как узнать задолженность у коллекторов по фамилии
Как узнать, продал ли банк долг коллекторам
Если Вы получили уведомление от банка или с Вами связались из коллекторского агентства, сообщив, что финансовое обязательство переуступлено, не стоит пугаться. Давайте во всем разберемся.
Содержание статьи
Имеет ли право банк продать обязательства
Согласно закону, банк действительно может передать либо переуступить кредит другой организации, причем это возможно и без решения суда. Но тогда в кредитном договоре должно быть прописано, что кредитор имеет право при длительной неуплате переуступить задолженность другой компании, например, коллекторскому агентству. Однако, как узнать, продал ли банк долг коллекторам?
Уведомление о передаче долга
Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не совершает платежи по кредиту и при этом избегает контакта с банком. Существует два основных формата передачи обязательств: по агентскому договору либо с уступкой права на требование задолженности — договору цессии. Последний вариант более распространенный. По закону банк обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам / сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии. К законному (официальному) уведомлению относится только заказное письмо, которое было направлено по адресу регистрации человека, бравшего кредит, либо по адресу, который заемщик указал в договоре. Если по каким-либо причинам уведомление Вы не получили, то о переходе задолженности к другой компании своевременно, скорее всего, не узнаете.
Как получить информацию о передаче долга коллекторам
Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.
Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.
Обращаемся в коллекторское агентство
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе. Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:
Узнаем через судебные документы
О том, что банк продал долг, можно узнать также из судебных документов. Если кредитор обратился в суд и требует взыскать задолженность и расторгнуть договор кредитования, заемщику по почте придет уведомление с образцом искового заявления, а также копиями документов, которые были приложены. В их числе будет договор об уступке прав требования. Из него Вы и узнаете о новом кредиторе и сможете связаться с ним напрямую.
Что делать, если Ваш кредит перешел коллекторам
Если Ваша задолженность была направлена в коллекторское агентство, Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами компании по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, облегчающих погашение задолженности. Агентство ЭОС, как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов, проявляя гибкость и последовательность. Мы заинтересованы в том, чтобы Вы смогли успешно разрешить проблемы, связанные с погашением обязательств.
Чтобы уточнить информацию по своей задолженности, Вы всегда можете обратиться в контактный центр ЭОС. Мы подскажем.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Как узнать задолженность у коллекторов по фамилии
Также у нас изменилось доменное имя – теперь это pkbonline.ru вместо collector.ru, а сайт выполнен в новом стиле
Получите скидку до 70%
от суммы вашего долга и платите с рассрочкой
Освободим от начисленных штрафов и подарим скидку на всю сумму долга. Персональное предложение уже ждет вас в личном кабинете.
Жмите на кнопку, чтобы узнать подробности, или звоните по бесплатному номеру 8 800 234 40 04.
на рынке.
Работаем с 2005 года.
клиентов получают
рассрочку ежедневно
клиентов исправили
кредитную историю
городов присутствия
по всей территории РФ
года сертифицированы ФССП
Рассчитайте размер вашей скидки
Сумма вашего долга
Выберите ежемесячный платеж
* Данные предоставлены в качестве примера и не являются публичной офертой
Нужно оплатить в итоге
Проверьте ваш долг и узнайте, как погасить его онлайн со скидкой
Войдите, если вы уже зарегистрированы в личном кабинете
Попрощайтесь с долгами
онлайн на своих условиях
Спишем от 30 до 70% задолженности
Мы учли ваши обстоятельства и снизили сумму минимального платежа
Прощение части долга после каждого платежа
Мы автоматически списываем часть вашего долга после каждой оплаты по графику рассрочки.
Оплата долга онлайн
без комиссии
Вам доступна оплата по карте любого банка без переплат. Зачисление моментально.
Управление долгом
в личном кабинете
Контролируйте задолженность 24/7. Здесь можно выбрать размер скидки и сумму платежа. Посмотреть остаток долга и проверить предыдущие операции.
