как узнать ежемесячный платеж по кредитной карте втб
Как узнать остаток по кредиту ВТБ
Когда человек оформляет кредит или займ в банке, одним из важнейших способов правильно и без лишних потерь его отдать – это контролировать процесс выплаты. С этой целью рекомендуется использовать возможности, предоставляемые банками клиентам. ВТБ также имеет сразу несколько способов того, как клиенту узнать задолженность по кредиту.
Разумеется, каждый человек волен сам выбрать наиболее предпочтительный путь, как узнать остаток по кредиту, ВТБ лишь предоставляет список методов. Однако для того чтобы использовать наиболее удобный, следует ознакомиться со всеми. Brobank расскажет как узнать остаток по кредиту ВТБ и о плюсах и минусах предоставленных источников информации.
Банкоматы и терминалы
Один из наиболее известных способов того, как узнать задолженность по кредиту, для ВТБ этот способ достаточно актуален, так как у банка имеется множество устройств, расположенных буквально повсюду в населенных пунктах с присутствием банка. Остаток можно узнать только для кредита, который привязан к какой-либо из карт банка.
Чтобы просмотреть остаток по кредиту, необходимо проделать следующие действия:
Необходимо добавить также и то, что клиент может смотреть информацию о счете в любом устройстве любого банка, однако некоторые кредитные организации предоставляют эту информацию только за деньги, комиссия списывается с самой карты. Совершенно точно бесплатно узнать остаток по кредиту можно в собственных устройствах ВТБ, а также в устройствах-партнерах. Чтобы убедиться, что банк имеет с ВТБ партнерство, необходимо посетить официальный сайт банка.
Колл-центр
Колл-центр – это поддержка пользователей, призванная решать различные проблемы, возникающие в процессе использования продуктов банка. Выдача информации о балансе также имеется в перечне услуг колл-центра. Чаще всего для информирования используется автоматическая система, так как живой оператор для этого не требуется. Имеется возможность связи с ним, но это несколько нерационально, так как для доступа к автоматической системе не потребуется длительно стоять в очереди.
Что нужно сделать для того чтобы узнать остаток по кредиту с помощью поддержки ВТБ:
В случае необходимости получить остаток по кредиту в колл-центре ВТБ, рекомендуется использовать автоматическую систему, так как это значительно быстрее, нежели ждать ответа оператора.
Запрос по электронной почте
Сайт банка ВТБ позволяет клиенту также сформировать запрос об остатке по кредиту через специальную форму для ответа по e-mail. Для этого нужно заполнить соответствующую форму на сайте, ввести тему запроса «Баланс кредитного счета» и адрес электронной почты.
Баланс будет автоматически сформирован и выслан на указанный электронный ящик. Результат в виде документа можно при необходимости распечатать.
Интернет-сервисы
Интернет-сервисы – это наиболее популярный способ узнавать обо всех финансовых движениях по счету клиента. Кредитные счета также можно легко контролировать при помощи личного кабинета или мобильного приложения. Счета обновляются в реальном времени, клиент быстро может узнать, как именно двигались его финансы.
Однако для того, чтобы получать информацию о своих деньгах через этот удобный способ, клиенту потребуется интернет-подключение, а также мобильный телефон, на который можно установить банковское приложение, если планируется иметь мобильный банкинг. Это может отпугнуть от использования данного способа пожилых людей или тех, у кого по каким-то причинам нет возможности пользоваться интернетом для контроля своих финансов. В этом случае рекомендуется отдать предпочтение любому из других имеющихся способов, например, воспользоваться колл-центром банка.
Чтобы получить всю информацию о балансе, необходимо залогиниться в личном кабинете или войти в приложение. Все счета, привязанные к соответствующему номеру телефона, отобразятся в виде списка. Для отслеживания истории транзакций по конкретному кредитному счету, необходимо нажать на него и перейти в раздел «История», где будут отображены все денежные переводы. Сам же баланс доступен, в том числе и на главной странице.
