не получали.
Если же МФО отказывается от решения проблемы мирным путем и она уверена, что заемщик — вы, то идите в полицию. Там нужно написать заявление о совершенном мошенничестве, приложив также все документы, с которыми вы обращались к кредитору, в том числе кредитный договор.
Далее обращайтесь в суд и подавайте гражданский иск. Для доказательства своей непричастности к займу уже в суде необходимо заказать экспертизы. Например, почерковедческую, которая подтвердит, что подпись, поставленная в кредитном договоре, не ваша. Если же мошенник брал кредит через интернет, то нужно попытаться пробить мошенника по IP-адресу, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное там время вы не имели доступа к устройству.
Если суд удовлетворит ваш иск, организация, выдавшая кредит, будет обязана направить запрос в БКИ на исправление вашей кредитной истории.
Какие могут быть последствия у таких кредитов?
Самое неприятное последствие — это навязчивые звонки от организации-кредитора или коллекторов. Если кредит давно просрочен, а вы даже не знали о его существовании, то дело может дойти до суда.
Бывают случаи, когда пострадавший узнает о займе раньше, чем начались звонки от МФО, банка или коллектора. Если заем не погашен, то ежедневно на ваше имя начисляются проценты, а они у микрофинансовых организаций почти всегда немаленькие.
В такую ситуацию год назад попал руководитель сети региональных штабов Алексея Навального Леонид Волков. Получив свою кредитную историю, он обнаружил, что в 2017 году на его имя взяли микрокредит в размере 6 тысяч рублей, но из-за того, что процентная ставка составляла 730% годовых, к моменту получения кредитной истории Волков должен был уже 70 тысяч.
Негативные последствия могут быть и тогда, когда кредит уже погашен, но была допущена просрочка. Это тоже негативно скажется на вашей кредитной истории, как в случае Анатолия Ефремова. Даже погашенный, но не вовремя кредит сможет в дальнейшем вызвать недоверие у других банков.
Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию?
Штабы Алексея Навального внесены Росфинмониторингом в перечень организаций, причастных к терроризму и экстремизму
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Как узнать, что на Вас не оформили чужие кредиты: быстрый и бесплатный способ
Интернет заполонили десятки сообщений от граждан о том, что на них оформили чужие кредиты. Ситуация приобрела массовый характер. За 2018 год на портале Банки.ру опубликовано около сотни историй пострадавших. Человек кредит не брал, а о самом факте узнал, когда уже с него пытаются взыскать деньги коллекторы или судебные приставы. Что делать?
Попасться может каждый
Казалось бы, разве можно оформить кредит на чужого человека просто так, ведь обычно банки не так уж легко его дают – оценивают платежеспособность, просят документы.
Оказывается, да, и это очень просто. В этом году всплеск показал рынок микрокредитования и всевозможных “займов до зарплаты”. Особой популярностью стали пользоваться компании, предоставляющие микрозаймы по интернету. Чтобы его оформить, мошенникам достаточно лишь скана паспорта. Аферисты подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн, а проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходят практически моментально, и деньги переводятся мошеннику по интернету.
Персональные данные сливаются в сеть в последнее время всё чаще, и от подобной участи никто не застрахован. Поэтому надо теперь самому отслеживать, не повесили ли на Вас чужие долги.
Как проверить, есть ли на Вас долги по кредитам?
С 31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях, дающий право каждому гражданину вместе с кредитной историей запросить свой личный кредитный рейтинг. По новым правилам это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом бюро кредитных историй.
Кредитная история покажет наличие просрочек по платежам, уровень долговой нагрузки и сам «возраст» кредитной истории — чем выше итоговый балл, тем больше шанс получить кредит. Это полезная информация, которую можно учитывать для того, чтобы брать кредиты в будущем.
Интересно, что кредитная история может быть даже в том случае, если Вы ни разу в жизни кредит не брали. Дело в том, что даже при оформлении карточки постоянного покупателя в магазине или аптеке может быть сделан запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и возникнет так называемая история обращений за кредитом.
1. Заходим на сайт Госуслуг и ищем, где находится наша кредитная история
Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Их тринадцать, и все они включены в реестр Центробанка. Сперва нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй хранится Ваша история.
Для этого заходим на сайт Госуслуг. На главной странице сайта в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск, а затем нажать вкладку “Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории”.
Все необходимые данные заявки – ФИО, СНИЛС и другие будут автоматически заполнены. Это бесплатно, и в течение часа должен прийти ответ примерно такого вида.
Бывает и так, что в ответ может придти следующее:
По реквизитам, указанным в заявлении, в ЦККИ информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:
2. Делаем запрос в бюро кредитных историй
В перечне, который Вы получите через сайт Госуслуг после выполнения запроса, вы увидите список бюро кредитных историй.
Там будут их названия, адреса и телефоны. Получить кредитную историю можно будет по паспорту в офисах бюро кредитных историй или онлайн через сайты. Последний способ, разумеется, быстрее и удобнее. Главное, не залезть случайно на сайты мошенников.
В личном кабинете необходимо будет заполнить паспортные данные и затем нажать кнопку “Проверить через госуслуги”. После этого нужно будет нажать кнопку “проверить свою кредитную историю”.
Аналогичную функцию добавило другое известное бюро кредитных историй Эквифакс.
Не обязательно данные о всех кредитах будут храниться только в одном бюро. Одни кредиты могут быть показаны в одном, а другие в другом. Сбербанк передает данные только в Объединенное кредитное бюро ОКБ. На его сайте также можно зарегистрироваться, используя подтверждение с Госуслуг, чтобы посмотреть все данные.
По новым правилам, которые начали действовать с 31 января, запросить кредитную историю в каждом бюро бесплатно можно будет только 2 раза в год. Чаще – только платно. Но и этого достаточно, чтобы отслеживать, не оформили ли на Вас чужие кредиты мошенники.