как узнать в каких банках открыты кредитные карты у физического лица

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Источник

Как узнать есть ли кредиты на человеке

Сегодня сложно встретить гражданина, который бы не имел кредитов. И бывают ситуации, когда крайне нужно узнать, есть ли кредит на человеке. Это актуально при совершении сделок, при вступлении в брак — никто не хочет получить проблемы в будущем. Вот и разберемся, как проверить наличие кредитов у человека.

Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.

Как проверить наличие кредита у человека

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

Как узнать, какие кредиты висят на человеке:

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Как узнать, сколько у меня кредитов

Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.

По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.

Как узнать, если на тебе кредиты:

Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.

При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.

Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.

Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.

Комментарии: 12

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

Обычно бюро предлагают способы:

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

Источник

Как узнать есть ли у меня кредит?

Как узнать, есть ли у меня кредиты — этим вопросом в последнее время озадачены многие граждане. Мошенники не дремлют, они могут оформлять кредиты по чужим паспортам, красть личные данные граждан и использовать их для оформления займов. И чем раньше вы узнаете, что нас вас кто-то оформил кредит, тем лучше.

Как узнать, есть ли у меня кредит? Портал Бробанк.ру тоже озадачился этим вопросом и рассмотрел все способы получения информации. Основной их них — запрос кредитной истории, который может быть платным или бесплатным.

Когда нужно проверять информацию

К вопросу, как узнать какие кредиты на меня оформлены, граждане приходят не просто так. На получение информации их подталкивают какие-то обстоятельства. Получить сведения нужно обязательно в следующих ситуациях:

Ситуация с мошенническими кредитами очень сложная. Вам придется доказывать в суде, что вы не брали эти ссуды, что это сделали неизвестные вам граждане, будет заведено уголовное дело. Так что, без проблем не обойтись, даже ваша кредитная история от такой сделки серьезно испортится. Поэтому вопрос о том, как узнать есть ли на мне кредиты, нужно решать как можно быстрее. Тем более что сейчас это можно сделать полностью онлайн.

Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк

Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.

Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.

Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.

Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.

Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн

Самый верный способ, как узнать есть ли на тебе кредит, — запросить свою кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и выполненные долговые обязательства гражданина. Если на вас был оформлен кредит, информация о нем появится в досье примерно в течение двух недель.

С учетом дефицита времени возможность получения информации о кредитах в сети Интернет — бесценна

Удобный способ заказа собственной кредитной истории — подать онлайн-запрос, используя портал Государственных услуг. Обратите внимание, что получение информации через интернет возможно только при наличии аккаунта на Госуслугах.

В течение года гражданин может 2 раза получать свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Кредитные истории граждан хранятся в специальных Бюро, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым организациям по их запросам. В России работают четыре основных БКИ — Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно направить онлайн-запрос на получение кредитной истории.

Как узнать, есть ли у тебя кредиты:

Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, то можно обойтись и без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет бланк запроса КИ, скаченный с сайта БКИ, и отправляет его на указанный бюро электронный адрес вместе с сертификатом подписи.

Платное получение информации через интернет

Также узнать, есть ли кредиты у меня кредитные обязательства, можно онлайн с помощью сторонних сервисов. Они предоставляют информацию на платной основе. Такие сервисы сотрудничают с БКИ и могут получать от них информацию.

При выборе стороннего онлайн-сервиса подавайте запросы в компании, которые сотрудничают как минимум с тремя БКИ. Если партнерских бюро мало, информация будет неполной.

За 300-500 рублей можно узнать свою кредитную историю

Схема работы таких сервисов предельно простая, граждане быстро получают информацию полностью онлайн. Нужно выбрать сервис, подать заявку на получение КИ, указав свой телефон и адрес электронной почты. Далее нужно оплатить услуги (например, с карты), после отчет в течение 10-15 минут поступит на почту. Цена услуги — от 300-500 рублей за запрос.

Как проверить, есть ли у меня кредиты, не через интернет

Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, и вы не хотите платить за заказ кредитного досье, всегда можно воспользоваться стационарными методами личного обращения к БКИ.

Все бюро кредитных историй обрабатывают стандартные обращения клиентов. Эти методы предполагают более длительный срок получения информации:

В целом, если задуматься о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, то лучший вариантом будет обращение к онлайн-сервисам, которые моментально предоставляют полный отчет.

Дело в том, что такие сервисы работают с 3-4 бюро одновременно, поэтому предоставляют гражданам максимально точный отчет. Если делать запрос самостоятельно в одно БКИ, сведения будут неполными: информация о выданном кредите может находиться в другом Бюро.

Еще один вариант — вы сначала можете узнать, в каком именно бюро хранится досье (если гражданин — активный заемщик, БКИ будет несколько), и после подавать заявки в нужные бюро. Сведения можно получить на сайте Центрального Банка. После этого можете решать, как проверить, есть ли на тебе кредит, и как вам удобнее получить информацию.

Комментарии: 11

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Уважаемая Юлия, напишите заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных из этой организации.

Здравствуйте,а они могу без меня обработать мои персональные данные?мои данные ж есть у них в компьютере.я позванила им,сказала что отказываюсь от их услуг.на что мне ответили «ваши данные отправляю в архив».это что значит?в какой архив?они на меня кредит не оформят,без меня?

Уважаемая Юлия, вам необходимо написать заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. После того как ваше заявление поступит в кредитную организацию обрабатывать ваши данные организация не сможет.

https://brobank.ru/credit-history-equifax/tariffs/#info-documents добрый день по это ссылке просит доступ к информации на госуслугах это безопасно?

Алексей, добрый день. По этой ссылке вы попадаете на официальный сайт Бюро Кредитных Историй Эквифакс (номер в реестре Центробанка на осуществление деятельности БКИ 078-00012-002). Для регистрации в личном кабинете необходимо использовать учетную запись на Госуслугах.

Сдравствуйте под ести на ме кредиты

Илья, здравствуйте. Запросить свою кредитную историю можно на этой страничке.

как узнать если у меня кредит от 17.12.20

Уважаемая Раиса, вы можете бесплатно заказать выписку по вашей кредитной истории по этой ссылке и проверить наличие задолженностей по кредитам.

Источник

Кредитная история

Сервис Brobank составляет онлайн каталог предложений от БКИ, компаний и сервисов по получению своего кредитного рейтинга. Мы бесплатно поможем вам подобрать организацию, в которой можно выгодно получить отчет о своей кредитной истории. Вы узнаете все о кредитном балле, о возможных причинах отказа в банках, как о вас думают банковские организации и как можно улучшить КИ.

Популярные предложения

Услуги по кредитной истории

Кредитная история – это досье, в котором собрана информация о человеке, как заемщике. Отчет хранит сведения когда, где и какую сумму брали взаймы, а также о том, как закрывали долги. Если правильно читать информацию из досье, можно многое узнать о финансовом положении, платежеспособности и ответственности человека. Зачем нужна кредитная история, на кого ее заводят, кто сможет запросить этот отчет или повлиять на сведения, которые находятся в нем, расскажет специалист Бробанка.

На кого заводят кредитную историю

Кредитная история формируется на каждого россиянина, который:

Началом для кредитной истории заемщика может стать:

Если ни долгов, ни кредитов никогда не было – кредитная история нулевая, что не плохо и не хорошо для заемщика. Пустая история лучше, чем испорченная, но хуже, чем положительная. Некоторые кредиторы отклоняют заявки клиентов с нулевой КИ при запросе больших сумм. К примеру, обладателю нулевого досье могут отклонить заявку на автокредит или ипотеку, а если даже одобрят, условия будут не самыми лучшими.

Нулевая кредитная история – риск для банка, поэтому лучше начать наработку положительного рейтинга с кредитной карты или карты рассрочки. Главное не допускать никаких просрочек. Если гасить долги в беспроцентный период, получится и кредитную историю создать, и ничего за это не заплатить.

Кто и что влияет на кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг и качество кредитной истории влияет в первую очередь сам заемщик. Если просрочек не было, отказов в выдаче займов тоже нет – КИ положительная. Чем больше нарушений сроков и отказов, тем хуже.

В отдельных ситуациях на качество кредитной истории могут влиять кредиторы, которые отчитываются по обязательствам заемщика. Например, если данные о переуступке долга и его последующем погашении не переданы в бюро кредитных историй, кредит останется открытым. В БКИ продолжат накапливаться «просрочки», которые каждый день ухудшают состояние кредитной истории заемщика.

Также испортит кредитную историю несвоевременная передача данных. Например, заемщик внес очередную сумму по кредиту в пятницу вечером, которая была датой погашения по графику, а в ПО банка сведения попали только в понедельник утром. В этом случае возникнет «техническая просрочка». О таких нюансах заемщик может даже и не подозревать, но они негативно скажутся на его кредитном рейтинге и качестве кредитной истории.

Сколько разделов в кредитной истории заемщика

Кредитные истории ведут в РФ с 2005 года. В досье заемщика фиксируют информацию обо всех долгах и погашениях. Если допущены просрочки – их видно в КИ, если расчет проходил по графику – тоже, если кредит погашен досрочно – отчет хранит и эту информацию.

Для всех девяти российских Бюро кредитных историй, нет единого образца ведения досье. Но по закону №218 от 30.12.2004 года любая кредитная история должна включать 4 обязательных части:

Титульный раздел содержит:

В основном разделе хранится информация:

В закрытой части кредитной истории фиксируют кто выдавал кредиты. Если долги переуступлены, сведения об этом также хранятся в третьем разделе. Кроме того в закрытой части видны все организации и юридические лица, которые когда-либо запрашивали кредитную историю.

Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях за кредитами, которые одобрены и в которых отказано. Здесь также записаны пропуски двух и более платежей подряд в течение 120 дней с наступления даты очередного погашения по договору.

Рядом с записью об отказе в выдаче кредита, фиксируют:

В информационном разделе нет сведений об одобренных кредитах, которые так и не были выданы заемщику.

Кто обращает внимание на информацию в кредитной истории

Качественная кредитная история чаще всего нужна в трех ситуациях:

Банк, МФО или любой другой кредитор запрашивает кредитную историю потенциального клиента, который подает заявку на заем. Без проверки КИ выдачу денег в долг никто не одобрит. От качества кредитной истории зависит срок и сумма кредита, которую выдаст кредитор. Если текущая долговая нагрузка у потенциального заемщика слишком высока, в кредите откажут, даже если просрочек никогда не было.

Работодатели не всегда запрашивают сведения о кредитной истории потенциального сотрудника, но если соискатель претендует на материально ответственную должность, КИ могут проверить. Руководитель, скорее всего, не наймет на претендента на место бухгалтера или начальника в отдел снабжения, если у него серьезные просрочки в банке или начата процедура банкротства. Однако любой соискатель вправе отказать в раскрытии своей кредитной истории, что может привести к отказу в должности.

Страховые компании также могут поинтересоваться состоянием КИ страхователя. Клиентам с высоким кредитным рейтингом и качественной кредитной историей могут установить более выгодные условия страхования. Например, более крупную сумму компенсации при меньшем взносе и на больший срок. Недобросовестным заемщикам могут установить повышенные тарифные планы при оформлении страхового полиса.

Арендодатели иногда запрашивают сведения из кредитной истории. Если у потенциального арендатора проблемы и высокая закредитованность в оформлении имущества могут отказать. Собственник не захочет брать на себя такие риски.

Нужна ли идеальная кредитная история

Идеальная кредитная история – относительное понятие. Одни банки откажут в сотрудничестве даже при разовой просрочке дольше 60 дней, другие готовы сотрудничать с заемщиками, у которых было даже 2-3 нарушения по срокам выплат. У каждого кредитора свои критерии оценки кредитоспособности и надежности будущего клиента.

При одобрении кандидатуры заемщика оценивают не только кредитную историю, но и многие другие параметры. Например, обязательно учитывают размер заработной платы, официальное трудоустройство, семейное и имущественное положение.

В отношении качества кредитной истории берут во внимания два критерия:

Если последний заем потенциального клиента погашен более 10 лет назад, кредитная история окажется пустой. По изменениям, внесенным в июле 2020 года, срок хранения КИ будет снижен с 1 января 2022 года до 7 лет. Поэтому, если в течение этого срока не возникнет никаких новых долговых обязательств, данных в отчете не будет.

На весь период 2021 года в БКИ хранятся сведения о заемщиках сроком 10 лет от даты последнего погашения. Например, последний платеж по кредиту внесен в 2011 году, значит, информация в БКИ доступна до конца 2021 года, если долги закрыты в 2010 году – история пустая.

Зачем проверять свою кредитную историю

Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.

Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.

Выявление ошибок и корректировка кредитной истории

Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.

Наиболее частые ошибки в кредитной истории:

Проведите проверку данных в любой из ситуаций:

Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.

Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.

Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.

Потеря паспорта

При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.

Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится. Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.

Кто может получить доступ к кредитной истории

Неограниченный доступ к кредитной истории и всем ее разделам только у того, кого она заведена. Все остальные запросы в БКИ могут быть поданы при наличии письменного согласия гражданина. Если человек не давал разрешения, любые попытки узнать сведения из его кредитной истории противоправны.

Без согласия физического лица доступ к его кредитной истории может получить только ограниченное число лиц и организаций. При этом БКИ ограничат информацию и раскроют только те разделы, которые установлены законодательством ст. 6 ФЗ №218:

С согласия заемщика его КИ могут просмотреть:

Если подаете заявку на кредит и оформляете согласие на запрос кредитной истории, разрешение действительно 6 месяцев. Если заем одобрен и выдан, кредитор получает право на запрос кредитной истории на весь период кредитования.

После завершения выплат банк, МФО или другой кредитор утрачивает право на просмотр основной части отчета КИ бывшего заемщика.

Платные и бесплатные способы проверки кредитной истории

Проверить кредитную историю можно платно и бесплатно. Количество запросов зависит от выбранного варианта:

Бесплатно подать запрос на свою кредитную историю можно через Центробанк или Госуслуги. В первом случае потребуется код субъекта кредитной истории, во втором подтвержденная учетная запись. Если этот этап пройден, можно запросить кредитную историю онлайн. После этого:

Платный запрос кредитной истории происходит через посредников:

Стоимость одного запроса колеблется от 300 до 1000 рублей. Главный недостаток платного способа – посредник может не сотрудничать со всеми БКИ, в которых хранится ваша КИ, тогда придется искать еще одного посредника и снова ему платить.

Можно ли проверить кредитную историю человека по фамилии?

Нельзя проверить кредитную историю какого-либо постороннего лица по фамилии. Доступ к кредитной истории может получить только тот человек, на которого она сформирована. Кроме него без разрешения КИ могут запросить некоторые другие уполномоченные лица и организации, но только к разрешенным разделам. Другие физические лица, компании, а также банки и МФО не могут получить доступ к кредитной истории человека, если нет на это его письменного разрешения.

Могут ли проверить мою кредитную историю, если я не дам разрешение?

Нет, без разрешения вашу историю никто не сможет проверять. При одном условии, запрос подан не ЦБ РФ и никаким другим уполномоченным лицом или органом в рамках закона. Если обнаружите такие записи несанкционированных проверок в своей КИ, можно подать запрос в БКИ об их законности. Банки могут проверять кредитные истории только после получения разрешения от физлица в течение полугода или при наличии непогашенного кредита.

Как проверить кредитную историю в онлайн?

Проверить кредитную историю в онлайн можно, если самостоятельно подать запрос в Бюро кредитных историй или через посредника.

Сколько заявок я могу передать на запрос кредитной истории?

Количество бесплатных отчетов по кредитной истории в каждом БКИ ограничено – 2 запроса в календарный год. Количество платных отчетов не ограничено.

Как узнать, что записано в моей кредитной истории?

Чтобы узнать, какие записи внесены в вашу кредитную историю, подайте запрос в те БКИ, в которых она хранится. Перечень всех БКИ, в которых есть записи на ваши ФИО и паспортные данные, можно получить через учетную запись на Госуслугах или в Центральном Каталоге Кредитных Историй.

Источники:

5 комментариев

Неля, добрый день. Сообщить в подробностях о случае мошенничества необходимо в службу кибербезопасности Сбербанка через специальную форму на странице sberbank.ru/ru/person/dist_services/cybersecurity/report.

Алексей, добрый день. Лучшие предложения по кредитам наличными собраны на этой странице. Ознакомьтесь с тарифами и условиями, выберите несколько подходящих вариантов и подайте онлайн-заявки.

Источник