как понять что пирамида скоро рухнет финансовая
Набрали кредитов, потеряли квартиры и машины: мы знаем, какая финансовая пирамида будет следующей!
Соцсети завалены однотипными историями вкладчиков Finiko и FrendeX. Отличаются только суммы, которые пропали. Общее в них – надежда получить баснословную прибыль, не сделав ничего. Очередное «поле чудес в стране дураков».
По классике
Возраст египетских пирамид превышает 4 тыс. лет, финансовые моложе – примерно 400 лет. Схема имитирует выгодные инвестиции, на самом деле, доход старым участникам выплачивается за счет средств новых «инвесторов», которые находятся «внизу» пирамиды. Выплатить деньги всем невозможно. Схема работает, пока есть постоянный приток новых «инвесторов». Основную прибыль получат только организаторы и первые участники. Средний срок жизни классической пирамиды – около 6 мес.
Сергей Мавроди. Фото: Архив «КП»
Пирамиды маскируются под серьезные финансовые компании (инвестиционные, микрокредитные, брокерские). Но иногда организаторы честно сообщают, что создают «лохотрон». Так поступил в 2011 году классик такого «бизнеса» Сергей Мавроди, когда запустил «МММ-2». Вкладчики, которые понимают риски, надеются успеть срубить бабло, вступив первыми. Создатели мошеннических схем постоянно придумывают новые «легенды», но принцип обмана не меняется. Ежегодно в России люди теряют более 500 млрд руб. на подобных схемах. 2021 год обещает стать рекордным.
Крипто-строители
Одной из любимых «фишек» современных пирамид стал упор на криптовалюты. СМИ постоянно рассказывают, мол, нечто, что ты можешь добыть дома на компьютере из ничего, стоит очень дорого. По классификации Федерального фонда есть три распространенных категории криптомошенников. Первые обещают доходы за счет торговли криптовалютой (криптотрейдинг). Другие выпускают свою крипту, и обещают сказочные проценты на криптовкладах. Количество монет действительно увеличивается, некоторое время растет и их стоимость, но в какой-то момент курс обваливается почти до нуля, в итоге люди лишаются своих денег. Третьи обещают и то, и другое.
Обычно деятельность финансовых организаций можно проверить в реестрах на сайте Центробанка. Оценить добросовестность «криптовалютчика» сложно. Банк России обнародовал «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». В него включены несколько сотен российских и иностранных проектов. Но мошенников, выпускающих «крипту», это не останавливает. Расплачиваться «токенами» за товары и услуги в России запрещено, но вкладывать в электронные пустышки настоящие деньги можно. Этот рынок никто не регулирует – Банк России и власти делают вид, что его не существует. Легализовывать криптовалюту, как сообщили «ЭГ» наши собеседники в ЦБ, никто не собирается: мол, для борьбы с финансовыми пирамидами Центробанк уже сделал все, что мог.
Алекс Малиновский. Фото Бориса Кудрявова
Кто следующий?
Сразу за Finiko рухнула российско-эстонская пирамида FrendeX. На очереди – вкладчики Avalon Technologies (некоторые не видели денег с февраля).
Ничего хорошего не сулят и «платформы для заработка». Их много: «от Павла Дурова», «от Александра Герчика», «от Газпрома», «от Сбербанка», Quantum System, «Общее дело», «Код успеха» и др. За деньгами пенсионеров охотятся многочисленные потребительские кооперативы, которые обзванивают традиционных вкладчиков и предлагают им вклады «такие же надежные, как в банке, но более доходные».
Бесправные жертвы
Вкладчики крипто-пирамид в более трудном положении, чем инвесторы «Хопра» или РДС. Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, созданный Указом президента РФ, ничего заплатить не может: ведь компании-мошенники юридически не являются участниками российского финансового рынка.
Обманутые люди собираются в многочисленные чаты. Здесь они ждут обещанного, будто в издевательство, возврата средств и поддерживают друг друга. Среди них активно работают прохиндеи, использующие отчаявшихся людей. Недавно, одна из обманутых вкладчиц предложила устроить коллективную медитацию, чтобы организаторы пирамиды Finiko стали хорошими и вернули деньги.
Кирпичики финансовой ловушки
Модные крипто-обманки
Особо опасны
*Несмотря на название, никак не связаны с реальными организациями.
Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой
За последний год в России произошел буквально бум финансовых пирамид. Несмотря на все предостережения, люди сами передают последние деньги в руки злоумышленников. Как понять, что перед вами пирамида, и не попасть в ее ловушку – в нашем тексте.
Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы
Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.
Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.
Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор.
Финансовая пирамида (ФП) – это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.
Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.
Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.
Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.
Виды финансовых пирамид
Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.
Перечислим основные виды финансовых пирамид.
Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.
В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.
На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.
Система таких пирамид проста – человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.
Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам.
Признаки финансовой пирамиды
Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».
Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.
На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».
Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.
В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.
Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».
Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.
Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.
Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.
Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков.
Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.
Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.
Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.
Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.
Выбирая, куда вложить деньги, будьте крайне осмотрительны. Хайп-проекты, обещающие очень высокий доход, умалчивают об огромных рисках. Вклад в надежном банке не таит в себе подводных камней и застрахован Агентством по страхованию вкладов.
Как обезопасить себя
Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.
Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.
Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал.
Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.
Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.
Крах неизбежен: почему вкладчики финансовых пирамид остаются ни с чем
Эксперт рассказал о том, как работают современные мошеннические схемы.
Согласно опросам ЦБ РФ в микрофинансовые организации разместили инвестиции около одного миллиона россиян. При этом сотни таких МФО работают нелегально, кроме того, продолжает расти количество теневых компаний, которые привлекают средства граждан, рассчитывая на их плохую финансовую грамотность.
В этом году в России закрыли 120 финансовых пирамид, в прошлом — 200. Этой схеме уже более 300 лет, в ходе одной из первых пирамид, «Компании Южных морей», пострадали Исаак Ньютон и автор «Приключений Гулливера» Джонатан Свифт. Нам эта система известна благодаря Сергею Мавроди и его «МММ».
Эксперты рассказали о том, какие финансовые пирамиды существуют сейчас, а телеканал «360» составил шпаргалку о том, как распознать мошенников.
Можно ли заработать на финансовой пирамиде?
Разновидности финансовых пирамид также называют хайпом или матрицей. Система предлагает сверхприбыль, например, 70% в месяц. Вкладчик соглашается и вкладывает свои, скажем, 10 тысяч рублей. Эти деньги сразу уходят на выплату процентов тем, кто пришел в пирамиду до вкладчика, а вам через месяц отдают 17 тысяч из кармана тех, кто вложил деньги после прихода вкладчика, а им деньги вернут уже следующие.
Крах неизбежен, пирамида ничего не зарабатывает, деньги не инвестируются в производство и продажи товаров, они просто циркулируют, перераспределяются в пользу тех, кто основал структуру. Цикл повторяется до тех пор, пока не закончится поток желающих инвестировать. Либо пока основатель или правоохранительные органы не решат закрыть организацию.
После этого большинство вкладчиков просто теряют свои деньги, доход получает лишь верхушка пирамиды — те, кто ее организовал и вложил деньги первыми, но при этом не обольстился дальнейшей прибылью и вывел их.
Вкладчик — тоже мошенник
«Большинство вкладчиков финансовой пирамиды остаются ни с чем, они переоценивают свои возможности и знания. Если даже у участника финансовой пирамиды и остались какие-то средства после ее ликвидации, это в любом случае нельзя назвать доходом. Стоит понимать, что это деньги, отнятые у вкладчиков, которые совершили транзакцию после вас, проще говоря — воровство. С этих доходов, естественно, нельзя заплатить налоги, а так как доход этот незаконен, то его могут просто изъять. За привлечение людей в финансовые пирамиды и рекламу подобных предприятий у нас предусмотрена административная ответственность, а за организацию — уголовная», — комментирует схему управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Привлечение новых клиентов в пирамиду часто является условием получения прибыли самим вкладчиком.
Штрафы и сроки
В РФ штрафы предусмотрены за публичное распространение информации о привлекательности участия в финансовых пирамидах, в том числе через средства массовой информации и интернет.
Для граждан он установлен на уровне от пяти до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — от 20 до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — от 500 до миллиона рублей. За организацию финансовой пирамиды уголовная ответственность — до девяти лет лишения свободы.
Почему люди инвестируют в пирамиды
Громких разоблачений финансовых пирамид в истории — десятки. Но новые клиенты у новых организаций всегда находятся. Сафиулин считает, что это связано с человеческой психологией: «Причины две: низкий уровень финансовой грамотности, то есть люди просто не понимают, на что идут. Вторая — люди, которые склонны к риску, понимают, что перед ними находится финансовая пирамида, но хотят рискнуть и думают, что у них хватит смекалки в нужный момент вывести деньги. Людей с такой ментальностью, по мнению международных экспертов, от 8 до 15%».
