как узнать свой корреспондентский счет
Что такое корреспондентский счет в реквизитах
Корреспондентский счет банка — это набор из 20 цифр, который идентифицирует конкретное отделение банка. Найти его можно в перечне реквизитов территориального отделения кредитной организации.
Для того чтобы совершать финансовые операции, связанные с переводом денег через банк, требуется этот банк идентифицировать. Например, если семье положены дотации на ребенка, которые переводят на банковскую карту родителя, требуется указать определенные реквизиты, в том том числе банковский корреспондентский счёт: что это и где его взять? Для начала посмотрим, как такие данные указываются в документах: например, договорах.
На картинке представлен образец договора между организацией и ИП. Пример показывает, как выглядит корреспондентский счет банка: это последовательность из 20 цифр.
Где найти данные
Самый очевидный путь — посмотреть на сайте банковской организации: корреспондентский счет банка указан в разделе «Реквизиты». Вот так, например, представлена информация на сайте Сбербанка.
Еще один способ найти искомые цифры — это посмотреть их в мобильном приложении банка, если оно установлено. В разделе реквизитов можно не только увидеть цифры к/с банка получателя, но и сформировать выписку.
Подробнее о реквизитах
Корреспондентский счет открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк. К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с особым договором — корреспондентским. Межбанковские операции по подобным договорам удобны клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.
Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ. Теперь надо разобраться, что такое БИК и номер корреспондентского счета. БИК — банковский идентификационный код, и в справочнике кодов содержится перечень участников платежной системы с подробной информацией о них, включающей и номер к/с. Структура справочника утверждена Положением Банка России от 06.07.2017 N 595-П.
Такой реквизит нужен не всегда. Например, он не требуется при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес. Что значит корреспондентский счет банка получателя и где его указывают? В платежных поручениях его указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П.
Что такое р/с в реквизитах
Самая главная комбинация цифр для предпринимателя — это номер его расчетного счета. Это то место, куда стекаются деньги компании или ИП по выполненным контрактам, откуда снимают наличные на различные нужды, перечисляют средства на закупку сырья, материалов, оплату труда, пр. Это личное хранилище рублей или иностранной валюты хозяйствующего субъекта.
Информацию о р/с всегда указывают в договорах и при заполнении платежных поручений. Этот уникальный код, который тоже состоит из 20 цифр, вписывают в поле 9 (см. картинку).
Как не ошибиться с кодами
Если оба цифровых кода имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?
Ошибок удастся избежать, если запомнить, что корсчет начинается с комбинации 301. Это уникальное сочетание цифр в других реквизитах встречаться не может. Для р/с основные комбинации:
Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций несложно.
Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банковская организация заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.
Корреспондентский счет. Что такое расчетный счет и корреспондентский счет
При осуществлении операций с денежными средствами посредством расчетной сети Центробанка, кроме расчетных счетов отправителя и получателя денежных средств, указываются корреспондентские счета финансовых организаций, в которых эти расчетные счета обслуживаются. Чтобы понять, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, рассмотрим эти два понятия отдельно.
Расчетный счет
Расчетный счет открывается организации или индивидуальному предпринимателю в банковских учреждениях. Он имеет собственный баланс для хранения денежных средств и для проведения платежных операций с другими лицами. Расчетный счет выступает основным инструментом для осуществления безналичных расчетов.
На расчетном счете аккумулируется вся наличность, которой располагает предприятие или индивидуальный предприниматель, через него проводятся расчеты с поставщиками товаров и услуг, с налоговыми службами и пенсионными фондами, а также выплачивается заработная плата работникам организации. Центробанк заинтересован в том, чтобы все финансовые операции происходили в безналичной форме, поэтому он ввел ограничения по наличным расчетам в пределах ста тысячи рублей в рамках одного договора (ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У).
Корреспондентский счет
Корреспондентский счет открывается одной кредитной организацией для другой. На этом счете отражаются операции, осуществленные первым банком по поручению и за счет второго в рамках письменного соглашения, называемого корреспондентским договором.
Номер корреспондентского счета состоит из двадцати цифровых значений, каждое из которых несет конкретную информацию.
Межбанковские расчеты
В рамках корреспондентского счета межбанковские операции проводятся тремя способами.
1. На базе корреспондентских счетов, обслуживающихся финансовыми организациями:
2. В рамках корреспондентских счетов, открытых коммерческими финансовыми учреждениями в третьем банке. Отличным примером таких договорных отношений является осуществление финансовых операций через корреспондентский счет, обслуживающийся в Центробанке.
3. Путем учреждения клиринговых центров, их участники проводят зачет взаимных требований.
Списание средств с корсчета
Списание с корреспондентского счета производится только с согласия банка, открывшего счет. Однако возможны случаи, предусмотренные законодательством, когда может произойти бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета.
Виды корреспондентских счетов
Существует три вида корсчетов:
Как узнать номер корреспондентского счета?
Как узнать номер корреспондентского счета?Мы рассмотрели выше общие понятия, которые описывают корреспондентский счет. Как узнать какой номер счета в банковского учреждении, в котором вы обслуживаетесь?
Как открыть корсчет в Центробанке?
Открытие корреспондентского счета в Банке России предполагает предоставление коммерческими банками следующей документации:
Открытие корсчета в коммерческом банке
Открывая корреспондентский счет организации, осуществляющей финансовую деятельность, коммерческий банк может потребовать следующие виды документов:
Если кредитная организация намерена открыть корреспондентский счет своему филиалу, то ей необходимо предоставить:
Как узнать номер корреспондентского счета?
Чтобы идентифицировать банки, после регистрации каждому из них присваивается корреспондентский счет Центральным Банком России.
Через него будут проходить все операции, которые выполняются между контрагентами.
Без него нельзя провести операцию по переводу денежных средств между клиентами разных банков.
Это значит, что клиенту Сбербанка придется сказать корсчет отправителю, если он будет совершать платеж через сторонний банк.
В этой статье рассмотрим методы, как узнать корреспондентский счет, что он собой являет и с чего состоит.
Два счета: расчетный и корреспондентский. В чем отличие?
Расчетный счет знаком всем держателям банковских карт, будь они кредитные или дебетовые. Он присваивается каждому клиенту финансового учреждения и служит идентификатором в банковской системе.
Используют его для проведения таких операций как перечисление денег, осуществление платежей по выставленным счетам, зачисление средств от отправителя и другие.
Иными словами, расчетный счет служит для того, чтобы клиент банка мог получать и совершать платежи. Он является своего рода учетной записью.
Точно по такой же аналогии нужно определять, какой банк совершает транзакцию в банковской системе. Для этого был введен корреспондентский счет, который служит этим самым идентификатором.
Чтобы провести платеж между клиентами разных банков, придется указать в реквизитах получателя и номер корреспондентского счета, чтобы идентифицировать банк в системе ЦБ и отдельной строчкой указать расчетный счет самого получателя.
Данная методика была создана специально для упрощения проведения банковских операций между банками. Первым делом, деньги с другого банка поступают на общий корреспондентский счет банка, а только после этого уже переводиться на расчетный счет получателя.
Без его указания осуществить банковский перевод будет невозможно. Перед тем, как узнать номер корреспондентского счета, потребуется сообщить отправителю и дополнительные реквизиты банка.
Как использует корсчет банк?
После того, как мы определились с тем, кому и для чего необходим корсчет в реквизитах, посмотрим, как он используется. По своей сути – он являет собой некий депозит, созданный по принципу «до востребования».
Только в данном случае управлять им может не частное лицо, а кредитно-финансовая организация.
На этом «депозите» размещаются не только средства самого банка, но и заемные средства, финансы клиентов. С использованием этого счета и происходит отрытые депозитных счетов в Центральной Банке РФ.
Корреспондентский счет выдается каждой кредитно-финансовой организации и позволяет ей вести учет всех доходов и расходов. Благодаря этим данным можно проанализировать состояние банковского учреждения.
К примеру, если на этом счете оказывается сумма денежных средств меньше, чем минимально допустимая, то эта организация на данный момент испытывает финансовые трудности.
Структура корсчета
Ни для кого не секрет, что для каждой организации должен проводится учет расходов и доходов. За контролем в банковской сфере отвечает Центральный Банк России.
Поскольку корсчет по своей сути напоминает некую учетную запись, в которой записаны все проведенные ранее операции, то для открытия кредитно-финансовой организации потребуется заключить корреспондентский договор с ЦБ.
Это обязательное условие для всех банковских организаций, которые хотят вести свою деятельность легально на территории РФ. После этого для проведения транзакции потребуется помимо личного расчетного счета указать и корсчет в квитанции, чтобы операция прошла контроль ЦБ.
Для того, чтобы банки могли сотрудничать между собой, им понадобится заключить корреспондентский договор. В нем должны быть прописаны такие важные моменты как:
Чтобы понять принцип работы этого «депозитного» счета между банками, следует рассмотреть простой пример. Клиент желает перевести деньги клиенту, который открыл счет в другой банке. Перевод будет выполнен по банковским реквизитам как платежное поручение с указанием суммы переводы.[
После этого клиент отдаёт деньги в кассу банка-отправителя и сообщает реквизиты получателя. Затем банк-получатель пополняет расчетный счет своего клиента, а сам получает денежный перевод по указанным реквизитам корсчета.
Проведение данной операции должно регламентироваться корреспондентским договора между сторонами.
За что отвечают цифры в номере?
Что такое банковская тайна — https://moneybrain.ru/banki/bankovskaya-tayna/.
Корсчет — своеобразная учетная запись кредитно-финансовой организации, которая состоит из 20 цифр. Каждая цифра в номере присвоена с указанием той или иной информации об владельце счета:
Где указан номер корреспондентского счета?
Для того, чтобы выполнить перевод денежных средств между банками, отправителю придется предоставить всю информацию об получателе. Среди них БИК, ОКАТО, КПП, номер корсчета, и расчетных счетов получателя и отправителя.
Вся эта информация является открытой и предоставляется банком по первому требованию. Также она должна быть указана на официальном сайте банка, в разделе «Информация».
К примеру, клиенту нужно узнать реквизиты Сбербанка для проведения платежа из стороннего банка. На самом деле, способов как узнать корреспондентский счет Сбербанка есть несколько:
Они помогут оперативно узнать необходимые реквизиты и совершить денежный перевод или платеж.
Как узнать корреспондентский счет в банке?
Корреспондентский счет – это специальная комбинация из 20 символов, которая используется в финансово-кредитных учреждениях для идентификации и проведения расчетных платежей.
Самый простой способ как узнать корреспондентский счет банка – обратиться в ближайшее отделение, где получить требуемые реквизиты у специалиста.
Когда и зачем он применяется?
Реквизиты счета в обязательном порядке применяются при заполнении платежек и расчетной документации.
Если ошибиться при указании данных или вместо корреспондентского вписать расчетный счет, платеж уйдет не тому получателю.
Примеры операций, которые могут быть выполнены с его использованием:
Самый простой вариант как узнать корреспондентский счет – обратиться в банк, ведь в отличии от расчетного его открывают и используют в работе преимущественно финансово-кредитные учреждения.
В зависимости от способа оформления и места размещения выделяют счета:
Последний вариант практикуется реже всего, поскольку возникает целый ряд сложностей в процессе оформления. Корреспондентские счета могут быть приходными или расходными – в зависимости от того, какие операции выполняются с их использованием.
При заполнении документации для платежных поручений обязательно прописывается номер корреспондентского счета, только так система взаиморасчетов между кредитными организациями сможет функционировать полноценно.
Эта комбинация из 20 цифр используется в роли идентификатора при выполнении расчетов с Центробанком или другими банками.
Деньги по транзакции сперва поступают на корреспондентский счет, после перераспределяются специалистами по расчетным счетам. Таким образом, он необходим не только для расчетно-кассовых операций, но и для всех расчетов, включая разного рода внебюджетные фонды и взаимодействие с Центробанком.
Закрытие корреспондентского счета инициируется исключительно банком-владельцем.
Частая причина подобного решения: отзыв у кредитора лицензии, банкротство или его работа завершается по причине допущенных нарушений законодательства.
В чем разница между расчетным и корреспондентским счетами?
Расчетный счет – это зашифрованный код, который используется при выполнение расчетно-кассовых операций (например, на предприятиях).
В основном с ним работает бизнес и индивидуальные предприниматели, также наличие расчетного счета обязательно для бюджетных организаций.
Корреспондентский счет – это данные, которые требуются банку для отражения разного рода операций, выполняемых по требованию другого банка. Иными словами, между двумя финансово-кредитными учреждениями выполняются взаиморасчеты, основанием для которых выступает корреспондентский договор и счет.
Некоторые пользователи путают эти два понятия. В результате им приходится искать способы, как узнать корреспондентский счет своей карты Сбербанка.
На практике оказывается, что речь идет либо о расчетном счете, либо о номере самой карты. В обоих случаях помочь смогут специалисты в ближайшем офисе банка.
Рядовой держатель банковской карты, используемой для получения заработной платы или социальных выплат попросту не сталкивается с необходимость указания корреспондентского счета.
Следует понимать, что юридические лица или ИП не пользуются в работе корреспондентскими счетами и не могут их открывать – это строго задача банков.
Основная цель, для которой такие счета созданы – выполнение внутрибанковских и межбанковских переводов. Кредитная организация получает уникальный номер корреспондентского счета в момент получения лицензии на ведение банковской деятельности!
Как и где узнать номер?
Если возникла необходимость узнать корреспондентский счет Сбербанка, проще всего воспользоваться официальным сайтом кредитора.
В разделе «Частным клиентам» и «О банке» доступны все сведения, включая искомый номер. Также уточнить информацию получится по актуальному номеру горячей линии 900.
Расчетный счет используется для работы клиента с банком (выполнение платежей и переводов в пользу других лиц или бюджетных организаций), а корреспондентский создан для работы банка с клиентами.
Например, кредитная организация может аккумулировать на нем полученные из любых источников средства или принимать на него платежи от физических лиц. Все это проходит под контролем Центробанка, который отслеживает движение денежных потоков и состояние корреспондентских счетов.
Второй вариант узнать корреспондентский счет по БИК – открыть конверт, который выдавался клиенту вместе с пластиковой картой.
Данные присваиваются отдельно по каждому отделению банка, поэтому для филиалов в разных городах будут различаться. Обратите внимание, что номер счета всегда начинается с цифр 301.
Номер БИК включает в себя 9 цифр. БИК, расчетный счет и корреспондентский, а также номер карты – все это разные реквизиты и их нельзя путать.
Если возникла необходимость узнать корреспондентский счет карты, проще всего авторизоваться в личном кабинете банка и перейти в настройки.
Здесь должен быть указан филиал (место) оформления карты и отмечен актуальный номер корреспондентского счета этого отделения. У самой кредитной или дебетовой карты такого счета нет.
Итак, вариантов получения сведений есть несколько:
Помните, рядовому человеку знать корреспондентский счет для проведения денежного перевода не требуется. Внутри банка все транзакции подобного рода выполняются по номерам счетов или пластиковых карт.
Типовые взаиморасчеты между физическими или юридическими лицами проводятся по стандартным реквизитам. Это же касается межбанковских платежей.
Номер корреспондентского счета необходим для SWIFT переводов
Выполнение SWIFT переводов за пределы России невозможно без предоставления информации о номере корреспондентского счета.
В этом случае банк-оператор, в который обращается клиент, запрашивает данные, что позволит провести транзакцию через меньшее количество организаций.
Это не только экономия времени. Чем меньше финансово-кредитный организаций принимает участие в цепочке переводов, тем меньшую комиссию за проведение операции будут удерживать с клиента.
Например, SWIFT перевод идет из банка А в банк Б напрямую, в процессе не принимают участие сторонние организации – это экономия.
Если же по итогу операции клиент узнает, что получателю была выдана ощутимо меньшая сумма, чем планировалось – значит, в процессе участвовало несколько банков. Каждый из цепочки удержал свой процент за транзакцию.
Итоги
Таким образом самый простой метод узнать номер корреспондентского счета любого банка – обратиться к консультанту или воспользоваться сайтом организации.
При этом следует отличать его от более привычного расчетного счета и понимать, что оба эти номера не пересекаются. Корреспондентский счет – исключительно банковский инструмент.
Что такое корреспондентский счет Сбербанка?
Что такое корсчет
Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.
Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.
Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.
Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.
Информация, зашифрованная в корсчете
Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:
БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.
Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.
Может ли корсчет поменяться?
Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены. Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные.
В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.
Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.
Как узнать реквизиты Сбербанка
Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:
Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.
К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:
Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.
Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.
На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:
В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.
Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.