Мобильное приложение:
всё под рукой 24/7
Установите приложение «ПКБ Онлайн» для легкого доступа к функциям личного кабинета.
Документы о
задолженности
Предоставляем подтверждение о наличии задолженности, справку о закрытии и другие документы по вашему запросу в течение 3 дней.
1 250 000 клиентов исправили кредитную историю и без стресса закрыли долги. Вы тоже можете.
Грамотно помог выйти из трудной ситуации
Выражаю благодарность за высокий профессионализм специалиста ** Д.А. Грамотно, вежливо помог выйти из трудной жизненной ситуации.
На самом деле коллекторы не такие уж и страшные люди
Друзья, мне пришлось столкнуться с коллекторами, а именно «Первым коллекторским бюро». Так произошло, что кризис и меня застал тоже, в связи с которым у меня образовался денежный долг. «Первое коллекторское бюро», являясь кредитором, совершенно неожиданно очень сильно мне помогло в решении моей проблемы. За что я очень им признателен! На самом деле коллекторы не такие уж и страшные люди! Со всеми надо договариваться. Спасибо «ПКБ» за понимание и бешеную скидку! Надеюсь, по работе больше не увидимся, только по дружбе.
Предложили выгодные условия
У меня, Городиловой С.П., была последняя задолженность в банке «Русский стандарт» в связи с плохим финансовым положением. После передачи этого долга Первому коллекторскому бюро, я благополучно погасила задолженность, потому что мне предложили выгодные условия и состоялось культурное и грамотное соглашение. В этом мне помогли сотрудники бюро.
Проверить и оплатить задолженность у судебных приставов
Просроченная задолженность у судебных приставов неизбежно приводит к проблемам: блокировке банковских карт и счетов, списанию денежных средств, запрету выезда за границу, аресту имущества.
Проверка задолженности у судебных приставов
Информация о задолженностях перед ФССП публикуется в открытом доступе. Можно проверить не только свои долги, но и чужие. Это полезно сделать, если вы сомневаетесь в бизнес-партнерах, а также при покупке автомобиля или недвижимости.
На официальном сайте проверки и оплаты задолженностей ФССП вы можете быстро узнать есть ли долг перед судебными приставами. Проверка бесплатная. На нашем сайте есть несколько способов поиска:
Помимо официального сайта существует мобильное приложение. Оно позволяет всегда быть в курсе новых судебных задолженностей и дает возможность удобно оплачивать их прямо со смартфона.
Как оплатить задолженность судебным приставам
Все долги перед Федеральной службой судебных приставов можно моментально погасить на нашем портале.
После оплаты вы получите квитанцию. Один экземпляр придет на вашу электронную почту, второй сохранится в системе и вы в любой момент сможете скачать копию на портале. Если долгов несколько, их можно оплатить частично или одной операцией.
Мы заботимся о безопасности и гарантируем оплату:
Наш сервис сотрудничает с крупнейшими операторами по переводу денежных средств: НКО «Монета» и ПАО «Промсвязьбанк». Это позволяет гарантировать проведение оплаты, высокий уровень безопасности и надежности.
Через какое время приставы закрывают исполнительное производство
Исчезновение задолженности из базы ФССП занимает от 1 до 14 дней. Если по истечении этого срока долг висит, необходимо обратиться к судебному приставу, у которого находится исполнительный лист.
Наша служба поддержки стоит на страже интересов клиентов. Если погашение долга задерживается по вине банка или ФССП, мы сами связываемся с ответственными организациями, добиваемся аннулирования долга или возвращаем деньги.
Уведомления о появлении новых задолженностей
Чтобы вовремя узнавать о возникновении новых долгов, подпишитесь на уведомления сайта или активируйте эту функцию в мобильном приложении. Как только в базе появится новый долг, информация о нем придет на вашу электронную почту или отобразится на экране смартфона.
Как проверить задолженность у коллекторов по фамилии?
