как узнать сколько осталось погасить кредит

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Источник

Как узнать задолженность по кредиту

Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и на его повседневную жизнь, ведь в такой ситуации будет сложно выехать заграницу, купить какую-то новую вещь в рассрочку или кредит, а также совершить еще большое количество привычных операций. Чтобы этого избежать, надо контролировать свою задолженность по кредиту. Если кредит еще не погашен и должник сам знает об этом, то периодически необходимо проверять, сколько основного долга осталось. Кроме этого, время от времени каждому полезно проверять, нет ли у него непогашенных долгов.

Почему возникает задолженность по кредиту?

Долги по кредитному договору могут возникнуть в следующих случаях:

При текущем оформленном кредите банк, если это указано в кредитном договоре, сам информирует клиента каждый раз после внесения очередного платежа о том, сколько еще осталось платить (размер основного долга). Эта информация очень полезна и позволяет отследить, гасите ли вы основной долг, или же все средства уходят на проценты.

Но если вдруг некоторое время кредит не выплачивается, то, соответственно, весь график сбивается, начинают начисляться повышенные проценты или штрафы, и возникает реальная потребность узнать долги по кредитам на текущую дату. Кроме этого, при возникновении такой ситуации полезным будет узнать и процедуру начисления штрафов (она обычно прописана в договоре). Чем позже должник пытается узнать размер своего долга и решить эту проблему, тем меньшая переплата по кредиту будет в итоге. Иначе, пропуская большое количество платежей (после 90 дней банк вообще может подать в суд), можно попасть в бесконечную долговую яму из-за огромной суммы начисленной пени. Дело может дойти до коллекторов и судебных приставов.

Вторая ситуация образования задолженность очень распространена: клиент закрывает кредит (вносит оставшийся долг), но не берет у банка справку о полном закрытии кредитного договора, не проверяет, необходимо ли ему внести еще какие-то платежи.

В качестве таких платежей могут выступать проценты за последний день или небольшая сумма комиссии за обслуживание. Суммы эти всегда небольшие, но если клиент заранее не задумывается о том, как узнать просрочку по кредиту, они начинают постепенно увеличиваться. Именно поэтому после закрытия любого кредита надо брать подтверждающие документы и узнавать у банка, нет ли дополнительных платежей или просрочки.

Источник

Как узнать остаток по кредиту

Чтобы получить информацию по остаток по кредиту, нужно быть лицом, указанным в кредитном договоре, то есть заемщиком, либо получить информацию из кредитного договора от гражданина, на которого был оформлен кредит. Так или иначе потребуется доступ к личной информации заемщика и кредитного договора. С информацией на руках можно прийти лично в отделение банка и там узнать остаток, или воспользоваться банкоматом (нужно будет указать номер кредитного договора). Для получения необходимой информации подойдет также доступ к личному кабинету заемщика на официальном сайте банка, в котором был взят кредит. Большинство банков предоставляют возможность подключить услугу «смс-уведомление», тогда информация по кредитному остатку будет присылаться заемщику сразу после внесения ежемесячного платежа; услуга обычно платная – не больше 100 рублей/месяц.

Способы узнать остаток по кредиту

Поскольку узнать остаток по кредиту можно разными способами, каждый клиент банка, заинтересованный в получении этой информации, сможет выбрать для себя наиболее удобный и тем сэкономит свое время. Способы узнать кредитный остаток:

Мы подробнее расскажем о каждом способе. Но нужно понимать, что дать универсальную инструкцию нет возможности, так как процедура получения информации в каждом банке может иметь свои особенности. Однако актуальность приведенных ниже рекомендаций неоспорима, и они обязательно помогут вам решить свою проблему.

Узнать остаток кредита по номеру договора

Банкоматы находятся на каждом шагу в крупно населённых городах, поэтому найти такой поблизости от дома или места работы не составит проблем. Чтобы узнать остаток по кредиту в банкомате необходимо знать номер кредитного договора. Этот номер указан непосредственно в самом бумажном экземпляре договора, который хранится у заемщика, найти номер можно на одном из первых листов. Номер нужно записать на отдельную бумагу или в телефон и уже с ним прийти к банкомату.

Функциональное меню банкоматов отличается, поэтому нет возможности дать подробную инструкцию к действию. Разобраться с меню самостоятельно и без проблем и найти нужную сенсорную кнопку – не сложно. Например, чтобы узнать остаток по кредиту в Сбербанке, необходимо найти кнопку «Личный кабинет» и далее уже следовать понятной инструкции: ввести номер договора, запросить баланс.

Если возникают сложности, можно попросить о помощи менеджеров банка, которые обычно находятся подле банкоматов и консультируют клиентов по тем или иным вопросам, связанным с обслуживанием по пластиковым картам. Банкомат находится не в фойе офиса банка? Попросите о помощи стоящих за вами в очереди людей, скорей всего они обладают нужными вам сведениями и смогут помочь.

Информация об остатке при личном обращении

Самый простой и верный способ получить любые сведения по кредиту, включая остаток, прийти лично в отделение банка и обратиться в одно из окон. Если в банке напротив каждого окна очередь, и вы не знаете куда встать, спросите об этом консультанта, находящегося в фойе офиса. Назвав ему свою причину прихода, он укажет вам «верный путь» к решению проблемы.

Менеджеру банка нужно будет назвать свои личные данные, а также номер кредитного договора. На всякий случай возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, и лучше взять сам экземпляр договора. Сотрудник введет представленные вами данные в компьютер и выдаст нужную информацию в течение 3-5 минут.

Можно ли узнать информацию по телефону и SMS?

Почти у каждого банка есть горячая линия, на которую можно обращаться с любым вопросом. Узнать номер можно, например, из рекламы банка, или найти его в самом договоре (обычно контакты организации находятся на последней странице). Позвоните по номеру горячей линии и сообщите оператору свою проблему. Он перенаправит вас на специалиста, решающего подобные вопросы, либо сам предоставит нужную информацию.

Для подтверждения своей личности необходимо будет назвать ФИО, потребуется также номер кредитного договора, и, возможно, дополнительная информация. Если совершать звонок имея перед глазами кредитный договор и быть готовым предоставить информацию из него оператору, то проблем не будет, и вы узнаете кредитный остаток всего за несколько за несколько минут.

Информация об остатке в БКИ

В Российской Федерации существует несколько кредитных бюро, которые являют собой организации имеющие сведения по кредитным историям граждан. Прежде чем обращаться в кредитное бюро, нужно выяснить, является ли оно партнером банка, в котором был взят кредит, остаток по которому нужно узнать. Для этого можно посетить сайт кредитного бюро или прийти лично в офис организации.

Простейший способ узнать информацию по своей кредитной истории – зайти на официальный сайт Центрального Банка России и ознакомиться с разделом «кредитные истории». Там же, в режиме онлайн, можно заказать справку из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в ней будет полная информация по всем кредитам, которые когда-либо брал гражданин, какие на нем «висят» просрочки, есть ли задолженности и так далее. Услуга является платной, но позволяет получить наиболее полные и актуальные данные.

Как узнать остаток по кредиту через интернет?

Большинство банков имеют официальные сайты, на которых клиент может войти под своим логином и паролем в личный кабинет. В личном кабинете нужно найти раздел, который будет называться, например, «Мои кредиты» и там будет вся необходимая информация.

В личном кабинете, кроме остатка, можно просмотреть историю платежей по кредиту, узнать точную информацию о процентной ставке, срокам и так далее. Кроме того, через личный кабинет можно подключить услугу «СМС-уведомление», которая представляет собой систему информирования: произведя ежемесячный платеж клиент получает сообщение на мобильный телефон об уплаченной сумме и остатке по кредиту.

