В чем выгода кэшбэка для банка
Зачем банки платят покупателям кэшбэк
Понятие «кэшбэка» (возврата части денег от совершенного платежа) прочно вошло в нашу жизнь. Мы рассчитываемся банковской картой, получаем товар или услугу, и нам еще за это доплачивают.
Действительно ли возврат небольшой части платежа приносит банкирам только убытки? Нет. Банки поучают:
Да и реальный размер кэшбэка существенно ниже, чем «до 30 (50, 90) % бонусами на карту». Обо всех подробностях читайте ниже.
Так ли уж велик кэшбэк, который получают покупатели?
Банковский кэшбэк — это небольшой приятный бонус, а не легкий способ покупать товары за половину от их реальной стоимости. Обычный размер кэшбэка при расчете банковским пластиком — от 0,5 до 1 % от суммы совершенного платежа. Среднестатистический гражданин, тратящий по карте 10-20 тысяч рублей в месяц, получает за год в качестве «Спасибо» от Сбербанка около 1 000 баллов. Этого хватает на 50-процентную скидку при покупке пары недорогих летних туфель или один бесплатный обед в фастфуде «Бургер-Кинг».
Среди предложений многих банков есть также пластиковые карты с повышенным кэшбэком (1,5 % от всех покупок или до 12% за приобретение товаров и услуг из определенной категории). Однако за обслуживание подобного пластика его держатели платят 4-5 тысяч рублей в месяц (около 50 тысяч рублей в год). Это, конечно, значительно уменьшает получаемую выгоду.
Возврат по карте в пределах 30-50% от платежа — это не более чем рекламный ход. Например, владельцы карты банка Тинькофф могут получить кэшбэк 25% за первую покупку в том же «Бургер-Кинге». Так что существенно повысить свой уровень жизни за счет кэшбэка у вас не получится.
Какой смысл банкам доплачивать клиентам?
И все-таки возврат денег даже в размере 0,5-1,5% от всех совершенных транзакций в масштабах всей страны — это огромные деньги. И банки их не берут со своих клиентов, а платят им. Какой в этом экономический смысл? Нет ли здесь какого-нибудь подвоха?
Банки получают комиссионные с каждой транзакции
Совершение платежных операций — это способ заработка для финансово-кредитных организаций. Когда работники предприятий получают деньги наличными в кассах (или в банкоматах) и рассчитываются ими в торговых точках, то банки остаются не у дел. Но когда граждане в тех же самых магазинах пользуются безналичной оплатой с помощью карт, то деньги поступают не в кассы продавцов, а на их счета в банках. За посредничество в совершении безналичных операций финансовое учреждение получает от торгующей организации комиссию. Размер этой комиссии составляет около 2%.
Поэтому при помощи кэшбэка банки мотивируют людей пользоваться безналичным способом оплаты.
Финансовые организации используют деньги держателей карт
Банку выгодно, чтобы деньги оставались на его счетах. Сотрудники кредитной организации могут размещать подконтрольные им денежные средства в различные проекты. Это является источником дополнительной прибыли для финансистов.
Когда люди, получившие зарплату, массово снимают деньги с карт и прячут их в своих кошельках и заначках, денежная масса перетекает с банковских счетов в карманы частных лиц. Но если люди хранят свои заработки на картах, то они остаются в банке. Просто ранее средства, предназначенные для выплаты заработной платы, находились на счетах предприятий. А после выплаты они переместились на счета держателей зарплатных карт.
Многие покупатели осознали удобство безналичного способа расчетов с продавцами. При этом нет необходимости носить с собой полный кошелек налички, нет риска потерять заработанные деньги. Также существенно упрощается и ускоряется процедура расчетов на кассе. Не нужно искать и пересчитывать купюры и мелочь. Не нужно ждать, пока продавец найдет сдачу.
