как узнать сколько иис открыто
Как узнать, есть ли у меня ИИС?
К сожалению, многие брокеры ведут нечестную политику, касающуюся своих услуг. Кто-то не просто их навязывает, а ставит человека перед фактом того, что у него есть ИИС. Хотя, как ему кажется, он его не открывал. Как узнать открыт ли ИИС в таком случае? Это и предстоит разобрать.
Алгоритм проверки ИИС
К сожалению, государство не предлагает какого-либо отдельного ресурса, где жители Российской Федерации могли бы проверить то, есть ли у них ИИС или нет. Но как узнать открыт ли у меня ИИС или нет? Тут есть два способа. Первый:
Если он ни к чему не привел, но читатель точно уверен, что ИИС на него открыт, есть более интересный вариант. Выглядит он так:
Теперь читатель понимает то, как узнать, где открыт ИИС и что с ним делать. Других способов, к сожалению, нет. Каким из них воспользоваться — решаете исключительно вы и никто больше.
Где открыть ИИС?
Если читатель заинтересовался в приобретении ИИС, то стоит обратить внимание на БКС. Это популярная финансовая организация, работающая с 1995 года, которая может предложить:
БКС Брокер — идеальное место, которое ни за что не откроет своим клиентам ИИС просто так. Сомневаться в их честности не приходится. Этому способствуют тысячи положительных отзывов и регуляция со стороны законодателей.
Как открыть ИИС в БКС Брокере?
Делается это буквально за пару минут. Все, что понадобится сделать, так это:
Как узнать, открыт ли у меня ИИС?
Доброго времени суток! Я неоднократно отмечал, что инвестор может иметь лишь один активный индивидуальный счёт. При открытии подобного счёта у брокера многие инвесторы интересуются: как проверить, если ли у меня ИИС?
Как узнать, если ли у тебя ИИС?
Парадокс заключается в том, что у инвестора уже может быть открыть ИИС, а он об этом даже и не знает. Частенько так бывает, что человек банально оформлял те или иные документы у брокерской компании или в банке, а ему в нагрузку без его ведома в «нагрузку» дополнительно открыли индивидуальный счёт.
Некоторые менеджеры практикуют подобные манипуляции. Просто, чем больше разных услуг они предоставят клиентам, тем потенциально больше заработают на этом.
Если вы откроете новый индивидуальный счёт, пока у вас не закрыт старый, вы просто потеряете право на получение налоговых преференций от государства.
Есть ли у меня действующий ИИС? Как узнать?
Узнать о наличии действующего счёта вы сможете тремя разными способами.
Способ №1. Проверка через сервис ММВБ.
Относительно недавно на сайте ММВБ появился официальный сервис, позволяющий проверить ИИС на «задвоенность». Суть в том, что инвестор формирует запрос о наличии зарегистрированных ИИС на своё имя. В течение нескольких минут он получит соответствующий отчёт.
Данный сервис работает только по отношению к ИИС, при этом он выдаёт ответ о наличии или отсутствии дубликата счёта в различных компаниях. Воспользоваться услугами данного сервиса может любой инвестор, стоимость одноразового запроса составляет 120 рублей, что не так уж и дорого.
Способ №2. Сформировать запрос у брокера
Вы можете проверить, открыт ли у вас ИИС, сформировав соответствующий запрос у брокера, у которого планируете открыть новый счёт. У этого способа есть весомый недостаток – база брокера не настолько обширная, и зачастую конечный результат не будет отражать действительность.
Способ №3. Обращаемся в налоговую
Вы можете посетить отделение ФНС, где уже сформируете запрос о проверке на наличие дубликата счета у того или иного брокера. Оплатив государственную пошлину, в течение нескольких дней вы получите результат.
Какой способ самый рациональный? Я думаю, что проще и логичнее с этой целью прибегнуть к услугам сервиса ММВБ. Стоимость услуги невелика, при этом в течение нескольких минут вы получите результат своего запроса.
Если у меня уже есть ИИС, что тогда?
Представим, что проверка подтвердила наличие иного ИИС у какого-то брокера. Что тогда? Ну, если вы планируете открыть новый счёт, то вам в любом случае придётся закрыть ваш старый счёт.
Повторяю, если у вас будут активны сразу два ИИС, то вы просто не сможете получить налоговые вычеты. Лично я рекомендую при открытии нового счёта обязательно прибегнуть к проверке, дабы удостовериться, что у вас нет действующего на данный момент ИИС в другой компании.
