как узнать в черном списке банков или нет
Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!
«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.
Существуют ли банковские чёрные списки
Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.
Почему банки отказывают
Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.
Где узнать о кредитах
Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.
У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.
БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.
Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.
Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность
Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.
Существует несколько способов запроса:
Есть ли информация о должниках в открытом доступе
Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.
Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.
Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.
Видео: можно ли исправить КИ
Черный список клиентов банков
Главная цель кредитно-финансовых организаций – получение прибыли. Если клиент своими действиями препятствует этому, он попадает в специальную базу данных, так называемый черный список клиентов банка. Что это такое и можно ли вычеркнуть свое имя из подобного списка?
Что такое черный список?
Блэк-лист, стоп-лист, черный список – суть у этих названий одна. Если клиент попадает в такую базу данных, у него будут проблемы. Скорее всего, банки откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Самый худший вариант – могут быть заблокированы все счета в финансовых организациях.
Информация о черном списке – это, к сожалению, не миф. Такие списки формируются в разных организациях. Есть несколько разновидностей “черных” баз данных:
Причины для зачисления в черный список клиентов банков
В блэк-лист могут попасть не только физические лица, но и компании. Но мы сфокусируемся на причинах попадания в список частных лиц. Почему можно там оказаться?
Причина отказа в сотрудничестве может скрываться не только в кредитных долгах, но и в других задолженностях. Кредитные учреждения могут получать сведения и о просрочках в выплате алиментов, погашении штрафов, оплате коммунальных счетов и т.д. Черный список банковских должников создается и в таком случае.
Еще один важный фактор в формировании стоп-листа – достоверность указанных данных при анкетировании. Если служба безопасности банка решит, что клиент имел умысел обмануть организацию, то он не сможет обслуживаться там. Нельзя подавать недействительные справки и другие документы, вносить лживые сведения о себе или своей работе.
Попасть в черный список могут люди с судимостью, особенно, если человек был наказан за экономическое преступление. Статус банкрота в недавнем прошлом тоже автоматически закроет дорогу в банк.
На попадание в «черную» базу данных повлияет также поведение клиента с сотрудниками. Если менеджер или другой работник отметит, что человек в офисе или по телефону грубил, хамил или был в состоянии алкогольного опьянения, то его фамилия тоже будет отмечена банком. Любое неадекватное поведение вызовет серьезные последствия.
Банк может заблокировать счета клиента, если туда будут поступать крупные суммы денег. По федеральному закону №115 кредитные учреждения должны помогать государственным органам препятствовать поступлению средств, полученных от преступной деятельности.
Краткое резюме причин:
Четкие список причин в каждом банке разный, он зависит от политики учреждения. Для некоторых достаточно даже подозрение в перечисленных пунктах. Другие могут закрыть глаза на некоторые причины и принять меры только при повторяющихся нежелательных действиях.
Как выйти из черного списка банков?
Убрать личные данные из такой базы данных достаточно сложно. Главная загвоздка – некоторые сведения конфиденциальны. Разглашается информация только от бюро кредитных историй и от Росфинмониторинга. Внутрибанковские сведения клиентам не сообщаются. Поэтому часто даже непонятно, по каким причинам финансовые учреждения отказывают.
При этом можно даже не знать о своем статусе. Ведь при оформлении дебетовых карт или вкладов банк охотно обслужит гражданина. А вот с кредитными картами или займами могут возникнуть проблемы.
Самая частая причина попадания в блэк-лист – плохая кредитная история. Чтобы проверить себя в черных списках банков, нужно для начала сделать запрос в БКИ. Каждый гражданин РФ может сделать это бесплатно два раза в год. Один – на бумажном носителе, второй – на электронном. Если нужно больше отчетов, придется заплатить за получение информации.
Почему важно знать данные из БКИ? Часто в системе могут произойти сбои и в кредитной истории окажутся просрочки по ошибке. Тогда можно будет написать заявление, подтвердить ошибочность сведений и удалиться из черного списка.
Если задолженности не ошибочные, кредитную историю можно исправить:
В ситуации с другими задолженностями (алименты, штрафы) нужно погасить долги и отправить в банк соответствующие справки.
Самая сложная ситуация – с попаданием в базу Росфинмониторинга. Очистить свою репутацию часто можно только через суд. Даже несмотря на то, что организация чаще всего вносит клиента в свои списки ошибочно. Но перед этим можно попробовать написать заявление в банк, который перенаправит его в ЦБ РФ.
Как не попасть в черный список должников банков?
Чтобы обезопасить себя от неприятных последствий, нужно:
Гид для заемщика: как узнать, состою ли я в чёрном списке банка или нет?
«Как узнать, в чёрном списке я или нет в банке?» – частый запрос интернет-пользователей. Ответ интересен заёмщикам, собирающимся оформлять новые кредиты и желающим проанализировать свои шансы на одобрение заявок. Ниже рассмотрены важные моменты и нюансы.
Существуют ли чёрные списки
Что такое чёрный список банка, в который боятся попасть клиенты? Это перечень заёмщиков, имеющих крупные задолженности и многочисленные систематические просрочки. Попав в так называемый «blacklist», вы рискуете получить отказ при последующих попытках обратиться в банк.
Некоторые банки действительно составляют чёрные списки на основе выполнения условий договоров клиентами. Если условия не соблюдаются, заёмщик вносится в базу, и сотрудники относятся к нему настороженно, понимая, что гражданин не в состоянии ответственно выполнять возложенные долговые обязательства.
Если клиент отказывается погашать кредит, финансовая организация вправе передать информацию в коллекторское агентство. У таких агентств могут иметься собственные списки.
Есть ли единая база
Единой базы, в которую вносятся данные «злостных» неплательщиков и недобросовестных заёмщиков, не существует. Но просрочки, образовавшиеся долги и прочие ошибки банков вносятся в кредитную историю (КИ), которая представляет собой полную характеристику кредитоспособности гражданина и отражает все совершённые им операции: заключенные договоры кредитов и займов, поданные заявки (включая отклонённые), задержки платежей, задолженности.
КИ формируются и выдаются бюро кредитных историй (БКИ), в которые вся информация стекается от кредиторов. Но у БКИ нет какой-либо базы неплательщиков. Хранящаяся тут информация конфиденциальна и выдаётся по запросам только субъектам, то есть самим заёмщикам. История может быть доступна иному гражданину – пользователю, но он получит её не в полном объёме и после зафиксированного разрешения субъекта.
Если должник давно не совершал платежей и имеет крупные долги, то банк мог подать на него в суд. И если в ходе судебного разбирательства было принято решение о взыскании, дело наверняка попало в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И она имеет собственную базу, причём находящуюся в открытом доступе.
Кто попадает в чёрные списки
Попасть в чёрный список банка можно по разным причинам:
- Имеющиеся просрочки. Причём один пропущенный платёж – простительная ошибка. Но если просрочки регулярны, вы наверняка включены в чёрный список. Задолженность в банке. Она могла образоваться по разным причинам: пропущенные платежи, уменьшение сумм выплат. Причём иногда долги образуются из-за банальной невнимательности заёмщиков, поэтому прежде чем прекращать вносить платежи, лучше узнать, на самом ли деле кредит закрыт. Инциденты во время визитов в банк: конфликты с сотрудниками или клиентами, пребывание в ненадлежащем состоянии (например, в алкогольном опьянении).
Как проверить кредитную историю
Кредитная история не позволит узнать, занесены ли вы в чёрный список банка. Но с её помощью вы сможете самостоятельно проанализировать выполнение долговых обязательств и взглянуть на себя глазами кредиторов, оценив, насколько добросовестным и ответственным клиентом вы являетесь.
Обратиться в БКИ возможно несколькими способами:
- Лично прийти в отделение и написать заявление, подписав его. Одно обращение в текущем году бесплатное, последующие – платные. Воспользоваться онлайн-услугами, которые оказывают некоторые бюро. Отправить письмо с подписью, заверенной нотариально. Послать телеграмму, предъявив оператору связи удостоверяющий личность документ. Обратиться к партнёрам: в банки-агенты, сотрудничающие с БКИ компании. Воспользоваться сервисами. Например, через ➥ «БКИ24.инфо» можно получить данные, хранящиеся в «Национальном бюро кредитных историй». Нужно заполнить форму и внести оплату. Отчёт поступит на электронную почту и будет содержать всё, что полезно знать заёмщику, включая результаты проверки паспорта по чёрным спискам.
Как найти себя в списке должников через ФССП
При наличии давних крупных задолженностей вы наверняка включены в базу Федеральной службы судебных приставов. На сайте ФССП найдите все сервисы, среди них ищите раздел банка данных судебных производств. Начинайте поиск по физическому лицу, заполняя обязательные поля, чтобы узнать, есть ли вы в чёрном списке банка, а также принято ли решение о взыскании задолженности.