Однако есть и такие люди, которые привыкли к расчету наличными. Чтобы расположить подобных покупателей к безналичной оплате товаров, банки предлагают им возврат части потраченных денег. За расчет наличными кэшбэк не предусмотрен.
На кэшбэк идут деньги, предназначенные на рекламу
В бюджете любой коммерческой организации предусмотрены статьи расходов, направленные на продвижение своих продуктов среди потребителей. Банки тоже могли бы украсить половину города билбордами с рекламой своих пластиковых карт. Или снять красочные промо-ролики и без конца демонстрировать их по ТВ или в интернете.
А может, гораздо более эффективным маркетинговым ходом будет возврат клиентам части потраченных с пластика средств? Тогда потребители точно поймут, что оплата с помощью карт — это удобно и даже выгодно. Реботающий кэшбэк— это лучшая реклама для пластиковых карточек, которая способна существенно снизить прочие маркетинговые затраты.
При помощи кэшбэка банки покупают лояльность клиентов
Программы лояльности имеют большинство крупных продавцов товаров и услуг. Финансово-кредитные организации в этом смысле не исключение. Регулярно получая кэшбэк на карту какого-либо банка, потребитель обратит внимание и на другие продукты этого финансового учреждения. Рано или поздно он встанет перед выбором: где лучше взять кредит, открыть вклад, совершить платеж? Очень вероятно, что человек отдаст предпочтение тому банку, который уже сейчас приносит ему доход.
Кэшбэк выгоден держателям пластиковых карт. Это не «бесплатный сыр в мышеловке». Он не имеет подводных камней (кроме того, что изначально заложен в стоимость товаров и услуг).
Однако кэшбэк выгоден и банкам. Если бы он генерировал одни только убытки, думается, финансисты давно бы от него отказались. Банкиры заявляют, что они тратят на выплату кэшбэка огромные деньги. Но они скромно умалчивают о том, сколько они зарабатывают, когда получают лояльных и предпочитающих рассчитываться по безналу клиентов.
Почему банкам выгоден кэшбэк
Несколько лет назад российские банки стали предлагать клиентам интересные бонусные программы, основанные на возврате части потраченных средств. Чтобы получить такой кэшбек, нужно оплачивать покупки картой. В среднем, пользователь карты может рассчитывать на 1% от потраченной суммы за все чеки, при этом нижний лимит составляет 0,5%, а верхний — 20%. В чем причина такой щедрости банков-эмитентов и насколько полезна такая система всем нам? Попробуем разобраться.
Как работает кэшбэк
Выглядит кэшбек как бонусы, которые начисляются за определенную потраченную сумму (как правило, 5, 10, 50, 100 тысяч в месяц). Например, на карты Альфа Cashback и Альфа с преимуществами возвращаются альфабаллы, которыми можно погасить любую совершенную покупку аналогичного или меньшего номинала. На них установлен лимит: до 15000 рублей в общей сложности и не больше 5000 рублей в одной из категорий за месяц.
Например, вы потратили 170000 рублей, в том числе 35000 рублей за бензин и 125000 рублей на рестораны по карте Cashback. Можно вернуть:
Итого — 12500 альфабаллов.
В текущем месяце у вас был чек на 12480 рублей. Вы можете вернуть банку накопленные 12480 альфабаллов и вернуть 12480 рублей.
По сути, чтобы конвертировать бонусы в реальные деньги, которые поступают на карточный счет, нужно совершать покупки в разных местах и как можно чаще.
За что начисляют кэшбек
Получить баллы можно за покупки в интернет-магазинах, а также при оффлайн-расчетах картой в торговых центрах, поликлиниках, салонах красоты, ресторанах, на АЗС и в турагентствах — везде, где вы оплачиваете товары или услуги картой. Возврата не будет за снятие наличных и переводы денег другим пользователям. В отдельную категорию можно выделить оплату услуг через интернет-банкинг или мобильное приложение. Начисление бонусов зависит от условий конкретного банка-эмитента, но чаще всего такие платежи не позволяют рассчитывать на возврат.
