как узнать когда заканчивается льготный период по кредитной карте втб
Особенности кредитки с длинным льготным периодом
Обычно льготный период длится 50-60 дней. Этот срок разделяется на две части:
Если успеть выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начислены не будут.
Расчет обычно не вызывает сложностей и единственное, в чем может запутаться клиент – датами начала грейса и его окончания. У разных банков свои условия и льготный период может начинаться:
Информация всегда указывается в договоре.
По карточкам с длинным грейс-периодом все сложнее. Клиенту нужно знать не только дату погашения для беспроцентного пользования, но и другие нюансы. В число последних входит необходимость внесения промежуточных платежей, способы продления грейса, на какие операции его действие не распространяется. Нужно ли что-то платить во время грейса?
Этот пункт тоже прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банкам нужно быть уверенными в добросовестности заемщиков, поэтому длинный грейс они разбивают на несколько частей. По окончании каждого периода необходимо вносить минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.
В случае несвоевременной оплаты грейс аннулируется и клиенту начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
«Честный» и «нечестный» грейс
Оба понятия условные, а различия между ними состоят в способе расчета льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с вымышленными банками.
Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длинным льготным периодом. Грейс длится 240 дней и у него есть особенности: он делится на несколько расчетных периодов. Финансовое учреждение начинает отсчет в день подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям договора, операции, проведенные в течение 30 последующих дней, попали в первый расчетный период. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.
Такая схема кажется выгодной, так как беспроцентный период длится действительно долго. Главное – не запутаться в датах и вовремя погашать задолженности.
1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и совершил первую покупку на следующий день. По условиям его договора, льготный период начался на следующий после оплаты день и будет длиться 100 дней. Для избегания начисления процентов, клиенту необходимо вернуть всю сумму, потраченную на покупки, до 10 ноября.
Это пример «нечестного» грейса, так как обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, которые были совершены в первый день. Для всех остальных срок будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение всех 100 дней можно только после погашения имеющейся задолженности.
Когда проценты все же есть
Есть операции, на которые в большинстве случаев действие грейса не распространяется. В первую очередь это относится к снятию наличных с кредитной карты через банкомат. Начисление процентов начинается с момента совершения операции и обычно ставка в несколько раз превышает предусмотренную для безналичных платежей.
У каждого финансового учреждения могут быть свои условия. Есть банки, которые прекращают действие грейса после снятия наличных, другие же максимально лояльны и не привязывают сохранение беспроцентного периода к типу операций.
Что еще нужно знать о кредитках с длинным грейсом
Перед оформлением кредитной карты с длинным льготным периодом нужно учесть ее особенности:
Но есть и преимущество – такие карты можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.
До полного погашения долга рекомендуется временно прекратить пользоваться кредиткой, так как внесенные суммы будут идти на закрытие переоформленного кредита и только потом – на другие операции. В итоге они автоматически выйдут из льготного периода и придется заплатить дополнительные проценты.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Узнать льготный период кредитной карты втб 24
Беспроцентный период кредитной карты ВТБ 24 сегодня составляет 101 день. Смотрите, как правильно рассчитать льготный грейс-период Мультикарты с примером подсчета.
Льготный период кредитной карты ВТБ 24 – это время, в течение которого клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами с карты без уплаты процентов. Его также называют грейс-период (от английского grace period).
В каждом банке льготный период кредитных карт может иметь разное количество дней, и считают его тоже по-разному. Поэтому прежде чем оформить кредитку, надо обязательно уточнить в банке, сколько дней составляет беспроцентный период по данной кредитной карте, и как правильно его рассчитать.
В противном случае есть большая вероятность совершить просрочку платежа и заплатить проценты по кредитной карте, которые, как правило, довольно высокие. Но такова плата за возможность всегда иметь под рукой крупную сумму денег, чтобы использовать их в случае необходимости.
Беспроцентный период кредитной карты ВТБ 24: расчет
Льготный период кредитной карты ВТБ 24 — это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Сегодня грейс-период кредитной Мультикарты ВТБ 24 составляет 101 день.
Пример расчета льготного периода кредитной карты ВТБ
1. Вы совершили первую операцию по карте
Допустим, что вы совершили первую операцию по кредитной карте ВТБ 10 октября. Беспроцентный период начинается с «Даты списания» и длится 101 день. При этом надо учесть, что «Дата списания» — это дата совершения операции плюс несколько дней. Так происходит, потому что деньги сначала блокируются на счете, а только потом списываются. Поэтому «Дату окончания беспроцентного периода» лучше каждый раз уточнять в интернет банке ВТБ-Онлайн.
Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы.
В первый месяц после операции по карте ничего платить не нужно. Первый платеж нужно внести до 20 числа следующего месяца!
Смотрите также обзор кредитных карт Сбербанка. Подробнее >>
20 ноября и 20 декабря
2. Вам необходимо внести минимальныи платеж
Погашая задолженность по кредитной карте ВТБ, нельзя вносить на счет столько денег, сколько захотите. Установлен так называемый «Минимальный платеж». Его величина составляет 3% от задолженности за предыдущий месяц (точную сумму минимального платежа лучше также посмотреть в интернет банке ВТБ-Онлайн).
А вот максимальный размер платежа не ограничен! Вы можете полностью погасить задолженность, не дожидаясь 101 дня.
«Минимальный платеж» вносится до 20 числа каждого месяца.
Но помните: если не внести «Минимальный платеж» в указанный срок, то беспроцентный период не действует! При этом не следует откладывать платеж на последний день. Деньги должны поступить на ваш счет не позднее 18:00 по московскому времени.
Смотрите также обзор лучших кредитных карт Альфа-Банка. Подробнее >>
3. Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты
С «Даты списания» прошел 101 день. Если вы не планировали платить проценты по кредитке, то к этому моменту надо полностью погасить задолженность.
Конечно, можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами. Но помните, что в этом случае будут начислены проценты за весь период.
Как только вы полностью погасите задолженность по кредитке, начнется новый беспроцентный период (101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности ).
Смотрите обзор карты рассрочки Альфа-Банка. Подробнее >>
Льготный период кредитной карты ВТБ 24 на снятие наличных
Во многих банках беспроцентный период по кредитной карте не действует при снятии наличных в банкомате. В банке ВТБ 24 нет таких ограничений. Действие льготного периода по кредитке ВТБ 24 распространяется на все операции по карте. Однако, если клиент снимает наличные в банкомате другого банка, то ему также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.
Контакты для справок
Точную схему расчета льготного периода, а также даты списания и окончания беспроцентного периода всегда уточняйте в банке ВТБ.
Официальный сайт: www.vtb.ru
Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).
Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1000. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
Что такое беспроцентный период
101 день, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты.
Вы совершили первую операцию по карте
Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день. Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн.
Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы. В первый месяц ничего платить не нужно. Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца
Вам необходимо внести минимальный платёж
Минимальный платёж вносится до 20 числа каждого месяца и составляет 3% от задолженности. 3% рассчитывается от задолженности за предыдущий месяц. Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Максимальный размер платежа не ограничен — вы можете полностью погасить задолженность, не дожидаясь 101 дня.
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период не действует. Платёж должен поступить на ваш счёт не позднее 18:00 по московскому времени
Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты
Как только вы полностью погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период. 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами. В этом случае будут начислены проценты за весь период.
Как работает льготный период по кредитной «Карте возможностей» от ВТБ?
ВТБ представил кредитную «Карту возможностей» в мае 2020 года и анонсировал её как свой новый флагман. В числе заявленных преимуществ продукта был отмечен длительный льготный период, в рамках которого можно пользоваться заёмным лимитом без начисления процентов. Принцип действия грейса по кредитной «Карте возможностей» от ВТБ, а также преимущества и недостатки данной услуги рассмотрены в сегодняшней статье.
Льготный период до 110 дней по кредитке от ВТБ
Беспроцентный период по «Карте возможностей» длится 110 дней, то есть почти 4 месяца, из которых 90 дней отводится на покупки и 20 дней на погашение задолженности. Отсчёт грейса начинается с 1 числа того месяца, в котором клиент первый раз потратил деньги с карточки.
Например, если заёмщик впервые воспользовался кредиткой для оплаты товаров или услуг в январе, то началом льготного периода будет считаться 1 января. В этот грейс войдут все покупки за январь, февраль и март. До 20 апреля потребуется вернуть всю сумму льготной задолженности. В противном случае банк начислит проценты по ставке от 14,6 до 28,9% годовых с момента возникновения долга.
По кредитке ВТБ действует «честный» льготный период. Это значит, что у клиента всегда есть в запасе определённое количество дней для возврата долга. То есть, если в указанном примере заёмщик оплатит покупку 31 марта, то на погашение этой суммы у него останется 20 дней. А все транзакции, совершённые с 1 апреля, войдут уже в следующий грейс, который закончится 20 июля.
Ещё одно условие использования льготного периода — это оплата ежемесячных взносов. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы долга.
На какие операции распространяется льготный период?
Действие беспроцентного периода по «Карте возможностей» охватывает только операции покупок (включая оплату услуг через онлайн-сервисы ВТБ). При оформлении кредитки с 3 декабря 2020 года применяются особые условия грейса. В месяц выдачи карты и следующий за ним льготный период также распространяется на следующие расходные операции:
Начиная с третьего месяца после выпуска карты, в грейс включаются только операции оплаты товаров и услуг.
Как вносить минимальные платежи?
Чтобы действие льготного периода не прекратилось, требуется регулярно вносить ежемесячные минимальные платежи. Срок оплаты — не позднее 20 числа каждого месяца.
Для погашения необходимо пополнить счёт карты. Это можно сделать при помощи следующих способов:
Точную сумму платежа можно посмотреть в личном кабинете ВТБ Онлайн.
Плюсы и минусы льготного периода по «Карте возможностей»
Основные достоинства беспроцентного периода по кредитке «Карта возможностей» перечислены ниже:
К минусам данного предложения относится тот факт, что операции снятия наличности не попадают под действие грейса. Более того, при обналичивании также сразу применяется повышенная ставка в размере 34,9% годовых.
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.