как узнать свой кредитный потенциал в сбербанке

Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен

Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.

Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.

Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.

Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.

Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».

Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.

Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.

Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.

Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.

Источник

Дадут ли мне кредит? Узнайте то, что банки обычно скрывают

Раньше вы никогда не могли узнать заранее, получится ли взять в банке кредит. ​​​​​​И на какую сумму можно рассчитывать, тоже предсказать было невозможно.

Всё, что можно было сделать — это попытаться самостоятельно оценить шансы, узнав свой кредитный рейтинг из отчёта по кредитной истории и посчитав свою долговую нагрузку. А точный ответ можно было получить только после подачи заявки в банк.

Теперь всё изменилось. Вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке кредит, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего кредита: сумму и ставку, а также примерный размер ежемесячного платежа.

Всё это стало возможным с появлением бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. У него нет аналогов — он доступен только клиентам Сбера.

Как рассчитать свой кредитный потенциал

Зайдите в СберБанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».

Теперь даём согласие на обработку персональных данных и заполняем короткую анкету.

Очень скоро вы получите пуш-уведомление от банка — нажмите на него и посмотрите свой расчёт. Вы увидите, сколько денег вам может предложить банк в виде потребительского кредита, кредитной карты, автокредита, ипотеки и рефинансирования. Расчёт будет оставаться актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.

Почему узнать свой кредитный потенциал стоит каждому

1. Чтобы планировать крупные траты

Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку — а для этого придётся заполнять анкету, предоставлять документы и ждать решения.

Кредитный потенциал в похожих ситуациях выручает: ещё до подачи заявки вы можете узнать доступную вам сумму кредита.

Есть люди, которые уже пользуются «Кредитным потенциалом» регулярно, чтобы в любой момент представлять, какие суммы кредитов им доступны на текущий момент, и быстро принимать верные решения. Свой кредитный потенциал можно оценивать каждые 30 дней.

2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита

Допустим, вы собираетесь подать заявку на 2 млн ₽ в СберБанк Онлайн. Но перед подачей заявки проверяете свой кредитный потенциал и понимаете, что можете рассчитывать только на половину этой суммы.

Если подать заявку на 2 миллиона, вы почти наверняка получите отказ, но если ещё до заявки скорректировать сумму или другие параметры кредита, то шансы на одобрение резко возрастут — «Кредитный потенциал» поможет оформить заявку качественнее.

3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты

Ситуация: у вас есть потребкредит и кредитная карта, при этом вы очень хотите купить машину и собираетесь взять на неё автокредит. Вашей зарплаты хватает, чтобы платить по всем долгам, но вы не уверены, согласится ли банк выдать вам ещё один займ.

Чтобы узнать точно, воспользуйтесь «Кредитным потенциалом»
​​​​​​​— он покажет максимальную сумму кредита, которая вам доступна Сбере.

Как считают кредитный потенциал

Банк оценивает ваши доходы и уже полученные кредиты, в том числе в других банках.

Источник

Вся ваша кредитная история в СберБанк Онлайн

Что такое кредитный отчёт

Это документ, в котором отражена ваша кредитная история на текущий момент. Документ можно скачать в PDF — электронная версия ничем не отличается от бумажной.

Кредитный отчёт готовит «Объединенное Кредитное Бюро», крупнейшее бюро кредитных историй в России. Бюро собирает информацию от банков и кредитных организаций и передаёт её в СберБанк, где формируется отчёт о кредитной истории

Почему заказывают отчёт у нас

Что вы увидите в кредитном отчёте

Индивидуальный кредитный рейтинг

Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит.

Информация о закрытых и текущих кредитных обязательствах

Во всех банках и организациях, которые хранятся в кредитном бюро. Закажите отчёт и убедитесь, что у вас нет долгов, о которых вы не знали

Кто запрашивал историю

Банки и компании, могут запросить открытую часть вашей кредитной истории только с вашего согласия, чтобы оценить вас как заемщика, клиента или будущего сотрудника.

Большое количество запросов снижает кредитный рейтинг. Если вы не давали согласия организации, которая запросила вашу историю, вы можете подать в суд.

Зачем нужет кредитный отчёт

Как получить кредитный отчёт

1 Откройте приложение СберБанк Онлайн

2 Перейдите в раздел «Кредиты» → «Кредитная история» или перейдите в Каталог → «Кредитные продукты» → «Кредитная история»

3 Нажмите «Заказать кредитный отчёт»

Либо приходите в ближайший офис банка — мы ответим на ваши вопросы и поможем заказать отчёт о кредитной истории.

Полезно знать

Как улучшить кредитную историю

Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.

Откуда берётся кредитный рейтинг

Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.

Узнавайте об изменениях вовремя

Подключите уведомления и будьте в курсе любых изменений в вашей кредитной истории 24/7

Источник информации — Объединенное Кредитное Бюро. Бюро получает сведения об изменении в вашей кредитной истории от любого банка или кредитной организации. После этого в течение дня вы получаете информацию на телефон — в виде пуш-уведомления или СМС.

Когда приходят уведомления

Поступила заявка на кредит

Вы узнаете первым, если кто-то попытается оформить на вас кредит

На ваше имя оформлен кредит

Следите, что банк корректно передает сведения о вашем новом кредите в бюро

Кредит закрыт

Убедитесь, что банк закрыл ваш кредит и передал информацию об этом в бюро

Появился просроченный платёж

Пришлем напоминание, если вы не оплатили кредит вовремя

Поступил запрос вашей кредитной истории

Запросили историю без вашего согласия? Вы можете подать в суд

Изменился кредитный рейтинг

Следите за динамикой изменения вашего индивидуального кредитного рейтинга

Как вы узнаете об изменениях в кредитной истории

Из пуш-уведомления

Пришлём краткое описание события и ссылку на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн

В СМС от СберБанка

Пришлём СМС, если у вас отключены пуш-уведомления в СберБанк Онлайн

Для чего нужны уведомления

Следить за изменениями в кредитной истории

Подключив уведомления, вы сможете следить за динамикой изменений вашего кредитного рейтинга. Вы будете понимать, какие события улучшают вашу кредитную историю, а какие влияют негативно.

Распознать мошенничество

Вам звонят, представляются сотрудником банка и говорят, что на ваше имя кто-то оформляет кредит. Чтобы отменить операцию, вас попросят совершить действия, которые приведут к краже денег с вашего счёта. Если у вас подключены уведомления и вам не приходило оповещение об оформлении кредита, скорее всего вам звонит мошенник.

Как подключить уведомления

В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Как подключить уведомления

В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Как подключить уведомления

В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Как подключить уведомления

В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Что такое отчёт о кредитной истории?

Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

«Объединенное Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.

Для чего нужен отчёт о кредитной истории?

Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро.

Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями

Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.

Какой срок действия отчёта о кредитной истории?

Что влияет на кредитный рейтинг?

Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении

Можно ли доверять другим отчётам о кредитной истории в СберБанке?

Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединенном Кредитном Бюро.

Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн.

Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?

Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.

Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединенного Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.

Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?

Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.

Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?

Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.

Когда я буду получать уведомления?

Вам придёт уведомление, если:

Как часто приходят уведомления?

Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн, вам придет СМС от номера 900.

Источник

Сервис «Кредитный потенциал» от Сбербанк Онлайн: что это и как работает?

При обращении за кредитом часто возникают разногласия между заемщиком и банком. Камень преткновения – проценты по кредиту и размер предоставляемой ссуды. Если процентная ставка публичная информация, то сведений о возможной сумме для данного заемщика нет. Точная информация становится доступной только при обращении в банк, поскольку в каждом случае суммы разнятся.

Снизить количество нерезультативных обращений призван сервис «Кредитный потенциал», внедряемый ПАО «Сбербанк России».

Как рассчитывается кредитный потенциал

Термин обозначает ежемесячную выплату, которую может себе позволить заемщик в счет погашения задолженности по кредиту, без чрезмерного риска. Определяется следующим образом: совокупный доход заемщика делится на три и получается искомая сумма. Это и есть кредитный потенциал.

Пример: доход равен 30 000 руб., соответственно, помесячная выплата будет 30 000 ÷ 3 = 10 000 руб. Но уже выплачивается ежемесячный взнос по другому кредиту, равный 5 000 руб., остается столько же.

Исходя из оставшейся суммы, программа по специальному алгоритму рассчитывает размер и срок займа по текущей процентной ставке. Тут следует учесть, что различают аннуитетный платеж и дифференцированный.

В первом случае ежемесячная выплата фиксированная, меняется соотношение основного долга и процентов по кредиту. Итоговые суммы слегка различаются. Банками применяется расчет аннуитетного платежа.

Чем длиннее срок кредита, тем меньше ежемесячная выплата. Окончательная сумма корректируется исходя из дополнительных условий, таких как наличие жилья, кредитная история и других. Определяется финансовое состояние заемщика по комплексу факторов, исходя из которых, определяется степень корректировки.

Как работает сервис

Услуга доступна в приложении Сбербанк Онлайн. Для точного расчета потребуется заполнить анкету.

Указываются следующие данные:

Это основной блок. Далее идут вопросы о типе занятости, месте, должности и стаже работы. Дополнительно указывается семейное положение, количество детей.

К заполнению анкеты следует отнестись добросовестно. Дезинформация навредит только заемщику, поскольку при оформлении заявки на кредит заявленные сведения необходимо подтверждать документально. Данное условие не распространяется на тех, кто получает зарплату либо пенсию по карточкам Сбербанка.

Отдельно стоит упомянуть, что Сбербанк гарантирует конфиденциальность, и что сервис обладает высокой степенью защиты информации.

Источник

Готовимся к большой покупке: как воронежцам узнать свой кредитный потенциал

Новый бесплатный сервис от Сбербанка подсказывает, на какой заём в банке вы можете рассчитывать

Читать все комментарии

Войдите, чтобы добавить в закладки

Долгосрочное планирование помогает нам правильно распределить свои финансы и постепенно добиваться больших целей: съездить в отпуск, сделать ремонт, купить автомобиль или квартиру. Но спланировать свои расходы на год непросто. Порой помогает кредит в банке. Но какую сумму вам одобрят? Если вы планируете крупные покупки, лучше заранее развеять сомнения и воспользоваться услугой «Кредитный потенциал» — она позволит узнать, одобрят ли вам кредит и на каких условиях.

Подробнее о сервисе мы поговорили с Еленой Дегтяревой, начальником управления продаж и обслуживания сети ВСП головного отделения ПАО Сбербанк по Воронежской области.

— Что такое кредитный потенциал и как мне его рассчитать?

— Это сумма, которую банк готов дать вам в заём с учетом платежеспособности и существующей кредитной нагрузки. В Сбербанке есть одноименная услуга — «Кредитный потенциал». В мобильном приложении банка или в веб-версии СберБанк Онлайн нажмите на раздел «Рассчитать и взять кредит». Заполните данные в появившейся анкете. Всего несколько пунктов: контактная информация, адрес и уровень дохода. Никаких дополнительных документов загружать не нужно. В кратчайшие сроки банк пришлет вам результаты. Если предоставленной информации не хватит для расчета, вам предложат дополнить анкету.

— Разберем подробнее, что я узнаю из этого расчета?

— В первую очередь сколько денег Сбербанк готов дать вам в кредит, какую сумму в месяц вы можете тратить на погашение и какая часть этой суммы уже использована, если у вас сейчас есть кредиты.

Если кредитный потенциал будет обозначен кружком зеленого цвета, новый кредит, скорее всего, одобрят. Если красного — подождите, пока ваша платежеспособность улучшится. Быть может, нужно закрыть часть уже взятых займов. В разделе с расчетами можно двигать ползунки суммы и срока — так вы увидите, как меняется вероятность одобрения. Например, для суммы в 50 тысяч рублей может быть зеленый цвет, а в 500 тысяч — красный. Чтобы вам было комфортно, на платежи по займам должно уходить не больше половины ваших ежемесячных доходов. Обратите внимание: при расчете кредитного потенциала учитываются и действующие кредитные карты, даже если они закрыты. По умолчанию банк имеет в виду, что задолженности в любой момент могут появиться.

— Использование этого сервиса не означает подачу самой заявки на кредит?

— Подача заявки — это отдельная процедура, но, когда вы заранее знаете, что банк, скорее всего, одобрит кредит, заявку подавать спокойнее. У сервиса есть и другие плюсы: расчет кредитного потенциала показывает все актуальные задолженности, например забытые кредитные карты. Если на вас висит ошибочный кредит, вы это заметите. Кроме того, если вы видите, что банк не готов одобрить вам заём, то можете разобраться в причинах до подачи заявки.

— Если я вижу зеленый цвет при расчете кредитного потенциала, банк одобрит мне кредит?

— Расчет кредитного потенциала не означает, что банк обязан одобрить вашу заявку, однако риск отказа минимален, если вы выбираете условия, попадающие в зеленую зону. Чем меньше ваши совокупные платежи по всем кредитам, тем выше вероятность одобрения нового. В случае отказа точную его причину вы можете узнать с помощью другого сервиса — «Кредитная история».

Источник