Рассмотрим на конкретном примере. Вы решили пополнить счет мобильного телефона:
В рамках привлечения новых клиентов банки дарят баллы за привлечение друзей. Чтобы они зачислились на ваш счет, нужно совершить покупку на определенную условиями программы сумму (как правило, на 500 или 1000 рублей). При этом место для шопинга чаще всего не обозначается, то есть никто не запрещает вам при случае пойти в супермаркет за обычными покупками и при этом немного заработать.
На какие карты начисляются бонусы и баллы
Самые удобные условия, которые распространяются на покупки по всему миру, предлагают банки, сотрудничающие с Visa и MasterCard. Финансовые учреждения получают от платежных систем вознаграждение в размере 1,5–2%. Частью денег они делятся со своими клиентами.
Стремясь завоевать свою долю рынка, неплохие условия за последний год смогла предложить потенциальным клиентам отечественная система МИР. Он подходит для расчетов за покупки внутри страны, но работает по тому же принципу. Можно заработать на избранных АЗС и в магазинах.
Собственную систему накопления бонусов разработал и Сбербанк, но баллами «Спасибо» можно только рассчитаться за часть или всю покупку в предлагаемых сетях. Строго говоря, такая система кэшбеком не является, так как вернуть часть живых денег вы не сможете — только получить скидку или полностью оплатить товар.
Баллы начисляются как на дебетовые, так и на кредитные карты. Важно учитывать, что в случае просрочки платежа по окончании грейс-периода все они аннулируются.
Как заработать кэшбэк больше 1%
Чтобы быстрее копить баллы, можно воспользоваться услугами партнеров банка. Повышенный процент устанавливается на определенную категорию или конкретные сети ресторанов, АЗС, магазинов одежды, косметики, зоотоваров, обуви, электроники. Он действует постоянно, в течение месяца или трех месяцев.
Некоторые банки начисляют бонусы сразу же, другие ждут обработки и подтверждения платежа, возвращая стандартный 1% и оставшиеся проценты — в течение 70 дней. Посмотреть, за что вы уже получили или еще получите баллы, можно в соответствующем разделе личного кабинета или в мобильном приложении.
Дополнительный заработок дает система реферальных ссылок, которые можно найти на сервисах промокодов и кэшбеков. Переходите по ним на сайт интернет-магазина и оплачивайте заказы картой, чтобы заработать больше. Бонусы от банка вы получите в конце расчетного периода, а на вывод денег с сервиса уйдет до двух месяцев. Воспользоваться такой системой можно не всегда. Часто сами банки предлагают повышенные скидки только при условии использования собственной реферальной программы.
Выгода банка от кэшбэка
В первую очередь бонусные программы выгодны банку, ведь он:
Воодушевленные подарками клиенты стараются не снимать наличные в банкоматах, обслуживание которых требует затрат. Деньги, которые не уходят со счетов, остаются в обороте у финансового учреждения.
Стимулируя выпуск пластиковых карт, банк может заработать на их обслуживании, подключении смс-уведомлений, овердрафта. Формируется целая экономическая система, помогающая развитию эмитента.
Что дает возраст средств клиенту
Вместе с тем кэшбек интересен и другим сторонам сделки. Например, клиенту — возвращает часть потраченных средств. Вы можете положить их на счет или компенсировать затраты на обслуживание карты. Подобные подарки стимулируют азарт и потребительскую активность, вынуждая тратить больше. Самым ярким примером взаимовыгодного сотрудничества с банками можно считать Aliexpress. В зависимости от категории, он помогает вернуть клиентам до 10% от суммы покупки. Неудивительно, что обороты этой торговой площадки увеличиваются каждый год в геометрической прогрессии. Платежные системы Visa и MasterCard получают комиссию с продавцов, поэтому заинтересованы в увеличении оборота безналичных средств.
