как узнать свою кредитную историю в казахстане
Как и где узнать свою кредитную историю?
Кредиты стали привычной частью нашей жизни. Большинство граждан Казахстана хоть раз в жизни пользовались кредитными продуктами для приобретения бытовой техники, мебели, машины или жилья.
И даже если кредит давно погашен, сведения о нём никуда не исчезают. Информация сохраняется в базе данных, образуя кредитную историю клиента, изучение которой влияет на решение банка одобрить или отклонить заявку на следующий кредит.
Запросить персональный отчет по кредитам для ознакомления может любой гражданин РК. Необходимость получить информацию может возникнуть, если появились подозрения, что на человека незаконно оформили займ без его ведома. Отчет может понадобится, чтобы оспорить какие-то моменты при возникновении споров с финансовыми организациями.
Очное обращение
Запросить кредитный отчет можно в ЦОНе. Для обращения потребуется только удостоверение личности. Сроки выдачи запрашиваемых документов необходимо уточнить у специалиста ЦОНа.
Второй вариант – обращение в офис «Первого кредитного бюро» (ПКБ). В этом случае также потребуется только удостоверение личности. Получить отчетность можно будет в течение четверти часа.
Почтой
Если нет возможности обратиться в учреждение лично, можно отправить запрос по почте. Для этого, наряду с заявлением с просьбой выслать отчёт по кредитной истории, нужно приложить нотариально заверенное удостоверение личности.
Информация выдается бесплатно при обращении не чаще раза в год. При повторном запросе в течение одного года нужно будет оплатить услугу и приложить к письму копию квитанции об оплате.
Онлайн
Самый удобный способ получения персональных данных по ранее оформлявшимся кредитам – это обращение онлайн. Получить эту услугу можно круглосуточно.
Портал egov.kz
В течение 15 минут выдается информация по прежним кредитам через Госуслуги. Для этого необходимо:
Зайдя на сайт, нужно перейти в раздел «Таможня и налоги», выбрать вкладку «Экономика и финансы» и выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».
Услуга бесплатна при обращении не чаще 1 раза в год. В противном случае придется заплатить 500 тенге, из которых 100 тенге – это банковская комиссия за перевод.
В отчете содержится вся необходимая информация о заемщике, в том числе данные то количестве ранее запрещённых отчётов.
Получить кредитный отчет можно только о себе, информация о других гражданах, в том числе и о членах семьи, не предоставляется.
Через ПКБ
Можно обратиться непосредственно в «Первое кредитное бюро». Для получения необходимой информации так же необходимо заранее получить ЭЦП.
Зайдя на сайт 1CB.kz в меню, расположенном с левой стороны, выбирают вкладку «Персональный кредитный отчет» и нажать кнопку «Получить». После этого откроется форма заявки, которую необходимо заполнить и заверить ЭЦП. Нужная информация появится в личном кабинете клиента в разделе «Мои отчеты». При необходимости документ можно распечатать.
Можно заказать получение кредитного отчета через мобильное приложение 1CB.kz. Для этого необходимо иметь ЭЦП, загруженную на мобильный гаджет и любую действующую банковскую карту. При использовании приложения отчёт будет получен на мобильный телефон.
Как исправить кредитную историю?
Удалить или исправить сведения о заемщике невозможно. Если гражданин не согласен с данными, он может заказать услугу оспаривания информации в кредитном отчёте, предоставив соответствующие документы.
Информация в ПКБ обновляется каждые 10 лет. Поэтому если просрочки были по кредитам, полученным более 10 лет назад, то это не будет иметь значения для банков.
Улучшить свою кредитную историю можно, погасив все имеющиеся задолженности. После этого можно попытаться взять небольшой кредит или микрозайм, и погасить его без просрочек. Сделав это 2-3 раза, можно существенно улучшить свой персональный отчет по кредитам, и банки будут охотнее одобрять заявки на получение новых кредитов.
Как узнать свою кредитную историю по фамилии в Казахстане
Кредитная история есть у каждого казахстанца, который хоть раз в жизни оформлял займ в финансовой организации. Она влияет на решение о выдаче или отказе в следующем кредите. Выясните, как узнать свою кредитную историю.
