как узнать минимальный платеж по кредитной карте альфа банка
Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банк
Получая кредитную карту, клиента информируют о правилах использования пластика, в том числе, о сумме минимального платежа и дате пополнения. В зависимости от выбранного кредитного продукта расчет платежа достигает 3-10% от суммарного долга плюс начисленные проценты.
Минимальный платеж по кредитной карте
Общее правило при погашении кредитки – вносить, как можно больше средств на счет, чтобы сократить переплату банку. Если делать крупные взносы не позволяет финансовое положение, необходимо ежемесячно пополнять кредитку хотя бы минимальным платежом.
Минимальный платеж по кредитной карте состоит из 2 частей:
Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Альфа Банка? Если кредитка оформлена в Альфа-Банке, ежемесячно необходимо вносить по графику от 3 до 10% от долга, обычно ставка 5%, но не менее 300 рублей или 10 долларов или евро, если карточка валютная.
Ежемесячный платеж по кредитной карте
В отличие от кредитов с аннуитетным платежом, когда заранее известная сумма взноса, по кредитной карточке сумма каждый раз будет разной. Обычно банк оповещает о предстоящей оплате через смс, либо звонок оператора.
При наличии доступа в личный кабинет Альфа-Клик или мобильное приложение, у заемщика всегда будет актуальная информация, сколько платить в предстоящем месяце. Чтобы получать заблаговременное оповещение по телефону, подключают услугу Альфа-Чек.
Что такое льготный период
Многие кредитки Альфа-Банка предусматривают возможность беспроцентного периода. Например, по карте «100 дней без %» у заемщика есть более 2 месяцев на то, чтобы потратить лимит и восполнить баланс без начисления процентов.
Внимание. Отсутствие процентных начислений вовсе не отменяет регулярный платеж.
Приблизительно рассчитать минимум оплаты в течение льготного периода несложно – максимально это десятая часть от общей задолженности. Однако вносить рекомендуется более крупную сумму, чтобы к окончанию действия льготы полностью вернуть деньги банку и избежать доначисления процентов.
Начисление процентов за просрочку платежа
Чтобы избежать начислений из-за просрочки, следует:
Какой штраф за просрочку платежа? Если деньги не поступили вовремя, помимо обязательного платежа банк начислит штраф в размере 1% от суммы просрочки за каждый день, увеличивая кредитную нагрузку клиента.
Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте
Содержание
Что такое минимальный платёж по кредитной карте?
Минимальный платёж по кредитной карте – это денежная сумма, которую необходимо вносить на счёт каждый месяц. Тратить деньги можно сразу же, как только они поступят на счёт. Но в чём тогда смысл? Так банк получает подтверждение, что вы платёжеспособны и помните о кредите.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из обязательных условий пользования любой кредитной картой.
Если зачислять деньги вовремя, не придётся платить проценты по карте в течение льготного периода – от 60 или 100 дней, в зависимости от типа кредитки. Но если его пропустить, банк начислит комиссию и проценты за пользование деньгами.
Выбирая кредитку, узнайте заранее, сколько денег придётся вносить.
Как рассчитать минимальный платёж?
Сумма минимального платежа зависит от размера текущей задолженности по карте в предыдущем месяце. Чем больше денег вы потратили за месяц, тем больше минимальный платёж, и наоборот. По картам Альфа-Банка пользователи платят 3–10% от задолженности. Минимальная сумма — 300 рублей.
Платёж складывается из 2 частей:
процентов от суммы основного долга по кредиту в размере 3–10% — рассчитывается индивидуально, в зависимости от платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории;
процентов за пользование заёмными средствами — от 300 рублей. Рассчитываются только после завершения льготного периода — 60 или 100 дней, в зависимости от типа кредитки.
Можно рассчитать, какую максимальную сумму денег нужно будет вносить по конкретной кредитной карте. Например, вы оформили кредитку с лимитом 500 000 рублей. В том случае, если потратите весь лимит за месяц, на следующий месяц нужно внести минимальный платёж от 15 000 до 50 000 рублей, в зависимости от назначенной вам ставки — от 3% до 10%. Но это в рамках льготного периода, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Если вышли за рамки беспроцентного периода, сумма будет больше.
Вам не нужно считать каждый месяц обязательный платёж. Банк всё рассчитывает самостоятельно за 20 дней до даты внесения оплаты и заранее уведомляет владельца карты.
Узнавать информацию можно в мобильном приложении и выписке, которая приходит на электронную почту. Если у вас подключена услуга «Альфа-Чек», будет приходить смс-напоминание.
Есть и другие способы узнать сумму обязательного ежемесячного взноса:
позвонить в Call-центр по номеру 8 800 200 00 00;
запросить выписку через банкомат, используя свою карту;
спросить у кредитного специалиста в ближайшем отделении банка.
Важно: лучше пополнять счёт заранее — иногда проведение операции занимает больше суток, и можно допустить просрочку.
Что будет, если пропустить минимальный платёж?
Подписывая договор на кредитную карту, клиент соглашается с прописанными в нём обязательствами. Одно из них — внесение минимальной ежемесячной оплаты до установленной даты.
Если пропустить обязательный платёж, банк начислит штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки и неустойку 20% годовых, а также отменит грейс-период. Даже если 60 или 100-дневный льготный срок ещё не завершился, клиенту придётся платить проценты за весь срок пользования деньгами банка. Остаток доступного лимита могут заблокировать, пока задолженность не будет полностью погашена. Сведения о просрочке попадают в бюро кредитных историй.
Если вы потеряли работу, оказались в трудной финансовой ситуации и не можете вовремя вносить обязательный платёж, сразу уведомите об этом банк. Так вы покажете, что являетесь добросовестным клиентом. Если есть доказательства ухудшения финансового положения, можно договориться об отсрочке или реструктуризации кредитной карты.
Если вам звонит сотрудник Альфа банка, не нужно игнорировать такие звонки. Важно выйти на контакт и объяснить причину неоплаты долга. Банку выгодно вам помочь и договориться.
Не пропускайте обязательные платежи и вовремя обновляйте льготный период, чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка.
Все о кредитных картах
Полезные статьи от экспертов, новости рынка
Виртуальная кредитная карта
01.09.21 ・Читать 10 мин
Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте
01.09.21 ・Читать 10 мин
Можно ли получать зарплату на кредитную карту
01.09.21 ・Читать 10 мин
Что такое кредитные карты
01.07.21 ・Читать 10 мин
Что такое ставка по кредитной карте
02.07.21 ・Читать 10 мин
Как пользоваться кредитной картой
03.07.21 ・Читать 10 мин
Как выбрать карту
04.07.21 ・Читать 10 мин
Заявка на кредитную карту 100 дней без %
Заполните заявку
За 5 минут полностью онлайн
2 минуты
Доставим карту
В удобное для вас место и время
Необходимо знать
Снятие наличных без комиссии
До 50 000 ₽ в месяц
Максимальный кредитный лимит
Минимальная процентная ставка
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)
Оформить кредитную карту 100 дней без процентов
В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.
Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
100 дней без процентов
бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
пополнение с карт других банков без комиссии
Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.
Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.
Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.
Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:
для жителей Москвы — от 9000 рублей
для региональных заёмщиков — от 5000 рублей
Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.
Как проверить минимальный платеж по кредитной карте «Альфа-Банка»?
Кредитная карта — один из самых востребованных продуктов «Альфа-Банка». Ее можно использовать для совершения покупок через интернет или безналичной оплаты в магазинах. Для погашения задолженности рассчитывается минимальный платеж. В зависимости от типа продукта расчет ежемесячного взноса достигает от 3 до 10% от суммарной задолженности плюс проценты. Чтобы избежать просрочки и своевременно оплачивать долг, нужно понимать, как узнать минимальный платеж по кредитной карте «Альфа-Банка».
Особенности кредитных карт от «Альфа-Банка»
При погашении задолженности необходимо пополнять карту на заведомо большую сумму.
Главное правило при гашении долга по данному продукту — вносить сумму больше установленного минимума, чтобы уменьшить переплату банку. После закрытия задолженности клиент вновь может пользоваться заемными средствами в рамках одобренного лимита.
Что такое минимальный платеж
Минимальный платеж — это сумма, которую клиент должен внести на банковский счет после завершения беспроцентного срока использования карты. Если заемщик не оплатит его, то образуется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.
Платеж складывается из процентов:
Основное отличие от взноса по обычной ссуде заключается в том, что кредит закрывается равными частями. При использовании карты сумма платежа зависит от того, как много денег потратил клиент. В 90% случаев взнос небольшой, но, чтобы быстрей закрыть задолженность, нужно платить больше. Иначе гашение затянется на несколько лет.
Как рассчитывается сумма платежа
Размер минимального платежа для клиентов «Альфа-Банка» рассчитывается индивидуально. Расчет даты внесения денежных средств зависит от грейс-периода, который начинается со дня выдачи карты. Например, клиент получил заем 1 числа. При льготном периоде дата гашения задолженности придется на 15 число следующего месяца.
Все траты, проведенные в течение этого времени, будут облагаться процентами. Но если клиент успеет погасить долг полностью до завершения грейс-периода в 45 дней, то удастся избежать дополнительных начислений. Поэтому важно помнить день его окончания. Посмотреть информацию можно в «Личном кабинете» или уточнить данные у операторов call-центра.
Когда обычно пора платить
При внесении денег через платежные системы «Альфа-Банка» все трансакции нужно осуществить за 23 часа (по московскому времени) до последнего дня оплаты. При пользовании сторонними сервисами операцию проводят раньше, поскольку на ее обработку уходит больше времени.
Как узнать точную сумму и дату минимального платежа «Альфа-Банка»
Кредитное учреждение заинтересовано в своевременном гашении долга, поэтому предлагает клиентам несколько вариантов получения нужной информации.
«Личный кабинет» на сайте
Провести оплату в личном кабинете можно переводом с текущего счета.
Через ЛК «Альфа-Клик» клиент может получить любую интересующую информацию. Чтобы узнать сумму и дату ближайшего платежа достаточно пройти авторизацию на сайте. Выписку по интересующему продукту можно посмотреть во вкладке «Мои карты».
Мобильное приложение
«Альфа-Мобайл» — это бесплатная программа, позволяющая не только контролировать баланс карты, но и осуществлять популярные трансакции, например пополнение счета мобильного телефона или перевод средств.
Скачать приложение можно через AppStore, GooglePlay или через официальный сайт кредитного учреждения ( alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/ ). Используя данный вариант, не забывайте про лимиты по операциям и не откладывайте оплату долга на последний день.
Звонок оператору
Для удобства заемщиков «Альфа-Банк» предоставляет услуги call-центра. Связаться со специалистом службы поддержки можно по номеру 8 (800) 200-00-00. Звонок бесплатный. Для Москвы и области действует дополнительный телефон 8 (495) 788-88-78.
Если требуется только уточнить дату платежа и сумму, то необязательно дожидаться ответа оператора, достаточно следовать голосовым подсказам автоинформатора. После ввода четырех последних цифр из номера карты будет озвучен размер задолженности. Звонить нужно с номера, который зарегистрирован в финансовой организации.
Какими способами погашать задолженность
Чтобы клиент «Альфа-Банка» мог и дальше пользоваться картой, необходимо своевременно вносить ежемесячный платеж. Оплатить долг можно через любые платежные системы, с помощью электронного кошелька, со счета мобильного телефона и т.д.
Банкомат
Финансовая организация имеет широкую сеть банкоматов и при гашении через них не взимается комиссия. Если воспользоваться партнерскими терминалами, то дополнительно берется небольшая сумма.
Для внесения денег через банкомат «Альфа-Банка» придерживайтесь следующей инструкции:
После завершения операции обязательно нужно забрать чек.
В отделении банка
При использовании приложения банка удобно посмотреть и выбрать близлежащий офис.
Храните чек до момента зачисления средств. Если платеж не поступит своевременно, то можно доказать, что обязательства исполнены в срок. На кассе взимается дополнительная комиссия, учитывайте этот момент при внесении денег. Если на счет поступит недостаточная сумма, то банк начислит штраф.
Через партнеров
На сайте доступен фильтр, пользуясь которым удобно уточнить к какому партнеру банка обратиться.
С помощью онлайн-банкинга
Через интернет удобнее всего частично закрывать задолженность или выплачивать остаток займа. Не требуется никакой документации и операцию можно осуществить в любое время суток.
Для проведения платежа с помощью сервиса «Альфа-Клик» необходимо:
Через ЛК можно отслеживать состояние займа, статус платежей. Деньги при отправке через онлайн-банк зачисляются в течение нескольких часов.
Начисление процентов за просрочку
Чтобы избежать начисления штрафных санкций за просроченный платеж, нужно:
Если платеж не поступит в срок, то, помимо обязательного взноса, кредитное учреждение будет начислять каждый день штраф в размере 1% от суммы задолженности, повышая финансовую нагрузку заемщика.
Советы по использованию кредитки «Альфа-Банка»
Важно помнить, что льготный период и минимальный платеж — это разные термины. Платить нужно ежемесячно. Старайтесь сразу возвращать потраченную сумму. Если придерживаться только минимальных взносов, то легко оказаться в финансовой яме. Лучше вносить средства заранее, не затягивая до крайней даты. Иногда деньги идут долго, что приводит к образованию долга.
Грейс-период
При невыполнении условий беспроцентный период останавливается и начисляются проценты.
Большинство продуктов «Альфа-Банка» предусматривают наличие беспроцентного периода. Например, на карте «100 дней без %» у клиентов учреждения есть больше 2 месяцев на то, чтобы закрыть долг без оплаты процентов. Но регулярный платеж нужно вносить обязательно. Иначе банк расценит это как просрочку и насчитает проценты за весь срок, будто льготного периода и не было. Примерная сумма для внесения в грейс-период — максимум 10% от общего долга.
Сильно ли испортится кредитная история при просрочке
Допуская просрочку, клиент должен понимать, что впоследствии получить заем в «Альфа-Банке» или иной финансовой организации будет затруднительно. При возникновении материальных трудностей нужно сразу связаться с компанией. «Альфа-Банк» не предоставляет отсрочек и не переносит дату внесения обязательного платежа, но предлагает проведение рефинансирования или реструктуризацию.
Как работает льготный период
Грейс-период — это возможность пользоваться заемными средствами и не платить проценты. В «Альфа-Банке» он составляет до 100 дней. Чтобы воспользоваться данной привилегий от кредитного учреждения, нужно закрыть весь долг до его истечения. Тогда банк не будет начислять проценты, а льготный период каждый раз будет возобновляться на 60 или 100 дней. Если не удастся вернуть все израсходованные деньги, то проценты придется платить за все трансакции, проведенные с момента получения карты.
Плата за обслуживание
«Альфа-Банк» предлагает клиентам 3 варианта кредитных карт:
После истечения льготного периода по каждой из карт начинается начисление процентов — от 11,9% в год.
Узнать задолженность по займам в «Альфа-Банке» можно разными способами. Главное, не пропустить дату внесения обязательного минимального платежа, чтобы избежать образования просрочки. Если нет возможности своевременно погасить долг, обратитесь в кредитное учреждение за реструктуризацией или рефинансированием.
Как пользоваться кредитной картой
Содержание
Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.
Секреты использования кредитных карт
Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.
Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.
От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.
Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта
Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.
В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.
Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.
Постарайтесь укладываться в грейс-период
Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.
Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.
Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.
Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:
Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.
Не допускайте просрочек и задолженностей
Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:
Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.
Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).
Снимайте наличные правильно
В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.
Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.
Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.