Как маскируются современные финансовые пирамиды
Чтобы понять, как маскируются организаторы пирамид, достаточно рассмотреть пример подобной организации, которая лопнула в 2007 году в Китае. Называлась она «Муравьиная ферма Вана Фэна». Гражданам предлагалось приобрети муравьиную ферму за 1,5 тысячи долларов, к ней прилагалась инструкция по вскармливанию муравьев.
Каждые три месяца предлагалось сдавать размножившихся муравьев, которые якобы были нужны для фармакологического производства. Обещанный доход составлял 30% в год. В реальности никакого медицинского производства не было, с вкладчиками расплачивались из кармана вновь прибывающих фермеров.
Фирма лопнула, когда муравьев старательно выращивал один миллион китайцев, новые инвесторы не приходили, а значит и не вливались новые средства, за счет которых можно было расплачиваться с предыдущими покупателями муравьиных ферм.
Финансовые пирамиды в интернете
Похожие схемы реализованы в интернете и сейчас одной из таких эксперты считают, например, recyclix.com. У этой фирмы прекрасная легенда, вы якобы вкладывайте деньги в покупку обычного мусора и получайте 14% в месяц от продажи уже переработанных отходов.
О самом предприятии ничего неизвестно, вкладчикам платят деньги за счет вновь прибывающих инвесторов. Заработок на размещении предлагает предлагает justrub.pro, но рекламодателей в системе нет, а чтобы начать работать требуются 200 рублей, за которые обещают 1000% дохода в день.
Прикрытием для пирамид называют и такие ресурсы как webtransfer.com, globalintergold.com, beonpush.com, business-angels-inc.com, superkopilka.com и «МММ-2016».
Признаки финансовой пирамиды
Чем только не объясняют сейчас обещанные сверхприбыли: системами инвестирования, секретным доступом к банковским операциям. Легенда может быть любой, но конкретной информации и документальной базы нет. Как правило, нет и продукта, или он весьма сомнителен и продается по завышенной цене.
От вкладчика обязательно потребуют вложений (может и не сразу) и пообещают процент от привлеченных клиентов, а также доход от 1% в день. Обязательно присутствует яркая реклама, часто пирамиды рекомендуют звезды шоу-бизнеса, популярные блогеры или красивые девушки на дорогом автомобиле рассказывают в видеороликах о том, как изменили свою жизнь с помощью чудодейственного сервиса.
Почему «МММ-2016» не закрывают, а организаторов не наказывают
«Процедура [закрытия пирамиды] крайне затруднена в связи с тем, что для закрытия подобной организации необходимо возбуждение уголовного дела, а для его возбуждения — пострадавшие, то есть те, кто теряет деньги в ходе ликвидации подобной организации. А когда это происходит, улики уже стерты, а организаторы находятся заграницей, вместе с полученными средствами. Чтобы пресекать в полном объеме появление подобных организаций, в органах просто не хватает рук, ведь это длительная работа, на раскрытие одного подобного дела должен работать целый отдел. А вот как раз размещение подобного сайта заграницей — не повод не реагировать. Если преступная деятельность затрагивает граждан Российской Федерации, то расследование проводится обязательно, хоть его реализацию и затрудняют ограниченные полномочия на территории других стран», — считает доктор юридических наук и бывший сотрудник оперативных подразделений МВД Петр Скобликов.
Как понять, что хайп скоро закроется? Признаки скама пирамиды
Высокодоходные инвестиционные инструменты могут принести колоссальную прибыль за короткий промежуток времени, но ничто не вечно под луной, HYIP-проекты не дают абсолютно никаких гарантий и могут прекратить выплаты в любую минуту. В это статье мы разберемся с тем, как понять, что высокодоходная инвестиционная пирамида близка к завершению своего жизненного цикла и может прекратить выплаты (уйти в Scam).
Прежде чем начать статью, сделаю небольшое отступление. Анализ инвестиционных проектов — довольно большая тема, опыт в которой инвестор получает на протяжении всей своей инвестиционной карьеры, поэтому в этой статье будут затронуты основные причины скама хайп-проекта:
1. Введение акций и необоснованное улучшение инвестиционных условий.
Зачем рушить цену на то, что и так востребовано и хорошо продается? Быть может, только для того, чтобы продать еще больше. Такое правило, наверняка, работает во многих направлениях офлайн-бизнеса, но никак не в hyip-проектах. Эта простая аналогия как нельзя кстати позволит вам запомнить, что акции в инвестиционных проектах — это зло. Они всегда давят на финансовое состояние системы и создают дополнительную нагрузку.
