как узнать какая банковская карта виза или мастеркард

Сложный выбор: Visa или MasterCard?

При оформлении пластиковой карты сотрудники, как правило, спрашивают, карту какой платежной системы вы бы хотели получить. Самыми популярными являются Виза и МастерКард. Большинству людей такой вопрос не совсем понятен, так как далеко не каждый знает различия между ними. Сегодня мы рассмотрим, что лучше – Мастеркард или Виза, и разберем их отличия.

Статистические данные

Перед тем, как делать выводы о том, что выбрать – Visa или MasterCard, необходимо понять, что же они собой представляют и каковы их главные особенности.

Платежная система – это специально разработанный сервис для совершения переводов денежных знаков в электронном режиме. Условно они делятся на несколько видов:

МастерКард и Виза относятся к международным платежным системам. Она наиболее распространены во всем мире. Данные карты принимаются практически в каждой стране.

Visa была основана в Соединенных Штатах Америки в 1970 году. Сегодня её используют во многих странах. Основная её валюта – это доллары США. Эту платежную систему принято называть лидером рынка, так как ей принадлежит около 30% всех банковских карт мира.

Базовой валютой MasterCard считается евро, хотя штаб-квартира платежной системы находится в США. Данные банковские карты также распространены по всему миру, но охват немного меньше – около 20%. Хотя, в последние годы МастерКард стремительно «догоняет» показатели Visa.

Основная разница между Visa и MasterCard – это базовая валюта. Если вы намереваетесь отправиться в США, то выгоднее будет использовать Visa. Но если вы собрались в Европу, то лучше отдать предпочтение MasterCard.

Главные отличия между картами разного класса

Чем отличается Мастеркард от Виза мы рассмотрели – это базовая валюта и степень распространенности в мире. Но не стоит забывать о том факте, что весьма важную роль играет класс банковской карты.

Электронные

Это самая простая категория банковских карт. Их цена достаточно низка. Также они имеют некоторые ограничения в функционале. Виза представила только один пластик в данном сегменте – Виза Электрон. MasterCard представила два типа:

Основной функционал пластика обоих платежных систем состоит в следующем:

Расплатиться в интернете за товар данным классом будет достаточно сложно. Карты платежной системы MasterCard не предусмотрены для оплаты товаров таким путем. Некоторые банки, например, Сбербанк, которые выпускают Visa Electron, разрешают оплату товаров в интернете. Но данную информацию лучше узнавать заранее.

Расплатиться за пределами страны выпуска пластика будет также достаточно проблематично. Все потому, что имена владельцев платежных карт напечатаны обыкновенными буквами (на пластике более высокого класса они выдавлены). В других странах большинство устройств требуют наличия именно объемных или выдавленных букв для совершения оплаты.

Классика

Классические карты – это выбор большинства людей благодаря низкой стоимости в обслуживании. Они отличаются достаточно широким функционалом. Платежная система Виза предлагает своим клиентам два вида:

MasterCard предлагает только одну карту данного типа – MasterCard Standart.

Основной функционал состоит в следующих действиях:

Классические карты без проблем можно использовать по всему миру.

Премиальные

Американская Виза предлагает своим клиентам два вида премиальных карт:

В свою очередь МастерКард предлагает аналогичные карты премиум класса:

Такой класс карт – это не просто инструмент для хранения денежных средств, а показатель статуса человека. Они дают право своим владельцам на дополнительные услуги:

К тому же, владельцы получают специальное обслуживание в банках, например, консультацию личного менеджера, находящегося на связи 24 часа в сутки.

Что же лучше

На самом деле, ответить на вопрос, что лучше – Visa или MasterCard – достаточно сложно. Каждый человек выбирает для себя банковскую карту, которая полностью соответствует его требованиям. Функционал двух этих видов практически одинаков. Изучите сравнительную таблицу и затем самостоятельно принимайте решение о том, какая карта вам лучше подходит.

Также имеет значение то, в какой стране вы собираетесь использовать данную карту. Если вы собираетесь отправляться в Европу, то лучше отдать предпочтение MasterCard, а если в США – то Visa. Данную информацию можно узнать в любом банке.

Источник

Как по номеру карты определить платежную систему

Комментарии 4

Я подозреваю, что присвоение первой цифры не производится кем-то централизовано. Так никакого официального справочника найти не удалось. Данные собраны из разных источников. Причем, я наткнулся и на такую версию:

Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:

«1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
«3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
«6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
«7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
«8» говорит о секторе телекоммуникаций;
«9» имеет отношение к государственному сектору.

Возможно когда-то это было так. А потом каждая платежная система «хапала» себе кому что приглянется. Так, по сути, на 3 и 6 сидит по несколько систем.

Кстати, а номера дисконтных карт Пятерочки, Перекрестка, 7-го континента и FixPrice начинаются с 7.

Источник

Чем отличается виза от мастеркард — какая карточка лучше

Чтобы выбрать карту, необходимо понимать, чем отличается Виза от Мастеркард, ведь они считаются самыми востребованными во всем мире. Гораздо удобнее и безопаснее рассчитываться ими.

Они предназначены для многих функций, каждый человек сам решает, для каких целей ему нужна карта.

Что лучше Visa или MasterCard

Чтобы выбрать одну из них, необходимо узнать отличия между ними, их достоинства, недостатки и правила использования.

Если пользоваться картой MasterCard, то пин-код нужно будет вводить при осуществлении любой банковской операции. При использовании Visa, во время незначительных оплат вводить пин-код не требуется.

Поэтому с точки зрения безопасности первый вариант гораздо надежнее в сравнении со вторым. Этот показатель является первостепенным для многих людей, поэтому часто отдают предпочтение именно MasterCard.

Помимо этого, нужно посмотреть на чипы и магнитные полосы, которые должны присутствовать на карте. В них зашифрована персональная информация пользователя.

На чипе сохраняется больше сведений, и они лучше закодированы в отличие от магнитной полосы. Поэтому с чипа сложнее вытянуть персональные данные пользователя. MasterCard Maestro и Visa Electron с магнитной полосой, но начиная с Visa Classic и MasterCard Standard у карт есть чип, что делает их более защищенными.

Если пользоваться карточкой в РФ, то разница между ними не ощущается. Это важно при международном использовании. Обе компании американские и предоставляют практически одинаковые услуги, ими можно рассчитываться во всем мире. Поэтому трудно сказать, какая из них лучше.

Везде ли можно оплатить с карты Виза и Мастеркард

С помощью Visa можно рассчитаться более, чем в 200 странах мира. Ее можно применять в 20 млн. торговых точек, различных заведениях.

Владельцам привилегированных карт Gold доступны различные скидки.

Большинство магазинов, общественных заведений во всем мире состоят в дисконтном клубе Visa и MasterCard. На них начисляются всевозможные бонусы и скидки, которые можно применять при разных обстоятельствах.

Виза и Мастеркард — в чем разница

Глобальных различий в технологиях они не имеют.

Для владельцев Visa доступна бесплатная медицинская и юридическая помощь. Но в Российской Федерации не все банки имеют возможность обеспечить клиентам такие бонусы. Поэтому данную информацию нужно уточнять в банковском учреждении.

Мастеркард в свою очередь такую возможность не предоставляет вовсе.

При выборе карты, ключевое значение имеет регион, где она будет применяться:

По уровню надежности платежей, они приблизительно одинаковые, хотя бытует мнение, что Visa опережает.

Как определить визуально карты Visa или Mastercard

Отличить Visa от MasterCard можно по номеру.

Если номер карты, находящийся на внешней ее стороне, начинается с цифры «4», то это Visa, если с цифры «5», то MasterCard.

MasterCard Maestro начинается с «6» и в основном состоит из 18 чисел.

Visa или Mastercard в Европе

Для тех пользователей, кто планирует использовать карту в Европе, рекомендуется оформить МастерКард. Для США подходит Виза.

Если оформить наоборот — для европейского региона Визу, а для штатов — Мастер, то при расчете в долларах средства с рублевого счета MasterCard конвертируются в евро, а потом в доллары.

Как получить карту Виза или Мастеркард

Карту Visa либо MasterCard можно оформить в любом российском банке, который указан в списке банков-партнеров на официальном сайте данных платежных систем.

Так же они оформляются в Сбербанке.

Если нужно получить карту за границей, то можно посмотреть перечень банков-эмитентов на международном сайте этих систем.

Подводя итоги, стоит заметить, что для тех людей, которые предпочитают извлекать приятную выгоду, больше подойдет Visa. Данная платежная система имеет много дополнительных возможностей.

Для оплаты покупок через интернет удобнее использовать МастерКард.

Каждый потенциальный владелец карты должен самостоятельно определится с выбором. Ссылаться нужно на собственные предпочтения. Обе эти системы имеют свои преимущества и во многом они схожи.

Источник

Карты Visa и Mastercard: в чём разница?

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

Сходства и различия Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.

При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.

К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.

К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.

Когда важна валюта конвертации

При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.

При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.

Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.

Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:

В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:

Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.

В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.

Уровни карт и привилегии по ним

Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.

Начальный уровень

Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:

Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.

Стандартный уровень

У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:

Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.

Премиальный уровень

Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.

Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.

Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.

Источник

Чем отличаются карты Visa и Mastercard, и что лучше выбрать?

Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.

Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.

В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем различаются между собой?

При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.

Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.

Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.

Основные отличия

Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:

Конвертация валют

Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.

В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?

Задействовано 3 валюты:

Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.

Где выгоднее пользоваться

Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.

Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.

Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.

Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.

Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.

У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.

Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.

Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.

Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.

Бонусные программы

Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.

Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:

Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:

Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.

Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.

Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.

В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.

Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.

PayWave и PayPass

Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:

Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

С повышением уровня увеличиваются:

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.

Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:

Минусы, актуальные для российских граждан:

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Заключение

Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.

Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.

Источник