как узнать одобрят ипотеку или нет в сбербанке

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Заявка на кредит в Сбербанке подается по двум каналам — в интернет-банке и отделении обслуживания клиентов. Все обращения потенциальных заемщиков рассматриваются в порядке их поступления. Узнать статус заявки по кредиту в Сбербанке можно в зависимости от того, каким способом она подавалась.

Способы подачи заявки на кредит в Сбербанке

Обратиться за кредитом можно в Сбербанк Онлайн или в любом отделении банка. В первом случае заявка подается через раздел «Кредиты». Здесь выложены все актуальные предложения Сбербанка. Условия по ним меняются в режиме реального времени, поэтому суммы, проценты, сроки всегда точные.

Сроки рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка указано, что заявки на кредит рассматриваются в срок, не превышающий 2 дней. На практике этот срок — короче. Способ подачи заявки определяет скорость ее рассмотрения.

Если заявка подается в Сбербанк Онлайн (в личном кабинете), то предварительное решение банком принимается в течение нескольких минут. При личном обращении в отделение банка конечное решение принимается в течение дня. Разница в скорости принятия решения заключается в следующем:

Следовательно, онлайн-заявка в интернет-банке эффективна тем, что помогает заемщику и кредитору сэкономить время — если сотрудничество оказывается невозможным, система принимает отрицательное решение. Конечное решение принимается банком в течение 1-2 дней.

Как узнать о статусе заявки в Сбербанке

Если клиент обращается за кредитом через Сбербанк Онлайн, предварительное решение в режиме онлайн он может узнать спустя 1-2 минуты. Для этого потребуется в личном кабинете войти в раздел «Кредиты». Здесь отражаются: наименование кредитного продукта, его основные условия, а также статус — «заявка обрабатывается». Потенциальный заемщик отслеживает дальнейший статус — «заявка отклонена» или «заявка одобрена».

Одновременно с этим на телефон, привязанный к банковской карте, Сбербанк высылает смс-сообщение. Положительное решение — предварительное, потребуется предоставить в банк подтверждающие документы. Отрицательное решение — окончательное.

При подаче заявки в отделении кредитной организации ее статус отслеживается в смс-сообщении. Клиент заполняет заявление, в котором указывает действующие контакты — основной и дополнительный. Сообщение с окончательным решением банк присылает на телефон, указанный в заявлении на кредит.

Срок действия положительного решения по кредиту в Сбербанке

Если банк вынес окончательное положительное решение, оно действительно в течение 30 дней. Клиенту необходимо явиться в офис Сбербанка для заключения кредитного договора. Деньги перечисляются на счет заемщика на следующий день.

При неявке клиента в офис в месячный срок, заявка аннулируется. Для повторного оформления кредита потребуется: вновь подать заявку, предоставить на проверку документы, дождаться окончательного решения. Игнорирование положительного решения Сбербанка может негативно повлиять на попытки получить кредит или кредитную карту в будущем.

Может ли Сбербанк отказать в кредите после положительного решения

Сбербанк статус заявки в личном кабинете указывает с целью оперативного информирования клиента: не нужно несколько дней тратить на ожидание, после которого банк отказывает в кредите. Оформление банковских продуктов в интернет-банке в приоритете у действующих и потенциальных клиентов первого банка страны. Такая схема имеет один недостаток.

Основные данные по потенциальному заемщику в анкете заполняются автоматически. При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн пользователи указывают размер заработной платы, место фактического проживания, и некоторые другие данные. Если заявитель не получает зарплату на карту Сбербанка, то кредитор не сможет принять объективное решение по заявке — указанные данные нужно подтвердить документально. Отказ после предварительного положительного решения поступает по следующим причинам:

Одного фиктивного номера телефона будет достаточно, чтобы банк ответил по заявке отказом. Поэтому рекомендуется при обращении за кредитом указывать максимально достоверные данные, которые подтверждаются документально.

Что делать, если от Сбербанка не поступило решение по кредиту

При заполнении заявке в офисе банка потенциальные заемщики могут неправильно указывать номера телефонов, на которые банк высылает смс-сообщение с решением по кредиту. Это наиболее частая причина.

В этом случае рекомендуется позвонить по короткому номеру 900 для уточнения информации. Оператору необходимо сообщить ФИО, а также прочую информацию: регион, дату подачи заявки. После короткой проверки сотрудник Сбербанка уточнит на статус заявки.

Если банк вынес отрицательное решение, то на подачу повторной заявки налагается мораторий на срок в 30 дней. Это правило распространяется и на оформление кредитных карт. Таким образом, Сбербанк освобождает себя от рассмотрения спамных и повторных обращений от клиентов, получивших несколько дней назад отказ в заключении кредитного соглашения.

Источники информации:

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке: проверка статуса заявки и действия в случае отказа

В Сбербанке оформляется большинство ипотечных кредитов. Чтобы получить одобрение, нужно собрать пакет документов и пройти проверку. В случае положительного решения клиент получит уведомление и сможет приступить к выбору жилья.

Порядок оформления заявки на ипотеку в Сбербанке

Для начала заемщик должен удостовериться, что он подходит под все требования банка:

Граждане на пенсии тоже могут рассчитывать на одобрение кредита в Сбербанке. Если пенсионер получает выплаты на счет в банке, пакет документов будет состоять из паспорта и анкеты, как и для участников зарплатного проекта.

Предоставив все необходимые документы, клиент ожидает ответа от банка. Узнать, одобрен ли кредит, можно у менеджера. Если получено положительное решение, заемщик приступает к поиску ОН (объекта недвижимости) и сбору документов для заключения договора.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: все способы

Банк принимает решение на основании результатов полной проверки соискателя и предоставленных документов. Сначала система автоматически выдает ответ, а затем специалисты вручную оценивают материальное положение, кредитную историю и прочие данные заёмщика.

Сам заявитель не сможет предугадать, одобрят ли кредит. При проверке оцениваются прямые и косвенные факторы, способные повлиять на дальнейшее своевременное погашение ипотеки.

Обычно ответ поступает через СМС-сообщение на телефон, указанный при оформлении заявки. Но если ответа нет, можно узнать решение по ипотеке самостоятельно.

Способ 1: следить за статусом в мобильном приложении

В “Личном кабинете” мобильного приложения “СберБанк Онлайн” (работает на ОС Android и iOS ) всегда можно отследить статус заявки. Доступ к сервису возможен в любом месте, где есть интернет. Логин и пароль клиент получает в отделении банка при наличии пластиковой карты.

Порядок проверки статуса:

Способ 2: через “Сбербанк Онлайн”

Способ 3: позвонить по телефону поддержки клиентов

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно у специалиста горячей линии, позвонив по номеру 900. Консультант даст информацию о статусе заявки и дальнейших действиях.

Способ 4: обратиться в банк

При личном обращении с паспортом менеджер сообщит ответ банка. Узнать информацию можно в любом офисе.

Как Сбербанк принимает решение

Решение по кредиту выносится в несколько этапов. Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит только при отсутствии негативных факторов.

Порядок рассмотрения заявки:

После анализа всех данных выносится окончательное решение по ипотеке. Поэтому, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке, необходимо предоставить реальные документы и иметь статус добропорядочного гражданина.

Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит

Сроки рассмотрения заявки в среднем составляют до 5 рабочих дней. Скорость одобрения зависит от индивидуального положения соискателя, программы кредитования, объема предоставленных сведений.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Если решение не вынесено в срок, причины бывают следующие:

Ускорить проверку нельзя. Клиент может только ждать обратной связи от финансовой организации.

Уведомление от Сбербанка об одобрении ипотеки

Заполняя анкету, клиент указывает актуальный номер телефона и адрес электронной почты для связи. Заемщику они нужны, чтобы узнать, одобрят ли ипотеку. Банк по этим контактам направляет алерты: письмо или СМС. Иногда сотрудники лично звонят клиентам, оповещая об одобрении.

Возможные причины отказа

Отказ по ипотеке может быть вызван следующими причинами:

Оформление страховки даёт банку гарантии, что ипотека будет погашена даже при условии неплатежеспособности клиента. Отказ от нее увеличивает риски для кредитора.

Банк не объясняет причину отказа, но не препятствует повторной подаче заявки через положенный срок.

Повторная заявка в случае отказа

Если Сбербанк вынес отрицательное решение, клиент вправе обратиться повторно через 60 дней для предыдущей подачи заявки. Но если одобренная заявка упала в отказ по причине того, что заёмщик не успел выбрать жилье за установленный срок, то подавать новую можно в любой день.

Если есть сомнения в кредитной истории, можно отправить запрос в БКИ. При подтверждении большого количества просрочек следует оформить небольшие кредиты и своевременно их погасить. Тогда скоринговый балл поднимется.

Чтобы повысить вероятность одобрения, можно сделать запрос на больший срок или увеличить первоначальный взнос. Чем больше официальный доход, тем лучше. Поэтому не помешает подыскать дополнительные источники заработка.

Правильный и ответственный подход к оформлению заявки на ипотеку обязательно даст результат. Сбербанк тщательно проверяет заемщиков, чтобы минимизировать свои риски. Не стоит отчаиваться в случае отказа, нужно пересмотреть ситуацию и заново подать заявку.

Источник

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера

Банк легко одобрит ипотеку заемщику с миллионным доходом, богатыми поручителями и двумя квартирами в собственности. А вот простому среднему человеку, семьям с детьми, людям с «серой» зарплатой гораздо труднее. Порой приходится с боем доказывать банку, что вы сможете платить и никуда не пропадете.

Меня зовут Севиль — я ипотечный брокер. Моя работа — помогать людям оформлять ипотеку. Я консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю добиться одобрения заявки. Моя задача — сделать так, чтобы любой человек, даже далекий от идеального заемщика, смог купить собственное жилье. Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе.

Как банк принимает решение о выдаче ипотеки

Прежде чем выдать кредит, банк проверит, что вы надежный заемщик. Я не знаю как он это решает — у каждого банка собственные критерии, о которых он никому не говорит. Кредитным менеджерам нельзя о них рассказывать под угрозой увольнения — это коммерческая тайна. Но если в общих чертах, то, прежде чем заявку одобрят, вы пройдете 3 этапа.

Скоринг или оценка кредитных рисков. Чтобы не требовать от вас сразу весь набор документов и не тратить время на нежелательных клиентов, сначала банки выносят предварительные решения.

В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, стаж, место работы. Данные анкеты обрабатывает специальная кредитная программа, которая оценивает кредитные риски (проводит скоринг) по десяткам параметров. Скоринговая система анализирует ваши данные (возраст, профессию, доход, стаж, имущество и пр.) и рассчитывает, сможете ли вы платить по кредиту. Программа автоматически отсеивает клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или обладают повышенным кредитным риском.

Банку проще отказать, чем выдать рисковый кредит

Программа скоринга принимает решение автоматически, исходя из статистических данных. Она может отказать вам в ипотеке, даже если к вам как заемщику персонально никаких претензий нет.

Допустим, Ирина работает менеджером среднего звена в строительной компании, у нее несколько вовремя погашенных кредитов и достаточная зарплата. Но согласно статистике банка в последний год менеджеры среднего звена строительных компаний стали чаще пропускать платежи. На основании этого система считает Ирину рисковым заемщиком и может ей отказать.

Собеседование с менеджером. Заполнить анкету и подать документы кредитному специалисту — не простая формальность. Он оценивает вас как человека: обращает внимание на внешний вид, речь, манеру держаться. Если его что-то насторожит (например, вы придете неопрятным, в порванной обуви или пьяным), он сделает в анкете отметку «подозрительный» и вас будут проверять тщательнее.

Будьте внимательны и при заполнении заявки онлайн на сайте банка. Программа увидит, если вы будете несколько раз править цифры и решит, что вы пытаетесь ее обмануть.

Проверка Службой безопасности. Служба безопасности проверит подлинность документов и указанных сведений:

После завершения проверки Служба безопасности передаст документы и результаты анализы в кредитный комитет банка, который и примет окончательное решение о выдаче ипотеки.

Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях — за неделю-две. После получения одобрения, у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиски квартиры.

