как узнать свой кредитный потенциал бесплатно в втб 24
Бюро кредитных историй ВТБ 24
Банк ВТБ учитывает сведения из кредитной истории при принятии решении о выдаче ссуды, как и большинство других финансовых организаций. Особое внимание внешний торговый банк обращает на основную часть досье, где указаны данные о финансовом поведении клиента, количестве имеющихся долгов, закрытых займов и т.д. Взять кредит с плохой кредитной историей может быть затруднительно, если досье отрицательное, его рекомендуется исправить.
С каким БКИ работает ВТБ 24
Большинство банков заключают соглашения о сотрудничестве одновременно с несколькими БКИ. Так, ВТБ 24 сотрудничает со следующими бюро кредитных историй – НБКИ и «Эквифакс». Информацию о КИ заемщик может получать безвозмездно один раз за 12 месяцев. Если клиент часто проверяет данные, за услугу необходимо платить.
НБКИ, которое сотрудничает с ВТБ, предлагает следующие способы получения кредитной истории:
Второе бюро, «Эквифакс», предлагает оформить заявку на получение КИ онлайн. Для осуществления процедуры нужно зарегистрироваться на сайте «Эквифакс», подтвердить личность. Эта процедура позволяет открыть доступ к сервису получения КИ онлайн. Первая выписка бесплатна, после этого предлагается платная услуга подписки.
Большинство банков внимательно изучают досье заемщика перед тем, как одобрить выдачу ссуды, ВТБ 24 не является исключением. Зная сведения из бюро, банк может определить рейтинг лица, возможную сумму к выдаче, срок взятия займа и вероятность невозвращения средств. Если риск потери средств банка высок, в заявке на получение денег могут отказать.
Как узнать кредитную историю в ВТБ 24
Проверить кредитную историю можно не только обращаясь в БКИ, но и через многие банки. ВТБ предоставляет возможность узнать сведения из досье. Чтобы сделать запрос на получение кредитной истории, требуется обратиться к сотруднику Внешторгбанка. Он поможет оформить заявку, после этого перенаправит ее в ОКБ. Услуга платная, о стоимости следует узнавать в банковском отделении.
Если был утерян код субъекта кредитной истории ВТБ 24, либо ранее он не был создан, можно сделать заказ на его получение в банке. После этой процедуры составляется запрос отчета о кредитной истории.
КИ бывает нескольких видов:
Получить ссуды при нулевом или плохом рейтинге затруднительно. В таком случае рекомендуется вносить в досье положительные данные путем взятия небольших займов или оформления кредиток. Следует своевременно погашать долги и не нарушать заключенный с банковской организацией договор.
Код субъекта кредитной истории ВТБ 24
Код субъекта необходим, чтобы можно было за короткий промежуток времени выяснить, в каком бюро хранится отчет КИ. Он представляет собой комбинацию букв и цифр, есть у всех заемщиков, которые хотя бы раз оформляли ссуды с 2005 года. Код можно найти в договоре о выдаче займа. Если лицо имеет нулевую КИ, у него код будет отсутствовать.
Есть другие варианты получения кода субъекта:
Сведения можно получить онлайн, так, Внешторгбанк предоставляет услугу по восстановлению кода на платной основе. Для этого заполняется анкета на официальном сайте банка, предоставляются необходимые сведения – информация из паспорта, при необходимости прочие данные.
Дадут ли кредит в ВТБ 24 с плохой кредитной историей
Банк индивидуально рассматривает заявку каждого клиента, после принимает решение о выдаче ссуды. Так, если есть текущие долги и ранее были допущены просрочки, банк, вероятно, откажет такому клиенту, так как при сотрудничестве с ним есть риск потери средств.
Иногда Внешний торговый банк одобряет выдачу займа, однако, на невыгодных для заемщика условиях – так, сумма займа будет небольшой, процентная ставка завышенной. Необходим сбор дополнительной документации при оформлении.