Опять же, случаются ситуации, когда инвестор даже не знал, что на его имя был открыт такой счёт. Услуга эта бесплатна, а потому некоторые брокеры часто открывают ИИС по поводу и без повода. Насколько я знаю, такая практика распространена в Сбербанке.
Да и вообще, приучите себя внимательно изучать любую документацию, которую подписываете у брокера. В перспективе это реально может уберечь вас от большого количества разных казусов. Будучи держателем одновременно двух счетов, вы тем самым нарушаете действующее законодательство, теряя право на получение налоговых льгот. Если у вас уже имеется такой счёт и вы хотите открыть новый, то рекомендуется незамедлительно закрыть ваш старый ИИС во избежание проблем.
Как узнать, открыт ли ИИС на мое имя и где проверить, есть ли он у тебя сейчас
Индивидуальный инвестиционный счет предоставляет своему владельцу право на налоговый вычет. Однако здесь есть некоторые ограничения, связанные с тем, что один инвестор имеет право оформить только один подобный счет и владеть им в течение оговоренного срока. Только при выполнении этих условий, гражданин может претендовать на льготу, в связи с чем очень актуален вопрос о том, как узнать есть ли у меня ИИС и проверить где он открыт это простым и законным способом.
Лучший брокер
Когда клиент планирует открыть счет, то ему необходимо заключить договор с компанией, которая будет его обслуживать. Это может быть брокерская контора или управляющая компания. Контракт находится на руках инвестора, но часто об этом забывают, потому следует сразу его найти. В результате гражданин не помнит, что у него открыт инвестиционный счет и где именно он его открывал. Но вспомнить об этом придется.
Как узнать, есть ли у тебя ИИС – зачем это может потребоваться инвестору
Забыв, что у него уже есть один счет, инвестор пойдет открывать новый. Это может произойти совершенно случайно. В качестве примера можно привести открытие брокерского счета. Чтобы это сделать, ему необходимо обратиться к брокеру или в управляющую компанию, где с ним будет заключен договор на обслуживание.
Но текст документа может содержать дополнительную услугу – открытие инвестсчета. Эту приписку могут не заметить, а брокер не обратит на это внимание. И вот у клиента имеется уже два индивидуальных счета. А когда обнаружится и второй счет, то новость будет неприятной и с последствиями. Но здесь все зависит и от менеджеров компании, обслуживающих клиентов. Нередко происходит навязывание дополнительных услуг для повышения коэффициента полезности.
Случаются ситуации, когда инвестор и сам становился главным виновником того, что у него теперь два счета. Нередко такое случается в качестве эксперимента, желая узнать, что будет, если открыть два ИИС одновременно, что является нарушением законного ограничения на открытие инвестиционных счетов.
В конечном результате совершенно не важно, как именно у клиента появилось два счета ИИС – в любом случае это негативно отражается на его доходах. Самое главное, что у него пропадает право на налоговые вычеты, поскольку налоговая служба закроет эту функцию для конкретного инвестора.
Налоговый кодекс четко оговаривает, что инвестиционный счет может быть только в единственном количестве за весь период действия соглашения между брокером и инвестором. Только при выполнении указанного условия, гражданин может претендовать на налоговые льготы от государства.
Для инспекторов Федеральной налоговой службы не составит труда выяснить, сколько у инвестора открыто счетов и где именно. Все участники обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых ИИС. Срок дается три дня с момента оформления счета.
Как узнать, открыт ли ИИС на мое имя или нет
Проверка наличия ИИС у гражданина, возможна несколькими способами. Московская биржа предоставляет для проверки дубликатов специальные проверочные сервисы. Но этот ресурс не доступен для самостоятельного пользования. Доступ к сервису для проверки имеют только профессиональные трейдеры. Но результатам проверки может быть не полным. Причина в том, что не всегда субъекты дают данные о том, какие и кто открыл счета.
Потому можно воспользоваться другим способом, который сможет показать есть ли на клиенте еще один ИИС. Проверка выполнятся только брокером или управляющей компанией, куда инвестор подает заявление, желая открыть инвестиционный счет. В данном случае поиск информации ведется по внутренним базам данных компании, которые содержат меньше сведений о клиентах и открытых ими счетах, чем Мосбиржа. Некоторые брокерские и банковские структуры заключают между собой соглашения на взаимную проверку клиентов, тогда Московская биржа уже не нужна.
Еще один способ проверки заключается в проверке через онлайн – сервисы или найти договор с брокером. Следует еще раз напомнить, что открытие двух счетов одновременно ведет к лишению прав на налоговую льготу.
Вся, правда про ИИС и налоговые льготы! Инвестиции и пассивный доход
Индивидуальный инвестиционный счет – что это за инструмент, каковы особенности его функционирования? Нюансы открытия ИИС, какие организации предоставляют возможность открытия ИИС. В данной статье мы рассмотрим все вопросы, касающиеся ИИС и особенностей работы со счетом. Какие ценные бумаги допускаются для приобретения на счет? Стоит ли выбирать ДУ вместе с инвестиционным счетом? В данной статье мы рассмотрим индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы. Более того пройдемся по самым популярным вопросам относительно использования ИИС.
Что такое ИИС?
Это разновидность брокерского счета со специальным налоговым режимом, который действует для резидентов РФ. ИСС можно открыть с 2015 года, и он набирает обороты популярности. В России открыто свыше 1 млн счетов. Чаще всего ИИС выбирают в качестве замены банковского депозита, когда ставка постоянно снижается.
Необходимо отметить, что на одного человека можно открыть 1 инвестиционный счет. Открывая второй, первый на протяжении месяца нужно закрыть. При этом параллельно с наличием ИСС у одного брокера, можно иметь неограниченное число брокерских счетов в других фирмах. Это не запрещено. Плюс индивидуального инвестиционного счета, если сравнивать с классическим депозитом у брокера – наличие прав на налоговые вычеты, которые представлены двумя типами.
А или вычет на взнос
В рамках данного вычета можно получить от государства 13% уплаченного НДФЛ до 52 тыс. рублей в год. Для получения максимального объема вычета нужно за календарный год пополнить баланс на 400 тыс. рублей, при этом выплатить НДФЛ на 52 тыс. рублей. Эти деньги не дарятся, а возвращаются, поскольку они были оплачены пользователем государству. Помните, что больше выплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев получить нельзя. Некоторые думают, что достаточно ежегодно пополнять ИСС на 400 тыс. рублей и получать 52 тыс. рублей на халяву. Это не так, если не было пополнения за календарный год, помните, вы не вернете больше, чем уплатили НДФЛ за год.
Преимущество этого вычета – отложенное налогообложение, налог с прибыльных операций будет рассчитываться только после деактивации счета, а не ежегодно как на стандартном счете брокера. И данные средства можно инвестировать.
Декабрь отличный период открытия счета, поскольку можно успеть пополнить счет до конца года на сумму до 400 тыс. рублей для получения максимального вычета. В начале января подать документы на получение вычета и весной деньги придут на руки.
Чтобы подать документы не требуется посещать офис, нужно перейти на сайт налоговой. Предстоит оформить электронную подпись в ближайшем МФЦ, собираете нужные документы у брокера, загружаете весь пакет на сайт налоговой. Учтите, что этот вариант не позволяет получить налоговую ставку с дивидендов.
Б – вычет на доход
Освобождает от выплаты НДФЛ доход, который получен на финансовых рынках в рамках вашего индивидуального счета. Налог с дивидендов и купонов будет уплачен. Относительно получения такого вычета:
Клиент может самостоятельно выбрать тип счета, сделать это можно не сразу. Можно подождать 3 года, отталкиваясь от выплаченной суммы налога, денег на балансе и доходности выбрать наиболее оптимальный вариант. Как правило, вычет типа А считается самым идеальным, если нет космической доходности. Ждать с выбором больше 3 лет не рекомендуется. Поскольку выбрав схему А, вернуть его совокупно можно за последние три года, что было то сгорает.
Помните, что изменить схему вычета в процессе невозможно. Учтите, что пополнение ИИС допускается на сумму в 1 млн рублей ежегодно.
Недостатки ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении должен просуществовать три года, чтобы на основе законодательства пользователь имел право на получение налоговых вычетов. Вывести деньги раньше нельзя, на практике можно, но он автоматически закрывается, и право на получение вычета теряете.
Представим, что открывается ИИС индивидуальный инвестиционный счет 28 декабря 2019 года нужно продержать деньги до 28 декабря 2022 года. 29 декабря можно выводить со счета, закрывать его, при этом право на налоговую льготу сохраняется. Учтите, что при деактивации счета раньше установленного срока, и получении налоговых вычетов, предстоит возвратить все средства. Плюс заплатить пени – 0, 003 ставки Центрального банка РФ от возвращаемого налога за ежедневное пользование данными деньгами.
Частый вопрос – ИИС прожил 3 года, теперь можно вывести деньги или часть, затем закинуть их и снова воспользоваться вычетом? Нет, нельзя. На любом году жизни ИИС любой вывод денег со счета – это автоматическое закрытие счета. Полностью, частично выводить деньги нельзя.