Что банк потребует от заемщика

Первоначальный взнос — 20-50% от стоимости квартиры. Чем более, с точки зрения банка, вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья обязательное требование по закону.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем. Ни один банк не одобрит кредит:

Как ипотечный брокер можем вам помочь

Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как несколько раз получат отказ от банков. Я могу помочь не только заемщикам с проблемами, но и самым идеальным.

Я помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении в банк

Главное, что я делаю — подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков партнеров. Банки лояльно относятся к нашим клиентам: они знают, что мы уже их проверили, изучили историю и подсказали как исправить проблемы.

Идеальный заемщик

Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны.

Размер дохода — главный критерий для банка

Портрет идеального заемщика:

Почему вам могут отказать

Если скоринговую систему или Службу безопасности что-то не устроит, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут различаться в цифрах и мелочах, но сходятся в главных пунктах. Чаще всего причину отказа не знают даже кредитные менеджеры. Расскажу об основных причинах отказа.

Плохая кредитная история. Банк может насторожить даже несколько пропущенных платежей по кредитке. Если у вас были более серьезные проблемы с выплатами или дело дошло до коллекторов, вы не сможете получить кредит, пока не исправите кредитную историю.

Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если такое повторяется регулярно, банк понимает, что вы не очень обязательны. А вот если у вас были просрочки больше 3 месяцев, для банка это большой повод вам отказать.

Несколько лет назад Светлана взяла кредит на отпуск и не рассчитала сил: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты. В результате кредит она выплатили, но кредитную историю испортила. За это время у у Светланы доход увеличился в 2 раза, никаких долгов у нее нет, но банк не хочет давать ей ипотеку из-за прошлых проблем.

А вот с Евгением ситуация другая. У него никогда не было просрочек, хорошая зарплата и во всем он идеальный клиент. Но банк одобрил его заявку только со второго раза, потому что у него никогда не было кредитов. Если нет кредитной истории, банк не может проверить насколько вы добросовестный плательщик и не хочет быть первым, кто предоставит вам кредит.

Высокая кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше 40-50% от подтвержденного дохода. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение может быть снижено. При этом банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, даже кредитки.

Долги по налогам и штрафам. Распространенный случай — люди забывают оплатить налоги или штрафы ГИБДД.

Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов. Если банк поймает вас на обмане, вам откажут.

Никогда не обманывайте банк и не подделывайте документы

Ошибки (опечатки) в подтверждающих документах. Ваша бухгалтерия могла допустить ошибку в нескольких цифрах, а банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил несоответствие и отказал. Чтобы такого не случилось внимательно проверяйте все документы перед подачей.

Неполный набор документов. Тоже распространенная проблема — люди просто забывают подать все документы.

Банк не смог связаться с работодателем. Если это случилось несколько раз, вашу заявку отклонят.

Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели на сотрудника плохое впечатление, он может сделать об этом отметку в анкете. Если банк будет в вас сомневаться, он учтет мнение работника и откажет вам в кредите.

Судимость. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут.

Недавний отказ. Если банк однажды вам отказал, в следующий раз он рассмотрит заявку не раньше определенного срока.

Что не надо делать

Подделывать справки о доходах. В интернете полно предложений о подделке справки 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь купить в кредит стиралку, но не обманет банк в случае с ипотекой.

Перед одобрением заявки банк свяжется с работодателем, указанным в справке: проверит вас через отдел кадров, уточнит в бухгалтерии размер дохода. Если справка окажется поддельной, в лучшем случае — вам откажут в ипотеке, в худшем — занесут в черный список, после которого с вами не захочет связываться ни один банк.

Иногда соискатели приносят подлинные справки с настоящего места работы, но с преувеличенным доходом.

Борис уже 5 лет работает менеджером и зарабатывает в среднем 60 000 ₽ в месяц. Но он побоялся, что банку его доход покажется небольшим и попросил начальство написать ему в справке 90 000 ₽. Банк усомнился, что простой менеджер столько зарабатывает, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения и теперь он не может получить ипотеку и в других банках. А если бы он не подделывал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж, найти поручителя или договориться с работодателем о повышении зарплаты.

Подписывать справки самому себе. На такую хитрость часто идут предприниматели, которые работают директорами в собственных компаниях.