Зачем узнавать баланс по кредиту
Вовремя узнавать баланс – чрезвычайно важная задача, так как знать сумму своего долга необходимо для упорядочивания финансовой жизни. Также баланс позволяет найти приблизительную сумму, которую придется отдать банку ежемесячно. Для получения более конкретных сумм и дат следует обратиться в банк за выпиской с графиком платежей.
Знание сумм и дат платежа позволяет клиенту планировать свои финансы как на ближайшее будущее, так и на более долгосрочный период. Так как при просрочке платежа или внесения меньшей чем необходимо суммы начисляются достаточно крупные штрафы и пени, держать свои финансовые потоки под контролем становится еще и выгодно. Это позволяет клиенту не платить банку больше, чем уже имеющиеся проценты за заемные средства. Именно поэтому рекомендуется использовать все имеющиеся способы информирования.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Калькулятор кредита в ВТБ банке: рассчитать платежи онлайн
Для удобства и оптимизации процесса выдачи потребительских кредитов, ВТБ банк разработал специальный калькулятор. Инструмент располагается под описанием каждого кредитного продукта. Без посторонней помощи любой потенциальный клиент сможет предварительно рассчитать ежемесячный платеж, исходя из конкретных сумм и сроков выбранного кредита.
Специалист Бробанк.ру разобрался в нюансах использования этого инструмента.
Как пользоваться калькулятором
Сложного ничего нет. Пользователь выбирает кредитный продукт, изучает его условия, и приступает к расчету ежемесячного платежа. Именно обязательный платеж и является тем самым искомым значением, в выводе которого заинтересован практически каждый потенциальный клиент. Помимо этого, при помощи калькулятора можно рассчитать:
При этом рассчитать интересующие значения можно по любому виду кредитования. В некоторых случаях по продуктам предусматриваются достаточно сложные для понимания условия. К примеру, чтобы рассчитать возврат страховки по кредиту, придется работать с большим количеством чисел. Поэтому использование кредитного калькулятора будет здесь крайне уместным.
Как рассчитать ежемесячный платеж
Это основное значение, поэтому именно на его вывод кредитный калькулятор рассчитывается в первую очередь. Более того, имея информацию по ежемесячному платежу, пользователь без особых затруднений сможет рассчитать и все остальные интересующие его условия по продукту. По кредиту наличными ежемесячный платеж рассчитывается следующим образом:
После совершения указанных действий система выводит точный ежемесячный платеж в виде конкретной суммы. При максимальных значениях (3 000 000 на 60 месяцев) ежемесячный платеж составит 71 370 рублей. В зависимости от категории клиента, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться. Здесь же указаны максимальные значения для “базового” клиента.
Это основное значение, поэтому именно на его вывод кредитный калькулятор рассчитывается в первую очередь. Более того, имея информацию по ежемесячному платежу, пользователь без особых затруднений сможет рассчитать и все остальные интересующие его условия по продукту
При рефинансировании кредитов применение калькулятора поможет потенциальному клиенту рассчитать условия, если в ВТБ переводится сразу несколько соглашений. Вручную это сделать будет крайне проблематично.
Расчет процентной ставки
Самый сложный показатель, который практически никогда заемщикам не получается правильно рассчитать. При его назначении банк использует сложные алгоритмы, которые на стандартном кредитном калькуляторе не получится использовать. Но примерную (приблизительную) величину вывести можно. Делается то следующим образом:
После нажатия на кнопку “Рассчитать”, система выдаст конкретную процентную ставку. Значение можно корректировать, пробно заполняя пустые столбцы. Идеальный клиент — получающий зарплату в банке, имеющий в распоряжении кредитную карту “Мультикарта” и согласившийся на оформление страховки по кредиту. В этом случае ставка будет минимальной — 8%. Максимальный показатель — 15% годовых. Конечная ставка озвучивается после анализа данных каждого обратившегося в банк клиента.
Срок пользования заемными средствами — правила расчета
В некоторых случаях суммы и сроки пользования средствами должны соотноситься друг с другом. Поэтому калькулятор по кредиту в ВТБ автоматически подбивает срок под положенное количество месяцев. К примеру, 3 000 000 рублей — максимальная сумма по кредиту, может быть не одобрена на минимальный срок в полгода.