Исправить КИ и повысить рейтинг заемщика в ВТБ 24 возможно, однако для этого требуется погасить все текущие штрафы, пени и долги, в том числе по налогам, услугам ЖКХ и т.д. При взятии новой ссуды необходимо вносить платежи согласно договору, не допуская отклонений.
Как самостоятельно узнать свою кредитную историю
Кредитная история (КИ) – это детальная информация о взаимодействии физического лица с различными кредитно-финансовыми учреждениями. КИ отражает историю платежей по всем займам, включая потребительские и автокредиты, ипотеке, микрозаймам и овердрафте. Также в базе можно узнать свой индивидуальный рейтинг заемщика.
Сотрудничество физических лиц с банковскими учреждениями всегда осуществляется на основании информации, собранной БКИ (бюро кредитных историй). После выдачи кредита, банки регулярно передают все данные о совершенных платежах, просроченных выплатах и фактах погашения займа.
Для чего заемщику нужно знать свою КИ
Обладать информацией о своей кредитной истории полезно всем, кто хоть раз пользовался кредитными картами или получал займ. Очень редко, но банки допускают ошибки, внося неверную информацию о заемщике – это может стать проблемой при получении займа в будущем. Усложняется ситуация тем, что финансово-кредитные учреждения редко обосновывают свой отказ, следовательно, такую ошибку можно обнаружить только самостоятельно проверив свой «финансовый имидж».
Данная информация понадобится и перед подачей заявки на получение кредита или ипотеки. Прежде, чем отправляться в банк, нужно оценить свои шансы на одобрение займа, ведь информация об отказах в предоставлении займа банки также передают в БКИ.
Какие данные содержаться в отчете о КИ:
Услуги микрофинансовых организаций
Узнать свою кредитную историю можно во многих МФО. С 2017 года микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ и предоставляют им подробную информацию обо всех операциях: сумма выданного кредита, наличие просрочек, факт активной задолженности. Также эти компании готовы предоставить клиенту данные о его кредитной истории, но услуга эта платная.
Одна из самых надежных МФО – компания «Быстроденьги» оформляет услугу за 950 рублей, зато клиенту не придется самостоятельно изучать, что такое индивидуальный код субъекта кредитной истории, делать запросы на сайте ЦБРФ и ждать письма на почту.
Где можно получить персональный код доступа к КИ
Код субъекта кредитной истории или КСКИ – это специальный пароль заемщика, который открывает доступ к информации о КИ. Шифр присваивается клиенту банка при подписании первого договора о кредитовании или во время оформлении кредитной карты. Без персонального кода заемщик не сможет подтвердить свою личность и воспользоваться данными, которые содержаться в информационной базе Центрального каталога кредитных историй.
Лучше остановить выбор на кредитной организации с господдержкой – Сбербанк, ВТБ24. Сотрудник учреждения поможет заполнить заявление и получить свой КСКИ, но стоит учесть, что услуга эта платная. Сбербанк за предоставление КСКИ взимает плату в размере 250 рублей, банк ВТБ24 – 1000 рублей. Аналогичным образом можно изменить существующий, но забытый код.
На сайте ЦБРФ пользователю предоставляется возможность изменить КСКИ или его аннулировать. Также на данном ресурсе можно составить заявление на получение дополнительного кода, который впоследствии передается доверенному лицу.
Все способы, как узнать свою КИ через Интернет
Возможности ресурса Сбербанк Онлайн
В личном кабинете на сайте online.sberbank.ru нужно зайти в раздел «Кредиты».
Затем открыть вкладку «Кредитная история».
Стоимость услуги предоставления КИ составляет 580 рублей. Платежное поручение формируется после перехода по ссылке «Получить кредитную историю». На следующей странице откроется окно с реквизитами Объединенного Кредитного Бюро – все данные для оплаты здесь уже заполнены. Пользователь выбирает карту, с которой будет произведено списание денежных средств и подтверждает операцию.
Сформированный отчет содержит информацию не только о задолженности в Сбербанке по кредиту, но и данные о взаимодействии физического лица с другими финансовыми организациями.
Все данные, полученные через Сбербанк Онлайн, актуальны на день отправки запроса, информация в БКИ обновляется после каждого перевода денежных средств в счет погашений активного займа – примерно 1 раз в полтора месяца.