Нельзя подписывать справки самому себе или членам семьи

Николай работает директором в собственной компании. Банк не примет справку об доходах, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанная ею справка также не устроит банк. В подобных случаях заверить документ должен посторонний человек: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Как улучшить свои шансы на одобрение

Рассказать о неофициальных доплатах. Банки прекрасно знают, что многие их клиенты зарабатывают не только официально. Если ваши «серые» доплаты значительны и регулярны, честно расскажите о них банку. Тогда попросит принести вас Справку по форме банка, которая уточнит у работодателя ваш полный доход.

Справка по форме банка — конфиденциальная информация. Банк может использовать ее только как подтверждение вашего дохода

Банк не передаст эти данные в налоговую и не устроит проблем вашему работодателю. Его цель — понять сможете ли вы платить по кредиту или нет, а не жаловаться в ФНС. Если неофициальный доход окажется достаточным, банк одобрит ипотеку.

Подтвердить неофициальный доход. Бывает другой случай — когда даже официальный доход сложно подтвердить. Например, для репетиторов, почасовых специалистов, официантов.

Роман работает официантом и зарабатывает 70 000 ₽ в месяц с чаевыми. Но в справке 2-НДФЛ его доход 20 000 ₽. Если у Романа хорошая кредитная история, есть вклады или имущество для залога, банк может одобрить кредит. Роману надо будет лишь предоставить банку справку от работодателя о реальном месячном доходе.

В нашем случае работодатель отказался заверять официальный документ, и на помощь Роману пришла я. Я предоставила банку устное подтверждение о доходах клиента и этого хватило, чтобы ипотеку одобрили.

Открыть ИП, если никак не можете подтвердить доходы. Если работаете неофициально, банк откажет. Даже с хорошим доходом, большим оборотом по карте и миллионными счетами. Для него риск того, что вы потеряете работу слишком высок.

Открыть ИП и работать легально — лучший вариант для людей, которые никак не могут подтвердить свои доходы. Например, фрилансеров, репетиторов, ремонтников.

Если у вас будет ИП, через год-два работы в плюс, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Скорее всего, банк потребует внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры.

Предоставить хорошую кредитную историю. Если кредитная история подпорчена, исправить ее (то есть удалить негативную информацию) нельзя. Зато можно доказать банку, что исправились вы сами. Например, вовремя платите действующие кредиты.

Часто клиенты берут небольшие кредиты (вплоть до микрозаймов) и вовремя их гасят, чтобы банки видели, что они ответственные плательщики.

Закрыть действующие кредиты. Совокупные кредитные обязательства не должны быть больше 50% от вашего клиента. В идеале не больше 20-30%. Чтобы перестраховаться, перед подачей заявки закройте все кредиты и кредитные карты, которыми не пользуетесь.

Быть надежным предпринимателем. Банки не любят предпринимателей в качестве ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них заявки. Даже если предприниматель зарабатывает гораздо больше среднего наемного сотрудника с тремя детьми и кредитками, для банка он рисковый заемщик — считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике именно так.

Что делать, если банк отказал

Если отказали в нескольких банках, подумайте над причинами отказа и решите их.

Накопите больше денег на первоначальный взнос. Даже лишние несколько сотен тысяч рублей (особенно накопленные в короткий срок) могут убедить банк, что вы надежный заемщик.

Исправьте кредитную историю: исправьте ошибочные данные, возьмите небольшой кредит и вовремя его погасите.

Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а не деле оказывается иначе.

Расплатитесь с долгами по налогам, штрафам, обязательствам.

Найдите созаемщиков и поручителей. Это оптимальный вариант, если дохода не хватает. Созаемщиками могут стать члены семьи: супруги или родители, а поручителями — любые люди или юридические лица.

Оформите потребительский заем вместо ипотеки. Это крайний способ, если вам уже отказали в ипотеке несколько банков и надежд на ипотеку больше нет. Потребительский кредит проще получить, а нескольких кредитов может хватить на целую квартиру. Главный минус — процент гораздо выше, а срок выплат — значительно меньше.

Обратитесь к ипотечному брокеру. Если оформить ипотеку самостоятельно не выходит, обратитесь к профессионалу — ипотечному брокеру. Грамотный специалист может помочь даже самому безнадежному клиенту.

Источник