И наоборот: минимальная сумма кредита может не быть одобрена на максимальный срок вследствие большой переплаты. Эти моменты следует учитывать при предварительном расчете условий по кредиту. При досрочном погашении кредита клиенты могут произвести самостоятельные расчеты на калькуляторе, чтобы не ошибиться в сумме.
В некоторых случаях суммы и сроки пользования средствами должны соотноситься друг с другом. Поэтому калькулятор по кредиту в ВТБ автоматически подбивает срок под положенное количество месяцев
Расчет на калькуляторе полной стоимости кредита
ПСК — полная стоимость кредита, отражает, сколько именно заемщику потребуется выплатить средств по договору с банком, включая и дополнительное операционное обслуживание кредитного счета. До заключения договора эту величину самостоятельно узнать скорее всего не получится. Как и все остальные кредитные организации, банк ВТБ на всех своих кредитных соглашениях указывает ПСК — на титульном листе документа.
Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа. Далее сумму ежемесячного платежа необходимо умножить на количество месяцев, в течение которых действует кредитный договор. Завершение расчета — вычет исходной суммы кредита из полученного значения. В более простом виде расчет выглядит следующим образом:
Если полученный результат прибавить к 1 000 000 (телу кредита), то на выходе получается 1 140 000 рублей. Это не точный показатель по ПСК, но и не крайне ошибочный. Примерно на такую величину следует рассчитывать заемщику при оформление кредита. Алгоритм предельно прост.
Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа
В ПСК, помимо указанных цифр, вкладывается еще примерно десяток показателей. Намного проще для заемщиков будет попросить менеджера разъяснить все значения, включенные в полную стоимость кредита.
Расчет снижения процентной ставки на калькуляторе
По каждому кредиту предусматриваются несколько вариантов снижения процентной ставки. Как именно каждый из них влияет на исходную ставку — можно рассчитать на калькуляторе еще перед подачей заявки. Есть у соискателя есть кредитная карта “Мультикарта”, то он ставит галочку в соответствующем столбце, — начальная ставка снижается в режиме онлайн на несколько порядков, — до 3%.
Именно по этому же принципу рассчитываются и все остальные варианты снижения ставки. Но опять же, калькулятор выдает максимально точные, но не окончательные значения. В большей степени данная информация носит ознакомительный характер, благодаря которому можно оценить свои возможности еще до оформления конкретной кредитной программы.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Наравне с привычными банковскими картами, активно предлагаются так называемые кредитные карты. Их использование существенно расширяет перечень доступных операций не только с собственными, но и с заемными средствами. Кредитная карта ВТБ – это современное удобное средство расчетов, которое можно использовать во всем мире.
Кредитная карта ВТБ: актуальные предложения
ВТБ предлагает кредитную Карту возможностей. Стоимость обслуживания при достаточном уровне затрат за месяц не начисляется.
Условия кредитных карт ВТБ достаточно привлекательны. В первую очередь стоит отметить сравнительно длительный льготный период – 110 дней, в течение которых проценты не начисляются. Это очень удобно, когда нужно перехватить деньги до зарплаты для определенных покупок. Только следует внимательно относиться к условиям погашения основного долга: минимальный платеж составляет 3% от задолженности на последний день календарный день месяца плюс сумма процентов (если они начислены). Отчетный период начинается со дня, следующего за днем открытия счета в банке. Льготный период делится на две части: первые 30 дней вы можете тратить предоставленные банком заемные средства на совершение покупок и снятие наличных денег, а следующие за ними 20 дней отводятся на погашение накопившейся задолженности. В том случае если по окончанию пятидесятидневного периода вся сумма долга выплачена, проценты не начисляются. Если же задолженность зависла, то будут выставлены проценты.
Следующий льготный период не начнется до тех пор, пока остается непогашенная задолженность. Для того чтобы гарантированно не запутаться в своих выплатах кредитных средств рекомендуем пользоваться системами оповещения, предлагаемыми банком. Можно подключить смс-информирование, а также бесплатно получать ежемесячную выписку на указанный в заявлении-анкете адрес электронной почты (бесплатно).