При необходимости можно проверить задолженность у коллекторов по фамилии. В этом случае заемщик узнает, какая именно сумма передана агентству банком или другой финансовой организацией для взыскивания. На основании полученной информации выстраивается дальнейший диалог с сотрудниками и руководством этой организации.
Зачем обращаться к коллекторам за информацией?
Задолженности у заемщика может быть много. Например, она возникает по нескольким кредитным соглашениям. При этом коллекторам передается не сразу весь долг из разных банков. С агентством может заключаться агентский договор или осуществляться переуступка право требования одним банком. Остальные кредиторы будут самостоятельно заниматься взысканием задолженности.
Чтобы получить объективные и актуальные данные, должнику придется уточнять у коллекторов:
Если в ходе выяснения этой информации заемщику станет известно, что он имеет дело с так называемыми черными коллекторами, ему необходимо обращаться с заявлением в полицию. Ведение переговоров с данной категорией лиц не имеет смысла. Их цель – получить от должника деньги любыми способами, включая и противозаконные.
Можно ли узнать задолженность у коллекторов онлайн по фамилии?
При выяснении информации о том, что агентство имеет законные основания для взыскания по конкретному долгу, заемщик должен получить в распоряжение копию договора коллекторов с банком. Последний имеет право передавать информацию о должниках на основании агентского соглашения или договора цессии.
Важно знать! Информацию о должнике запрещено передавать третьим лицам. Она не появляется в открытом доступе, посмотреть долги на сайте коллекторов нельзя.
Если заемщик без труда находит информацию о долге в открытом доступе, этот факт:
Информация о задолженности конкретного лица может интересовать:
То есть, сведения о должнике и объеме невыполненных обязательств охраняются законом, в открытом доступе их нет. Чтобы узнать задолженность у коллекторов онлайн по фамилии, необходимо:
При отсутствии сомнений, что размер долга запрашивает именно должник, сотрудник агентства, который взаимодействует с ним, предоставит необходимые данные. В остальных случаях узнать долг у коллекторов по фамилии нельзя, в предоставлении информации онлайн будет отказано.
Коллекторы сошлются, что информация была предоставлена, когда передавалась копия договора с банком (агентский или цессии). В нем указывается сумма задолженности и другие сведения.
Есть ли у коллекторов аналоги реестров должников, как в ФССП и БИК?
Таких аналогичных сервисов у коллекторов нет. Любое их существование – это нарушение закона, которым запрещается взыскателям предоставлять сведения о долге третьим лицам.
В ФССП как раз размещается информация о должниках, в том числе и недобросовестных заемщиках, против которых проводится исполнительное производство. Здесь отображаются сведения о должнике, судебном органе, который принял решение об исполнительном производстве. Также можно узнать орган ФССП и данные пристава, который занимается этим производством.
Непосредственно о кредитной задолженности вся информация финансовыми организациями отправляется в БКИ. Доступ к ней ограничен, сам должник может запросить относительно себя такие сведения бесплатно не более двух раз в год.
Узнать задолженность у коллекторов можно только при взаимодействии с ними. Если заемщик отказывается с ними вести переговоры, но хочет через их сервисы уточнить размер взыскиваемого долга, он может:
Полученная информация из банка не означает, что коллекторы требуют именно указанную сумму долга. Она может увеличиться за счет дополнительных (нередко мнимых) издержек агентства. Но если должник взаимодействует с коллектором, сумма может уменьшиться. Агентство спишет часть долга за счет реструктуризации.
Как проверить законность работы коллектора
С 2017 года работать с неплательщиками могут исключительно агентства, включенные в единый реестр коллекторов. Такие требования установили изменения в 230 фз — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Иначе этот документ еще называют «Законом о коллекторах». Список коллекторов размещен на сайте регулятора рынка сбора просроченной задолженности — Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Только фирмы из списка имеют право работать в сфере взыскания кредитных долгов.
Кто включен в реестр коллекторских агентств
Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.
Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.
В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.
Согласно этому законодательному акту, коллекторам запрещено:
Если коллектор нарушает рамки дозволенного, гражданин имеет право пожаловаться на него в надзорные органы — про них мы расскажем ниже. Компанию, работающую при помощи незаконных методов, могут лишить права на работу.