Как получить данные КИ в ВТБ24
Банк ВТБ 24 также предоставляет возможность ознакомиться со своей КИ, для этого необходимо лично обратиться к специалисту в любой филиал. Сотрудник банка поможет составить заявку и направит ее в Объединенное Кредитное Бюро. Стоимость услуги составляет 1000 рублей.
Если КСКИ утерян или ранее не формировался, его также можно заказать в банке ВТБ24 и после получения составить запрос о КИ. Время сбора данных о физическом лице зависит от ОКБ, максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней. После отчет будет направлен пользователю по электронной почте.
Получение сведений через различные онлайн-сервисы
С помощью Интернета свою кредитную историю можно проверить онлайн. По закону заемщик один раз в год получает доступ к полной информации бесплатно, за каждый последующий запрос взимается комиссионный сбор.
Процесс формирования отчета КИ происходит в два этапа:
Информация о взаимодействии заемщика с различными кредитными организациями может храниться в нескольких БКИ одновременно. Чтобы получить максимально полный отчет о своей КИ, пользователю нужно направить запрос в адрес каждого бюро. Сегодня заемщикам доступные следующие способы:
Когда перечень БКИ будет на руках, нужно сформировать запрос о получении персональных данных и направить его в каждую организацию.
Как самостоятельно отправить запрос на получение отчета о КИ:
В процессе формирования бумаг на получение отчета о кредитной истории возможны побочные расходы для подтверждения своей личности. Персональная информация надежно защищена от доступа третьих лиц, ее нельзя получить по фамилии без предоставления запрашиваемых документов – паспорта, страхового свидетельства.
Оценка кредитного потенциала и эффективности его использования в ЗАО ВТБ-24
Краткая экономико-организационная характеристика ЗАО ВТБ-24
Сеть банка основывают 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. ВТБ 24 предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам банка в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
В ходе проведённого в мае 2007 года первичного публичного размещения акций банка среди российских и международных инвесторов было размещено 22,5 % акций ВТБ. После обработки всех заявок цена за одну акцию банка, размещаемую через IPO, была установлена в размере 13,6 копейки за штуку. Общий объём средств, привлечённых в рамках дополнительной эмиссии акций, составил около 8 млрд. долларов США, что сделало размещение акций ВТБ в 2007 году вторым по величине в мире и крупнейшим банковским IPO в Европе.
Кроме того, минимальная сумма покупки акций была установлена в 30 000 рублей, что сделало это размещение более доступным широким слоям населения России[74].
В результате оно стало самым «народным IPO» в России за всю историю национального фондового рынка, по его итогам акционерами ВТБ стали более 120 тысяч граждан России.
Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.[75]
Позиции ВТБ24 в международных рейтингах[76].
Fitch Ratings по международной шкале
Дата присвоения 27.07.2006 г.
Дата подтверждения 20.04.2009.
Moody’s Investors Service
Краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте P-2, прогноз «Стабильный».
Дата присвоения 11.07.2006 г.
Дата подтверждения 24.02.2009 г.
Дата присвоения 24.08.2006 г.
Дата подтверждения 08.12.2008 г.
С начала 2009 года произошел существенный рост активов ВТБ24, которые увеличились на 17% и достигли 704,1 млрд руб. При этом портфель розничных кредитов ВТБ24 увеличился к декабрю на 4,9 млрд руб. Рост кредитного портфеля физических лиц обеспечили, главным образом, кредиты наличными, кредитные карты и автокредиты[77].
На сегодняшний день российский бизнес гораздо менее прозрачен, если сравнивать его с мировой практикой. Схожая ситуация и во многих латиноамериканских странах, и в Восточной Европе. Однако уровень прозрачности сегодня заметно растет, в немалой степени и за счет того, что банки отвоевывают клиентов у «серого» и «черного» рынков. Потому что когда фирма кредитуется в банке, то получаешь «белые» деньги, другого варианта не существует. Поэтому работа банков априори ведет к повышению уровня цивилизованности российского бизнеса [70].