Преимущества кредитных карт ВТБ
Обладатели такого типа карт получают ряд дополнительных бонусов. Оплата картой позволяет участвовать в бонусной программе, что означает получение бонусов за каждую покупку. Бонусы можно тратить не только на приобретение подарков из специального каталога, но и на оплату услуг банка. Выгодно выделяются данные карточки и наличием ряда партнеров, которые предоставляют скидки. Банк предлагает кэшбэк до 4%. Есть категория карт для любителей путешествовать: за потраченные с карты деньги даются мили, которые можно использовать на приобретение билетов авиакомпаний. В дополнение к этому такая карта гарантирует клиентам банка дополнительные возможности и скидки.
Процедура оформления и пользование кредитной карты ВТБ
Для того чтобы оформить кредитную карту ВТБ необходимо соответствовать условиям получения, которые выставляет банк. В данном случае они стандартные: российское гражданство, возраст 21-68 лет, наличие непрерывного трудового стажа на одном рабочем месте как минимум последние полгода, регистрация в том же городе, где планируется получить кредитную карту.
Документы для оформления кредитной карты ВТБ банка
В отделении банка следует написать заявление. Оформить заявку на ВТБ кредитную карту онлайн также возможно. В таком случае в банк потребуется прийти лично только для получения уже готовой карточки. Один человек может оформить на себя до пяти кредитных карт этого банка.
Одним из самых популярных продуктов ВТБ банка является кредитная мультикарта. Такое платежное средство станет оптимальным выбором для всех клиентов финансовой организации, как действующих, так и потенциальных. Подробнее о таких мультикартах – читайте в этой статье.
Обзор кредитной мультикарты ВТБ
Кредитная карта ВТБ – это универсальное платежное средство, обладающее всеми функциями как обычной, дебетовой карты, так и кредитным лимитом, размер которого определяется исходя из надежности клиента и его платежеспособности. Кроме того, у пользователей есть возможность подключить кэш бэк на карту такого типа, что является не самым распространенным явлением у большинства конкурентов.
Возможности мультикарты
Данная мультикарта кэшбэк начисляет по общим для всех платежных средств банка ВТБ правилам, но это далеко не все возможности, а лишь небольшая их часть. Краткий перечень может выглядеть так:
Накопительный счет
Помимо всего прочего, кредитная карта предполагает начисление процентов на остаток средств на счету. Актуально это только в том случае, если клиент хранит на карте свои собственные деньги, а не только заемные. О том, когда начисляется процент банк особо не распространяется, но на практике, зачисление производится раз в год с учетом остатка на счете в разные месяцы этого года. На него начисляется 9%. Например, если у клиента на счету из месяца в месяц хранится 20 тысяч рублей, то при расчете начисления будет использоваться только эта сумма. За год клиент получит 1800 рублей. Намного все сложнее тогда, когда остаток на счету меняется постоянно (как минимум раз в неделю). Тут уже вступают в дело внутренние нормативы банка, программы и методы расчета, приводить которые в рамках данной статьи бессмысленно. Если упростить, то учитывается средняя сумма остатка на счету за месяц, но начисление процентов все равно происходит раз в год.