Как узнать свою кредитную историю по фамилии онлайн
Чтобы получить информацию о своем кредитном рейтинге, не отходя от компьютера, зайдите на один из сайтов:
Чтобы получить отчет на электронных сервисах, потребуется наличие ЭЦП. Ничего оплачивать не потребуется, если в течение года вы еще не получали свой кредитный отчет.
Проверка налога на транспорт в Казахстане
Ранее кредитная история была доступна через сервисы prodengi.kz и myth.kz. Но в данный момент они не предоставляют такую услугу.
Как проверить кредитную историю, если нет ЭЦП
Если ЭЦП нет, то как узнать свою кредитную историю? Существует множество вариантов:
Фото: Мир Займов: UGC
Если в течение года вы повторно запросите свою кредитную историю, то придется оплатить 400 тенге. Комиссия операторов составляет 250 тенге, вне зависимости от того, какой по счету отчет вы получаете.
Что делать, если мошенники сняли деньги с вашей карты
Воспользуйтесь наиболее удобным способом, чтобы получить свою кредитную историю. Содержащиеся там сведения помогут понять, почему вы получили отказ в выдаче кредита. Также эти сведения позволят принять решение, оспаривать ли свой кредитный рейтинг или нет.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Как проверить свою кредитную историю Версия для печати
Если вы когда-либо оформляли банковский кредит, то у вас сразу же начнет формироваться кредитная история, в которой будут храниться данные о кредитах, сроках возврата и просрочках.
Важно иметь хорошую кредитную историю. Это ваш положительный имидж для банков и микрокредитных организаций, а значит вы сможете брать крупные кредиты на покупку автомобиля или квартиры.
В этом материале рассказано о том, как проверить свою кредитную историю и какими услугами пользоваться для её мониторинга.
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история важна не только для банков, но и для вас. Имея положительную историю, вы сможете с легкостью взять кредит на большую сумму. И наоборот – если вы платили не вовремя или вовсе перестали платить по прошлым кредитам, то банк может не одобрить заем. Если же вы ни разу не брали кредит, то записей в вашей кредитной истории не будет.
При оформлении на вас займа, банки запрашивают данные в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. Вот почему важно следить за своей кредитной историей.
Как узнать кредитную историю
По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге.
В данный момент мы рекомендуем воспользоваться одним из следующих способов получения услуги в режиме онлайн:
В оффлайн режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности:
Из-за пандемии коронавируса офисы Первого кредитного бюро временно приостановили обслуживание клиентов в режиме оффлайн.
Что делать, если в кредитной истории неверная информация
Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем неверную информацию, пожалуйста, сообщите об этом в банк и приложите подтверждающие документы.
Вы также можете оспорить информацию в своей кредитной истории с помощью отдельного бесплатного онлайн-сервиса Оспаривание информации в кредитной истории Первого кредитного бюро на портале eGov.kz.
С помощью этой услуги вы можете отправлять спорную информацию на основе ранее сгенерированного кредитного отчета. В результате в течение 15 рабочих дней вы получите письмо о внесенных изменениях и исправленный личный кредитный отчет или письмо о точности информации, отраженной в текущем личном отчете.
Часто задаваемые вопросы о кредитной истории
Вопрос №1. Отражается ли в кредитном отчете получение отсрочки платежей по займам и социальной выплаты?
Нет, отсрочка платежей по банковским кредитам и микрозаймам, а также социальная помощь для граждан, потерявших доход в связи с введением чрезвычайного положения и карантина, не являются основанием для ухудшения кредитной истории заемщика.
Вопросы предоставления кредита решаются банками второго уровня самостоятельно, исходя из возможностей заемщика и кредитной политики банка. В соответствии с Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.
Вопрос №2. Могут ли банки отказать в выдаче кредита, если кредитная история «испорчена»?
Да, могут. Самая распространенная причина отказа в кредите – это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Кредитная история – это ваше досье заемщика, где есть записи о ваших кредитных обязательствах. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Платили вовремя или с задержкой? Обращались ли за кредитами в другие банки? Выступали созаемщиком или гарантом? Всё это заносится в базу кредитных историй. При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитных бюро.
Кстати, в кредите вам могут также отказать, если есть неоплаченные штрафы, налоговая задолженность и т.д.
Вопрос №3. Как банки принимают решение по выдаче займа?
Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки оценивают финансовое состояние потенциального заемщика для определения его кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости. Банки целостно оценивают стабильность и размер доходов клиентов. Для банков важно наличие официального дохода, непрерывность пенсионных отчислений в течение последних шести месяцев, отсутствие прочей негативной информации, обнаруженной в результате проверки заемщика, залогового имущества и т.д.
Также банки осуществляют расчет долговой нагрузки клиента. В случае, если общих доходов клиента с учетом долговой нагрузки недостаточно для осуществления платежей по кредитам, автоматизированная система скоринга отказывает в выдаче кредита.
Вопрос №4. Куда обращаться по вопросам отказа банка в выдаче кредита?
По вопросам отказа в выдаче кредитов потенциальным заемщикам необходимо обратиться в банки второго уровня для получения консультаций и разъяснений. Если банком было отказано в рассмотрении вашего обращения и диалог с банком оказался не результативным, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка:
Вопрос №5. Сколько хранится кредитная история?
В соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 10 лет после даты получения последней информации о нем. Аннулирование кредитных историй заемщиков не допускается.
Вопрос №6. Можно ли исправить плохую кредитную историю?
Можно улучшить свою кредитную историю. Такая возможность появилась не так давно для заемщиков, имеющих просроченные займы.
Кредитное бюро может присвоить кредиту (банковский заем или микрозайм), по которому была или есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Это происходит в следующих случаях:
Вопрос №7. Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории? Стоит ли верить организациям, предлагающим данную услугу?
Если кто-то вам предлагает «улучшить» вашу кредитную историю за определенную плату или удалить из персонального кредитного отчета негативную информацию, не верьте – это мошенники! Бывают случаи, когда мошенники берут кредиты по чужим документам. Поэтому рекомендуем проверять кредитную историю раз в год, даже при отсутствии кредитов.
К слову, по закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно: в кредитном бюро, их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, а также онлайн на сайте электронного правительства.
Как узнать свою кредитную историю в 2020
Персональный кредитный отчет может повлиять на то, дадут ли вам в банке очередной заем или нет. Получить его можно на портале электронного правительства Республики Казахстан. Проект Нурфин предлагает вам ознакомиться с подробной инструкцией, как это сделать.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Чтобы получить персональный кредитный отчет, нужно пройти на портал egov.kz и зайти в свой личный кабинет с помощью электронной цифровой подписи. Без нее на данный момент доступа к этой информации нет.
Проверка налога на транспорт в Казахстане
Как онлайн подать судебный иск в Казахстане
Обратите внимание, что кредитную историю бесплатно можно получить только один раз в год. При повторном запросе ранее, чем через год, нужно будет оплатить 400 тенге.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Как узнать и проверить свою кредитную историю в Казахстане
При выдаче займов достаточно важную роль играет кредитная история, Казахстан тому не исключение и любой банк или микрофинансовая организация руководствуется этой информацией для оценки надежности заемщика. Чтобы определить свои потенциальные шансы на ссуду, ее можно узнать самостоятельно. Получение отчета о кредитах, как закрытых, так и открытых, не представляет особой сложности. Раз в год он предоставляется на бесплатной основе, дальнейшие запросы уже платные.
Варианты получения информации
Также получение подобной информации возможно в Казпочте. Выдается она тоже только по паспорту, и процесс занимает не более 20 минут. Комиссия такая же, как и в ЦОН.
Более удобный вариант для ознакомления с кредитной историей — дистанционный запрос, при котором нет нужды платить дополнительную комиссию. В удаленном режиме получить информацию можно на таких порталах как egov.kz, 1cb.kz или myth.kz.