Иногда акции могут являться частью маркетинговой кампании проекта, если они не слишком часты и не чрезмерно щедры, то идут проекту только на пользу. Например, запиши видеоролик о проекте и получи +3% бонуса к депозиту. В данном случае участник выполняет действия, полезные для развития хайпа, а руководители благодарят его за это. Подобную практику принято называть Bounty-программой, сегодня это популярно и показывает хорошие результаты.
Под “улучшением инвестиционных условий” подразумевалось внедрение новых инвестиционных планов или не совсем понятная причина смены тарифной линейки. Подобные действия админов проекта могут говорить о том, что приток пирамиды иссякает и необходимо повысить интерес к проекту, увеличив проценты по депозитам. Реже это может говорить о том, что администрация выбрала не совсем верное инвестиционное предложение, которое совсем не интересно партнерам и решила в корне его изменить, тут нужно смотреть по ситуации и принимать или не принимать какие-либо меры. Если говорить односложно, то подобная ситуация, в любых ее проявлениях, не очень хороший знак.
2. Чрезмерно высокая активность со стороны администраторов проекта.
Для того, чтобы инвестиционные проект радовал инвесторов как можно дольше его необходимо развивать и грамотно продвигать в сети. Однако, во всем хороша мера. Если руководители проекта зачастили с постоянными, иногда, совершенно глупыми и ненужными новостями и нововведениями, то подобная внезапно возросшая активность может свидетельствовать тому, что пирамиде нужно обратить на себя как можно больше внимания на себя или бросить инвестору “пыль в глаза” для того, чтобы тот думал об успешном развитии компании. Важно запомнить, что развитие и нововведения — это польза. А навязчивые попытки обратить ваше внимания на высокодоходную компанию — это вред.
В продолжение темы стоит отметить, что слишком большое количество рекламы на старте тоже может навредить проекту, это создаст так некое “перенасыщение” кассы проекта или, как говорят в кругу инвесторов “закидон”. Опытный админ может принять нужные меры и продолжить развивать проект, но будет лучше, если админы развивают свое детище осознанно и постепенно.
3.Технические проблемы и DdoS-атаки.
Еще одной очевидной причиной скорого закрытия проекта могут являться частые технические проблемы. К ним относятся поломки и атаки различного рода, вызывающие недоступность сайта и перебои в работе хайп-проекта. Все это вызовет панику инвесторов и они могут начать сомневаться в проекте, как следствие, администратора может ожидать большой отток средств.
4. Отмена автоматических выплат и переход на ручную обработку заявок.
Выплаты в проекте обрабатывались в instant-режиме, но вдруг вы увидели новость, что высокодоходный проект решил перейти на ручную обработку заявок? Знак является не очень хорошим и может говорить о том, что в кассе хайпа осталось не так много средств, админ старается задержать отток средств и ожидает новых вкладов.
5. Подождите еще немного и скоро мы все улетим на луну или тысяча и одно сказочное обещание.
Иногда администраторы начинают задерживать выплаты по различным причинам. Когда инвесторам становится ясно, что платежеспособность проекта под вопросом, они могут начать поднимать шум на различных форумах и чатах. Такое поведение не всегда нравится руководителям проекта, ведь они стараются продолжать получать вклады от тех, кто еще не знает о скаме. Для того, чтобы хоть как-то заглушить волну негатива владельцы хайп-проектов могут идти на различные меры. Например скажут, что выплаты временно прекращены по причине выпуска собственной криптовалюты, ожидания получения разрешающих документов или еше много, много чего… В большинстве случаев вера в подобные обещания является пустой тратой времени и нервов.
Теперь вы знаете об основных “звоночках” которые могут говорить о скором закрытии HYIP. Распоряжаетесь этой информацией с умом, быть может, когда-то она поможет вам не потерять деньги. Я не зря сказала, что информацией стоит распоряжаться именно с умом, в каждом правиле бывает исключение. Иногда, одна или несколько причин перечисленных ранее не являются предвестниками скама, а лишь временными трудностями в проекте. Поэтому, при обнаружении проблем не стоит сразу же обострять ситуацию, нужно сначала проанализировать информацию и обратиться к человеку, который пригласил вас в проект. Шквал негатива, обрушенный на проект может сбить его с курса и тогда денег, уж точно, не получит никто.
Комментируй записи и получай деньги! Vertex платит за ваше мнение, оставьте комментарий под этой статьей и получите 0.01$ на баланс. Комментарии длиной менее 60 символов не оплачиваются. Доступно только зарегистрированным пользователям.