Как заработать на кэшбэке
Обладая финансовой грамотностью, клиент сможет зарабатывать на нужных только ему, а не банку категориях. Если вы не покупаете лишнего, баллы копятся относительно медленно, однако могут стать приятным источником пассивного дохода, покрыть расходы за обслуживание карты и/или мобильную связь.
Оптимальное решение выглядит так:
Рационально выбирайте подходящую именно вам программу накопления баллов. Например, тем, кто часто покупает лекарства, поможет система поощрения от ближайшей аптеки, а тех, кто много путешествует, заинтересует программа, общая для всех авиакомпаний, сервисов по подбору дешевых билетов и бронированию отелей (например, для Тинькофф Блэк) или накопление миль за любые покупки (Альфа Тревэл). Отдайте предпочтение Альфа Кэшбек, если вы любите питаться в ресторанах и кафе (можно вернуть до 5% за заведения общественного питания и доставку еды на дом) или водите автомобиль (до 10% за АЗС).
Еще одним бонусом станет процент на остаток (от 6,5 до 10%). Он распространяется на сумму до 300 тысяч рублей и при небольших накоплениях выгоднее депозита. При грубом расчете за 50 тысяч на счету вы можете выручить около 250 рублей. Они поступают на карту в виде денег, а не бонусов, в конце каждого расчетного периода.
Учитывайте дополнительные преимущества, которые дает карта, ведь домашняя экономика складывается из увеличения доходов и минимизации расходов. Например, отсутствие комиссии за:
Внимательно читайте условия программ и сопоставляйте выгодность предложений со своим бюджетом, возможностями и реальными целями.
Зачем банки дают кэшбэк — откуда деньги
Вы никогда не задумывались, зачем банки дают кэшбэк за покупки? Наверное не для того, чтобы порадовать владельцев карт «халявными» деньгами.
Средний размер кэшбэк по рынку 1-1,5%. Есть предложения банков о возврате 5-10%. В некоторых случаях ставка может доходить до 20-30%.
Но все таки наверное интересно узнать, за счет каких средств идет cash back. Кто «оплачивает банкет»?
В эпоху капитализма, все финансовые организации (и банки в том числе) считают каждую копеечку и было бы глупо работать себе в убыток.
Из статьи вы узнаете, если не все, то большинство причин, когда банки делают заманчивые предложения по кэшбэк-картам.
Условно позицию банков по cash back можно охарактеризовать как «метод кнута и пряника».
7 причин обещать кэшбэк
Начнем с того, что сам кэшбэк может быть разным. За покупки могут возвращаться мили, бонусы, баллы. Их называют фантики. Потратить которые можно только в определенных магазинах или обменять на что-то (кроме денег) в торговой сети-партнера по определенному курсу: скидка, товар, услуги.
Или же есть начисление реальными деньгами, с которыми владелец может поступать по своему усмотрению (потратить, снять, перевести).
Бонусы и прочие плюшки
Начисление фантиками банк афиширует как настоящий кэшбэк и указывает как самую лучшую, выгодную программу возврата средств за покупки.
Обычно банк взаимодействует с какой-то определенной сетью, за покупки в которой по карте, наливают повышенный кэшбэк (КБ, кашу) в виде бонусов: 2-3-5%. Потратить их можно только там и нигде больше.
Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью, будут совершать покупки именно там.
Магазины-партнеры
Если присмотреться, то это не особенно популярные магазины, а иногда даже всякая шваль. предлагающая весьма специфический товар и услуги.
Для своей раскрутки и привлечения внимания, они готовы давать огромный кэшбэк. Не знаю, делятся они с банком прибылью или нет, но являясь его партнерами, они получают дополнительную рекламу и возможность привлечь поток новых клиентов.
Учитывая, что на ассортимент своих товаров и услуг в магазинах заложена огромная наценка, магазин может без особого ущерба возвращать несколько процентов своим покупателям.
Банк опять ничего не теряет (и даже может заработать) и имеет возможность указывать в условиях по карте огромный размер кэшбэка.
