как узнать по номеру карты эмитента
Как по номеру карты узнать банк-эмитент
Самая длинная комбинация цифр, которая размещена на поверхности лицевой стороны пластиковой карты это не просто ее серийный номер. В этой комбинации (она содержит от 13 до 19 цифр, но стандартный вариант состоит из 16) зашифрована дополнительная информация. Например, она сообщает о том, какому банку принадлежит карточка.
Что показывает БИН
БИН (сокращенно от Банковский Идентификационный Номер) – это часть 16-значной комбинации, а точнее – шесть цифр, которые стоят в самом начале. И если вас интересует, как узнать банк по номеру карты, то вам нужны именно они. Далее нужно ввести их в специальную базу БИНов, которая и покажет организацию. Для этого можно воспользоваться следующими сервисами: http://www.binlist.net и http://www.bindb.com.
БИН содержит в себе следующую информацию:
Первая цифра 16-значной комбинации или БИНа — это платежная система карты. В основном встречаются три вида:
3 — American Express
4 — Visa
5 — MasterCard
По большей части, 4 первые цифры совпадают на всех картах одного банка. То есть если у вашего знакомого ими являются 4276 и он обслуживается в Сбербанке, то эти цифры на карте совпадают с комбинацией на вашей.
Некоторые банки выпускают пластиковые карточки, используя несколько БИНов. Поэтому можно встретить две карты, выпущенных одним кредитно-финансовым учреждением, банковские идентификационные номера которых будут отличаться.
Когда пригодится информация
Чаще всего информацию, зашифрованную в номере, используют для осуществления на нее денежного перечисления. Также он нужен в том случае, если по неизвестным причинам не получается оплатить карточкой покупки в интернет-магазинах. Соответственно, имея перед глазами этот номер, вы уже будете знать в какой банк звонить с вопросами.
Еще одна причина знать какой финансовой организации принадлежит карта — если ее нужно представить (а точнее — номер) к оплате для бронирования номера в гостинице или прочих услуг в другой стране, но вам отказывают. Это говорит о том, что зарубежная система приняла карточку за дебетовую в то время, как она является кредитной с достаточным объемом резервных средств.
Определение банка-эмитента необходимо для расчёта срока денежных переводов, а значит –возможности планировать начисления. Также эта информация несет в себе сведения о комиссионных сборах, которые банк взимает за перечисления. Поэтому в том случае, когда для перевода предоставляют только номер карты, следует проверить его БИН, т. к. общий расход составит % от суммы перевода + оплата услуги (опционно) + сами перечисленные средства.
Что означают другие знаки
Номер карты — не единственный ее отличительный знак. На ней еще размещены и другие обозначения, которые также несут в себе определенную информацию.
Знаки лицевой стороны
Знаки обратной стороны
Также сведения предоставляет и расцветка. Стандартный вариант кредитки банка имеет одинаковый цвет.
БИН Российских банков
Далее представлены банковские идентификационные номера наиболее востребованных финансовых организаций России и некоторых электронных платежных систем.
Как по номеру карты определить платежную систему
Комментарии 4
Я подозреваю, что присвоение первой цифры не производится кем-то централизовано. Так никакого официального справочника найти не удалось. Данные собраны из разных источников. Причем, я наткнулся и на такую версию:
Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:
«1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
«3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
«6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
«7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
«8» говорит о секторе телекоммуникаций;
«9» имеет отношение к государственному сектору.
Возможно когда-то это было так. А потом каждая платежная система «хапала» себе кому что приглянется. Так, по сути, на 3 и 6 сидит по несколько систем.
Кстати, а номера дисконтных карт Пятерочки, Перекрестка, 7-го континента и FixPrice начинаются с 7.
Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн
Иногда требуется перевести деньги по номеру карточки, даже не зная названия эмитента, который ее выпустил. Но это очень легко исправить: можно узнать банк по номеру карты онлайн. О том, как и где это сделать, мы и расскажем в статье.
Переводы из одной финансовой организации в другую обычно облагаются комиссией, поэтому важно знать, куда именно вы перечисляете деньги. Но что делать, если получатель сообщил только номер своей карточки и не сказал, каким банком она выпущена? Или в других случаях, когда нужно срочно определить эмитента, выпустившего конкретный пластиковый носитель? Для этого существуют специальные сервисы, позволяющие узнать банк по номеру карты.
Для чего может понадобиться, и как это работает
Наименование банка важно знать в следующих случаях:
Подробнее о банковском коде
Самая важная для нас информация содержится в первых 6-ти цифрах номера пластикового носителя. Именно они и используются для определения эмитента. Что они означают (смотрим слева направо):
Онлайн-сервисы
У одного банка может быть несколько БИНов, что связано с большим количеством клиентов и, соответственно, выпущенных карточек. Запомнить их все или привести в одной статье не представляется возможным. Поэтому рекомендуется использовать для этого специальные сервисы.
Вам понадобится доступ в интернет и конкретный БИН. Онлайн-сервисы для проверки:
Также вы можете самостоятельно найти подобный сайт, вбив в поисковой строке вашего браузера «Сайты для определения банка по номеру» или аналогичную этой фразу.
Пошаговая инструкция
Как узнать, какому банку принадлежит карта по номеру? Рассмотрим на примере сервиса karta-banka.ru. Последовательность действий:
Аналогичной последовательность действий будет и на других ресурсах. Также на главной странице сервисов могут быть перечислены самые популярные БИНы российских банков: из списка вы можете выбрать подходящий и получить подробную информацию, нажав на этот вариант.
Оператор сможет сообщить, действительно ли конкретная карта была выпущена этим банком, и дать другую общую информацию. Также проверять правильность сведений можно самостоятельно на разных сервисах.
Полезный лайфхак: как узнать банк по номеру карты?
Зачастую возникает необходимость узнать по номеру карты, какому банку она принадлежит. Существует несколько способов получения такой информации. Однако все перечисленные способы не являются гарантией получения достоверных данных. Это обусловлено тем, что банковские учреждения не выкладывают подобные данные в открытый доступ.
Идентификация цифр в номере карты
Большинство карточек имеет 16-цифренный номер. Для удобства цифры разделены на 4 блока по 4 штуки. Некоторые банки выпускают карты с 17- и 18- и даже 19-цифренными номерами. Все цифры на карте имеют свое значение. Первые 6 цифр являются банковским идентификатором. БИН присваивается определенному виду карт конкретного банковского учреждения.
Банковский идентификатор, прежде всего, позволяет узнать вид используемой платежной системы. Согласно банковским стандартам, первая цифра считается указателем принадлежности к таким платежным системам:
2, 3 и 4 цифры в номере обозначают номер банка, который выпустил пластиковую карту. 5 и 6 дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.
Bank Identification Number (BIN), банковский идентификационный номер (БИН) — часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
С 7 по 15 цифру на банковской карте идентифицируют тип банковского продукта, валюту и страну эмиссии. Согласно банковским стандартам количество знаков в данном идентификационном номере обычно равняется 9-ти. Однако в некоторых случаях этот идентификационный номер может состоять из 7, 10 или 13 знаков. Данный показатель зависит от выбранной банком системы обслуживания.
Последняя 16-ая цифра считается итогом цифровых вычислений по специальной формуле, учитывающей предыдущие знаки номера.
Как узнать онлайн банк по номеру карты
Одним из наиболее удобных способов узнать банк по номеру карты считается использование специальных онлайн-сервисов, выдающих необходимую информацию после ввода банковского идентификатора. Для выполнения поставленной задачи достаточно ввести 6 цифр БИНа и получить данные об используемой платежной системе, стране эмиссии, банке-эмитенте, а также виде и категории карты.
Так, например, если ваша карта начинается со следующих 6 цифр:
То эту карту выпустил Альфа-Банк в платёжной системе MasterCard:
Узнать банк введя номер карты вы можете на этом сервисе:
Всё что вам нужно сделать на этом сайте чтобы узнать банк карты — это вбить в поле первые 6 цифр карты:
Альтернативным и, наверное, самым простым способом является поиск владельца банковской карты. В этом случае о банке-эмитенте можно узнать непосредственно от него.
Как узнать банк с нестандартным количеством знаков на карте
Как говорилось выше, на практике могут использоваться дебетовые и кредитные банковские карты с 18- и 19-циферными номерами. Такие карты являются полноценным финансовым инструментом. Их отличие от стандарта обусловлено указанием добавочного кода для банковского продукта. Чаще всего 18- и 19-цифренные номера встречаются на студенческих, пенсионных или социальных картах. Дополнительные цифры позволяют разделить карты по подпрограммам. 18 цифр чаще всего можно увидеть на банковских продуктах платежной системы Maestro.
Современные банковские стандарты также допускают эмиссию карт с 15-. знаками. Эмиссию таких карт осуществляет только лишь платежная система American Express. На карточках AmEx цифры разбиты не на 4, а на 3 блока (4-6-5 цифр). Подобная особенность обусловлена отличным форматом карт AmEx. Они классифицируются как карточки «путешествий и развлечений». Именно поэтому данные карты были изначально предусмотрены для организаций, которые задействованы в сфере развлечений и туризма. Стоит добавить, что 15-знаковые карты на платежных системах MasterCard и Visa выпускаются Сбербанком.
Также зачастую в обороте можно встретить карточки без номера. На таких банковских продуктах, как правило, указывается комбинация из 4 знаков. Она означает 4-цифренный BIN, нанесенный топографическим способом.
Что представляет собой дизайн современных банковских карт?
Для идентификации банка можно внимательно взглянуть на дизайн карты. Обычно на нее наносится логотип банка-эмитента. Его можно найти в левом или правом верхнем углу данного банковского продукта. На современных банковских картах также указывается:
На тыльной стороне карт можно найти 3-значный CVV-код, используемый для защиты от злоумышленников. Три цифры этого кода должен знать только держатель карты. Помимо этого, владельцу не стоит выкладывать в сеть фотографию тыльной стороны карты. Для того чтобы осуществить транзакцию с картой достаточно информации, указанной на ее лицевой стороне. Только лишь мошенники просят сообщить информацию, указанную на тыльной стороне карточки.
Видео — как узнать банк по номеру?
Остались вопросы? Смотрите это видео:
Как определить банк по номеру карты
Каждая банковская карта выпускается с личным номером, напечатанным или выдавленным на лицевой стороне пластика. Выпуск производится с использованием регламента по одному из существующих стандартов. В России выпуск осуществляется на основании ГОСТ Р 50809-95. Международный стандарт регламентируется ИСО/МЭК 7812-1.
Значение цифр на номере карты
Согласно международному стандарту, первые 6 цифр являются идентификационным номером банка, выдавшего платёжный инструмент. По первому числу можно судить о принадлежности к платёжной системе. Цифры, идущие следом за первыми шестью, являются ИН карты и могут состоять из 13, 10, 7 знаков. По ним можно определить – дебетовая карточка или кредитная, дату выпуска, регион и другие сведения. В номерах с тринадцатью идентификационными знаками последняя цифра является контрольной, рассчитанной из предыдущих цифр.
Узнать банк по номеру карты
По БИНу можно определить: платежную систему, банк-эмитент, страну выпуска, разновидность платёжного инструмента и его класс (Electron, Classic, Platinum или Gold). Комбинация символов является уникальной и генерирует данные об условиях обслуживания, используемой валюты, места выдачи, телефона владельца. Сведения о БИНах являются конфиденциальной информацией и относятся к данным для внутреннего пользования банков, доступ к которым имеют только участники платежных систем. Благодаря утечкам информация периодически попадает в открытые информационные источники. Информацию об эмитенте, можно узнать на одном из интернет-ресурсов, введя БИН.
Для чего требуется узнавать банк по номеру карты?
Узнать, какой банк выпустил карту, несложно. Вся информация для этого нанесена на саму карту. Другое дело, если данные нужны не о личной карте, а о банковских реквизитах другого человека. Такая проблема может возникнуть при необходимости перевода на счет другого лица, имея только номер. Кроме осуществления переводов, информация необходима при отказе от осуществления оплаты по карте. Такие сложности возникают при определении карты системой как зарубежной.
При бронировании отеля в путешествиях или аренде автомобиля оплата по карточке может не проводиться по причине признания ее дебетовой без наличия информации о кредитном лимите. Кроме этого, от уровня платежного инструмента зависит диапазон возможных преимуществ. Если условия по карте кажутся недостаточно привлекательными, можно заказать другую пластиковую карточку.
Как узнать банк с нестандартным количеством знаков на карте
По своей сущности карты с нестандартным количеством 18 и 19 знаков ничем не отличаются от обычных стандартных платежных пластиковых инструментов. Увеличение цифр в них обусловлено наличием добавочного кода для получения дополнительных банковских продуктов. Такие документы могут быть у студентов, пенсионеров или иметь социальную направленность. В дополнительных цифрах могут быть закодированы дополнительные программы для использования. Карты с 15 знаками выпускает платежная система American Express. Иногда можно встретить пластиковые платежные инструменты с указанием 4 знаков.
Как обычно выглядят банковские карты?
Обычные карточки выполняются в традиционном стиле. На титульной стороне можно увидеть лого эмитента,как правило, в верхнем углу. Указанные сведения: фамилия и имя владельца, идентификационный номер, срок использования, дубликат первых и последних четырех цифр в платежных документах, класс карты.
На обратной стороне можно увидеть 3-значный CVV код, защищающий от посягательств посторонних лиц. Эта информация является конфиденциальной и не подлежит разглашению.
При желании пластиковая карта может быть выпущена с размещением персональной информации владельца и быть выполнена в виде карты или визитки. В этом случае они будут различаться по толщине. Кроме этого, исполнение пластика может быть с нанесением информации с двух сторон. При этом можно выбрать любой из предлагаемых цветов с соответствующим дизайном.
Что такое БИН
В Российской структуре, определяемой ГОСТом Р 50809-95, указывается 16 знаков, разделенных на четыре группы по четыре цифре в каждой. Первые шесть знаков являются БИНом (идентификатором банка-эмитента). В картах старого образца может быть всего 12 знаков, а в определенных случаях их количество может составлять 18, 19 цифр. При помощи БИНа происходит доступ к банковскому счету владельца.
Как проверить номер карты на подлинность?
Проверить карту на подлинность можно при личном посещении финансового учреждения или онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка. Для проверки карты необходимо внести требуемые данные, известные собственнику. Кроме этого, существуют алгоритмы для определения подлинности самостоятельно. Для этого необходимо произвести математические исчисления. По алгоритму «Луна» нужно удвоить показатель каждой второй цифры БИНа справа налево, далее – сложить все числа. В результате должно получиться число 70.