Все легально работающие коллекторские агентства обязаны входить в ассоциацию НАПКА. Каждый пользователь интернета может проверить членство того или иного коллекторского бюро на сайте ассоциации.
Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию
Лицензирование коллекторских агентств в России приравнено к внесению юридического лица, занимающегося сбором долгов, в реестр, который ведет ФССП. Наличие названия компании в реестре должно стать гарантией законности действий организации.
Но в отношении коллекторов законодатель не ограничился простым разрешением на деятельность. Работа таких фирм регулируется законодательством, отчетность подается каждое полугодие. За нарушение прав граждан на них обязательно будут наложены соответствующие санкции — вплоть до исключения из реестра и запрета на работу.
Чтобы проверить наличие у коллекторской службы разрешения, первым делом необходимо во время личного общения потребовать коллектора назвать компанию, которую он представляет.
Если коллектор отказывается называть свою фирму, можно сразу же прекращать общение — его действия уже незаконны.
После получения необходимых данных гражданину нужно войти в реестр коллекторских агентств и проверить там нужную информацию. Коллектор должен с пониманием к этому отнестись. Ведь проверка взыскателя — это законное право должника.
Как проверить коллектора по реестру?
Гражданин может сам проверить, внесена ли организации в Госреестр. Проверка коллектора выполняется на сайте ФССП. Вам нужно:
Необходимо тщательно сверить сведения, полученные от коллекторов, с данными из реестра:
Но только найти название компании в реестре мало! Обязательно нужно просмотреть информацию в 11 столбце в строке с названием того КА, сотрудники которой вам звонят. Этот столбец содержит информацию о дате исключения коллектора из реестра ФССП.
Если 11-й столбец в графе с название агентства чист, в нем нет никакой информации, то значит, что коллектор имеет право работать. Если в столбце проставлены дата — например, 28.11.2018, то это значит, что с этого дня компания исключена из реестра и права собирать долги не имеет.
Содержащаяся в перечне краткая справка о коллекторах позволит должнику выяснить, действительно ли с ним работают официальные сборщики задолженностей. Если агентство есть в реестре и в 11 столбце нет пометок, то это значит, его деятельность разрешена, и с коллекторами придется взаимодействовать.
Но, как мы неоднократно уже говорили, не подписывайте с ними никаких документов и соглашений, если не желаете выплачивать им всю предъявленную сумму долга.
Обратите внимание, что, несмотря на тот факт, что сейчас право на работу есть у чуть более 300 коллекторских компаний, реестр содержит 394 названия. Да-да, это с учетом исключенных из реестра.
Возникли затруднения
с проверкой коллектора?
Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе
Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга.
Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.
Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.
Кто такие «черные» коллекторы
Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.
Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.
В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.
Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.
Что делать, если коллектор нарушает правила?
С противозаконными действиями можно бороться следующими способами:
Информагентство ТАСС в конце 2019 года сообщало, что представители одной коллекторской компании заварили дверь гражданина, перепутав его с соседом-должником. Коллекторская компания из-за этого лишилась права на работу. Но чтобы доказать свою правоту, гражданину нужно представить доказательства нарушений.
Это еще раз подтверждает важность записи телефонных звонков, а также СМС и сообщений, присылаемых коллекторами на электронную почту. Чем больше у вас доказательств незаконных действий коллекторов, тем проще будет себя защитить.
Согласно законодательству, работа коллектора заключается в том, чтобы помогать заемщику и кредитору решить вопрос с просроченным долгом. Но действия многих коллекторских организаций выходят за пределы законодательства. Если права должника были нарушены, об этом можно написать жалобу и направить ее в соответствующие органы.
Собираетесь подать жалобу
на коллектора?
Коллекторов, которые нарушают законодательство, должны лишить свидетельства и исключить из реестра ФССП, затем они не смогут на законных основаниях работать в этом направлении.
Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.