Индивидуальный инвестиционный счет пополняется только деньгами, не активами. То есть нельзя перебросить акции с брокерского счета стандартного на ИИС. Более того, пополнение допускается только рублями, иностранная валюта не подходит.
Открытие ИИС
Достаточно подобрать брокерскую компанию. Лучше всего выбирать из ТОП 5-10 самых крупных организаций на территории РФ. При выборе обращайте внимание на:
Среди преимуществ данного типа счета можно отметить удаленное открытие. Достаточно использовать сайт компании с идентификацией через Госуслуги. Второй вариант обращение в офис фирмы.
Важно уточнить, как закрывается ИИС, есть брокеры, которые позволяют открывать онлайн, закрыть не позволяют. Возможно, потребуется посетить другой город для закрытия счета. Можно выполнить перенос счета с одной компании в другую, счет не потребуется закрывать.
Индивидуальный инвестиционный счет и ДУ – практично?
При открытии счет клиенты не обязан пополнять индивидуальный счет. Можно держать пустым сколько угодно лет. Очень часто особенно компании Сбербанк, Альфабанк предлагают открыть ИСС с доверительным управлением. Сразу при этом требуют пополнение счета на определенную сумму. Прежде чем согласится, важно тщательно взвесить все за и против. В такой ситуации открытие индивидуального счета берет на себя организация. Клиент самостоятельно ничего не делает. Для новичков этот вариант привлекательный. Отсутствует необходимость управлять средствами самому из-за отсутствия опыта – это нормальный вариант. Но, по факту УК не дает гарантии на прибыльность, и ежегодно будет забирать пару процентов от капитала. Вычитаться даже в случае убытка по итогам работы по счету.
Самые распространенные вопросы
Если вы индивидуальный предприниматель или пенсионер, отсутствует основание согласно законодательству РФ получение средств согласно схеме А, если отсутствуют другие источники заработка облагаемые налогом. При этом ИП и пенсионер при желании могут завести счет и рассчитывать на возврат по схеме Б. Когда нет белой зарплаты, клиент может оказаться в ситуации когда вычет А возможен:
В России присутствует 3-я льготная программа на владение ЦБ. На стандартном счете у брокерской организации, если клиент, покупая активы, держит их три года и более, налог с прибыли не вычитается. Многие думают что льготу на долгое владение с вычетом А можно скомбинировать, заработав на этом. Но, эти две льготы между собой не сочетаются. Существует лайфхак, можно завести ИИС, купить активы, которые вы будете держать на данном счете, не продавая/покупая. На протяжении трех лет пользователь получает возврат средств согласно схеме А. Потом активы переводятся на обычный счет брокера с ИИС, тогда когда активы пребывают на стандартном БС, можно воспользоваться льготой на долгосрочное владение. Срок при этом отсчитывается с момента покупки, то есть когда актив был на ИИС.
Нужно тщательно изучать договор ИИС, в нем прописывается на каких условиях, осуществляется этот перевод. Возможно, данная услуга платная или взимается повышенная комиссия. Особенно нужно быть аккуратными при работе с иностранными бумагами эмитентов.
Какие активы можно покупать на индивидуальном счете?
Этот показатель изменяется в зависимости от брокерской компании. В целом спектр широкий:
Все что доступно на https://www.moex.com/. С какой суммой лучше открывать ИИС? Его следует открывать даже при отсутствии средств. Постепенно можно закидывать туда средства. Если капитал не большой, тогда учтите, чтобы у компании была низкая комиссия. С каких инструментов лучше начать? Для новичков оптимальный вариант – облигации федерального займа. Прибыльность по ним не самая выгодная, но это лучше чем деньги будут бездействовать на счете. Будьте осторожны, когда брокеры продают идею открыть ИИС, указывают что клиент будет получать доход по ОФЗ и 13% НДФЛ вернете. В реальности это не так. В самые первые 12 месяцев можно получить такой процент доходности, но на последующий год вернуть получится процент не со всей сумме. Например, с новых 400 тыс., а не с 800 тыс. на балансе.
Будьте внимательные при выборе ИИС, обязательно изучайте условия сотрудничества с выбранным брокером, прежде чем подписывать пользовательское соглашение.
ИИС в вопросах и ответах
Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
Этот материал обновлен 15.04.2021
По итогам марта 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 3,8 миллиона.
Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.
Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т—Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.
По сути, это брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могут внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Если закрыть ИИС раньше, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и за хранение ценных бумаг. У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Можно ли госслужащим использовать ИИС? Можно: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Вычеты можно будет получать и дальше.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как выбрать брокера для ИИС? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.
Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.