Микрофинансовые организации играют важную роль в становлении малых предприятий на этапе старта и получения оборотных средств для развития бизнеса. Кредитные кооперативы являются своеобразным бизнес-инкубатором для роста микроклиентов и перехода их на обслуживание в банк, где, соответственно, они могут получить более крупные кредиты на развитие бизнеса в дальнейшем.
Например, в случае хлебопекарного бизнеса, когда оптовый поставщик сырья для изготовления хлебобулочных, кондитерских изделий заинтересован в развитии сети малых точек непосредственно на местах, где эти кондитерские изделия будут выпекать и продавать, местная администрация, заинтересованная в развитии определенного направления и готовая разделить риски с банком по кредитованию стартующих бизнесменов. При таких условиях банк готов входить в эти проекты [69].
На сегодняшний день Внешторгбанк 24 является лидером в кредитовании малого и среднего бизнеса во многом благодаря тому, что предлагаемые им условия существенно упрощают жизнь предпринимателям. Создавая особые кредитные продукты для малого бизнеса, ВТБ 24 учел основные проблемы потенциальных заемщиков и разработал два специализированных вида кредитов:
кредиты на развитие бизнеса.
Воспользовавшись любым из данных предложений банка, малые предприятия-заемщики получают средства в необходимом объеме, не теряя времени, так как заявка на получение кредита рассматривается очень оперативно.
Предоставляя качественные услуги для предприятий малого бизнеса, ВТБ 24 старается сделать свои ресурсы как можно более доступными для заемщиков. Кредитные технологии банка все время совершенствуются, формальные процедуры упрощаются, расширяется и список возможного залогового имущества. Все это ведет к тому, что количество обращений малых предпринимателей с каждым месяцем стремительно увеличивается. Как отмечают специалисты, свойственное ранее недоверие малого бизнеса к банковским услугам уходит в прошлое.
Кредитование малого и среднего бизнеса является одной из приоритетных услуг ВТБ 24, поэтому получить в этом банке средства на развитие бизнеса довольно просто.
Как проверить свою кредитную историю в ВТБ, что делать, если КИ плохая?
Для оценки шансов на получение кредита в ВТБ нужно узнать кредитную историю. Может ли заемщик узнать, в какое бюро кредитных историй ВТБ отсылает сведения о клиентах, как получить отчет на свое имя, – обо всем этом в статье.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
С каким БКИ работает банк ВТБ?
Официально данную информацию ВТБ не разглашает, но в 2011 году представители финансового учреждения упоминали, что работали с НБКИ, а бюро Эквифакс рассматривали в качестве потенциального партнера ВТБ.
Поэтому, чтобы выяснить список БКИ, потребуется запросить кредитную историю на свое имя. Сначала нужно узнать, в каких БКИ содержится КИ на имя заемщика. Это может быть как одно бюро, так и несколько. Банки самостоятельно выбирают организации для сотрудничества и заключают договоры с ними.
Кредитную историю можно запросить онлайн на сайте бюро, а можно прийти лично в офис, если заемщику этот вариант удобнее. Далее будет рассматриваться вариант заказа кредитной истории для ВТБ онлайн.
Как узнать кредитную историю в ВТБ 24?
Первым шагом станет запрос на список бюро, в которых хранится КИ. Нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ. На панели слева нужно выбрать раздел кредитные истории. Показано на скриншоте:
Затем в открывшемся окне первым разделом идет реестр БКИ. Следует выбрать его и затем на открывшейся странице выбрать запрос на предоставление сведений. Заполнить форму и указать следующие данные:
Когда ответ по запросу придет на почту, в документе будет указан перечень организаций, адреса и телефоны. Теперь заемщик сможет обратиться в бюро для запроса КИ.
Важно! Два раза в год можно заказать отчет бесплатно (ФЗ РФ о кредитных историях №218).
Если в ответ на проверку пришло сообщение «Информация не найдена», это означает, что статистики о займах и обязательств на заемщика нет, КИ нулевая. Возможен вариант, что заемщик оформлял ранее кредит, но просил не передавать данные в бюро. Закон действовал до 2014 года, по которому клиент банка подписывал заявление, чтобы сведения оставались у кредитора. Далее о том, что делать при утере или отсутствии кода субъекта.
Как узнать кредитную историю в НБКИ? Нужно зайти на сайт, выбрать раздел «узнать свой рейтинг»:
Далее выбрать вкладку регистрации при появлении формы для авторизации:
Далее выбрать вкладку регистрации при появлении формы для авторизации:
Заполнить адрес электронной почты, пароль. При желании можно подписаться на рассылку. После регистрации на почту придет письмо со ссылкой, по которой надо перейти для активации аккаунта.
При входе в ЛК сервис предложит подтвердить личность, чтобы воспользоваться услугами. Потребуется заполнить паспортные данные либо подтвердить аккаунт через синхронизацию с Госуслугами. Анкетная форма:
Важно! Синхронизация возможна только с верифицированным аккаунтом на Госуслугах.
После идентификации нужно выбрать раздел «все услуги». Он находится на панели слева. Появятся услуги по заказу кредитного отчета, персонального рейтинга, динамика изменения ПКР12 за последнее время. Для заказа КИ нужно лишь выбрать «в корзину» под нужной услугой:
Далее перейти к корзине (в правом углу сайта) и следовать инструкции. Многие заемщики проверяют историю через Сервис-КИ.com. В отличие от обращений в БКИ, на сайте формируют отчет в течение часа и присылают на почту, что экономит уйму времени. Не требуется регистрация и многоэтапное подтверждение личности.
Люди могут оценить свои шансы на выдачу ссуды от ВТБ24, посмотреть причины сформировавшегося рейтинга и советы по улучшению скорингового балла. Стоимость услуги составляет 340 рублей, что ниже чем в большинстве организаций. Для получения требуется указать ФИО, адрес почты. Паспортные данные можно уточнить при звонке менеджера.
Где узнать код субъекта кредитной истории?
Прежде всего стоит убедиться, что КИ находится только в одном бюро – НБКИ. Если ранее заказывались отчеты, можно проверить перечень организаций по ним.
После стоит рассмотреть, как действовать, если не найти код субъекта. Код субъекта кредитной истории присваивается заемщику при заключении договора между банком и клиентом. Нужно посмотреть старые или текущие договоры. В приложении к соглашению тоже дублируется код субъекта.
Если старый код утерян, то гражданин может сформировать новый, изменив или удалив старую комбинацию. Сделать это можно как на сайте ЦБ, так и обратившись в любой банк или бюро кредитных историй. При оформлении нового соглашения с банком на кредит заемщик вправе сформировать новый код.
На заметку! При утере старой комбинации цифр и букв восстановить их невозможно. Нужно сформировать новый пароль.
Если у заемщика нет кода, то это не проблема. Все равно можно получить историю и список бюро, в которых она хранится. В этом случае нужно написать заявление на бумаге и отправить его в ЦБ телеграммой либо письмом. Можно направить запрос через любое БКИ или банк. В заявлении указываются те же сведения, что и при заполнении онлайн формы: паспортные данные, фамилия, имя, отчество при наличии и адрес электронной почты для получения результата.
Что делать, если кредитная история в ВТБ плохая?
Есть несколько решений проблемы:
Исправить кредитную историю можно несколькими методами – взять программу кредитного доктора, но на нее потребуется минимум полгода, закрыть долги или оформить рефинансирование. Подробнее о способах улучшения КИ в последнем разделе статьи.
Если ВТБ не желает выдавать ссуду, имеет смысл подать заявку в другой банк. Такие кредиторы как Тинькофф, УралСиб, УБРиР, Росбанк, Восточный считаются более лояльными к заемщикам. Во многих не требуется справка о доходах, предоставление трудовой книжки.
Если оказалось, что кредитная история серьезно испорчена, а сумма нужна небольшая, то можно обратиться в микрофинансовое учреждение. Займер, Веббанкир, еКапуста, – одни из самых известных. Они одобряют заявки от лиц с испорченной кредитной историей, но не стоит рассчитывать на одобрение при открытых долгах и дефолте.
