как узнать в черном списке ли я в кредитной истории

Есть ли у банков «чёрный список» клиентов, и что делать, если вы в него попали?

Вы обратились за кредитом, но банки один за другим присылают отказ? Вроде бы другим заёмщикам со сходным положением займы оформляют, а вам даже не говорят причину отказа. Может, всему виной «чёрный список»? Рассказываем, как быть, если вас зачислили в списки ненадежных клиентов.

Есть два вида «чёрных списков», и мы разберём их поподробнее.

Внутрибанковские списки

_{У крупнейших банков такие списки наверняка есть. Фото: life.ru}

Касается это как граждан, так и организаций.

Критерии занесения в такие списки каждый банк определяет самостоятельно, поскольку законом они не предусмотрены. Кстати, их может и вовсе не быть у конкретной кредитной организации, поскольку она посчитает, что информации из бюро кредитных историй (БКИ) и других открытых источников ей достаточно, а клиентов не так уж и много.

Как получить информацию из такого списка?

Если это списки из клиентов, то никак. Причина ясна и однозначна – кредитору необходимо соблюдать банковскую тайну. Её смысл сводится к тому, что кредитные организации не имеют права разглашать информацию о своих клиентах, об их операциях и сведения об их счетах. Такие списки составляются исключительно для внутреннего пользования и ведутся по большей части в дополнение к информации бюро кредитных историй, для облегчения рассмотрения заявок и взаимодействия с клиентами.

Как быть, если у вас подозрения, что вы в «чёрном списке»?

Вести диалог с банком, если он просит предоставить дополнительные документы, отвечать максимально полно, достоверно, быть готовым письменно или устно обосновать финансовый смысл операций. Иными словами, придётся доказывать банку, что ваша деятельность теперь максимально законна и открыта.

Списки террористов

_{Тех, кто хоть как-то связан с ними, в банках быстро вычисляют. Фото: life.ru}

Здесь ситуация более серьёзная. Наше государство уже более десяти лет строго контролирует вопросы движения финансовых средств и предотвращает легализацию денег, полученных преступным путём. Как мы знаем, банковская деятельность, как непосредственно связанная с финансовыми потоками, в этом плане очень зарегулирована и подконтрольна.

Для банков и иных финансовых структур самым «страшным» законом является закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Именно он предписывает банкам строго контролировать операции своих клиентов, о подозрительных и незаконных сообщать в специальный орган – Росфинмониторинг. За нарушение этих обязанностей банку грозят суровые наказания вплоть до лишения лицензии.

Проще в них не попадать. Росфинмониторинг исключает из списка в строго опредёленных случаях, например, отмены судебных актов, приговоров, международных списков террористов и т. д.

Как мы видим, для большинства граждан и бизнеса эти списки не страшны, должно быть достаточно серьёзное основание и факты реального отмывания денег в крупных размерах и финансирования терроризма. Но знать об их существовании не помешает.

Если попал в список, то всё пропало?

_{Банки не примут раскаяние в финансировании терроризма. Фото: dela.ru}

Чтобы выбраться из списка террористов и экстремистов, придётся реабилитироваться через судебные процедуры, на них мы не будем останавливаться.

Попадание во внутрибанковские служебные базы не влечёт однозначных негативных последствий. Возможно, сотрудники будут более пристально относиться к взаимодействию с клиентом и оформлению документов, проверки будут более тщательные и скрупулёзные, у вас запросят дополнительные документы, пояснения и т. д.

Многие считают «чёрным списком» свою плохую кредитную историю. На самом деле, это не так. Порядок составления, ведения этих баз и работы с ними совершенно иной.

Кстати, присутствует мнение, что если попросить банк внести себя или кого-то еще в «чёрный список», то это убережёт человека от оформления ненужных кредитов. Во-первых, банк не разглашает такие базы и не работает со сведениями, полученными от третьих лиц, да и цель таких списков совсем другая. Во-вторых, механизм защиты от мошеннических кредитов ещё только разрабатывается. Есть законодательная инициатива о том, что гражданин может отказаться от оформления кредитов на его имя. Но пока проект не стал законом, механизм таких отказов не урегулирован.

Источник

Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Видео: можно ли исправить КИ

Источник

Кредитная история

Сервис Brobank составляет онлайн каталог предложений от БКИ, компаний и сервисов по получению своего кредитного рейтинга. Мы бесплатно поможем вам подобрать организацию, в которой можно выгодно получить отчет о своей кредитной истории. Вы узнаете все о кредитном балле, о возможных причинах отказа в банках, как о вас думают банковские организации и как можно улучшить КИ.

Популярные предложения

Услуги по кредитной истории

Кредитная история – это досье, в котором собрана информация о человеке, как заемщике. Отчет хранит сведения когда, где и какую сумму брали взаймы, а также о том, как закрывали долги. Если правильно читать информацию из досье, можно многое узнать о финансовом положении, платежеспособности и ответственности человека. Зачем нужна кредитная история, на кого ее заводят, кто сможет запросить этот отчет или повлиять на сведения, которые находятся в нем, расскажет специалист Бробанка.

На кого заводят кредитную историю

Кредитная история формируется на каждого россиянина, который:

Началом для кредитной истории заемщика может стать:

Если ни долгов, ни кредитов никогда не было – кредитная история нулевая, что не плохо и не хорошо для заемщика. Пустая история лучше, чем испорченная, но хуже, чем положительная. Некоторые кредиторы отклоняют заявки клиентов с нулевой КИ при запросе больших сумм. К примеру, обладателю нулевого досье могут отклонить заявку на автокредит или ипотеку, а если даже одобрят, условия будут не самыми лучшими.

Нулевая кредитная история – риск для банка, поэтому лучше начать наработку положительного рейтинга с кредитной карты или карты рассрочки. Главное не допускать никаких просрочек. Если гасить долги в беспроцентный период, получится и кредитную историю создать, и ничего за это не заплатить.

Кто и что влияет на кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг и качество кредитной истории влияет в первую очередь сам заемщик. Если просрочек не было, отказов в выдаче займов тоже нет – КИ положительная. Чем больше нарушений сроков и отказов, тем хуже.

В отдельных ситуациях на качество кредитной истории могут влиять кредиторы, которые отчитываются по обязательствам заемщика. Например, если данные о переуступке долга и его последующем погашении не переданы в бюро кредитных историй, кредит останется открытым. В БКИ продолжат накапливаться «просрочки», которые каждый день ухудшают состояние кредитной истории заемщика.

Также испортит кредитную историю несвоевременная передача данных. Например, заемщик внес очередную сумму по кредиту в пятницу вечером, которая была датой погашения по графику, а в ПО банка сведения попали только в понедельник утром. В этом случае возникнет «техническая просрочка». О таких нюансах заемщик может даже и не подозревать, но они негативно скажутся на его кредитном рейтинге и качестве кредитной истории.

Сколько разделов в кредитной истории заемщика

Кредитные истории ведут в РФ с 2005 года. В досье заемщика фиксируют информацию обо всех долгах и погашениях. Если допущены просрочки – их видно в КИ, если расчет проходил по графику – тоже, если кредит погашен досрочно – отчет хранит и эту информацию.

Для всех девяти российских Бюро кредитных историй, нет единого образца ведения досье. Но по закону №218 от 30.12.2004 года любая кредитная история должна включать 4 обязательных части:

Титульный раздел содержит:

В основном разделе хранится информация:

В закрытой части кредитной истории фиксируют кто выдавал кредиты. Если долги переуступлены, сведения об этом также хранятся в третьем разделе. Кроме того в закрытой части видны все организации и юридические лица, которые когда-либо запрашивали кредитную историю.

Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях за кредитами, которые одобрены и в которых отказано. Здесь также записаны пропуски двух и более платежей подряд в течение 120 дней с наступления даты очередного погашения по договору.

Рядом с записью об отказе в выдаче кредита, фиксируют:

В информационном разделе нет сведений об одобренных кредитах, которые так и не были выданы заемщику.

Кто обращает внимание на информацию в кредитной истории

Качественная кредитная история чаще всего нужна в трех ситуациях:

Банк, МФО или любой другой кредитор запрашивает кредитную историю потенциального клиента, который подает заявку на заем. Без проверки КИ выдачу денег в долг никто не одобрит. От качества кредитной истории зависит срок и сумма кредита, которую выдаст кредитор. Если текущая долговая нагрузка у потенциального заемщика слишком высока, в кредите откажут, даже если просрочек никогда не было.

Работодатели не всегда запрашивают сведения о кредитной истории потенциального сотрудника, но если соискатель претендует на материально ответственную должность, КИ могут проверить. Руководитель, скорее всего, не наймет на претендента на место бухгалтера или начальника в отдел снабжения, если у него серьезные просрочки в банке или начата процедура банкротства. Однако любой соискатель вправе отказать в раскрытии своей кредитной истории, что может привести к отказу в должности.

Страховые компании также могут поинтересоваться состоянием КИ страхователя. Клиентам с высоким кредитным рейтингом и качественной кредитной историей могут установить более выгодные условия страхования. Например, более крупную сумму компенсации при меньшем взносе и на больший срок. Недобросовестным заемщикам могут установить повышенные тарифные планы при оформлении страхового полиса.

Арендодатели иногда запрашивают сведения из кредитной истории. Если у потенциального арендатора проблемы и высокая закредитованность в оформлении имущества могут отказать. Собственник не захочет брать на себя такие риски.

Нужна ли идеальная кредитная история

Идеальная кредитная история – относительное понятие. Одни банки откажут в сотрудничестве даже при разовой просрочке дольше 60 дней, другие готовы сотрудничать с заемщиками, у которых было даже 2-3 нарушения по срокам выплат. У каждого кредитора свои критерии оценки кредитоспособности и надежности будущего клиента.

При одобрении кандидатуры заемщика оценивают не только кредитную историю, но и многие другие параметры. Например, обязательно учитывают размер заработной платы, официальное трудоустройство, семейное и имущественное положение.

В отношении качества кредитной истории берут во внимания два критерия:

Если последний заем потенциального клиента погашен более 10 лет назад, кредитная история окажется пустой. По изменениям, внесенным в июле 2020 года, срок хранения КИ будет снижен с 1 января 2022 года до 7 лет. Поэтому, если в течение этого срока не возникнет никаких новых долговых обязательств, данных в отчете не будет.

На весь период 2021 года в БКИ хранятся сведения о заемщиках сроком 10 лет от даты последнего погашения. Например, последний платеж по кредиту внесен в 2011 году, значит, информация в БКИ доступна до конца 2021 года, если долги закрыты в 2010 году – история пустая.

Зачем проверять свою кредитную историю

Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.

Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.

Выявление ошибок и корректировка кредитной истории

Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.

Наиболее частые ошибки в кредитной истории:

Проведите проверку данных в любой из ситуаций:

Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.

Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.

Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.

Потеря паспорта

При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.

Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится. Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.

Кто может получить доступ к кредитной истории

Неограниченный доступ к кредитной истории и всем ее разделам только у того, кого она заведена. Все остальные запросы в БКИ могут быть поданы при наличии письменного согласия гражданина. Если человек не давал разрешения, любые попытки узнать сведения из его кредитной истории противоправны.

Без согласия физического лица доступ к его кредитной истории может получить только ограниченное число лиц и организаций. При этом БКИ ограничат информацию и раскроют только те разделы, которые установлены законодательством ст. 6 ФЗ №218:

С согласия заемщика его КИ могут просмотреть:

Если подаете заявку на кредит и оформляете согласие на запрос кредитной истории, разрешение действительно 6 месяцев. Если заем одобрен и выдан, кредитор получает право на запрос кредитной истории на весь период кредитования.

После завершения выплат банк, МФО или другой кредитор утрачивает право на просмотр основной части отчета КИ бывшего заемщика.

Платные и бесплатные способы проверки кредитной истории

Проверить кредитную историю можно платно и бесплатно. Количество запросов зависит от выбранного варианта:

Бесплатно подать запрос на свою кредитную историю можно через Центробанк или Госуслуги. В первом случае потребуется код субъекта кредитной истории, во втором подтвержденная учетная запись. Если этот этап пройден, можно запросить кредитную историю онлайн. После этого:

Платный запрос кредитной истории происходит через посредников:

Стоимость одного запроса колеблется от 300 до 1000 рублей. Главный недостаток платного способа – посредник может не сотрудничать со всеми БКИ, в которых хранится ваша КИ, тогда придется искать еще одного посредника и снова ему платить.

Можно ли проверить кредитную историю человека по фамилии?

Нельзя проверить кредитную историю какого-либо постороннего лица по фамилии. Доступ к кредитной истории может получить только тот человек, на которого она сформирована. Кроме него без разрешения КИ могут запросить некоторые другие уполномоченные лица и организации, но только к разрешенным разделам. Другие физические лица, компании, а также банки и МФО не могут получить доступ к кредитной истории человека, если нет на это его письменного разрешения.

Могут ли проверить мою кредитную историю, если я не дам разрешение?

Нет, без разрешения вашу историю никто не сможет проверять. При одном условии, запрос подан не ЦБ РФ и никаким другим уполномоченным лицом или органом в рамках закона. Если обнаружите такие записи несанкционированных проверок в своей КИ, можно подать запрос в БКИ об их законности. Банки могут проверять кредитные истории только после получения разрешения от физлица в течение полугода или при наличии непогашенного кредита.

Как проверить кредитную историю в онлайн?

Проверить кредитную историю в онлайн можно, если самостоятельно подать запрос в Бюро кредитных историй или через посредника.

Сколько заявок я могу передать на запрос кредитной истории?

Количество бесплатных отчетов по кредитной истории в каждом БКИ ограничено – 2 запроса в календарный год. Количество платных отчетов не ограничено.

Как узнать, что записано в моей кредитной истории?

Чтобы узнать, какие записи внесены в вашу кредитную историю, подайте запрос в те БКИ, в которых она хранится. Перечень всех БКИ, в которых есть записи на ваши ФИО и паспортные данные, можно получить через учетную запись на Госуслугах или в Центральном Каталоге Кредитных Историй.

Источники:

5 комментариев

Неля, добрый день. Сообщить в подробностях о случае мошенничества необходимо в службу кибербезопасности Сбербанка через специальную форму на странице sberbank.ru/ru/person/dist_services/cybersecurity/report.

Алексей, добрый день. Лучшие предложения по кредитам наличными собраны на этой странице. Ознакомьтесь с тарифами и условиями, выберите несколько подходящих вариантов и подайте онлайн-заявки.

Источник