как узнать свою кредитную историю бесплатно в сбербанке

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в сбербанке

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

Источник

Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн?

Кредитная история позволяет клиенту и банку точно знать, о перемещениях денежных средств. Кредитная история Сбербанк онлайн позволит человеку, оформившему кредит, управлять своими деньгами и точно знать уровень своих трат и количество выплат по кредиту. Это позволяет рационально использовать кредит и приводит к выгодному сотрудничеству частного лица и банка.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?

Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.

Информация по кредитам, которая доступна в онлайн сервисе Сбербанка, включает в себя кредитный рейтинг, информацию обо всех кредитах, открытых и закрытых, а также кредитных картах. Кроме того, здесь же отмечаются данные по банкам и организациям, которых по какой-либо причине интересовала история кредитов клиента

Сбербанк онлайн позволяет быстро получить доступ к кредитной истории. Для этого достаточно воспользоваться одним из трех простых способов:

Все три способа позволяют перейти к созданию запроса для получения кредитной истории.

Кредитная история Сбербанка Онлайн бесплатно

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получить детальный отчет, где будет указана вся важная информация. Обновляется история раз в полтора месяца. Кроме того, отчет можно легко скачать, нажав одну кнопку, что значительно упрощает работу с денежными средствами.

Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:

Стоит отметить, что данная услуга платная, как для формирования, так и для обновления кредитного отчета. При создании запроса клиенту понадобится указать карту или счет, с которого сервис спишет оплату.

Источник

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Содержание

Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.

Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.

Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке «Прочее») постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки «Прочее». В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции «Обновить отчет».

Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.

Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:

Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца.

Полученный документ можно скачать в pdf-формате.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования. На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика. Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Получение сведений через Сбербанк Онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе. Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка. Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ.

Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.

Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.

При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.

Источник

Кредитная история в Сбербанке

Клиенты Сбербанка находятся в преимущественном положении, позволяющем им в режиме реального времени получить официальный отчет, содержащий описание актуальной кредитной истории. Очень важно, что заемщик получает полную информацию, касающуюся не только истории финансового взаимоотношения со Сбербанком.

Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.

Что представляет из себя кредитный отчет?

Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.

Образец отчета

Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?

Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

Подача запроса на сайте ОКБ

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

Стоимость услуги

Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.

Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

Сроки предоставления услуги

Расшифровка кредитной истории от Сбербанка

Из досье его обладатель может узнать:

Плюсы и минусы

Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является:

Источник

Как узнать кредитную историю через Сбербанк

Кредитная история заемщика – это история кредитования, которая представляет собой документ (отчет) с актуальными данными за последние 15 лет. В ней содержится информация о действующих и ранее полученных займах, кредитных картах и других видах кредитов, а также сам кредитный рейтинг. В документе отражаются все запросы банков к истории. Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно бесплатно 2 раза за календарный год.

Что такое отчет по Кредитной истории

Отчет – это история кредитования, которая содержит кредитный рейтинг заемщика. На него влияют различные факторы – в первую очередь своевременность погашения текущих задолженностей, а также общее бремя платежей. Именно на эти данные обращают внимание банки, когда принимают решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.

Состоит отчет из 4 частей:

В этих частях содержится различная информация о заемщике:

Кто может получить

Проверить кредитный рейтинг может:

Банки, работодатели и другие третьи лица имеют доступ только к титульной странице и основной части отчета. Узнать полную версию вправе только сам гражданин. Для получения информации необходимо обратиться в БКИ – это бюро кредитных историй, которое хранит данные клиентов более 600 банков России. Оно является крупнейшей организацией в этой сфере. Источником информации является Центральный каталог кредитных историй ЦККИ, который представляет собой официальное подразделение Центрального Банка РФ.

Подать заявку можно как лично, так и через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к этому сервису (логин и пароль можно получить в отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 555 0).

По действующему законодательству отчет можно получить бесплатно 2 раза за календарный год. Также есть возможность получить кредитную историю за деньги. Эта услуга предоставляется в тех случаях, когда запрос совершается в 3 и последующий разы. Если онлайн заявка подается через Сбербанк, стоимость составит 580 рублей.

Как заказать кредитную выписку бесплатно

Заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно онлайн не выходя из дома. Инструкция следующая:

Как выглядит отчет заказанный через сбербанк личный кабинет

Такой документ с обновленной информацией можно запрашивать через каждые полтора месяца.

Видео – как заказать историю в Сбербанке

Срок получения кредитной истории онлайн

Сам запрос кредитной истории формируется за 1 минуту. После подачи заявки система обработает ее за 2-3 рабочих дня. Отчет также поступит в личный кабинет на сайте БКИ. Поэтому периодически необходимо заходить в свой аккаунт и проверять информацию. Представленный отчет можно сохранить в электронном виде (формат PDF) либо загрузить на рабочий стол, а затем распечатать.

Другие способы получения отчета

Кредитная история в Сбербанк Онлайн – это простой способ получения отчета, однако данные по своей КИ можно и в других бюро. Их названия и контакты указаны в реестре Центрального Банка России. Для запроса необходимо:

Сама кредитная история предоставляется бесплатно, но почтовые и другие издержки, связанные с ее получением, оплачивает заявитель. Сведения из КИ выглядят точно так же, вне зависимости от того, в каких бюро они хранятся. Стоимость кредитной истории может отличаться, в среднем 1 запрос обойдется в 500-700 рублей.

Что влияет на кредитный рейтинг

Рейтинг (скоринг) – это главный цифровой показатель, который характеризует КИ конкретного человека. Чтобы улучшить его, необходимо знать, какие факторы влияют на скоринг.

Как улучшить кредитную историю: 5 практических советов

Исправить историю как таковую невозможно, т.е. данные, хранящиеся в базе, не подлежат корректировке, вне зависимости от того, по какой именно причине клиент допустил просрочку. Однако почти всегда есть возможность улучшить КИ, т.е. увеличить свой рейтинг вплоть до максимальных значений.

Для этого существует несколько методов:

Отличный способ исправить плохую кредитную историю

Если все банки отказывают в кредите по причине испорченной кредитной истории, можно обратиться к микрофинансовым компаниям. Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше вплоть до 2% в день, но шансов получить кредит намного больше. После удачного погашения долга кредитный рейтинг будет значительно повышен. Исправить кредитную историю микрозаймами самый верный, но более дорогой способ из всех существующих.

Могут ли быть ошибки в КИ

Неточности и явные ошибки наблюдаются в отчете крайне редко. Однако иногда заемщики могут обнаружить явные несоответствия в документе:

Если в отчете есть неточности, следует обратиться с заявлением в БКИ. Если же в нем отсутствуют данные по закрытому договору, следует запросить в банке справку о полном погашении задолженности. Тогда кредитная организация одновременно отправит и отчет в бюро. После этого его можно будет запросить снова.

Проверка кредитного досье в обязательном порядке осуществляется банками перед одобрением заявки или направлением предложения о получении займа на выгодных условиях. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен периодически заказывать такой отчет. Это позволяет не только оценить свои шансы, но и исправить возможные ошибки.

Источник