Получение отчета на egov.kz
В первую очередь нужно пройти регистрацию и авторизацию. Далее находим раздел под названием “Налоги и финансы”, в котором выбираем вкладку “Экономика и финансы”. Пользователю будет предоставлен перечень возможностей, которыми он может воспользоваться. В нем нужно найти “заказ услуги онлайн” и внести в специальную форму свои личные данные, номер телефона для связи и электронную почту. После отправления заявки соответствующая информация приходит на электронную почту примерно через 20 минут.
Отчет от Первого кредитного бюро
Первое кредитное бюро имеет свой портал, где нужно пройти регистрацию и авторизироваться. Перед тем как проверить кредитную историю в Казахстане таким способом, нужно учитывать, что услуга доступна только пользователям, у которых имеется подпись электронно-цифрового типа.
После авторизации нужно перейти в раздел, предназначенный для обслуживания физических лиц, а именно в категорию “Получение отчета по кредитной истории”, где клиент заполняет соответствующую заявку, в которой нужно указать личные данные, телефон и электронную почту. Далее следует подписание заявки при использовании электронно-цифровой подписи.
Первое обращение бесплатное, при последующем нужно внести оплату соответственно установленным тарифам.
Запрос на MYTH
Для использования этого сервиса понадобится ЭЦП, а также карточный счет для перевода оплаты в 400 тенге. После прохождения процедуры регистрации и авторизации станет доступен перечень услуг, где нужно выбрать Первое кредитное бюро, после чего следует ознакомление с соглашением и принятие его.
Процедура подачи заявки стандартная. Ее нужно подписать при помощи электронно-цифровой подписи, осуществить оплату услуг и в течение 20-30 минут вся информация будет предоставлена заявителю. И первоначальный и последующий запросы при помощи этого сервиса — платные.
Кто может получить кредитную историю
Такая информация предоставляется только по паспорту или же при подтверждении заявки электронно-цифровой подписью. Поэтому получить данные по кредитной истории другого лица не получится, такие попытки пресекаются сразу. Это необходимо для предупреждения возможных случаев мошенничества и специалисты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. При обнаружении каких-либо подозрительных изменений в ней нужно сразу обращаться за дополнительной информацией.
Что делать при плохой кредитной истории
Если рейтинг заемщика низкий, что существенно снижает шансы получения ссуды на выгодных условиях, возникает резонный вопрос, как исправить кредитную историю в Казахстане. Для этого необходимо повышать уровень кредитоспособности. Если заемщик имеет непогашенные ссуды, по ним нужно вносить платежи регулярно и без просрочек, такая информация будет отражаться в кредитной истории и повышать рейтинг надежности клиента. Если в прошлом имелись просрочки по платежам, повысить уровень кредитоспособности можно при помощи обращения в МФО. Такие организации достаточно лояльно относятся к клиентам и выдают ссуды даже при плохой кредитной истории. Если их исправно погашать, со временем рейтинг увеличится, и кредитная история вновь станет положительной.
Ответы на частые вопросы
Для чего стоит проверять свою кредитную историю?
Убедитесь, что в кредитной истории нет ошибочных записей. Иногда банки допускают ошибки, например забывают исправить запись о просрочке. Ошибочно указанная в кредитной истории просрочка может быть поводом отказа в новых кредитах.
Проверьте, все ли Ваши кредиты взяты Вами! Очень часто встречаются случаи кредитного мошенничества, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, и человек не знает что на него оформлен чужой кредит.
Проверьте неактивные банковские карты. Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.
Проверьте, нет ли просрочек, о которых вы можете не знать. Любая, даже самая маленькая просроченная задолженность в несколько копеек, может в дальнейшем вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.
Получите результат проверки по кредитному скорингу. Именно по результатам скоринга банки принимают решение о выдаче кредита. Свой скоринговый балл Вы увидите в наглядном виде, с указанием на какой вид кредита вы можете расчитывать в настоящий момент.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.
Я не брал кредитов. У меня нет истории?
Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.
Сколько хранится КИ?
Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.