Можно ли обратиться в банк
Многие крупные банки имеют чёрные списки, но такая информация доступна лишь сотрудникам и разглашению не подлежит. Причём даже если вы присутствуете в базе, вряд ли сможете узнать об этом. Но есть другой путь – выяснить долги перед банком.
Если вы заключали договор с организацией и оформляли кредиты, то сможете получить сведения о них. И узнать задолженности возможно разными способами: запросить выписку в отделении, зайти в личный кабинет через онлайн-банкинг, воспользоваться мобильным банкингом, позвонить на горячую линию или отправить электронное письмо.
Узнать о том, что вы попали в чёрный список, почти невозможно. Но зато можно выяснить кредитную историю и самостоятельно оценить вероятность одобрения заявки банком.
Видео: как узнать о своих долгах
или просрочек по кредиту
платежи и выплаты по ним
по которым вам отказал банк
получить новый кредит
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
Прежде чем покупать билеты на поезд, трудовым мигрантам, выезжающим в Россию, необходимо удостовериться, что их имена отсутствуют в так называемом черном списке Федеральной миграционной службы. Всех оказавшихся в нем высаживают с поезда на границе с Россией.
это касается не только поезда.правда, сейчас задолженность сумму увеличили, при которой запрещают выезжать за границу
обращалась в несколько брокерских агентств, для подбора выгодного кредита. Заливают все, что в РФ всего 32 организации и нужно проверять в каждой из них, просят за это космическую цену
та же история и у меня. либо они намеренно обманывают, либо на самом деле не знают. что в обоих случаях плохо, нужно бежать от таких компаний. а свой кредитный отчет я в итоге заказала в сервисе.
Нахожусь ли я в черном списке банков? 5 способов это узнать!
Черный список клиентов банка, доступен только служебного использования. В этих списках, находится, информация о клиенте и ни у кого нет права разглашать. Об этом сказано в законе. >. Но иногда просто необходимо посмотреть находитесь ли вы в так называемым black list. К примеру, вы хотите узнать, можете ли вы рассчитывать на кредит в будущем. Для этих целей есть законные способы.
Что нужно сделать, чтобы узнать находитесь ли вы в черном списке:
Полезные сервисы:
БКИ3 — сервис получения отчетов по кредитной истории.
С помощью данного сервиса вы сможете узнать:
Кредитный доктор — программа исправления кредитной истории от Совкомбанка
Вы можете:
Оформить небольшой вспомогательный кредит «Восстановление кредитной истории «Кредитный доктор»
Узнать причины отказов банков и испорченной кредитной истории
Вам останется только пользоваться набором приобретённых сервисов и услуг, а также своевременно вносить платежи по кредиту. При успешном прохождении программы «Восстановление Кредитной истории «Кредитный доктор» Вы получаете доступ к лучшим специальным предложениям Совкомбанка!
Правильная история — кредитная история онлайн
Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос. Вы получите вашу кредитную историю и аналитический отчет с набором рекомендаций по вашей ситуации
Credrate — проверка кредитного рейтинга онлайн
Возможности сервиса:
— Проверка за 30 секунд
— Только 2 документа
— Круглосуточно и без выходных
— Понять почему вам отказывают
— Оценить шансы на получение нового кредита
— Выявить попытки мошенничества
НЕВЫЛЕТ.РФ — онлайн сервис проверки всех долгов туриста
Отчет о всех долгах туриста:
Оценка вероятности вылета заграницу
Детализация всех задолженностей туриста
Рекомендации по исправлению ситуации невылета
Возможность оплатить долги из интерфейса отчёта
Контрольдолгов.РФ — онлайн-сервис по проверке долгов
Здесь клиенты могут узнать информацию о своих долгах из всех возможных источников и оплатить их.
Мой рейтинг — онлайн сервис проверки кредитной истории
Сервис поможет:
Узнать какие долги у Вас есть
Есть ли у Вас просрочки
Узнать, почему отказывают банки
Как улучшить плохой кредитный рейтинг
Чёрные списки клиентов в банках
Каждый банк ведет такой список, черный список клиентов, которые по тем или иным причинам не понравились банку. Причин для занесения заемщика в список может быть множество, никто не знает особых критериев. У каждого банка своя Политика в этом отношении, у одних “мягкая” а у других “жесткая”, и вы точно не узнаете какая именно в каком банке. В данной статье мы более подробно узнаем, что же таят в себе Черные списки банков, и как в них не попасть или выйти если уже попали.
Черный список и плохая кредитная история
Сама кредитная история может быть плохой или хорошей. Эту оценку ей дают банки на основании установленного рейтинга. Каждое заведение имеет собственные критерии оценки, но в большей части они схожи. Не должно «висеть» долгих просрочек, не должно быть судебных прецедентов.
Например, если вы часто в один и тот же банк подаете онлайн заявки на кредит, получаете и даже требуете ответа, но потом бросаете все оформление на полпути — это повод занести вас в чёрный список банковских должников по кредитам и не иметь больше дел.
Вам кажется, что банкиры, которые зарабатывают на выдаче кредитов, обеднеют? Вовсе нет, им дешевле не выдавать вам ссуду, чем тратиться впустую на оформление, плюс мнение складывается, как о необязательном человеке, а значит, и обязательства вы можете игнорировать.
Как узнать есть ли вы в черном списке?
Если вы в интернете или ином издании увидели свою фамилию и данные о кредите, то необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банки самостоятельно не распространяют свою информацию, не передают ее в Бюро, редко делятся друг с другом. Но случаются и утечки, чем пользуются мошенники.
Вы точно находитесь в черном списке банка если:
Итак, если вы пытаетесь исправить кредитную историю, то помните, что помимо нее существует черный список, который исправить практически невозможно — дорога именно в этот банк закрыта. Но есть и положительный момент — чёрный список индивидуальное понятие и на другие кредитные учреждения не распространяется.
Кредит с плохой историей можно попробовать взять в Пробизнесбанке, так как у него есть кредитная программа «Кредит на доверии», в рамках которой он не смотрит кредитную историю клиентов. Другой вариант банк Ренессанс Кредит.
Черный список от ЦБ
Данный список должен был облегчить кредитным организациям выявление подозрительных лиц и операций. Промедление связано с тем, что механизм реабилитации ошибочно включенных в список не разработан, а без него риски, особенно для граждан, слишком велики. При этом до сих пор так и не решено, кто займется вопросами реабилитации.
О том, что ЦБ подготовил для банкиров черный список клиентов-отказников (по операциям, имеющим признаки подозрительных), но не спешит передать его участникам рынка, рассказали “Ъ” представители нескольких банков.
О разработке такого реестра, который будет доступен банкам с начала текущего года, ЦБ сообщал в мае 2016 года. “Процедуры предоставления информации банкам о клиентах, которым было отказано в проведении операции, находятся в завершающей стадии согласования Банком России и Росфинмониторингом”,— подтвердили в пресс-службе ЦБ.
Согласно антиотмывочному закону — 115-ФЗ, сейчас банк отказывает в проведении операций клиенту, если есть основания полагать, что операция направлена на отмывание преступных доходов или на финансирование терроризма. Обо всех случаях отказа в проведении операций банки по закону должны сообщать в Росфинмониторинг, который начиная с 2016 года передает эту информацию в ЦБ, но банкам она недоступна.
Механизм реабилитации
Без механизма реабилитации черный список применять слишком рисковано, уверены эксперты. Четких критериев, по которым банки относят операции к подозрительным, в законе нет, а значит, возможны ошибки.
Присутствие клиента в реестре не является однозначным основанием для отказа ему в открытии счета, а лишь сигналом для проявления бдительности.
Сейчас есть механизм исправления кредитной истории в случае, когда она была испорчена вследствие ошибки.
Было бы логично, чтобы схожий механизм был и в отношении реестра отказников, и если будет нужно — можно внести соответствующие поправки в действующее законодательство.
Комитет не получал обращений банковского сообщества или ЦБ о подготовке и внесении необходимых поправок, но готов поучаствовать в этом.
Было бы разумно, если бы при ЦБ была создана специальная комиссия, на которой бы рассматривались возражения клиентов и доводы банк. Подобная практика существует на Западе.
Что такое «черный список» банка?
Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. Информация «черного списка» довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.
Какие бывают «черные списки»?
Как попасть в «черный список» банка?
Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска. Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано. Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила. Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем.
Причины попадания в «черный список»:
Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».
Как выйти из «черного списка» банка?
Действия для исключения своего честного имени из плохого списка:
По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.
Как не попасть в «черный список» банка?
Последствия нахождения в «черном списке»: