как узнать подключен ли овердрафт на карте сбербанка
Как узнать подключен ли овердрафт на карте сбербанка
5 МИН
Как пользоваться овердрафтом
Когда времени на оформление кредита нет, можно подключить овердрафт. Рассказываем, как это сделать и что в этой услуге хорошего.
Что такое овердрафт в банке
Овердрафт — это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа.
В целом овердрафт похож на обычный кредит или кредитную линию: оформляя любую из этих услуг, вы занимаете деньги у банка. Но есть отличия.
Особенности овердрафта
Оформление 
Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От Сбербанка ответ на заявку приходит в течение 8 дней.
Обязательные выплаты
После подключения овердрафта нужно платить:
Условия овердрафта могут меняться в зависимости от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.
Сроки
Овердрафт — это более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение задолженности дают в среднем от 30 до 60 дней.
Объём средств
Лимит по овердрафту рассчитывается, исходя из доходов компании. Обычно это сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота по расчётному счёту.
Возврат средств
При пополнении расчётного счёта средства автоматически идут в счёт задолженности по овердрафту, пока не покроют её. Если не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты по овердрафту, банк отключит услугу.
Овердрафт от Сбербанка — что это, подключение
Овердрафт — что это и на каких картах Сбербанка он доступен
Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.
На данный момент, услуга предоставлялся только для зарплатных карт (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.
На дебетовые карты Овердрафт не подключается.
Особенности овердрафта
Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?
Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в Контактный центр Сбербанка.
Как подключить услугу овердрафта
В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка.
Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.
Недостатки услуги
Что такое овердрафт — видеообзор
Выводы
Что такое овердрафтная карта Сбербанка
Банки предлагают своим клиентам разные варианты обслуживания, создают ассортимент карт и услуг. Многие компании выпускают овердрафтные карты. По сути это обычные дебетовые платежные средства, но к ним подключается возможность ухода в минус. Есть вариант такого обслуживания и в Сбербанке.
Овердрафтная карта Сбербанка — это стандартный дебетовый продукт с подключенным дополнительным функционалом. К нему прикрепляется кредитная линия, позволяющая держателю уйти в минус. На сумму задолженности начисляются проценты, они обычно небольшие. Многие банки с Бробанк.ру предлагают клиентам аналогичный сервис.
Существует ли овердрафтная карта Сбербанка
Как таковой именно овердрафтной карты в продуктовой линейке главного банка страны нет. Поэтому бесполезно искать ее описание и условия обслуживания. Дело в том, что подключить кредитную линию Сбербанк может к любой своей карточке. Например, к:
То есть все держатели указанных карт могут подать банку запрос на подключение овердрафтной линии. Исключением могут стать только Молодежные карты, которые выдаются клиентам с 14 лет. Согласно требованиям Сбербанка кредитные продукты доступны гражданам с 21 года.
Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое
Это не какая-то отдельная дебетовая карточка, это услуга, которая может быть к ней подключена. Сбербанк на свое усмотрение назначает линию ссуды, которая прикрепляется к карточному счету. Если клиенту понадобится, он всегда может “залезть” в минус.
Важные особенности линии овердрафта:
При наличии на карточке минуса при поступлении средств деньги в первую очередь идут на его покрытие. Например, на счету был минус в 5000 рублей. После прихода 15 000 баланс карты составит 10 000 — 5000 рублей уйдут на гашение долга.
На покрытие задолженности отводится непродолжительный срок, обычно это 1 или 2 месяца в зависимости от условий для конкретного клиента. Услуга стандартно подключается только тем гражданам, по картам которых наблюдаются регулярные приходные операции, поэтому минус должен закрываться без проблем.
Такие условия пользования овердрафтом к картам действуют не только в Сбербанке, но и в других российских банках.
Условия подключения овердрафта
Он дается клиенту по инициативе банка. И каждому могут назначаться индивидуальные условия. Поэтому конкретных тарифов просто нет. Есть два варианта подключения:
Самое главное условие для подключения — постоянное движение средств на карточному счету. Обязательно должны быть приходные операции, которые и определяют возможность установки овердрафта и то, каким лимитом он будет обладать.
Если вы мало пользуетесь картой Сбербанка, если на нее практически нет поступлений из внешних источников, в подключении откажут. Если рассмотреть практику, то обычно линия дается только зарплатным клиентам. Порой при получении карты для зачисления зарплаты они сразу подписывают заявление на подключение овердрафта.
Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка
Если у вас уже подключена услуга, то информацию о лимите удобнее всего смотреть в системе Сбербанк Онлайн или в аналогичном мобильном приложении.Также сведения можно получить по телефону горячей линии 900 или в отделении банка, куда необходимо прийти с паспортом.
Банк по своей инициативе управляет лимитом, может увеличивать его, уменьшать или вовсе отключать. Обычно если приходные операции сокращаются, становится меньше и линия овердрафта. Если увеличиваются, то Сбербанк принимает решение сделать линию больше.
Причины отключения овердрафта:
По сути, это кредит — за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Так как овердрафт обычно назначается качественным клиентам, то ставка окажется небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% годовых. Но если возникнет просрочка, на пропущенную сумму будут назначаться повышенные проценты.
Кредитная карта или овердрафтная: что лучше
Если рассматривать, что значит Visa Classic овердрафтная, то это обычная карта, просто с возможностью ухода в минус. Кредитная же карточка — отдельный финансовый продукт, обладающий индивидуальными условиями и собственными тарифами.
Плюсы овердрафтной карты в сравнении с кредитной:
Плюсы кредитной карты в сравнении с овердрафтом:
Тут уже вам решать, что именно для вас более оптимально. Многие зарплатные клиенты Сбербанка все же склоняются к кредитным картам, так как по ним и лимит высокий, и ставки относительно небольшие. Так, если это Классическая карточка с персональным лимитом, актуальным как раз для зарплатника, то ставка составит 23,9%. Плюс будет льготный период, в рамках которого можно не платить проценты.
Порой клиенты задаются вопросом, почему дебетовая карта Сбербанка вдруг оказалась овердрафтной. Вроде как человек не подавал никаких запросов, а линия ссуды подключена. Скорее всего, речь о зарплатном клиенте. При подписании договора на обслуживание была составлена и заявка на овердрафта. Поэтому действие банка законное.
Источники информации:
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Что такое овердрафт в Сбербанке
Что такое овердрафт Сбербанка
Термин «овердрафт» знаком не всем держателям карт. Говоря простыми словами, овердрафт подразумевает ситуацию, когда клиент одалживает у банка сумму для оплаты, когда на балансе недостаточно собственным средств. Если потребовалось оплатить покупку в 1 тысячу рублей, а на счету всего 900 рублей, оставшиеся 100 рублей банк предоставит на условиях овердрафта, что означает автоматический кредит на условиях, предусмотренных договором с банком.
Овердрафт – перерасход средств с дебетового счета и образование кратковременной кредитной задолженности, с периодом погашения до ближайшей приходной операции по карточке. Банк не предоставляет недостающую сумму бесплатно, за весь срок использования будет начислен процент, определяемый согласно условиям сотрудничества с финучреждением.
Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел 2 возможности краткосрочного кредитования:
Чтобы взять разрешенный овердрафт, с банком заключается дополнительное соглашение, где указывают условия использования банковских средств и обязанность держателя пластика вернуть средства банку. Если на картсчет длительное время не поступали средства, и платеж задерживается, кредитор начислит проценты со штрафом и пеней.
Напоминая, по сути, кредит, есть некоторые отличия в схеме погашения и использования такого займа. Например, кредитный долг распределяется на весь период действия договора, а платеж представляет собой часть основного долга и начисленные проценты. При овердрафте вся поступившая сумма может направляться на ликвидацию минусового баланса, т.е. спишется автоматически в размере долговых обязательств. Если поступление больше, чем долг, остаток сохранится в свободном доступе для дальнейших оплат клиентом. Если меньше – со следующего зачисления спишут сумму, равную непогашенному долгу.
Когда клиент видит на счету минусовой баланс после оплаты картой, значит средств на балансе не хватило, и банк предоставил автоматически заемные средства для завершения расходной операции. В этом случае, речь идет о техническом овердрафте.
Особенности овердрафта в Сбербанке
При оформлении услуги в Сбербанке возникнет необходимость определения лимита, выше которого банк откажется кредитовать. Рассматривая заявку или возможность подключения физлица, банк будет исходить из следующих параметров:
Тот, кто знает об овердрафте, охотно пользуется услугой, владея информацией о преимуществах такого варианта сотрудничества:
Есть и некоторые сложности при использовании услуги, когда сумма долга больше приходных транзакций, клиент остается без средств, поскольку все зачисленные деньги уйдут на оплату задолженности. Если баланс не станет положительным в течение месяца, кредитор не только начислит проценты, но и назначит штрафные санкции за просрочку.
Если обычной кредиткой можно погашать частями, то при возникновении перерасхода банк спишет весь долг единовременно.
Чтобы подключиться к сервису Сбербанка, необходимо соблюдение следующих условий:
Еще одна важная особенность – обязательное обращение клиента по собственной инициативе или документально подтвержденное согласие на подключение.
Зарплатная карта
Если по карте Сбербанка есть стабильные поступления, кредитор подключает услугу в пределах лимита, определяемого по объемам приходных операций за месяц.
Зарплатные клиенты признаются надежными, с минимальными рисками неоплаты, ведь банк всегда может вернуть одолженную сумму, дождавшись дня зарплаты. Во избежание проблем, сумма перерасхода ограничена величиной заработка держателя карточки, а чаще ограничивается половиной среднемесячных поступлений.
Дебетовая карта
Не только зарплатные клиенты получают доход на карту, а значит и предложение овердрафта подходит остальным владельцам дебетового пластика. С краткосрочной кредитной линией работать удобно, а проценты по овердрафту ниже текущих ставок по кредиткам. Пользуясь краткосрочной услугой, нужно следить, чтобы перерасход не превышал размера зарплаты или иного дохода, поскольку банк готов кредитовать только в течение 1 месяца. По истечении 30 дней банк взимает штраф за несвоевременное погашение.
Условия программы для владельцев дебетового пластика предусматривают:
Если средства не будут возвращены в пределах 1 месяца, долг пересчитают с применением повышенного процента – 36% годовых за весь период пользования суммой.
Как подключить овердрафт
Сервис не предоставляется по умолчанию всем клиентам. Необходимо предварительное согласование и получение одобрения кредитора, по аналогии с оформлением кредитки. Разница лишь в упрощенном оформлении и отсутствии потребности в дополнительной карточке.
Чтобы открыть доступ к услуге, клиент подает заявление в банк (в отделении или через интернет-приложение).
Банк, приняв заявку, анализирует движения по счету и определяет безопасность выделения кредитной линии, оценивая надежность и уровень поступлений на карточку или счет (для организаций).
Помимо заявления, клиент предоставляет анкету со сведениями о держателе пластика. Юридические лица предоставляют также пакет учредительной документации, свидетельства регистрации и финансовую отчетность, по которой можно судить о доходах предприятия.
Если будет получено согласие кредитора, владелец карточки или счета приглашается в отделение для подписания бумаг.
Через Сбербанк онлайн
Если возникла потребность подключить овердрафт Сбербанка для физических лиц, можно решить вопрос сразу, в момент выпуска карточки. Для этого в договоре ставят отметку с согласием на получение овердрафтной суммы, а также указывают требуемый лимит.
Если решение получить овердрафт возникло уже позже, в процессе использования дебетового пластика, предварительную заявку подают из личного кабинета Сбербанк Онлайн.
Срок рассмотрения заявки о выделении лимита принимается в течение нескольких дней. Если банк, по каким-либо причинам, отказывается предоставлять услугу на основании дистанционной заявки, либо в ситуации отключенного мобильного банка, придется прийти в отделение и предоставить личный документ вместе со справкой 2-НДФЛ (другой документ о доходах).
Через Сбербанк бизнес онлайн
Хотя полностью дистанционно услуга не подключается, организации смогут оформить кредитную линию по упрощенной схеме, подав предварительную заявку. В дальнейшем юридическому лицу необходимо запланировать визит в отделение, где оно обслуживается, и предоставить пакет документации.
Размер овердрафта определяется по величине финансовых поступлений за последние месяцы. Схема согласования лимита аналогична действиям физлица:
После того, как банк завершит операцию подключения, клиенту могут пользоваться овердрафтом, контролируя ситуацию с расходованием лимита, работая через удобный онлайн-сервис.
Как проверить овердрафт на карте Сбербанка
Когда услуга овердрафта будет подключена, в личном кабинете рядом с информацией о банковском счете или дебетовой карточке, авторизованные пользователи увидят надпись «овердрафт». Узнать задолженность по овердрафту не составит труда, поскольку она выражается в минусовом балансе. Все, что ниже нуля на счету, входит в овердрафтный долг и подлежит быстрому возврату банку.
Как отключить овердрафт
Когда отпадает потребность в дополнительной заемной сумме для обеспечения исполнения финансовых распоряжений, клиент в любое время вправе отказаться от услуги. Для отключения владельцы счета или карточки вправе выбрать посещение отделения и подачу заявки на бумажном носителе, либо использовать дистанционный сервис Сбербанк Онлайн.
Для этого переходят на сайт финансового учреждения и авторизуются в системе. Чтобы отключить овердрафт, ставят нужную отметку рядом с настройками сервиса, либо устанавливают лимит в 0 рублей, не допуская ухода в минусовой баланс.
Чтобы отключиться от овердрафта, предварительно необходимо оплатить долг вместе с начисленными процентами, комиссиями и штрафами. Иными словами, перед отменой овердрафта, банку возвращают долг в полном объеме.
Что такое овердрафтная карта Сбербанка
Овердрафтные карты – новое предложение на рынке финансовых услуг. Они помогают оплачивать покупки даже тогда, когда на них не хватило денег. До определённого времени такую возможность предоставлял и Сбербанк. На сегодняшний день введены существенные ограничения.
Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых
Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств – траты большей суммы, чем есть на счёте. Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.
В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.
Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент. Запрашивать сумму не нужно – она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:
Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая. Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.
Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.
Некоторые рекомендуют подключать услугу овердрафта к карточке для того, чтобы заменить им микрозаймы. Действительно, в данном случае затраты на выплату процентов очевидно ниже.
Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения
У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.
В сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.
Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.
Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним
Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.
Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка.
На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.
Неразрешённый овердрафт, или «технический», начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:
Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.
Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.
Лимит овердрафта по картам Сбербанка
Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.
У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:
В первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств – овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.
Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.
Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.
Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента. Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.
Как получить возможность пользоваться овердрафтом?
Сбербанк не афиширует наличие возможности перерасхода по карте – ни разрешённой, ни технической. В тот момент, когда клиенты обеспокоились переименованием их карт в овердрафтные, сотрудники заявляли, что такая услуга доступна всего на одном продукте с ценой годового обслуживания 30 000 рублей. Но сейчас отрицается и это: на сайте вы не найдёте такой информации. Сотрудники также утверждают, что подключение возможности перерасхода средств отменено.
Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.
Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица – клиенты Сбербанка – также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.
Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка. Для этого подаётся заявка выбор:
Преимущества и недостатки овердрафтных карт
Несмотря на то, что для многих возможность получения овердрафта в Сбербанке ограничена, о нём полезно знать. Клиент может пожелать подключить данную услугу позднее, если её возобновят, либо в другом банке.
Преимущества овердрафтных карт очевидны:
При этом недостаток у таких карт всего лишь один – то, что сумму нужно вернуть. Но этот минус есть у любых займов.
Списание платы за овердрафт: что это такое?
Списание платы за овердрафт, сообщение о котором поступает клиентам Сбербанка – это и есть тот самый технический случай с неразрешённым овердрафтом. Начисление процентов происходит, когда на карте отсутствуют деньги для оплаты мобильного банка, например. Счёт не становится отрицательным, но сумма по умолчанию списана, образуется задолженность.
У некоторых это вызывает возмущение, поскольку проценты за овердрафт начисляются, а услуги, за которые были списаны деньги, недоступны до оплаты. С одной стороны, это действительно так; с другой – правила использования карт подразумевают своевременное внесение платежей.
Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?
Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.
Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:
К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.
Рейтинг банка
Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов
Нет опубликованных отзывов
Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке
Ежедневно с 8:00 до 22:00
Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций
Требования к заемщикам:
Условия: