как узнать сняли обременение с квартиры сбербанк
Как снять обременение с квартиры: инструкция
Рассказываем, как снять обременение с жилья.
Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.
Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.
Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.
Виды обременения
Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.
Как снять обременение после погашения ипотеки
Разберемся, как это сделать самостоятельно.
Документы для снятия обременения
Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.
Как снять обременение с квартиры: способы
Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.
В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.
После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.
Как проверить отсутствие обременения
После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.
Комментарий эксперта
Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:
— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.
Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.
Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.
Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.
Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.
По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.
Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке
После погашения ипотеки обременение с приобретенной недвижимости должно быть снято. В Сбербанке процедура осуществляется автоматически, но бывшему заемщику следует проконтролировать ситуацию.
Как снять обременение в Сбербанке
Ограничение будет снято без участия заемщика. Процедура запускается после того, как долг полностью погашен и у заемщика не осталось иных обязательств перед кредитором по кредитному договору.
От заемщика не требуется, чтобы он специально посещал банк, писал заявление в МФЦ или обращался в Росреестр.
Как понять, что обременение снято
Для удобства клиентов соответствующее уведомление будет выслано на телефон клиента, указанный в анкете. При смене номера телефона, необходимо уведомить кредитора, переключить мобильный банк, иначе сообщение будет выслано на привязанный номер и пользователь его может не получить.
Как осуществляется операция:
После погашения ипотеки заемщик получает смс-уведомление от кредитора о начале процесса. Срок доставки сообщения 2 дня;
В смс-уведомлении будет ссылка, чтобы можно было войти в личный кабинет ДомКлик;
Процедура занимает 30 дней, например, ипотека погашена 15 июля, значит ограничения будут сняты не ранее 14 августа;
Заемщик получит смс-уведомление о снятии обременения.
После входа в по указанной ссылке, заемщик сможет увидеть статус операции, контролировать его изменение.
Что делать, если не получил СМС
Бывают сбои и смс не доходит до получателя. Это может произойти при смене номера телефона, если у банка возникли дополнительные вопросы к заемщику.
В этом случае можно написать заявление для снятия ограничений на сайте ДомКлик.
Потребуется ввести информацию о заемщике, параметры кредитного договора, представить другие необходимые сведения. После заполнения, заявление отправляется в банк для рассмотрения, сроки процедуры являются стандартными.
Если требуется ускорить процесс, можно обратиться в Службу поддержки или написать заявление на сайте. В этом случае процедура будет произведена по согласованию с банком ранее установленных сроков.
Как проверить снятие обременения
Осуществить проверку снятия ограничений на распоряжение недвижимостью можно разными способами.
В справочном сервисе Росреестра
Открыть сайт Росреестра по ссылке;
Сформировать запрос на получение справочной информации;
Графа «Права и ограничения» не заполняется;
На сайте Госуслуг
При наличии у заемщика идентифицированной учетной записи на портале Госуслуг, он сможет получить информацию с помощью портала.
Авторизоваться на сайте;
Открыть личный кабинет на сайте Росреестра;
Нужная информация будет размещена под «Моими объектами».
Через выписку из ЕГРН
Заказать выписку можно через сайт Росреестра по ссылке.
Также заемщик может обратиться в МФЦ и заказать выписку из ЕГРН. Документ предоставляется платно, срок и его изготовления составляет 3-5 дней.
Как узнать сняли обременение с квартиры сбербанк
Как снять обременение после выплаты ипотеки
Любой банк, выдающий вам ипотеку, получает залоговые права на приобретаемое вами имущество. Это называется обременение. Чтобы забрать у банка эти права, нужно не только погасить ипотеку, но и правильно снять обременение.
Как это сделать, чтобы квартира уже точно стала вашей, читайте в нашей новой статье.
Что такое обременение?
Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.
Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.
Обременение недвижимости бывает добровольным и принудительным
Пример принудительного обременения — это арест квартиры за долги.
Залог — это добровольное обременение. То есть собственник закладывает приобретаемое имущество, чтобы взять ипотеку.
Наличие даже добровольного обременения почти всегда влечет за собой определенные запреты, которые накладываются на собственника. Например:
Когда можно снять обременение?
Когда покупатель полностью выплатит свой ипотечный кредит. Даже если вы сделали досрочное погашение и закрыли ипотеку раньше, чем планировали.
После внесение последнего платежа с квартиры нужно СНЯТЬ обременение. Пошагово рассказываем, как это сделать.
Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция
Существует 2 способа снять обременение: в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра (но только если у вас есть квалифицированная электронная подпись). Если нет, то получится снять только через МФЦ.
ШАГ 1. Подготовьте все необходимые документы
После внесения последнего платежа нужно позвонить в банк и проконсультироваться на счет процедуры снятия обременения. Специалисты расскажут, какие документы вам понадобятся. Как правило, это справка о полном закрытии кредита (отсутствии задолженности) и погашенная закладная на квартиру (ее нужно заказать и подписать в банке).
Если у вас электронная закладная (их ввели с 1 июля 2018 года), аннулировать ее можно в интернете.
Если закладной нет, то сотрудник банка может поехать в МФЦ вместе с заемщиком для подачи совместного заявления на снятие обременения.
Дополнительно могут понадобиться:
ШАГ 2. Подайте документы на регистрацию
Отвезите собранные документы в МФЦ и отдайте их на государственную регистрацию прав собственности. Лучше всего записаться заранее через интернет, чтобы не стоять в очереди.
В МФЦ вам нужно будет написать заявление и отдать сотруднику документы. Если возникнут затруднения, специалист поможет заполнить все правильно. Вам выдадут опись документов и обозначат срок, в течение которого обременение снимут. Обычно на это уходит 5-10 рабочих дней.
ШАГ 3. Проверьте, что все хорошо
Для снятия обременения требуется внесение изменений в реестр недвижимости. За снятие обременения с жилья госпошлина не взимается, но новое свидетельство о регистрации права собственности не выдается.
Если вы хотите получить документ без пометки о залоге, можно заказать выписку через МФЦ на бумажном носителе, заплатив госпошлину 400 рублей. Или выписку из ЕГРН в электронном виде за 250 рублей. Документ обычно делают в течение 10-14 дней.
Или можно просто проверить, не наложено ли на квартиру обременение, на сайте Росреестра. Это бесплатно. Сделать это нужно примерно через неделю после подтверждения снятия обременения от МФЦ.
Снятие обременения с квартиры по ипотеке
При покупке жилья в ипотеку речь всегда идет об обременении приобретаемого объекта недвижимости. Это одно из условий, которое необходимо банку-кредитору, чтобы обезопасить себя от возможного риска невыплаты долга со стороны заемщика. Покупка квартиры с обременением по ипотеке накладывает ряд ограничений на использование имущества его владельцем.
Разберем вопрос, стоит ли приобретать жилье с обязательным условием залога, какие подводные камни могут встретиться в этой ситуации.
Рассмотрим, что такое обременение на квартиру, в каких ситуациях его можно снять и сколько времени займет эта процедура.
Что такое обременение на квартиру
По закону вопросы регистрации сделок с недвижимостью (ипотека – одна из их разновидностей) содержат такое понятие, как «обременение имущества». Этот термин означает ограничение права собственности владельца той или иной собственности. Другими словами, тот, кому принадлежит квартира, не сможет в полной мере распорядиться своим имуществом, например, продать или обменять недвижимость, пока обременение не будет снято.
Каждая ситуация налагает свои ограничение на использование жилья.
Рассмотрим ситуацию с жилищным займом. Покупка квартиры с обременением по ипотеке означает нижеследующие ограничения (их смысл заключается в том, чтобы в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получил в собственность ликвидное имущество, даже если прошел не один год с начала его эксплуатации).
Кроме того, если планируется длительная поездка заемщика, банк следует уведомить о том, что жилье определенное время будет находиться без присмотра.
Безусловно, такие ограничения устраивают далеко не каждого собственника жилья, поэтому многие стараются избавиться от них как можно раньше.
Снятие обременения с квартиры по ипотеке происходит после того, как будет совершен последний платеж в рамках погашения займа. Если вы планируете закрыть кредит досрочно, вам необходимо узнать точную сумму долга, включая проценты по состоянию на текущий момент.
Обратите внимание! Несмотря на то, что некоторые организации-кредиторы, например Сбербанк, дают возможность своим клиентам свободно распоряжаться жильем после погашения жилищного займа, в некоторых банках снятие обременения с квартиры не происходит автоматически. Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все еще будет числиться в залоге у кредитора. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются определенные действия, о которых мы расскажем ниже. Полное погашение долга перед кредитором, тем не менее, – обязательное условие для прохождения такой процедуры.
Расскажем о том, как происходит снятие обременения по ипотеке, что для этого нужно сделать.
Как снять обременение с недвижимости
В том случае, когда заемщик использует квартиру в качестве залога при погашении не ипотечного, а иного целевого или потребительского кредита, снятие обременения произойдет в автоматическом режиме сразу после погашения долга перед банком.
Порядок действий
Расскажем о каждом из них более подробно.
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.
Что делать нельзя, если получить закладную
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Сколько времени потребуется
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.
Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.
Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.
Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.
Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы
В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.
Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.
Заключение
Приобретать или нет квартиру при условии ее обременения, каждый решает сам. Перед тем как пойти на такой шаг, следует взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. В противном случае вы рискуете не выполнить своих обязательств перед банком и лишиться заложенной собственности.
Срок снятия обременение по ипотеке может зависеть от выбранной заемщиком процедуры.
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.
Зачем банк накладывает обременение
Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.
Залогом может быть:
Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.
Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.
Ограничения, которые дает обременение на квартиру
Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.
В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.
Все ограничения и обязанности отражаются в кредитном договоре, вот некоторые самые интересные:
Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.
Закрытие ипотечного кредита
Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.
Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.
Снятие обременения в Сбербанке
Именно Сбер — безусловный лидер в области ипотечного кредитования в России. В нем оформляет ссуду чуть ли не каждый заемщик. Поэтому рассмотрим отдельно процедуру этого банка.
И радует то, что Сбербанк максимально упростил процедуру для заемщика. Клиенту не нужно никуда идти и подавать заявление, банк делает все самостоятельно. Как проходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка:
Если заемщик сменил указанный в банке номер телефона, уведомления до него просто не дойдут. В этом случае обратитесь на горячую линию по номеру 900 и замените номер.
Снятие обременения в ВТБ
Второе место по объему выдачи ипотечных кредитов принадлежит банку ВТБ, поэтому предложенный им алгоритм действий тоже рассмотрим. Как именно действовать — это зависит от способа наложения обременения, с закладной оно проводилось или нет.
Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.
Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.
Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:
При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.
Стандартная процедура
За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:
С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.
Как узнать, снято ли обременение
Если снятие проводится через МФЦ, после выполнения услуги собственник получает соответствующую справку. Она и доказывает то, что услуга выполнена.
Если снятие проводится удаленно, или просто не хочется иди куда-то за справкой, можете просто запросить информацию на сайте Росреестра. Заполняете форму, отправляете запрос и ждете ответ.