Расходы на маркетинг
В бюджет каждой кредитной организации заложена статья расходов на рекламу в средствах массовой информации. Привлекать новых клиентов и удерживать старых.
Возможность получения карт с функцией возврата, косвенно можно отнести к рекламных расходам. Зачем тратить деньги на рекламу, если их можно использовать как «премирование» существующих и потенциальных клиентов
Люди любят получать «халявные» деньги и это прекрасно работает.
Сохранение денег в банке
Помните, еще лет 10 назад повсеместно можно было наблюдать такую картину: в день получения зарплаты у банкоматов скапливались огромные толпы людей, желающих обналичить деньги. Никто не хотел хранить деньги в банке и предпочитал расплачиваться именно наличными.
Даже сейчас периодически такие явления попадаются.
В итоге, банки сохраняют на своих счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.
Многие скажут, но ведь деньги по карте все равно расходуются. Человек в течение месяца совершает покупки и его счет уменьшается.
Выгоду можно посчитать чисто математическим путем.
Например, работодатель перечислил заработную плату в размере 10 миллионов рублей. По факту происходит просто движение средств внутри банка. Деньги пока никуда не ушли.
А теперь представьте, что у каждого работника есть карта с функцией кэшбэк. Тогда большинство снимать деньги вообще не будут. Часть людей обналичат определенную сумму, на всяких случай или для покупок, где нет безнала (базары, рынки, такси и прочие). Например, 1 млн. рублей.
В итоге, например, среднедневной остаток будет составлять около 3 млн. рублей. Которые банк может использовать в корыстных целях.
И не забываем, что денежки после покупок снова возвращаются в банки.
Лояльность клиентов
Есть весьма высокая вероятность, что клиенты, вкусившие всю прелесть и выгоду от кэшбэк-карт, сделают банк своим основным. Переведут собственные средства, откроют счет, вклад, возьмут кредит или воспользуются другими услугами банка.
Также хорошо работает «сарафанное радио». Люди рекомендует выгодные карты своим родственникам, друзьям и знакомым. А это бесплатная реклама банка.
Мелочь, а приятно
Плата за смс, годовое обслуживание карты, хоть и не перекрывающая выплаты по кэшбэк, но приносит дополнительную копеечку банку.
Плюс активное «впаривание» банком кредитных карт. Тоже с функцией возврата. И большая вероятность, что клиенты рано или поздно воспользуются заемными деньгами и банк получит свой процентик.
Visa дай денег
За проведение безналичных операций продавец товара всегда платит комиссию от суммы оборота. В размере 1-3%.
Часть денег забирает платежная система (Visa, Mastercard). Другая доля идет банку. Вернее все средства идут платежной системе. Которая в свою очередь, часть денег переводит банку, выпустившего карту.
За безналичный расчет ставка вознаграждения банка от Visa и MasterCard приблизительно составляет около 1,5% от суммы операции.
Логически выходит, что банку выгодно, чтобы клиенты, как можно больше операций проводили по их картам. И для стимулирования, можно пообещать давать кэшбэк за траты по карте.
Получается, что в совокупности вышеперечисленных причин, банки могут не только оптимизировать свои расходы по выплате кэшбэка своим клиентам, практически сведя их к нулю. Но даже получить прибыль.
Метод кнута или как обманывают банки
Одной рукой банки дают кэшбэк по своим картам, а второй, пытаются вырвать его обратно. Конечно не в прямом смысле. Но если они проявят настойчивость и сам клиент не учтет определенные условия, то можно потерять значительную его часть или даже все.
Рассмотрим некоторые уловки банков.
Месячный лимит
MCC-code
При совершении безналичных операций по карте, магазин передает в банк категорию (МСС код) операции. Например, супермаркеты, стройматериалы, авто. Банк может вводить категории исключения, по которым возврат денег не положен.
У некоторых он бывает до неприличия огромным. Проще перечислить то, за что можно получать вознаграждение.
Обычно всегда вводят ограничения за оплату ЖКХ, сотовую связь и интернет. Здесь фантазия банка ничем не ограничивается.
В итоге, потратив по карте тысяч 30, кэшбэк будет начислен только с 15-20 тысяч рублей.
Больше тратить
Математика не точная наука
при cash back 1% за каждые полные 100 рублей будет капать один рубль. Но при оплате 99 рублей вы получите не 99 копеек, как можно подумать, а ноль.
В итоге: потратив за месяц по карте 30 тысяч (даже в «правильных» категориях), вы не получите 300 рублей. Скорее всего 200-250.
Это округление позволяет экономить банку 20-30% на выплатах.
Копим-копим, не накопим
Для получения положенного возврата за покупки, банки могут ввести определенный уровень. Нужно накопить определенный размер обещанного вознаграждения (обычно в баллах), чтобы после конвертировать это в деньги.
Или по карте Тинькофф Алиэкспресс с 5% за покупки на китайском интернет-магазине, возврат можно получить только при накоплении 500 рублей. Это соответствует покупкам в 20 тысяч.
Высокий cash back в начальный период
Банки могут обещать очень приличную ставку по кэшбэк. Но. только в начале. В приветственный период. Обычно это пара-тройка месяцев.
Высокие категории
Каша может наливаться только за покупки в определенных категориях. Внимание клиентов привлекает весьма существенный кэшбэк. Например, за АЗС, кафе и рестораны могут давать 5-10%. В остальных операциях он не будет начисляться совсем, либо опять по весьма скромной ставке.
За вами должок
За просрочки по кредитам, даже всего на 1 день или 1 копейку банк может аннулировать начисление вознаграждения. Как текущее, так и за прошлый месяц. Касается не только кредитных карт, но и любых кредитов взятых в банке.
В договорах можно встретить даже очень интересные условия.
Например, такое: «Банк может отказать в выплате денежного вознаграждения (cash back), если операции по карте клиента направлены на получение материальной выгоды».
Под такую гребенку можно наказать всех. Вы же покупаете товар. И получаете за него кэшбэк. Значит используете карту в корыстных целях.
В заключение
Теперь вы знаете, для чего и за чей счет банки дают кэшбэк. И как пытаются всеми правдами и неправдами уменьшить обещанный размер вознаграждения.
Но как бы то не было. Получать лишнюю денежку всегда приятно. Нужно только грамотно читать условия договора, знать все тонкости, подводные камни механизма начисления и выплаты денег. И не вестись на громкие обещания банка возвращать по 10-20% со всех покупок.
Как говорится «предупрежден, значит вооружен».
Что такое кэшбэк и кому он выгоден — банкам или держателям карт?
Кэшбэк: кому это выгодно
Последнее время в рекламе все чаще мелькает слово «кэшбэк», а банки и интернет-магазины обещают вернуть нам часть денег от покупок. Давайте разберемся, как работает эта «благотворительная» на первый взгляд схема и кому на самом деле выгоден «кэшбэк».
Мнение эксперта: помните, что получить на кэшбэке больше денег, чем потратил, — невозможно
Ольга Прохорова
эксперт «Международного финансового центра»
— Cashback дословно означает «возврат наличных» (сash — наличные, back — возврат) и используется применительно к банковским сервисам и интернет-торговле для обозначения услуги в виде своего рода бонусной программы, позволяющей возвращать покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода. Чаще всего отчетным периодом выступает месяц. К примеру, вы потратили за месяц 50 000 рублей на покупки в магазинах и рестораны, и если на вашей карте есть кэшбэк в 5% на эти категории, то в следующем месяце вы получите денежные поступления — 2500 рублей (5% от ранее потраченных 50000 рублей) на свою карту. Это приятный бонус и для клиентов, и для банков.
Зачем банкам возвращать клиентам деньги, в чем же «подвох»? Во-первых, с помощью кэшбэк-сервисов банки привлекают новых клиентов и даже могут переменить давних и верных пользователей других банков, которые раньше не хотели менять обслуживание. Во-вторых, для банков кэшбэк выгоден тем, что это увеличивает сумму транзакции, которая облагается комиссионными. В-третьих, кэшбэк-сервисы мотивируют пользователей тратить больше — срабатывает своеобразная психологическая ловушка.
Некоторые банки, рекламируя свои кэшбэк-карты, используют слоган «Карта, которая зарабатывает». Конечно, эта идея очень заманчива — тратишь на рестораны, развлечения и получаешь за это деньги. Тем не менее, следует помнить, что ни о каком заработке на самом деле речь не идет, не стоит воспринимать этот лозунг буквально. Получить на кэшбэке больше денег, чем потратил, — невозможно. Именно мотивация тратить больше и является его ключевой целью.
При выборе кэшбэк-карты обратите внимание не только на заявленный процент возврата, но и на стоимость ее обслуживания, так как условия могут быть разными. Если вы ничего не потратите по карте за месяц, и на ней не будет остатка средств, то с вас возьмут комиссию, правда, чаще всего она не превышает 100 рублей. Также удобно самостоятельно выбирать категории, от которых вы хотите получать возврат. Например, путешествия, кино, рестораны. Или покупки на АЗС, магазины, сувениры. Набор должен быть индивидуальным и отражать конкретно ваши потребности. Главное же при использовании кэшбэк-карт, как и без них, — не отклоняйтесь от своего финансового плана и не становитесь рабом привычки тратить.
Мнение эксперта: кэшбэк одинаково выгоден как для банка, так и для клиента
Алексей Охорзин
директор департамента розничных продуктов
Московского кредитного банка
— Кэшбэк-программа означает выплату части (какого-то процента) потраченной суммы по карте обратно клиенту. Чаще всего, он ежемесячно выплачивается при определенном уровне объема покупок. Уровень ставки и/или лимиты минимального и максимального дохода могут отличаться в зависимости от категории покупки или стоимости тарифа. Категории покупок определяются по коду торговой точки. Он, в свою очередь, должен соответствовать ее основному виду деятельности. С помощью этого кода, банки и «понимают», по какой ставке клиенту может быть начислен кэшбэк, баллы или мили.
Основная доходность банков от карт формируется за счет средств, которые клиенты держат на своих счетах, и процента от покупок, который банки получают от платежных систем, когда вы платите картой. Поэтому для повышения привлекательности безналичной оплаты по картам и хранения на них собственных средств банки — часто в партнерстве с крупными торговыми точками — предлагают различные кэшбэк-программы своим клиентам.
Кроме того, безналичный формат оплаты дешевле с точки зрения издержек для банков и торговых точек, а для клиента — безопаснее: карта защищена ПИН-кодом, и ее можно заблокировать сразу при обнаружении утери, а кошелек с наличными уже не вернуть.
Личный опыт: кэшбэк-карта не всегда себя окупает
Олег Малинский
— Кэшбэк-карта выгодна, но при определенных условиях. Во-первых, ее обслуживание стоит довольно дорого. Я, например, плачу 2 000 рублей в год. И чтобы затраты на содержание карты окупались, мне нужно совершать по ней покупки на сумму 20 000 в месяц и больше. Причем сюда не входят оплата штрафов и коммунальных услуг. Тогда начинает работать система кэшбэк, и мне возвращается 10% с автозаправок, 5% — из ресторанов и кафе и 1% — со всех остальных покупок. В среднем в месяц мне приходит обратно от 400 до 1000 рублей. Но это потому что я часто расплачиваюсь картой и почти никогда — наличными.
Вывод: подумайте, нужна ли вам кэшбэк-карта
Прежде чем приобрести кэшбэк-карту, подумайте, будет ли окупать свою годовую стоимость и не спровоцирует ли вас на лишние траты.