Как оформить кредитную карту
Для оформления кредитной карты ВТБ, нужно:
Требования к клиенту
Далеко не каждый клиент банка может стать владельцем такой карты, хотя, если посмотреть требования внимательнее, то под них подходит большая часть населения России:
Необходимые документы
При оформлении заявки на карту никакие документы предоставлять не требуется. Однако информацию нужно вводить очень точно и строго в соответствии с тем, что указано в документах. Это связано с тем, что при получении платежного средства документы предоставлять уже придется и если будут выявлены ошибки или прямой обман, в выдаче карты откажут. Итак, для получения мультикарты потребуются следующие бумаги:
В отдельных случаях могут потребоваться другие документы, но это скорее исключение, чем правило. Например, если потенциальный клиент получает пенсию по инвалидности – это нестандартная ситуация, хотя оформить пенсионную карту такого типа он все равно может. Каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Условия обслуживания кредитной карты ВТБ
Формально, кредитная карта ВТБ предполагает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что эту сумму нужно будет оплачивать только в том случае, если клиент не выполняет условий банка и не использует карту. Если выполнять требования, то платить за использование карты не потребуется. С другой стороны, если клиент пользуется заемными средствами, возвращать долг и выплачивать проценты все равно будет необходимо. Так, стандартной ставкой по кредиту является 26% годовых. Условно, если взять в кредит 10 тысяч рублей, то вернуть придется порядка 12,6 тысяч рублей. В то же время, процентную ставку можно снизить до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составит более 75 тысяч рублей и клиент подключит специальную программу «Заемщик». В последнем случае переплата за год (если рассматривать указанный выше пример) составит всего 1600,00 рублей.
Бесплатное обслуживание карты ВТБ
Для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным, нужно ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратит больше денег на покупку продуктов питания в течение 1 месяца, так что особых проблем возникнуть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента пришла хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится бесплатной на следующий месяц. Нужно учитывать тот факт, что при оформлении платежного средства 249 рублей заплатить все равно придется, но, если условия бесплатного обслуживания выполняются, в конце месяца эта сумма поступит на счет клиента в качестве возврата.
Платные услуги в пакете
У рассматриваемой кредитной карты есть еще и отдельные платные услуги, однако пользоваться ими не обязательно:
Следует учитывать еще и тот факт, что при снятии наличных средств в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей. Кроме того, если выбран вариант с получением средств в кассе и сумма меньше 100 тысяч рублей, то к 5,5% придется добавить еще и 1 тысячу рублей. Например, снимая в банкомате 10 тысяч рублей, клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если он будет снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии будет равна уже 1550 рублей.
Лимиты на переводы и наличные
Помимо платных услуг и комиссий, действуют еще и лимиты:
Как пополнить кредитную карту ВТБ
Возврат долга (погашение кредита) производится автоматически. Однако для этого на счету мультикарты должна быть нужная сумма. Она не может быть меньше 3% от суммы задолженности, но конкретные цифры клиент сможет уточнить уже после использования заемных средств. Как следствие, если списание производится автоматически, основной задачей клиента является своевременное пополнение счета. Сделать это можно в кассе банка, через мобильное приложение, в личном кабинете и так далее. Подробнее об этом читайте в данной статье.
Кэшбэк и бонусы по карте
Каждый пользователь кредитной карты ВТБ имеет право на получение кэшбэка, баллов или милей. Действует 6 разных специальных программ, каждая из которых может подойти в том или ином случае. Клиент сам может выбирать тот вариант, который ему подойдет лучше всего:
Рассмотрим особенности начисления кэшбэка, баллов и милей в каждом отдельном случае подробнее.
Авто и рестораны
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
При покупке у партнеров банка
Например, если клиент потратил в месяц 70 тысяч рублей в рамках данной программы, то он получит на счет 3 500,00 рублей. А если расходы составили 75 000,00 рублей, размер кэшбэка вырастает до 7 500,00 рублей. Как можно заметить, несмотря на увеличение суммы расходов всего на 5 тысяч рублей, размер кэшбэка вырастает более чем в 2 раза.
Кэшбэк
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
При покупке у партнеров банка
Баллы и мили
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
4% от суммы и более
Сбережения
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
Расчет производится исходя из фактически потраченных средств за месяц. В качестве основы «шага» (минимальной суммы, с которой производится начисление бонусов) используется 100 рублей. Таким образом, кэшбэк остается неизменным как при тратах в 5 000,00 рублей, так и при расходах в 5 050,00 рублей.
Исходя из существующих отзывов, большинство проблем (подводных камней) возникает из-за того, что клиенты не изучают все доступные опции и функции карты или, например, изучают зарплатный тариф на обслуживание, а не общий для всех. Примерный перечень таких «проблем» выглядит так:
Часто задаваемые вопросы
Список наиболее популярных вопросов, связанных с кредитными картами ВТБ банка: