Базовый счет в рб что это такое
Нацбанк пояснил, что такое базовый счет и как с ним работать белорусам и их работодателям
Нацбанк Беларуси рассказал о новшестве – базовом счете, комментируя основные положения указа президента от 23 сентября 2021 года № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Как отмечает регулятор, основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года. Документ нацелен на то, чтобы повысить качество и доступность банковских услуг, усилить социальную защищенность белорусов, отмечается в комментарии.
Чем базовый счет отличается от обычного
В Нацбанке пояснили, что основным отличием базового счета от обычного текущего (расчетного) банковского счета является возможность бесплатно совершать следующие операции:
Сколько счетов можно открывать
Указ предоставляет право физическому лицу на открытие одного базового счета в банковской системе и выбор банка для обслуживания из числа банков, открывающих базовые счета. В соответствии с Указом открывать базовые счета обязаны банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Иным банкам предоставляется право на открытие базовых счетов физическим лицам.
При этом наличие базового счета не ограничивает право физического лица открывать в банках иные счета и использовать различные платежные инструменты в соответствии с банковским законодательством, отметили в Нацбанке.
«Для физических лиц обязательность открытия базового счета предусмотрена только в случаях, когда они желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме. При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно до 1 июля 2025 года», – сказано в комментарии регулятора.
Наряду с этим указ не ограничивает возможности физических лиц получать социальные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Как нанимателям работать с базовыми счетами работников
Для нанимателей указом предусмотрена обязанность перечислять причитающиеся физическому лицу деньги в виде заработной платы и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется работодателем самостоятельно с учетом требований законодательства.
Современные банковские технологии позволяют работодателям быстро формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя. Для этого достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денежных средств в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов, пояснили в Нацбанке.
Чтобы не было необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой нанимателем при перечислении таких выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения. В соответствии с указом оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.
Что в итоге?
Таким образом, указом создаются условия для расширения числа банков, участвующих в выплате пенсий и иных социальных выплат. При этом для работников устанавливается возможность самостоятельного выбора банка для открытия счета для зачисления заработной платы.
Владелец базового счета может совершать операции по нему в соответствии с банковским законодательством, в том числе используя современные платежные инструменты. При этом банки могут предоставлять физлицам доступ к базовому счету с использованием банковской платежной карточки только национальной платежной системы, кобейджинговой карточки двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Республики Беларусь, либо иного белорусского платежного инструмента.
У белорусов появятся свои базовые счета в банках. Что изменится?
Вчера подписали Указ № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Документ пока официально не опубликован, но его проект еще в прошлом году разместили для обсуждения на сайте Национального банка. Объясняем, что изменится для белорусов, обязательно ли это или можно отказаться.
Зачем все это?
Основная идея документа — открыть всем гражданам Беларуси единообразные счета в банках. Эти счета называются базовыми. У одного человека должен быть один базовый счет (есть исключения для особых случаев).
Официальные цели указа такие: упрощение доступа граждан к банковским услугам и удешевление операций. У нашей финансовой системы есть удачные решения, например ЕРИП, который позволяет быстро, надежно и бесплатно проводить массу популярных операций, практически все распространенные платежи, очень многие переводы между счетами и картами.
Что это даст?
Банки будут бесплатно обслуживать базовые счета, а у владельцев счетов появляется возможность бесплатно получать определенный набор финансовых услуг. Список операций пока точно не назван, но туда обязательно войдут:
Для исполнения указа Нацбанк создаст специальную автоматизированную систему, куда банки будут передавать данные о счетах и их владельцах.
А это обязательно?
Хотя открытие счета назвали правом гражданина, однако для многих это право станет фактической обязанностью: счета обязаны открыть получатели социальных выплат, которые получают эти выплаты через банки.
Для тех, кто не захочет открыть счет, в проекте указа написано следующее: «В случае отсутствия у физического лица базового счета с 1 июля 2025 г. приостанавливаются выплаты социального характера…» Однако есть и такое утверждение: «При этом имеющиеся возможности по получению социальных выплат в наличной форме не ограничиваются». В проекте указа также написано про «иные способы» получения выплат «в случае отсутствия волеизъявления» (что за способы — пока неясно).
В каком банке можно открыть базовый счет?
Базовые счета будут открывать в банках с долей государства более 50%. Это «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белинвестбанк», банк «Дабрабыт». В проекте указа уделили внимание оформлению банковских карт к базовому счету. Сказано, что карты будут либо отечественными, либо кобейджинговыми — совместными от двух платежных систем, где одним из участников выступает резидент Беларуси.
Если раньше зарплату переводили в тот банк, где обслуживалась организация, то теперь работодатель переводит деньги туда, где открыл базовый счет его работник. За операцию платит работодатель, право отказаться не предусмотрено.
Пенсионерам тоже обязательно?
Пока не появятся разъяснения банков по практическим моментам, мы имеем гораздо больше вопросов, чем ответов. В статье 83 Закона «О пенсионном обеспечении» написано буквально следующее: «Выплата пенсий производится по выбору пенсионеров через организации почтовой связи, банки, организации, осуществляющие деятельность по доставке пенсий». Выходит, что по закону эта категория граждан все-таки не обязана открывать базовые счета. Есть официальные комментарии, что останется возможность получать пенсии наличными. Но к 2025 году многое может измениться.
Когда система заработает?
Основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года, а все его пункты начнут работать с 1 июля 2025 года. Подготовительные мероприятия банков уже начались.
Все жители Беларуси получат базовый счет в банке — разбираемся, что это такое и для чего он нужен
Граждане нашей страны получат право открыть базовый счет в банке и получать на него различные выплаты.
В Беларуси появился Указ от 23 сентября 2021 г. № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания», основные положения которого вступают в силу с 1 марта 2022 года.
Основной отличительной особенностью базового счета от обычного текущего (расчетного) банковского счета является возможность бесплатно совершать различные операции. В Нацбанке прокомментировали Указ.
Итак, граждане Беларуси могут совершать такие операции:
Фото носит иллюстративный характер
Указ предоставляет право физическому лицу на открытие одного базового счета в банковской системе и выбор банка для обслуживания из числа банков, открывающих базовые счета. В соответствии с Указом открывать базовые счета обязаны банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Иным банкам предоставляется право на открытие базовых счетов физическим лицам.
При этом стоит отметить, что наличие базового счета не ограничивает право физического лица на открытие в банках иных счетов и использование различных платежных инструментов в соответствии с банковским законодательством.
Для физических лиц обязательность открытия базового счета предусмотрена только в случаях, когда они желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме.
При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно до 1 июля 2025 г. Наряду с этим Указ не ограничивает возможности физических лиц по получению социальных выплат в наличной форме через почтовые отделения.
Для нанимателей Указом предусмотрена обязанность перечислять причитающиеся физическому лицу денежные средства в виде заработной платы и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется работодателем самостоятельно с учетом требований законодательства.
Следует отметить, что современные банковские технологии позволяют работодателям быстро и с максимальным исключением ручного труда формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя.
Для этого достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денежных средств в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные денежные средства в различных банках без открытия им счетов.
Указ создаст условия для расширения числа банков, участвующих в выплате пенсий и иных социальных выплат. При этом работники могут самостоятельно выбрать банк для открытия счета для зачисления заработной платы.
Владелец базового счета может совершать операции по нему в соответствии с порядком, установленным банковским законодательством, в том числе посредством современных платежных инструментов. При этом определено, что банки могут предоставлять физическим лицам доступ к базовому счету посредством банковской платежной карточки только национальной платежной системы, кобейджинговой карточки двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Республики Беларусь, либо иного белорусского платежного инструмента.
Нацбанк предлагает создать базовый счет для каждого белоруса. Что будет в нем бесплатно?
Нацбанк Беларуси вынес на общественное обсуждение на Правовом форуме проект указа «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Обсуждать проект можно по 16 апреля.
Речь идет о минимальном социальном стандарте бесплатного обслуживания физических лиц.
Базовый счет предназначен в основном для социальных выплат. Предусматривается, что получатели таких выплат могут открыть базовый счет до 1 июля 2025 года. Желающие смогут на базовый счет получать и зарплату. Документ может вступить в силу в 2022 году.
В обосновании к проекту указа подчеркивается, что основные операции по базовым счетам будет бесплатными, а для доступа к базовому счету будет использоваться банковская платежная карта. Комиссии за операции, которые не относятся к бесплатным, будут не выше комиссии для текущих счетов.
В обосновании Нацбанка отмечено, что при этом нет ограничений на то, чтобы открывать другие счета в банках и получать на них зарплаты, а также можно будет получать социальные выплаты без использования банковских услуг.
В обосновании сказано, что базовые услуги платежного счета должны включать в себя операции по зачислению и снятию денежных средств.
Потребители должны иметь возможность совершать основные платежные операции:
Базовый счет: что это и как он будет работать?
С 1 марта 2022 года в Беларуси физлица смогут открывать в банках базовые счета. Это предусмотрено указом от 23 сентября 2021 года № 363. Этот документ подписан «в целях повышения качества и доступности банковских услуг, усиления социальной защищенности граждан».
Фото носит иллюстративный характер
В чем преимущества базового счета
Для базового счета законодательно определен обязательный минимальный перечень операций, за проведение которых банки не имеют права взимать вознаграждение с владельца счета. Это его основное отличие от обычного текущего (расчетного) счета, пишет belmir.by.
При этом перечень сформирован так, что, открывая базовый счет, человек получает возможность бесплатно совершать все основные операции, которые обычно совершает среднестатистический гражданин.
Например, снимать в определенном объеме наличные через кассы, банкоматы и другую инфраструктуру банка, в котором открыт счет, расплачиваться за товары, работы и услуги в магазинах, кафе и так далее, в том числе в интернете или через ЕРИП.
Бесплатным будет открытие и закрытие базового счета, выпуск одной карточки к нему и ее замена, получение на счет зарплаты и приравненных к ней выплат, стипендий, выплат социального характера, переводы денег между базовым счетом и другими счетами его владельца, открытыми в этом же банке.
А также перечисление денег с базового на другой счет по причине его закрытия, при переносе в другой банк или переоформлении в текущий счет внутри одного банка, переоформление текущего счета в базовый счет и обратно, и ряд других операций.
С базовым счетом можно будет осуществлять и другие операции, не входящие в этот установленный минимальный бесплатный перечень. Но они уже могут быть как бесплатными, так и платными – по желанию конкретного банка.
При этом плата не должна превышать установленный в банке максимальный размер платы, взимаемой за проведение аналогичных операций с владельцев текущих счетов.
Кто и где сможет открыть базовый счет
Любое физлицо будет иметь право открыть и иметь лишь один базовый счет. Причем необязательно открывать «с нуля», можно переоформить в него свой текущий счет. Кстати, и наоборот, впоследствии базовый можно переоформить в текущий. Базовый счет также можно перенести в другой банк.
Под физлицом в данном случае подразумевается гражданин Беларуси, иностранный гражданин или лицо без гражданства, имеющие вид на жительство в Беларуси, за исключением ИП и нотариуса, осуществляющего нотариальную деятельность в нотариальном бюро.
Базовый счет можно будет открыть в любом банке по своему выбору. Правда, возможно, не все финучреждения станут заниматься базовыми счетами.
Дело в том, что открывать их обязаны только банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Все остальные финучреждения имеют право открывать такие счета, но это зависит от их желания.
Базовый счет открывается в белорусских рублях. Доступ к нему будет предоставляться посредством банковских карточек только национальной платежной системы, кобейджинговых карточек двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Беларуси, либо посредством другого белорусского платежного инструмента.
Важно отметить, что наличие базового счета не ограничивает право физлица на открытие в банках других счетов и использование различных платежных инструментов.
Для кого базовый счет обязателен
Базовый счет обязаны открыть лишь те физлица, которые желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме, то есть на банковский счет, «на карту».
При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно – до 1 июля 2025 года. Именно к этому моменту названные граждане должны точно открыть базовый счет.
Вместе с тем, физлица, которые не желают получать социальные выплаты в безналичной форме и при этом не обязаны получать их только таким образом в соответствии с актами законодательства, смогут забирать данные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Четкий перечень выплат социального характера, для получения которых надо будет открывать базовые счета, Нацбанк и Совмин определят до 1 марта 2022 года.
Что надо знать нанимателям
Наниматель обязан перечислять причитающиеся физлицу деньги в виде зарплаты и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется нанимателем самостоятельно.
Как утверждают в Нацбанке, формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя, несложно.
Достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денег в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов.
При этом для исключения необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой работодателем при перечислении выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения.
Оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление заработной платы и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.