как узнать в каких банках у меня есть счета и остаток по ним
Справка о наличии открытых счетов – это один из инструментов контроля имущественного положения юридических и физических лиц.
Справка об открытых счетах сообщает не только о наличии счетов в банковских учреждениях, но и о дате их регистрации и валюте счета. Хранящиеся на счетах суммы в справке не указываются, но такую информацию можно получить от российских банков, имея соответствующие права для этого.
Наряду со справкой наличии расчетных счетов, которую могут выдавать банки и налоговые органы, часто запрашивается и справка о состоянии расчетного счета. Этот документ выдает банк, в нем указывается текущая сумма остатков по определенному счету на конкретную дату.
Кому выдается справка об открытых расчетных счетах?
Тайна банковских операций физических и юридических лиц охраняется законом. Потому разглашать информацию о состоянии счетов и самом их наличии, ни банки, ни налоговая служба, ни прочие органы не станут. Но исключения из этого правила есть, и они тоже законодательно оформлены.
А сейчас перечислим круг лиц имеющих право получать справки об открытых расчетных счетах из налоговой инспекции и банков. Это:
Также в Законе «О банках» есть список других лиц имеющих право на получение такой информации.
Еще одной категорией получателей справки из ИФНС об открытых расчетных счетах становятся взыскатели имущества по результатам судебных решений.
Зачем нужна справка об открытых расчетных счетах?
Причин, по которым справку получают государственные органы, по большому счету всего две: контроль финансового состояния и взыскание имущества.
Но сами владельцы счетов тоже нуждаются в этих справках по разным основаниям. Справка из налоговой инспекции об открытых счетах нужна:
Последнее бывает необходимо при отсутствии внутренней отчетности или недоверии к ней.
Справка о наличии открытых счетов не дает достаточной информации об активах предприятия. В ней не отмечены остатки средств по счетам. Но это было бы сложно сделать, если счета не арестованы и по ним идет движение средств. Справка о наличии счетов дает информацию о направлении поиска, сообщает, в каких кредитных учреждениях находится самое ликвидное имущество организации, т.е. денежные средства.
Неиспользуемые счета в банках: как через Госуслуги узнать, в каких открыты
О том, почему нужно закрывать неиспользуемые счета в банках и как быстро узнать, где они открыты
Сколько на ваше имя выпущено банковских карт? Дебетовых? Кредитных? Сколько из них вы носите с собой, а сколько разбросано по всей квартире? Не в курсе и не знаете? А зря! Такую важную информацию нужно знать! Добавили бы — такую информацию знать даже обязательно!
При этом количество активных банковских карт в I квартале 2020 года составило всего 194,7 млн штук. То есть почти 90 миллионов карт (треть от общего количества) попросту не используются держателями (денежных средств на счете нет, кредит взят и погашен), хотя карты не деактивированы, а банковские счета, к которым «пластик» привязан и которыми точно так же не пользуются, не закрыты.
Помимо дебетовых и кредитных карт, у россиян также есть вклады и кредиты, которые тоже привязаны к банковским счетам
Что со всем этим «добром» делать? Оставить, как есть — само со временем аннулируется? Или же стоит взять инициативу в свои руки и закрыть все неиспользуемые счета? Мы бы настоятельно рекомендовали пойти вторым путем и закрыть все «балластные» счета, которыми вы не пользуетесь. Спросите, почему? Все упирается в деньги, а точнее в возможные финансовые потери, с которыми вы можете столкнуться!
Какие могут быть долги перед банком за карту, которой не пользуешься?
С одной стороны, абсолютно логичный вопрос: а правда, какие долги могут появиться перед банком, когда вы не пользуетесь дебетовой картой на данный момент (то есть использовали ее очень давно) или не пользовались никогда?
Ответим так: все будет зависеть от условий заключенного договора. Именно в сопроводительной документации к вашей карте — а это может быть «Заявление на открытие текущего банковского счета» в том или ином банке или «Заявление-анкета на получение банковской расчетной карты…» и так далее (документация может быть озаглавлена по-разному) — и будут прописаны условия предоставления услуг, в том числе, возможно, и плата за обслуживание карты/или счета, комиссии или какие-либо иные платежи (будут прописаны в договоре).
Если проигнорировать поставленные вам условия, под которыми вы ставили подпись, то по итогу внезапно может оказаться, что баланс счета ушел в минус и просто так карту уже не закрыть. Придется гасить задолженность и только после этого закрывать счет.
Обычно комиссия за обслуживание карты начисляется только при ее использовании. Если на карту никогда не поступали средства, то, скорее всего, долгов на ней не будет
Вот пример жизненной ситуации с сайта, посвященного банковской деятельности и всему, что связано с банками (www.banki.ru), от пользователя gajmakova:
Можно сказать, перед нами хрестоматийный пример неподобающего отношения к банковским картам, в который, увы, попадают миллионы наших соотечественников, считающих, что за их счетами должны следить банки и кредитные организации, а не они сами. Это в высшей степени финансово безграмотно. Не нужно так делать!
Каким образом банк может привлечь держателя карты за долг?
Отвечая на вопрос владельца карты, форумчане описали главные проблемы, которые могут возникнуть в результате появившейся задолженности, а именно:
Хотя, безусловно, по-человечески гражданина/гражданку жаль. Но, как мы говорили выше, читать договор нужно сразу (затратив столько времени, сколько потребуется), и особенно обращать внимание на раздел тарифы/комиссии/пени/штрафы и мелкий шрифт.
Опять же, в зависимости от условий оказания услуг банком, при отсутствии денег на счету, услуги могут отключаться до погашения задолженности, в других случаях баланс может уходить в минус, и вы становитесь должным банку. В-третьих, комиссия банком списывается с кредитной карты в кредит, а это означает, что по долгу начнут начисляться проценты.
Не путайте: блокировка дебетовой карты не является закрытием счета, за обслуживание которого банк также может взимать денежную плату. Чтобы закрыть счет, нужно обратиться в банк с заявлением о закрытии счета карты
Чем опасны долги по кредитке?
А вот с кредитными картами нужно быть еще осторожнее! Там может появиться не только задолженность, но и могут начать «капать» проценты по долгу.
«Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который, в свою очередь, будет начисляться процент за использование кредита», — говорится в статье на сайте БанкСправка.ру
Надеемся, мы вам полностью разъяснили необходимость в закрытии лишних банковских счетов. Если вы ими активно не пользуетесь, эта обуза вам точно не нужна! Переходим к вопросу закрытия счетов.
Как через Госуслуги узнать, в каких банках открыты счета?
Это можно сделать простым способом, не покидая привычный портал Госуслуг, ведь с прошлого года пользователи портала Госуслуг теперь могут зайти в «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте налоговой службы (nalog.ru) по логину и паролю портала Госуслуг.
К сожалению, непосредственно с сайта Госуслуг нет отдельной кнопки для перехода в личный кабинет Федеральной налоговой службы, но данные от Госуслуг вам точно понадобятся. Пользователи портала Госуслуг могут зайти в личный кабинет на сайте налоговой службы по логину и паролю портала Госуслуг (с помощью учетной записи Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)).
1. Для этого заходим на сайт www.nalog.ru
2. Выбираем раздел «Сервисы и госуслуги» > электронный сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»;
3. В поле регистрации выбираем «Войти через госуслуги (ЕСИА)»;
4. Если вы впервые «логинитесь» на сайте ФНС через ЕСИА, вас, скорее всего, будет ждать такая форма-предупреждение:
Дождитесь, когда система запустит вас на сайт.
ВАЖНО! Если банковский счет был открыт до 1 июля 2014 года, сведений о нем в личном кабинете ФНС не будет. До этого числа банки не сообщали в ФНС о счетах, открытых физическими лицами.
Аналогично вторую часть инструкции можно пройти, если зарегистрировать аккаунт в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС России и зайти на сайт через личный кабинет налоговой службы.
Как закрыть счет
Закрыть счет можно, только лично придя в отделение:
Как узнать, в каких банках открыты счета у физического лица?
Есть лишь одна организация, в которой собраны в единой базе все открытые на физическое лицо расчетные счета – Налоговая служба. Согласно действующему законодательству, все банки обязаны передавать сведения в ФНС об оформлении счетов, если их владельцами являются физические лица, индивидуальные предприниматели или компании.
На официальном сайте ведомства можно просмотреть список счетов с датами их открытия и закрытия, но сумма там не отображается. При необходимости будет выдана справка о наличии открытых счетов, которая может понадобиться, например, при вступлении в наследство.
Кому открыт доступ к информации о счетах?
Тайна банковских операций находится под защитой закона. Ни банки, ни ФНС, ни какие-либо другие органы не имеют права передавать данные об этом третьим лицам. Однако есть организации, которые при определенных обстоятельствах имеют право составлять запрос в Налоговую инспекцию на предоставление таких сведений. Это:
Есть также перечень физических лиц, имеющих право запрашивать информацию о счетах:
Владельцы счетов могут сами обратиться в отделение ФНС, всем остальным лучше воспользоваться услугами нотариуса или судебного пристава. Например, вас признали наследником умершего родственника. Помимо очевидного наследства – недвижимости, транспортных средств и пр. – у него могут быть открытые счета, о которых вы ничего не знаете. Запрос в ФНС поможет установить точный размер наследства, на который вы имеете право. Составить его поможет нотариус.
Как владельцу установить, где у него открыты банковские счета?
Просмотреть активные счета, даты их открытия, валюту и банки физические лица могут в удаленном режиме на официальном сайте ФНС nalog.ru или посетив отделении службы лично. Первый вариант намного проще и удобнее, при этом он не займет много времени. Чтобы им воспользоваться, следуйте инструкции:
На сайте можно также отправить запрос в ФНС на получение справки о наличии счетов, если она вам нужна, но только при наличии электронной подписи.
Как авторизоваться в личном кабинете на nalog.ru?
Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти авторизацию. Сделать это можно несколькими способами:
В случае, если вы получали регистрационную карту в ФНС и потеряли ее, восстановить доступ можно в любом отделении, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Как узнать о счетах должника?
Бывают ситуации, когда нужно узнать о наличии счетов физического лица для взыскания с него задолженности или установления активов, которые он скрывает. Например:
Подать запросы в ФНС в данных ситуациях самостоятельно не получится, так как нужно сформировать заявку на получение конфиденциальных сведений от имеющей на это право организации. Лучше доверить такие вопросы специалисту – нотариусу или судебному приставу, которые сами заполнят бланки и поставят в них печать и подпись должностного лица, обладающего правом на подачу запросов в ФНС.
Как узнать, в каком банке открыт счет у физического лица?
Способ 4 — запрос в налоговую
Вы перерыли весь интернет, но ничего не нашли. Тогда вам в помощь часть 8 статьи 69 Федерального закона “Об исполнительном производстве”:
То есть вы можете самостоятельно написать запрос в налоговую инспекцию и в ответ получите список расчетных счетов должника. Напомню, что по действующему законодательству банки обязаны сообщать об открытии расчетных счетов организациям и ИП в налоговую. Поэтому у налоговой инспекции обычно есть актуальные данные.
Как разъясняет Федеральная налоговая служба в письме от 24 июля 2017 №СА-4-9/14444@, запрос о предоставлении сведений о счетах должника может быть подан в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (УФНС России) по месту нахождения взыскателя. Найти адрес ближайшей налоговой инспекции можно на официальном сайте ФНС.
Требования к запросу в налоговую о счетах должника
В том же письме ФНС России от 24.07.2017 №СА-4-9/14444@ указывается, что информация о счетах должника является конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать ее нужно с учетом требований «Порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (приказ МНС России от 03.03.2003 №БГ-3-28/96), а именно:
Поскольку на данный момент нет единой утвержденной формы запроса в налоговую о счетах должника, вы можете воспользоваться вот этим примером:
Документы для запроса данных о счетах должника
Срок предоставления налоговой инспекцией ответа на запрос о счетах должника установлен в части 10 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» — 7 дней с даты предоставления запроса.
Еще о взыскании денег через банк должника
статья с сайта odolgah.com. взыскание долгов.
Узнаем расчетный счет
Чтобы получить такую справку, вам достаточно заполнить одно поле с ИНН или ОГРН, либо ввести наименование организации, а также подтвердить свое действие «капчей». Какие есть еще варианты? Если вы оформляли какие-либо отношения посредством договора, то стоит обратить внимание на те реквизиты, которые там указаны. Расчетный счет обязательно там будет
Если были совершены какие-либо платежи в эту компанию или от нее, возьмите квитанцию. В ней (если данная компания является плательщиком), найдутся желаемые цифры в верхней части бланка. Также реквизиты могут располагаться на официальном сайте фирмы.
Узнать номер через госструктуры
Способ не линейный, но что делать, если предыдущие варианты ничем не помогли. Как узнать, в каком банке у организации открыт расчетный счет? Обратитесь в суд. Напишите заявление, где подробно расскажите о ситуации и о том, что вам необходимо получить реквизиты компании для дальнейших действий.
После рассмотрения вашего заявления, будет вынесено решение в вашу пользу или отказ
Если решение в вашу пользу – вы получите на руки документ, который важно удостоверить с помощью нотариуса (да, это услуга платная). После чего отправляетесь в Пенсионный Фонд России или налоговую с просьбой предоставить необходимые документы нужной фирмы. В заявлении вы можете указать, что вам необходимо узнать:
Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)
Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Форма уведомления и форматы утверждены приказом ФНС России от 28.08.2018 № ММВ-7-14/507@ «Об утверждении форм, форматов уведомления об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось».
Процесс получения данных о счете физического лица
Чтобы выяснить необходимую информацию, к заявлению в банк необходимо приложить копию исполнительного листа. Но даже при его наличии кредитор иногда не имеет понятия, в какой банк направить документ, так как нет сведений о счете должника и где он открыт тоже неясно. Тогда рекомендуется обратиться в налоговый орган в том регионе, где проживает должник. Если он является юридическим лицом или ИП, есть возможность получить справку о его счетах. С должниками – физическими лицами – сложнее, ведь они не обязаны оповещать ФНС об открытии счетов. Лучше обратиться в полицию с заявлением о возврате долга либо в районный суд с иском к должнику. Это самый верный способ начать процесс восстановления справедливости.
К иску необходимо приложить доказательства задолженности. Если это алиментные отношения – свидетельство о рождении, где прописаны оба родителя. Если средства давались по расписке, ее обязательно включить в документацию. После принятия иска к рассмотрению последует официальный судебный запрос к банкам, в которых имеются счета должника. А по исполнительному листу с его счетов спишут финансы в пользу кредитора. Это легальный и самый действенный метод.
Когда это требуется?
Это может потребоваться в суде, или человек просто по прошествии долгого срока забыл, где хранится какая-то часть его сбережений, или, возможно, ему необходима справка для выезда за границу. В любом случае мотивов может быть очень много. Об обстоятельствах ниже:
потеря документов по вкладу во время переезда, стихийных обстоятельств или кражи;
необходимость в получении справки для суда, к примеру, на возврат средств, которые зачислены были не верно или утеряны из-за действий мошенников;
для уточнения о вкладах усопших родственников;
для подтверждения, что такой счет был или имеется (не важно, закрыт он при этом, или открыт);
необходимая справка, где отображено движение финансов на данном счету;
проверка баланса счетов у ближайшей родни;
поиск счета ребенка, предназначенного для алиментов, допустим, задолжавшего родителя.
Получение справки об имеющихся счетах физического лица
В ФНС направляется запрос в письменном виде. Сейчас могут оформить запрос даже по телефону. Но, опять же, если запрос исходит от уполномоченного органа либо самого должника (владельца счетов). Такой же запрос можно направить в кредитную организацию напрямую. В полученной справке будет следующая информация:
Подобная информация должна быть представлена бесплатно.
Право поиска
Давайте теперь поговорим о том, кто имеет право запрашивать данную информацию. По закону, это могут быть следующие физические лица:
Кто может помочь в данном вопросе? Нотариус и судебные приставы. Предположим, что у вашего умершего родственника остались банковские счета, которые не были указаны в завещании. Вы имеете по закону право на них, и с помощью нотариуса вы сможете получить к ним доступ.
Что касается приставов, то в случае развода, когда один из супругов хочет претендовать на половину нажитого имущества, и уверен или подозревает, что есть скрытые банковские счета, не фигурирующие в бракоразводном процессе, может запросить данные справки. А также приставы могут помочь с получением алиментов, если бывший супруг часто меняет или место работы, или банковские карты для сохранения своих финансов.
Способ 1 — поднять документы по должнику
На основании чего должник обязан был вам заплатить деньги? Скорее всего, на основании какого-то договора. Поэтому первый шаг — поднять все имеющиеся у вас документы по взаимодействию с этим должником.
Посмотрите сам договор: в нем обычно есть последний раздел «Реквизиты сторон». Там указываются данные о банковских счетах. Посмотрите счета на оплату услуг, счет-фактуры, акты приема услуг, товарные накладные — любую первичную документацию. В них тоже прописывается счет должника. Если вы рассчитывались с этим должником по безналу, посмотрите входящие и исходящие платежные поручения через интернет-банк.
Иногда реквизиты банковского счета указываются на официальном бланке организации — в штампе или шапке после названия, ИНН, адреса и прочих данных. Поэтому стоит посмотреть переписку с должником.
Из своего опыта также могу вспомнить еще один источник реквизитов — материалы судебного дела. Мне регулярно приходится знакомиться с теми делами, которые я веду в суде. В дело должник может предоставить такие документы, которых нет у меня на руках. Например, в деле может быть платежное поручение от должника на оплату судебной экспертизы. Или доверенность представителя должника на официальном бланке компании — с реквизитами в шапке.
Как узнать в каких банках открыты счета у физического лица
Случаются ситуации, когда физическим лицам требуется справка о своих действующих счетах во всех банковских учреждения, а также необходимость видеть движения средств на этих счетах. Как узнать. в каких банках открыты счета у физического лица, и что на них происходит?
Когда это требуется?
Это может потребоваться в суде, или человек просто по прошествии долгого срока забыл, где хранится какая-то часть его сбережений, или, возможно, ему необходима справка для выезда за границу. В любом случае мотивов может быть очень много. Об обстоятельствах ниже:
Государственные законы
Если вы отдаленно помните, что счет имеется, или имелся раньше, то найти его будет несложно, но при соблюдении закона Государственного Кодекса Российской Федерации, где указаны подробности «Банковской тайны». Поэтому, если вы захотите увидеть, как распорядился вашими деньгами ребенок – это узнать не удастся, т. к. о движении средств может запрашивать только непосредственно сам клиент.
Кому могут быть выданы эти справки физлиц? К примеру, кредитное учреждение может выдать данную справку самим владельцам вклада и счета, суду, органам исполнения судебных приказов, и прочим лицам, органам и компаниям, которые отвечают за страховые случаи, указанные в ФЗ.
Если запрос справок по счету связан с кончиной владельца, то их имеет право запрашивать лицо, указанное в завещании усопшего. И такие справки выдаются либо кредитными компаниями, в случае, если завещательное распоряжение оформлено в кредитной организации. Если имеется наследственное дело, то справку будет выдавать нотариальная контора. Если ваш родственник проживал на не территории России, то следует обратиться в консульство необходимой страны для решения данных вопросов.
Право поиска
Давайте теперь поговорим о том, кто имеет право запрашивать данную информацию. По закону, это могут быть следующие физические лица:
В любых других случаях вам потребуется решение судебных органов и помощь нотариуса, чтобы иметь право на запрос в таких делах.
Кто может помочь в данном вопросе? Нотариус и судебные приставы. Предположим, что у вашего умершего родственника остались банковские счета, которые не были указаны в завещании. Вы имеете по закону право на них, и с помощью нотариуса вы сможете получить к ним доступ.
Что касается приставов, то в случае развода, когда один из супругов хочет претендовать на половину нажитого имущества, и уверен или подозревает, что есть скрытые банковские счета, не фигурирующие в бракоразводном процессе, может запросить данные справки. А также приставы могут помочь с получением алиментов, если бывший супруг часто меняет или место работы, или банковские карты для сохранения своих финансов.
Как оформить запрос на поиск финансовых данных
Как узнать, в каких банках у меня открыты счета? Давайте пошагово разберем, как необходимо действовать в случае, когда вам потребовалась информация о вкладах и счетах:
Если вы представитель владельца вклада или счета или его доверенное лицо, вам также потребуются документы, подтверждающие данный факт, и там должно быть указано, что вы имеете право заниматься данными вопросами. Данная услуга бесплатна, и может занять месяц. Крайне редко, но этот срок может увеличиться в связи с непредвиденными обстоятельствами, но по уважительной причине. Справку по завершении вашего запроса вам выдадут лично, когда вы вновь посетите филиал банка. Об этом вам сообщат по телефону либо заказным письмом, либо уведомление придет к вам на email.
Если вклады найдены и законно они принадлежат вам, то банк может произвести по ним выплату после всех тщательных проверок документов, после чего отдаст вам финансовые средства.