Другие способы узнать остаток по кредиту

Альтернативные способы узнать кредитный остаток существуют, их несколько.

Оба способа предполагают наличие интернета у клиента, а также умение пользоваться программным обеспечением для мобильных устройств и электронным почтовым ящиком.

Источник

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке

У каждого клиента Сбербанка несколько способов узнать, какая на данные момент задолженность сформировалась по его кредитам или кредитным картам. Особой популярностью пользуются дистанционные варианты, но некоторые заемщики предпочитают общение с сотрудником банка.

Для тех и других клиентов Бробанк собрал все способы, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке, а также как пополнить счет для погашения задолженности.

Зачем узнавать остаток по займу

Вопрос о том, как получить информацию об остатке задолженности в Сбербанке, возникает в нескольких случаях:

При невыполнении кредитных обязательств проверить остаток по кредиту могут не только заемщики, но и организации, которые осуществляют контроль. Но в том случае если дело находится на рассмотрении в суде. Тогда в банк-кредитор могут обратиться суды и другие органы, которые вправе взыскивать долги с неплательщиков.

Способы проверки остатка

Способов проверки суммы задолженности по займу в Сбербанке несколько. Перед тем, как воспользоваться ими, найдите договор по кредиту. При оформлении каждому заемщику выдают график платежей. В нем может быть информация не только о ежемесячных выплатах, но и об остатке задолженности после внесения этих платежей. Но эта сумма примерная, а не точная.
Другие способы узнать остаток по кредиту:

Вы можете воспользоваться наиболее удобным лично для вас вариантом получения нужных сведений в тот момент, когда это необходимо.

Через интернет

Один из самых быстрых и удобных способов узнать размер долга по кредиту – на официальном сайте Сбербанка. Если вы еще не зарегистрированы в личном кабинете, то для начала нужно пройти авторизацию. Если она пройдена, следуйте инструкции:

Один из похожих и, возможно, даже более удобных способов – проверка баланса через мобильное приложение.

В мобильном приложении

Узнать информацию об остатке по займу через мобильное приложение можно в любое время суток и из любой точки планеты. Вам для этого понадобится только смартфон с доступом в интернет. Воспользоваться приложением смогут пользователи на базе операционных систем iOS и Android.

Скачайте в PlayMarket или AppStore приложение Сбербанка, авторизуйтесь в нем. В главном меню в списке найдите раздел «Кредиты». Там будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе и сведения об остатке долга по кредиту.

По телефону

Проверить остаток по задолженности в Сбере можно по телефону горячей линии. Позвоните по номеру колл-центра, дождитесь, когда с вами на связь выйдет оператор.

Сотруднику банка понадобится идентифицировать вашу личность, сообщите ему все необходимые личные данные. Также вам понадобится продиктовать номер договора по займу, поэтому найдите и подготовьте его перед тем, как звонить сотрудникам банка. После идентификации и ответов на вопросы оператор сообщит точную сумму остатка по кредиту.

Также узнать, сколько осталось выплачивать, можно через СМС-сервис Сбера. Отправьте слово «баланс» на номер 900. Дождитесь, когда вам придет ответное сообщение с запросом номера карты, которая привязана к кредиту. После того, как вы отправите данные, вам придет ответ с данными об остатке задолженности.

В банкомате

Проверить информацию о текущем остатке долга можно в банкоматах Сбера. Для этого найдите ближайший терминал и следуйте инструкции:

Проверить задолженность можно и терминалах Сбербанка. В некоторых из них невозможно вставить карту, поэтому вам нужно знать номер кредитного договора. Учитывайте то, что ни одна кредитная организация не позволяет запрашивать информацию по займу только по фамилии заемщика. Поэтому вам обязательно придется подтверждать свое право доступа к таким данным.

В отделении Сбербанка

Сотрудник банка попросит вас сообщить некоторые данные для идентификации личности, если у вас не будет с собой кредитного договора или для уточнения деталей. После этого вас проконсультируют по интересующему вопросу. Важная деталь, что узнать нужные сведения о своей задолженности получится только в отделениях того региона, в котором вы оформляли кредит. Поэтому если вы часто переезжаете или работаете в другом месте, то удобнее пользоваться дистанционными сервисами доступа.

Чем грозит незнание остатка по кредиту

В некоторых ситуациях клиенты нарушают обязательства по выплате кредита или забывают внести очередной или последний платеж. В этом случае начнутся звонки сотрудника банка, который станет интересоваться причинами невыплаты кредита, но лучше до этого не доходить.

Если вы можете своевременно выплачивать долг, узнайте остаток по займу и вносите регулярные платежи. Если по собственному желанию или по случайности вы не будете выплачивать долг, последствия окажутся плачевными. Кредитная история будет испорчена, и при следующем обращении за заемными деньгами банки будут отказывать или устанавливать повышенный процент.

Если просрочка допущена, то сначала вам начнут начислять штрафы и пени. Кроме этого, при длительном игнорировании звонков со стороны Сбербанка, вам могут заблокировать все счета, открытые на ваше имя. Если это никак не повлияет, банк может обратиться в суд. И тогда вас привлекут к ответственности и обяжут выплатить долг. Но банк может вместо обращения в суд передать вашу задолженность коллекторам. Сотрудники таких учреждений действуют более настойчиво. Поэтому лучше узнавайте остаток по задолженности вовремя и не допускайте просрочек по платежам.

Даже если возникли обстоятельства, которые мешают гасить задолженность, не скрывайтесь от банка, а честно признайтесь в этом. Как правило, банки предлагают пути выхода из финансового кризиса. Это могут быть кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризация долга. В этом случае вам удастся и выполнять обязательства и не испортить кредитную историю.

Как погашать задолженность

Погашать ежемесячные платежи можно:

Выбирайте наиболее удобный вариант. Вы можете самостоятельно оплачивать кредит каждый месяц, но при оформлении платежного поручения не придется беспокоиться, что вы забудете внести оплату.

Также учитывайте сроки зачисления, особенно если деньги поступают со счетов в других банках. Платеж может задержаться, и вы не успеете оплатить кредит вовремя. Это зачтут как просрочку. Любое отклонение от графика выплат даже в один день отражается в кредитной истории заемщика. Конечно, оно не критично, но если есть способ и финансовые возможности не нарушать график, то лучше воспользоваться ими.

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как узнать остаток по кредиту

Банки, которые заинтересованы в качестве своих кредитных портфелей, делают все возможное, чтобы клиенты рассчитывались по долговым обязательствам вовремя, не испытывая технических сложностей с погашением. В каждом учреждении свой порядок уточнения информации о балансе ссудных счетов. Поэтому, чтобы узнать остаток кредита по номеру договора, следует обратиться в банк, с которым заключена сделка.

Способы уточнения остатка по кредиту

Для уточнения балансовых данных по банковской ссуде обязательно потребуются реквизиты договора (индивидуальный номер, который присваивается каждому документу). Выбор способа выяснения информации зависит от предпочтений заемщика и его возможностей.

Проверить кредит по номеру договора можно следующим образом:

Уточняем баланс по номеру договора через банкомат

Аппараты для выдачи и приема денег есть во всех крупных городах и в большинстве небольших населенных пунктов. Чтобы узнать задолженность по кредиту по номеру договора через банкомат, потребуется пластиковая карта банка, который выдал ссуду.

После входа в систему следует выбрать пункт «Кредиты» и отыскать нужный договор. В этом разделе содержится вся информация о заключенной сделке. На мониторе высветится не только реквизиты соглашения, но и остаток ссудной задолженности. В некоторых Личных кабинетах можно видеть основной долг вместе с процентами, а также размер очередной выплаты банку.

Выяснение данных в офисе кредитной компании

Использование телефона и СМС для запроса баланса по кредиту

Для наиболее оперативного выяснения сведений стоит использовать телефонную связь. Колл-центры есть не только в Сбербанке, но и в менее крупных финансовых учреждениях. Чтобы узнать размер погашенного долга, и какую сумму осталось заплатить, нужно заранее приготовить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. После звонка на телефон горячей линии следует назвать причину обращения. Сотрудник учреждения (или робот) попросит назвать личные данные и номер соглашения, а затем обработает информацию и сообщит остаток ссудной задолженности.

Если нет желания «навещать» кредитора и общаться с представителями банка по телефону, можно подключить услугу «СМС-оповещения» (при наличии такого сервиса). За это «удовольствие» обычно приходится платить, но вариант стоит затраченных на него средств.

Запрос данных через БКИ

Информация, которая содержится в базе Бюро КИ, может рассказать о многом. С помощью таких отчетов не только выявляются факты нарушения договорной дисциплины, но и проверяются остатки по активным ссудам (картам). Документ позволяет видеть количество действующих и закрытых кредитов. Помимо этого, в форме отражается баланс по каждому ссудному счету на момент запроса.

Если кредитная история клиента сформирована в разных БКИ, придется обращаться в каждую организацию, и дожидаться отчетов из всех Бюро. Стоит предварительно уточнить в банке, в какую компанию они отправляют данные о заключаемых сделках.

Прочие способы уточнения остатка по кредиту

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту, более современным способом? Такой вопрос обычно задают молодые люди. «Продвинутым» пользователям стоит обратить внимание на следующие варианты.

Интернет-банкинг

Такая опция сегодня есть уже на многих официальных сайтах кредитных компаний. Доступ к учетной записи осуществляется на основании «пропуска» – документа с логином и паролем. Чтобы посмотреть баланс по кредиту, нужно ввести эти данные в программу, дождаться одноразового пароля и войти в аккаунт.

Мобильное приложение

Аналогичный функционал есть и в программах, которые устанавливаются на смартфоны. С помощью этого интернет-ресурса можно не только выяснить остаток по кредиту, но и оплатить проценты вместе с основным долгом. При скачивании Мобильного приложения нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Детальная информация по кредиту

Для получения подробной информации по кредиту удобнее всего использовать Личный кабинет в ПК или приложение в смартфоне. В этих сервисах отражаются все сведения о заключенной сделке – номер и дата договора, первоначальный объем обязательств, размер текущей и просроченной задолженности, сумма следующего платежа. Некоторые программы позволяют проверить сумму уже перекрытого долга и объем сверхплановых выплат.

Как узнать остаток по кредиту с помощью интернет-сервисов?

Владельцы персональных компьютеров входят в Личные кабинеты с банковских официальных порталов. Любители мобильных сервисов устанавливают специальные приложения (при наличии таких программ). Предварительно следует получить доступ к учетной записи в банке (разрешение на авторизацию в системе).

Можно ли узнать остаток по кредиту другого человека по номеру договора?

Получить информацию по ссуде на основании одного номера соглашения нельзя. Сотрудники колл-центров просят называть не только данные договоров, но и реквизиты паспортов. А при запросе баланса через устройство выдачи наличных требуется действующая карта банка.

В какую сумму обойдется уточнение остатка ссудной задолженности?

Определить размер долга с помощью специалистов кредитного учреждения можно бесплатно. На таких же условиях запрашивается баланс по горячей линии. Отчеты БКИ формируются бесплатно 2 раза в год. А вот услуга «СМС-оповещение», как правило, предоставляется за определенную плату (согласно тарифам банка-кредитора).

Где можно найти номер договора?

Реквизиты договора содержатся в верхней части документа, которые заемщик подписывает в момент заключения кредитной сделки с банком. Помимо номера, в заголовке отображается дата соглашения.

Источник