При нехватке гарантий для ВТБ, недостаточной платежеспособности, низкой официальной зарплате, можно привлечь поручителя либо предоставить имущество в залог. Это увеличит сумму кредита, поможет получить более низкую процентную ставку.
Поручитель должен иметь высокий скоринговый балл, официальную зарплату. В ВТБ можно привлечь к соглашению до четырех человек поручителей. В их качестве могут выступить родственники, друзья, коллеги, знакомые. При предоставлении ВТБ имущества оно должно отвечать требованиям банка, быть ликвидным.
Можно ли получить кредит в ВТБ 24 с испорченной кредитной историей?
Получить ссуду возможно, но решение ВТБ зависит от тяжести испорченной кредитной историей, ведь плохой КИ может считаться и определенное количество просрочек либо невысокая платежеспособность, злостное нарушение правил дорожного движения, открытые долги и судимость.
Поэтому банк учтет множество факторов при принятии решения. Надеяться на займ можно при наличии небольших огрехов. Нужно запросить кредитную историю в бюро и посмотреть рейтинг.
На заметку! Информация о новых положительных платежах поступает в бюро не позднее 5 рабочих дней. Если заемщик обнаружил, что сведения не были переданы, нужно обратиться в бюро с заявлением и доказательством платежей – квитанциями, соглашением о расторжении договора и проч.
Если скоринговый балл относится к средней категории, выше среднего и наилучшей, то заявку подавать в ВТБ можно. При средней категории банк выдаст ссуду на стандартных условиях. С наивысшим скоринговым баллом можно рассчитывать на займ под самый низкий процент.
Но если балл ниже среднего, то КИ нужно исправлять, поскольку балла будет недостаточно для получения одобрения, либо ВТБ предложит невыгодные условия: высокий процент, небольшую сумму займа и сжатые сроки кредитования.
Советы заемщикам: как улучшить КИ
Вот способы улучшения кредитной истории, чтобы в дальнейшем можно было получить хорошую ссуду в ВТБ:
Если КИ нулевая, а заемщику требуется увеличить шансы получения кредита в ВТБ, то стоит открыть кредитную карту в ВТБ. Заемщик не только станет клиентом ВТБ, но и получит 101 день беспроцентного обслуживания.
Чем полезна кредитка от ВТБ? Она отражается в кредитной истории как открытый кредит. Если человек будет совершать покупки и вовремя возвращать средства на баланс карты, то ВТБ отправит сведения в бюро. Они сформируют положительный кредитный рейтинг.
Второй плюс – заемщик сможет получить более выгодные условия по кредиту как клиент банка. Для своих клиентов кредитор предлагает ниже процентную ставку, быстрое рассмотрение заявки и другие привилегии.
Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один. Бонусом идет понижение годового процента. Платить становится удобнее, всего 1 раз в месяц, а размер платежей становится меньше. Это снижает финансовую нагрузку. Появляется шанс получить новый кредит. Сейчас ВТБ предлагает объединить по программе перекредитования до 6 кредитов других банков, включая оформленные кредитные карты.
Реструктуризация проводится в крайних случаях, когда заемщик внезапно теряет доход – получает серьезную травму или болезнь, лишается трудоспособности, уходит в армию или его увольняют с работы. Тогда можно подать заявление в банк, он рассмотрит его и примет решение, удовлетворить просьбу или отказать. При одобрении условия по кредиту становятся лучше – снижается размер платежа, ставка, сроки кредитования.
Использовать рекомендации по улучшению кредитной истории в ВТБ лучше в комплексе. Проверить свою КИ на ошибки и скоринговый балл, открыть при необходимости кредитку либо приобрести товар в рассрочку, чтобы закрыть негативные платежи новой информацией. Если банк ВТБ отказал, не стоит сразу же подавать заявку повторно. Лучше подождать пару месяцев, за которые заемщик успеет разобраться со скоринговым баллом, улучшит КИ для повышения шансов на кредит.